最近關(guān)于呼吁年輕人要理性消費(fèi)，不要過度信貸，超前消費(fèi)的聲音越來越多。
有一個很有趣的現(xiàn)象就是，當(dāng)勸你不要做某件事情的人越來越多，說明做這個件事情的人已經(jīng)很多了。
一個活生生的例子，一位剛畢業(yè)兩年的年輕女生，在二線城市上班，月收入6000元。一個人住在地段好的豪華公寓，租金花掉一半工資，從不做飯，就叫外賣或者在外面吃，光吃飯就沒了2000元，而且女孩子愛打扮和旅游。賺的不少，消費(fèi)也很瘋狂，甚至父母偶爾也補(bǔ)貼一點(diǎn)，卻一直過著透支的生活，信用卡、花唄已經(jīng)欠下5萬多。
比起70后、80后，90后、00后更敢于負(fù)債。
以前存錢一直是人們的習(xí)慣，現(xiàn)在竟然變成大家口中的窮人思維，而“越會花錢才越會賺錢”之類的想法卻變成了富人思維，甚至還有很多毒雞湯說，“窮人才存錢，富人都借錢?！?/span>
但實(shí)際上并不是這樣的，真正的富人是在擁有強(qiáng)大經(jīng)濟(jì)實(shí)力的前提下，通過借錢，錢生錢，不斷的去獲得資產(chǎn)。而不是不斷的借錢來消費(fèi)，這只是負(fù)債。
01
區(qū)分良性債務(wù)和不良債務(wù)
雖然很多人都有過債務(wù)的困擾，但大多數(shù)人并不知道什么是良性的債務(wù)，什么是不良的債務(wù)。在過去的經(jīng)驗(yàn)里，有些人會認(rèn)為無債一身輕是最好的狀態(tài)，當(dāng)然也會有人覺得可以不斷的去負(fù)債，反正未來總會有辦法還的，實(shí)際上這兩種觀點(diǎn)都是不對的。
尤其是隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，包括貨幣政策制度的改革，關(guān)于負(fù)債的很多方面和以前都是不一樣的。既然已經(jīng)發(fā)生了這么多的變化，我們就要勇敢的去接納變化，積極正向的做出反應(yīng)。
首先我們要做的就是要學(xué)會區(qū)分良性債務(wù)和不良債務(wù)，下面有一些題目，大家來看看下面這8個題目哪些屬于良性債務(wù)？
1.結(jié)婚購彩電向朋友借款5萬元，朋友不收利息；
2.創(chuàng)業(yè)向父母借款10萬元，父母不收息；
3.購自住房向銀行貸款100萬元，每月按揭還款本息4000元；
4.購自用車向朋友借款10萬元，朋友不收利息；
5.購物刷信用卡1000元，,次月賬單到期日前全額償還償還；
6.購物刷信用卡10000元，次月賬單到期日按最低金額償還；
7.向銀行貸款100萬元購房，房屋出租后每月有凈現(xiàn)金流100元；
8.因信用卡透支5萬元投資股票，結(jié)果股票虧損1萬元。
這里揭曉下答案，只有第七條屬于良性債務(wù)。你答對了嗎？
因?yàn)檫@條的資料都很明確，負(fù)債是為了去購買房屋，而且房屋出租以后，每個月還有正的現(xiàn)金流100塊。而我們評判良性債務(wù)和不良債務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)就是看它現(xiàn)金流的正負(fù)。
很多人會覺得無息的債務(wù)就是良性的債務(wù)，雖然借款是無息的，但是借了本金是為了購買負(fù)債，而負(fù)債是無法給我們帶來正向現(xiàn)金流的。
富爸爸說：“良性債務(wù)就是那些每月往你口袋里放錢的債務(wù)，不良債務(wù)就是那些每月從你口袋里掏錢的債務(wù)。如果你致力于增加良性債務(wù)，那么你年輕富有退休的幾率就會大大增加。但是，你要像對待裝滿子彈的槍一樣，切記要小心謹(jǐn)慎地對待所有債務(wù)?！?/span>
02
六步減少或消除不良債務(wù)
有小伙伴會問，自己有不良負(fù)債需要償還，可到底該怎樣償還而且還能讓自己有掌控感呢？下面就為大家介紹六個小妙招，幫助你減少或清除你的不良負(fù)債。
第一步：只保留一張到兩張信用卡。
記得這里是只保留1~2張常用信用卡，當(dāng)然并不是要你馬上就把它消得掉。但我們要系統(tǒng)的解決債務(wù)問題，就必須開始減少大量使用信用卡這種不好的習(xí)慣。你只需要保留1~2張信用額度比較大，使用起來比較方便的信用卡就可以了。
第二步：每月多結(jié)余1000元。
每個人都在不同的人生階段，也可能在不同的象限，對很多人來說，每個月多增加1000塊錢的結(jié)余是不難的。但是我們怎樣能做到呢，最有效的辦法就是我們一直都在講的財(cái)商的核心——強(qiáng)制儲蓄，也就是在你每個月拿到收入的時(shí)候，多強(qiáng)制儲蓄1000塊錢。
但每月多結(jié)余1000元可能對有些人來說會很難，因?yàn)樗麄儽旧硎罩Ь鸵呀?jīng)很緊張了，甚至已經(jīng)是在負(fù)債過日子。如果是這種情況，我們就要思考怎樣有效的增加收入。很多人會選擇在工作之余去做一些兼職，但這種不斷壓迫自己時(shí)間賺錢的方式并不是最好的辦法。因?yàn)槊總€人的時(shí)間都是有限的，我們應(yīng)該把時(shí)間更多的聚焦在某一個點(diǎn)上，只有你真正的值錢了，你的時(shí)間價(jià)值才能夠真正的提升上去。
第三步：清除一張信用卡的債務(wù)。
在上面這個過程中我們會看到，強(qiáng)制儲蓄的金額在增加，收入也在增加，那么我們就有能力去清償其中的一張信用卡。這個時(shí)候先不要想著把所有的債務(wù)都清償?shù)?。在所有的信用卡里面，選一張對你最沒有價(jià)值，負(fù)債金額也比較小的，當(dāng)你有條件或者是在一個合適的節(jié)點(diǎn)上就能把這一張信用卡清除了，這對你來說是一個非常重要的成功。
第四步：繼續(xù)清除其他信用卡和債務(wù)。
只要我們能用有效的辦法解決好一個問題，那么接下來不斷的去重復(fù)就好了。相信在不斷重復(fù)的作用下，信用卡會不斷的被減少，不良負(fù)債也會不斷的被清除。
但在這個過程中，我們要將至少10%的資金留給了自己，這樣我們的資產(chǎn)方面會不斷的增加，債務(wù)也會不斷的減少，這兩者此消彼長，對我們的內(nèi)心來說就會起到一個巨大的支撐作用。
所以我們不要單純的只是為了減債而減債，一定要在減債的過程中，養(yǎng)成能夠讓自己強(qiáng)大起來的資產(chǎn)體系。當(dāng)我們的資產(chǎn)開始逐漸產(chǎn)生效用，在某一刻資產(chǎn)帶來的非工資收入就能夠幫我們?nèi)ソ鉀Q債務(wù)問題。
第五步：清償車貸和房貸。
在這里，車貸可能會比房貸優(yōu)先一些，房貸反而不用太著急，畢竟它是一個時(shí)間相對比較長的債務(wù)。而我們的車貸也大都是自用車的貸款，如果你的負(fù)債太多，就可以選擇把車賣掉，同時(shí)把貸款還掉，這樣能夠幫我們減少一些支出，對家庭的來說也是一個非常大的幫助。
并不是我們不提倡擁有一輛汽車，有車其實(shí)是一件很幸福的事情，但是我們在買車之前一定要記著，車是一個可以有也可以沒有的東西。只要我們在買車之前能夠找到一個資產(chǎn)，把車所有的負(fù)債覆蓋掉，那么這時(shí)候買車就是一種享受，否則它帶給你的可能就是痛苦。
第六步：用清償?shù)馁Y金建立資產(chǎn)項(xiàng)目。
在前面五步不斷清償?shù)倪^程里面，我們的強(qiáng)制儲蓄在不斷的增加，同時(shí)我們的債務(wù)也在不斷的減少。當(dāng)我們強(qiáng)制儲蓄的資金越來越多，這個時(shí)候千萬別急著把這些錢都花掉，或者是又去買更多的負(fù)債來把你的好不容易清償?shù)呢?fù)債填起來，這是特別要忌諱的事情。
這個時(shí)候最有效的方式就是把你清償債務(wù)的這些資金存下來，然后去購買各種資產(chǎn)。當(dāng)你把不良的債務(wù)都清償?shù)袅耍鸵亚鍍敳涣紓鶆?wù)的資金投入到資產(chǎn)購置計(jì)劃里面去，我們就會在這個過程中擁有很多的資產(chǎn)。
03
讓負(fù)債成為我們財(cái)富的敲門磚
負(fù)債確實(shí)是一件令人頭疼的事物，一方面我們想提前獲取更多的東西，一方面我們又害怕債務(wù)會摧毀我們的生活。所以我們需要明白，自己想要的，究竟是不是自己所需要的東西。如果債務(wù)發(fā)生了，我們也要勇敢的面對。
而且負(fù)債也并非我們想的那么可怕。相反越是有能力的人，銀行越愿意借錢給他，因?yàn)殂y行知道，能力就代表了實(shí)力，代表了還款的保障。對于我們自身來說也同樣如此，越有能力的人，越是要想著如何能通過借錢，用別人的錢來實(shí)現(xiàn)自己的財(cái)富夢想。
就像富人們總是想著借雞生蛋，用銀行的錢、別人的錢來為自己服務(wù)，最終讓自己走上富裕之路。
聰明的人不僅會理財(cái)，更懂得理債。“債”是一種可貴的人生資源，善用債務(wù)工具，可以“債中生錢”，為我們的資產(chǎn)項(xiàng)加分。而不良債務(wù)只會導(dǎo)致我們身陷債務(wù)苦海。
所以說，我們要摒棄不良債務(wù)，學(xué)會利用良性負(fù)債幫助我們更快地獲得財(cái)務(wù)自由。
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