30年前，油條5分錢一根，現(xiàn)在2元，上漲40倍；

30年前，一斤大米0.12元/斤，現(xiàn)在一般米的價(jià)格都在3元/斤，上漲25倍。

若從1998年住房貨幣化開始算起，18年間，全國平均房價(jià)上漲了15倍?。?！

這些都說明了人民幣越來越不值錢了，而這一切的罪魁禍?zhǔn)拙褪峭ㄘ浥蛎洝?/p>

通貨膨脹是一種粗暴的財(cái)富轉(zhuǎn)移，通貨膨脹使社會(huì)財(cái)富轉(zhuǎn)移到富人階層，因?yàn)楦蝗艘话闶秦?fù)債投資，使用杠桿，錢生錢速度更快；那么，窮人是否也可以使用杠桿？不能，因?yàn)檫@是有門檻的，要有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和有抵押物。而窮人習(xí)慣儲(chǔ)蓄，厭惡風(fēng)險(xiǎn)。在通貨膨脹過程中，負(fù)債者受益，儲(chǔ)蓄戶受損。

有錢人越來越有錢，窮人越來越窮。而這說到底除了富人有投資的本金外，更重要的是投資思維。

在富人圈里經(jīng)常說這樣一個(gè)概念：財(cái)務(wù)杠桿。

財(cái)務(wù)杠桿是什么？

財(cái)務(wù)杠桿直白的理解就是負(fù)債，買房子的貸款，買車的貸款，使用了貸款就是使用了財(cái)務(wù)杠桿。

說白了就是借錢！

所以經(jīng)常會(huì)看到，富人們最常用的套路就是向銀行各種借錢進(jìn)行各種投資。

這樣轉(zhuǎn)換為我們普通人可學(xué)習(xí)借鑒的就是：不要“怕借錢”，而是要“會(huì)借錢”！

所以，這里并不是告訴大家致富要負(fù)債，而是要適度合理負(fù)債！

良性債務(wù)和不良債務(wù)

1、良性債務(wù)，是指那些可以讓負(fù)債者的資產(chǎn)得到提升的。

比如投資性質(zhì)的貸款，如果租金回報(bào)高于貸款利息，就可以從中賺錢。

還有一些聰明的理財(cái)者，即使手中有足夠的資金，也依然選擇貸款，他們會(huì)將手中的現(xiàn)金投入到利率回報(bào)更高的理財(cái)產(chǎn)品中，類似這樣的負(fù)債都可以稱為良性負(fù)債。

2、不良負(fù)債，就是那些純粹為了消費(fèi)享受而背上的負(fù)債和身背過重負(fù)債的情況。

比如信用卡透支，雖說用了杠桿提前消費(fèi)享受，可是無形中商品自身的貶值，使用成本的增加，都給未來的生活造成負(fù)面影響。

向銀行借錢，你不吃虧

因?yàn)椋谪?fù)利率的環(huán)境中，欠銀行錢反倒是最賺錢的。

一是通貨膨脹會(huì)讓你的毛爺爺變成紙

都能查到的數(shù)據(jù)是，現(xiàn)在整存整取的一年期定存基準(zhǔn)利率是1.5%，最高的不過1.95%。但是實(shí)際的通貨膨脹水平卻是遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于這個(gè)定期存款利率的，這就意味著只要把錢存進(jìn)銀行，就等于變了一個(gè)“存進(jìn)去是錢取出來是紙”的魔術(shù)。既然如此，倒推一下，我們向銀行貸的錢現(xiàn)在拿到的是真金白銀，但是未來只要用貶值后的錢去還就好了。

二是貸款利率的水平相對(duì)最低

現(xiàn)在5年以上的商業(yè)貸款利率只有4.9%，公積金貸款利率更低只有3.25%，如果選擇商貸和公積金組合貸的話，利率水平也就4.5%左右。如果說4%+的貨幣基金不好找，5%以上的P2P還是隨處可見的。只要你能找到4.5%以上收益的理財(cái)產(chǎn)品，那么向銀行貸款就不吃虧。

適度負(fù)債，也是一種投資

財(cái)務(wù)核算中有個(gè)基礎(chǔ)公式：總資產(chǎn)＝凈資產(chǎn)＋負(fù)債，所以負(fù)債當(dāng)然也是一種資產(chǎn)，這類資產(chǎn)用的好，也能帶來回報(bào)：

第一，借錢生錢。比如借來的錢買了房子，房子升值了……

第二，個(gè)人信用增值。越有能力的人，銀行越愿意借錢給他，因?yàn)殂y行知道，能力就代表了實(shí)力，代表了還款的保障。

第三，適當(dāng)負(fù)債讓你有進(jìn)步的動(dòng)力。因?yàn)槟闱分鴦e人錢啊，你得努力去賺錢。

第四，一定程度上降低了成本。如果不負(fù)債選擇攢夠了錢再買，到時(shí)候因?yàn)橥?，金融資產(chǎn)的價(jià)值大幅降低，你依然買不起。

最后提醒：適度合理負(fù)債、適度合理負(fù)債、適度合理負(fù)債，重要的話說三篇！

那么，什么是合理負(fù)債？

資產(chǎn)負(fù)債率＝（負(fù)債總額/資產(chǎn)總額）*100%

比如：你家的房子、車子，加一起市值200萬，你貸款120萬，你家的負(fù)債率就是60%。

家庭的合理負(fù)債率從30%、40%、50%不等，50%是個(gè)警戒線，切記！