商業(yè)地產(chǎn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)不同，投資金額大。因此，在保險公司眼里，商業(yè)地產(chǎn)的業(yè)主們所承擔(dān)的風(fēng)險要比居民住宅高得多。特別在商業(yè)租賃的情況下，一名商業(yè)房東所要承擔(dān)的責(zé)任和風(fēng)險要比商業(yè)經(jīng)營者要大。
比如說，當(dāng)風(fēng)暴或者火災(zāi)破壞了房產(chǎn)后，您就得拿出一筆高昂的費(fèi)用來重建；這些重建工作有時得耗上一年，甚至十年；這也就意味著，商業(yè)承租者將沒有場所來經(jīng)營他們的生意。因此，作為商業(yè)房東，您不僅要面臨租金損失，有可能還要承擔(dān)賠償?shù)娘L(fēng)險。通常來說，一般的保險不會覆蓋這些風(fēng)險的，只有專業(yè)的商業(yè)地產(chǎn)保險才可覆蓋相關(guān)的經(jīng)濟(jì)損失。那么，商業(yè)房產(chǎn)保險和普通的保險有什么不同？它覆蓋哪些內(nèi)容？本篇《商業(yè)地產(chǎn)實用手冊》，我們主要為商業(yè)地產(chǎn)房東提供以下信息：商業(yè)房產(chǎn)存在的潛在風(fēng)險有哪些？
商業(yè)房產(chǎn)保險可以保障哪些損失？
商業(yè)地產(chǎn)即將空置一段時間，業(yè)主需要購買什么特定保險？
（商業(yè)經(jīng)營者或承租者所需承擔(dān)的風(fēng)險與房東不同，投保內(nèi)容的側(cè)重點也會略有不同，本篇主要是針對商業(yè)地產(chǎn)房東的，我們會在下一篇文章中為商業(yè)經(jīng)營者提供講解相關(guān)的商業(yè)險內(nèi)容。）→ 商業(yè)房產(chǎn)的潛在風(fēng)險有哪些？不管您購買的是哪種類型的商業(yè)地產(chǎn)，商業(yè)地產(chǎn)業(yè)主們都有可能面臨以下風(fēng)險：大部分現(xiàn)代房產(chǎn)都具備著比較穩(wěn)定和安全的結(jié)構(gòu)，然而，由于建筑物所使用的材料不同，在遭遇以下情況時，可能有重建或重修的風(fēng)險：第二，商業(yè)地產(chǎn)建筑里財物遭遇盜竊或損壞。既然是商業(yè)地產(chǎn)，物業(yè)里則一定會有相關(guān)專業(yè)用品和設(shè)備，例如：那么，一旦您建筑內(nèi)的這些東西被偷了或者遭到破壞，毫無疑問，您將面臨很大的經(jīng)濟(jì)損失。作為商業(yè)場所，每天都會迎來非常多的房客，如果，他們因您的任何疏忽遭受人身或財產(chǎn)損失了，您就得附上責(zé)任。通常來說，如果在公共場所發(fā)生一些重大事件導(dǎo)致人員傷亡等情況，商業(yè)地產(chǎn)業(yè)主可能要面臨非常大的賠償要求。→ 商業(yè)地產(chǎn)保險可以保障哪些損失？商業(yè)地產(chǎn)保險是專門針對商業(yè)地產(chǎn)設(shè)計的保險，它可以保護(hù)房東免受財產(chǎn)引起的索賠。不過，由于商業(yè)地產(chǎn)包含著不同的商業(yè)用途，商業(yè)地產(chǎn)保險的種類和內(nèi)容會比住宅保險要復(fù)雜得多。一般來說，保險公司會根據(jù)您商業(yè)用途作為主要的參考依據(jù)，從而為您提供一份合適的商業(yè)地產(chǎn)保險。總的來說，商業(yè)地產(chǎn)保險所包含的內(nèi)容基本如下：正如上文提到的，作為商業(yè)地產(chǎn)的擁有者，您需要保障建筑是安全的，監(jiān)督您的財產(chǎn)是否得到充分的維護(hù)。如果由于您的過失而對第三方造成損失了，您必須要承擔(dān)物業(yè)業(yè)主的責(zé)任，對其進(jìn)行賠償。在這里舉個例子，如果您的商業(yè)地產(chǎn)出租給了一家超市，該超市叫了送貨員前來送貨，剛巧在那個階段，您大樓入口處的臺階壞了，送貨員在您大樓入口處的臺階摔倒。如果該送貨員受傷了，并且要起訴您，您就可能要為“未能將物業(yè)維護(hù)到安全標(biāo)準(zhǔn)”而負(fù)責(zé)。如果該員工因受傷而無法工作一段時間，您的賠償金可能還要包括他們的收入損失。商業(yè)地產(chǎn)保險里就有一項財產(chǎn)所有者責(zé)任險，可以為您覆蓋相應(yīng)的損失。這是商業(yè)房產(chǎn)保險最重要的內(nèi)容之一，它可以幫助您重建或修復(fù)商業(yè)建筑的費(fèi)用。打個比方，如果您的商業(yè)地產(chǎn)因一場嚴(yán)重風(fēng)暴損壞了屋頂，您的商業(yè)建筑保險就可以幫助您支付屋頂費(fèi)用。如果您的房產(chǎn)被燒毀，建筑保險可以支付整個重建的費(fèi)用。如果發(fā)生了火災(zāi)等事故，您需要用一段時間來修復(fù)該物業(yè)，因此，您的租戶無法繼續(xù)使用該物業(yè)了，該保險將會覆蓋掉您損失掉的租金費(fèi)。您別小看這筆租金，如發(fā)生嚴(yán)重情況，您必須要重新拆除建筑、清除廢墟，或者要請建筑師設(shè)計以及重建，這么算下來，您的重建時間得耗時幾年，那可是非常高的一筆損失啊。一些商業(yè)地產(chǎn)在出租的時候，房東可能已經(jīng)配備了一些設(shè)備，比如：您為咖啡館營業(yè)者配送了一個專業(yè)的咖啡器以及專業(yè)的商業(yè)廚房。那么，一旦發(fā)生意外時，建筑內(nèi)部保險就會覆蓋掉這些費(fèi)用的損失。在這里值得注意的是，商業(yè)地主不需要為租戶購買的東西所負(fù)責(zé)的，商業(yè)經(jīng)營者或承租者會有他們自己的“商業(yè)保險”。取決于不同的公司規(guī)則，有一些保險公司還會為您提供以下附加的保險內(nèi)容：? 意外損害險。比如說，在修理東西的時候，您可能不小心鉆穿了水管，水管突然爆裂，您建筑內(nèi)的物品全部遭到破壞了。這個保險就可以承擔(dān)這類損失。? 法律保障險。如果您的租戶沒有付租金，您將其告上法庭，法律保障險可以幫助您支付相關(guān)的法律費(fèi)用。在這里要說明的是，商業(yè)地產(chǎn)保險可能會被不同商業(yè)類型所影響，您的投保費(fèi)用也會不一樣。打個比方，當(dāng)涉及到公共責(zé)任或房東責(zé)任險時，保險公司會認(rèn)為，一家工廠可能比零售店存在的風(fēng)險更大，因此，工廠業(yè)主的保單費(fèi)可能會比零售店業(yè)主更高一些。無論您在什么類型的商業(yè)地產(chǎn)上開展什么類型的業(yè)務(wù)，您可能還會面臨商業(yè)地產(chǎn)空置期的問題。根據(jù)財產(chǎn)安全和管理VPS集團(tuán)的數(shù)據(jù)顯示，英國目前大約有20%的工廠和倉庫處于空置狀態(tài)的，特別是疫情過后，空置的商店可能會越來越多。那么，空置的商業(yè)物業(yè)會面臨以下風(fēng)險：無法得到日常維護(hù)，未能及時發(fā)現(xiàn)一些故障導(dǎo)致災(zāi)難發(fā)生
容易遭到惡意破壞。比如，一些陌生人擅自闖入；還有一些路人隨意亂扔垃圾。
空樓還特別吸引一些盜賊破門盜竊。
空樓縱火案很高。據(jù)了解，英國每周共有2113起商業(yè)地產(chǎn)縱火案，其中25%都是發(fā)生在空樓，估計造成20億英鎊的損失。
一般來說，您的保險公司可能會在您原保險的基礎(chǔ)上對房子空置期做出限制。比如說，在您的房子空置連續(xù)30天左右，他們會取消您原保險。因此，為了繼續(xù)在空置時期保護(hù)您的物業(yè)，保險公司會建議您購買空置的商業(yè)地產(chǎn)保險費(fèi)。根據(jù)空置房子所存在的特殊風(fēng)險，商業(yè)地產(chǎn)空置期保險會重新建立相關(guān)的投保內(nèi)容。在這里要提醒的是，為了減輕更多的損失風(fēng)險，即使您購買了一份商業(yè)地產(chǎn)空置保險費(fèi)，保險公司可能還會堅持要求您定期檢查物業(yè)，并要求您對每次檢查作出一個書面報告記錄。以上就是關(guān)于商業(yè)地產(chǎn)保險所涉及的內(nèi)容了?？赐旰螅赡芎芏嗌蹠紤]這個問題：我是否一定要購買商業(yè)地產(chǎn)保險嗎？事實上，作為商業(yè)地產(chǎn)房東的身份，您是沒有法律義務(wù)去持有這一份商業(yè)地產(chǎn)保險。但是，我們還是要建議您要購買，如果沒有這樣的保險，您會面臨很大的損失。另外，您的抵押貸款機(jī)構(gòu)可能也會要求您必須購買相關(guān)保險。另外，在實際操作中，商業(yè)保險一般是由商業(yè)地產(chǎn)房東出面購買，但是租客來承擔(dān)保險金的。這類保險金一般會被當(dāng)作物業(yè)管理費(fèi)用的一部分分?jǐn)偟阶饪偷念^上的。
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