家庭理財(cái)：薪資成長(zhǎng)幅度趕不上物價(jià)飛漲速度，受薪階級(jí)想要致富似乎愈來(lái)愈難！其實(shí)，不必悲觀，每個(gè)月省下三分之一薪水，拿來(lái)做好理財(cái)規(guī)畫(huà)，你也可以擺脫月光，翻身成為千萬(wàn)身價(jià)的上班族。只要有決心，薪水致富絕非遙不可及！
拒做"月光族" 給都市"負(fù)人"的七點(diǎn)理財(cái)建議
這里從"衣食住行"各個(gè)方面專門(mén)給都市中的"月光族"提一點(diǎn)理財(cái)建議,希望大家早日脫離"月光族",成為小有積蓄的投資一族!
一.利用商場(chǎng)打折季巧購(gòu)一年衣物,盡量避免不能打折的"新款"貨品。
時(shí)尚女王可可.夏奈爾說(shuō)過(guò):"時(shí)髦如過(guò)眼云煙,只有風(fēng)格能保持."建議酷愛(ài)新潮服飾的都市"月光族"合理規(guī)劃自己的衣櫥,利用每天冬末和夏末商場(chǎng)里的"打折季"購(gòu)買(mǎi)甚至低至二折,三折的做工精良的名牌貨.如果你擁有自己良好的品位,將為數(shù)不多的品質(zhì)優(yōu)良的服裝合理的搭配,不用追趕時(shí)尚,而你將是被追趕的時(shí)尚者!
貼心小貼士:雖然打折季節(jié)商品豐富多彩,有時(shí)便宜的讓你不敢相信,但一定要按計(jì)劃購(gòu)買(mǎi)所需商品,避免買(mǎi)得過(guò)多而成為"服裝收藏家"!
二.盡量減少外出就餐,購(gòu)買(mǎi)有機(jī)食品,自己設(shè)計(jì)健康菜譜。
有本有名的英國(guó)暢銷書(shū)名叫"YOU ARE WHAT YOU EAT".隨著CPI的高漲,各種食品原材料價(jià)格也隨之上漲.花同樣的價(jià)錢(qián),你去餐館點(diǎn)的"魚(yú)香肉絲"卻變成了"魚(yú)香菜絲",而且價(jià)格低廉的小餐廳還不時(shí)讓人有其用什么"油"和"鹽"的顧慮.不如將花在餐廳的錢(qián)用來(lái)購(gòu)買(mǎi)健康的有機(jī)食品,購(gòu)買(mǎi)一些咖啡機(jī),吐司機(jī),三明治機(jī),榨汁機(jī)...自己DIY可心可口的飯菜,不僅大大減少了支出,而且你的廚藝可能會(huì)征服你的另一半呢!
貼心小貼士:雖然自己的DIY實(shí)在太可口了,但是還是要注意吃得適量,以免因?yàn)樨澇远_(dá)不到健康的效果!
三.我對(duì)買(mǎi)房和成名的建議一樣"一定要趁早",但要符合自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。
很多朋友都覺(jué)得現(xiàn)在的房子太貴了,怎么買(mǎi)得起呢?我覺(jué)得買(mǎi)房未必要一次到位,要結(jié)合自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力,量入為出!我有一對(duì)美籍夫婦好朋友,他們?cè)诒本┳夥恳呀?jīng)有十幾年了,付出的房租足夠買(mǎi)一處不錯(cuò)的公寓!他們倆經(jīng)常到處旅游,是個(gè)國(guó)際"月光族"!以前美元值錢(qián),他們的房東還同意接受美元,如今隨著人民幣升值,他們的房東已經(jīng)拒絕接受美元房租,而他們不得不付出更多的美元來(lái)租同樣的房子!"有恒產(chǎn)者有恒心",安居才能樂(lè)業(yè),即使是小小的完全屬于自己的蝸居也能帶給你無(wú)盡的快樂(lè)!"月光族"的朋友可以購(gòu)買(mǎi)一處小房子,每月還銀行貸款就當(dāng)"強(qiáng)制儲(chǔ)蓄",如果以后有了家庭和孩子置業(yè)升級(jí)的話,小的房子可以出租或出售,又成為另一項(xiàng)資產(chǎn).
貼心小貼士:注意不要購(gòu)買(mǎi)超出自己實(shí)際能力太多的房產(chǎn),買(mǎi)過(guò)大過(guò)貴的房子,還貸太多,造成的心理壓力對(duì)健康不利喲!
四.盡量推遲購(gòu)車(chē)計(jì)劃,積極利用公共交通工具出行。
[富爸爸,窮爸爸]的作者羅伯特.清崎說(shuō)"如何區(qū)分資產(chǎn)和負(fù)債呢?那要看這項(xiàng)投資是否能給你帶來(lái)現(xiàn)金流?"因此在他的書(shū)中,連自住的房產(chǎn)都被劃為"負(fù)債"一類,因?yàn)樗荒軒Ыo你現(xiàn)金流,而你卻要為此每月付出物業(yè)費(fèi)以及各種管理費(fèi).你購(gòu)買(mǎi)的汽車(chē)從屬于你的那一刻起就已經(jīng)貶值了20%,(古董車(chē),收藏品,限量版除外)你需要每月用于維修,保險(xiǎn)和停車(chē)而支出大量費(fèi)用,這是一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的貶值的投資!而且越來(lái)越多的駕車(chē)族得了腰椎,頸錐的慢性病,這是長(zhǎng)期駕駛而缺乏應(yīng)有的鍛煉造成的!其實(shí)有時(shí)跑步趕趕班車(chē),公交,對(duì)自己是一個(gè)難得的強(qiáng)制鍛煉!既節(jié)省了銀子, 又鍛煉了身體,有急事還可以選擇出租出行呢!
貼心小貼士:時(shí)髦的女士切莫穿過(guò)高的高跟鞋和超短裙追趕公車(chē),以免發(fā)生自己和別人的意外事故!
五.盡早購(gòu)買(mǎi)屬于自己的商業(yè)保險(xiǎn)。
買(mǎi)過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)的朋友都知道,投保的年齡越小每年付出的保費(fèi)越少,而結(jié)束投保的時(shí)間越早."無(wú)有遠(yuǎn)慮,必有近憂",日益昂貴的醫(yī)療費(fèi)用只靠社會(huì)保險(xiǎn)通常是不夠的."月光族"朋友一定要趁年輕樹(shù)立"未雨綢繆"的意識(shí),為自己和家人選擇一份適合自己的壽險(xiǎn),醫(yī)療險(xiǎn)(大病險(xiǎn))或儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn).
貼心小貼士:有很多家保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)和信用卡捆綁銷售,如"招商信諾保險(xiǎn)公司"每月的保費(fèi)就有招行信用卡代扣.
六.申請(qǐng)一張屬于自己的信用卡,建立自己的信用檔案,巧用信用卡"免息還款期"。
擁有信用卡的好處很多,最重要的一點(diǎn)是你身邊不用備太多的現(xiàn)金,擁有的資金可以去進(jìn)行更加有效率的投資!出去旅游的時(shí)候帶上信用卡,也不用擔(dān)心旅途中意外現(xiàn)金被盜,使快樂(lè)的假期變得掃興!信用卡已經(jīng)是各個(gè)商家的合作伙伴,小至數(shù)碼相機(jī),服裝服飾,大致筆記本電腦,家用電器,汽車(chē),各家銀行信用卡都紛紛推出"免息分期付款",有的甚至還"零首付"."月光族"朋友要巧妙利用免息還款期和分期付款,將購(gòu)物的壓力減輕.
貼心小貼士:注意理智消費(fèi),不要刷爆卡,更要注意按時(shí)還款,以免影響自己的信用!盡量少用信用卡提現(xiàn),因?yàn)橐遁^高的手續(xù)費(fèi)!
七.辦理一個(gè)或幾個(gè)基金定投,戰(zhàn)勝資本市場(chǎng)波動(dòng)
雖然很多朋友喜歡在一個(gè)時(shí)間內(nèi)把所有資金投入證券市場(chǎng),但我更同意分期分批將錢(qián)投入.彼得.林奇說(shuō)過(guò)"破產(chǎn)后才知道踏空是最大的財(cái)富"!而基金定投是能長(zhǎng)期抵御資本市場(chǎng)動(dòng)蕩的一個(gè)好方法.尤其是貪玩不想被股市大盤(pán)栓住也不想投入太多資金的瀟灑的"月光族"們,長(zhǎng)期定投基金定能帶給你一比不小的財(cái)富!
貼心小貼士:如果有條件經(jīng)常關(guān)注股市的朋友,利用每月大跌時(shí)間買(mǎi)入基金是比定投更能"利益最大化"的方法!
時(shí)間會(huì)告訴我們,長(zhǎng)期的,分散的理財(cái)習(xí)慣會(huì)使你的收益超越大多數(shù)不關(guān)注理財(cái)?shù)娜耸?"你不理財(cái),財(cái)不理你",希望所有的"月光族"都能成為快樂(lè)的理財(cái)能手!(搜狐理財(cái)社區(qū) 寶寶媽愛(ài)財(cái)) 個(gè)人理財(cái)注意五大環(huán)節(jié)可免成月光族
“會(huì)賺錢(qián)也要會(huì)理財(cái)”已成為現(xiàn)代人的普遍觀念，合理的計(jì)劃不僅可以讓你避免成為“月光族”乃至“負(fù)翁”，甚至可以為你開(kāi)辟出另一條生財(cái)之道。專家提醒，個(gè)人理財(cái)應(yīng)注意五大環(huán)節(jié)。
一、估算資金儲(chǔ)備 估算一下為實(shí)現(xiàn)新的發(fā)展目標(biāo)你已經(jīng)籌備了多少資金，以及最終還需要多少。要彌補(bǔ)這之間的差額，不僅要看你的儲(chǔ)蓄額度，而且還要看你什么時(shí)候需要用錢(qián)，以及在這期間你能得到的回報(bào)率。預(yù)測(cè)回報(bào)率其實(shí)不是一件容易的事情，人們往往過(guò)于樂(lè)觀。專家的建議是，不要將債券的回報(bào)率定在5%以上，股票的回報(bào)率則不要定在8%以上。
二、必要的儲(chǔ)蓄 一定額度的儲(chǔ)蓄是必需的。比如對(duì)于退休儲(chǔ)蓄來(lái)說(shuō)，你應(yīng)該盡最大可能把錢(qián)投入到退休計(jì)劃當(dāng)中。
三、為消費(fèi)做計(jì)劃 在年末或年初，應(yīng)該規(guī)劃一下即將到來(lái)的這一年的幾筆主要消費(fèi)，比如去度假或者裝修房子。如果有這樣的計(jì)劃那么就應(yīng)該開(kāi)始存錢(qián)了，這樣才不至于取消既定目標(biāo)或者債臺(tái)高筑。
四、整合保險(xiǎn) 每年都應(yīng)該考慮一次投保的險(xiǎn)種合適與否，也許你需要投更多的壽險(xiǎn)，因?yàn)槟銊偺砹艘粋€(gè)孩子；也許你不再需要壽險(xiǎn)了，因?yàn)楹⒆右验L(zhǎng)大成人。這些情況都能促使你重新整合你的投保品種。
五、做最壞的打算 你要考慮如果股市處于長(zhǎng)期下行狀態(tài)，而你又不希望因?yàn)樾枰缅X(qián)而被迫拋售股票，這時(shí)應(yīng)該怎么辦？又或者如果6個(gè)月都拿不到工資，如何來(lái)支付生活費(fèi)用？擬定一個(gè)對(duì)付惡劣情況的應(yīng)急計(jì)劃是必需的。 (瀟湘晨報(bào)) 月光族：策劃你的理財(cái)方案
如果我們從你真正領(lǐng)了工資的第一天開(kāi)始算起，那么，從收入和消費(fèi)的角度上看，人的一生大體可以分成4個(gè)過(guò)程。
1)收入不足狀態(tài)；通常指的是收入趕不上消費(fèi)。
2)收入大于消費(fèi)狀態(tài)；指收入在應(yīng)付開(kāi)支之外有了盈余。
3)收入小于消費(fèi)；通常是到了退休，非資產(chǎn)收入減少，不足以應(yīng)付開(kāi)支4)如果資產(chǎn)這輩子用不完，就有資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的問(wèn)題。
世界上有兩種消費(fèi)模式，1)富人的理財(cái)思維：收入－儲(chǔ)蓄＝(可以用的)消費(fèi)2)必定破產(chǎn)的思維：收入－消費(fèi)＝(可以用的)儲(chǔ)蓄而“月光一族”通常的思維是，反正沒(méi)有多少錢(qián)，依靠每月節(jié)余的一兩千塊錢(qián)，也實(shí)現(xiàn)不了買(mǎi)車(chē)、買(mǎi)房夢(mèng)，還不如痛快地花完。 這樣一種消費(fèi)思維，是絕對(duì)和財(cái)富的積累背道而馳的。
所以，我認(rèn)為對(duì)“月光一族”，應(yīng)該建立正確的消費(fèi)習(xí)慣，確立富人的財(cái)富思維。這是實(shí)現(xiàn)人生財(cái)務(wù)自由的第一步。只有比別人早跨出這一步，才有更大的機(jī)會(huì)實(shí)現(xiàn)財(cái)富人生的夢(mèng)想。
“月光一族”理財(cái)?shù)闹饕繕?biāo)一般作為社會(huì)新人，他們的年齡在20－30歲，而且沒(méi)有成家。他們的特點(diǎn)是：1)幾乎沒(méi)有資產(chǎn)；2)薪水收入和消費(fèi)持平，通常會(huì)感到錢(qián)不夠用；3)沒(méi)有財(cái)務(wù)責(zé)任，比如孩子教育，贍養(yǎng)父母，支付房貸，等等。
4)通常身體健康，精力充沛。
如果從迅速積累財(cái)富的角度來(lái)講，對(duì)于他們來(lái)說(shuō)，發(fā)展自己的事業(yè)(提供每月現(xiàn)金流)還是最主要的方法。和退休的人士不同，他們的年輕就是最大的財(cái)富。由于沒(méi)有很大的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，所以，他們通?？梢猿惺鼙容^大風(fēng)險(xiǎn)，開(kāi)拓自己的事業(yè)。
但是，理財(cái)最為一種思維和財(cái)富管理方式，是非常必要的。因?yàn)?，?duì)這些社會(huì)新人來(lái)說(shuō)，沒(méi)有幾年，他們就會(huì)面臨結(jié)婚、購(gòu)房等財(cái)務(wù)壓力。一個(gè)良好的理財(cái)方法，對(duì)順利實(shí)現(xiàn)這些財(cái)務(wù)目標(biāo)，是非常有利的。
綜上所述，對(duì)于這些“月光一族”的社會(huì)新人，他們理財(cái)?shù)闹饕繕?biāo)是：建立第一桶金，用來(lái)作為資本積累的起點(diǎn)。
建立良好的消費(fèi)習(xí)慣和財(cái)富思維模式建立強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄機(jī)制，減少?zèng)_動(dòng)性消費(fèi)保障和提高自己的賺錢(qián)能力保持良好的健康狀態(tài)建立最低的保障，建立和提高財(cái)務(wù)責(zé)任感。
“月光一族”理財(cái)?shù)闹饕椒?/div>
建立強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄機(jī)制
■另外開(kāi)設(shè)一個(gè)專門(mén)的銀行帳戶，每月一拿到薪水，先存入設(shè)定的金額；
■購(gòu)買(mǎi)儲(chǔ)蓄性商業(yè)保險(xiǎn)，強(qiáng)迫自己每月/每年存入一定的金額；階梯式存款
■每月一拿到薪水，先存入3月定期存款；
■3月定期存款到期后，轉(zhuǎn)入1年定期存款；
■到達(dá)5000元后，再選擇利率比較好的更長(zhǎng)期存款或其它投資方式；定期定額買(mǎi)基金定期定額買(mǎi)基金也是年輕一族理財(cái)?shù)囊粋€(gè)不錯(cuò)選擇。所謂定期定額買(mǎi)基金，是指投資者約定每月扣款時(shí)間和扣款金額，由銷售機(jī)構(gòu)在每月約定日從投資者指定資金賬戶內(nèi)自動(dòng)完成扣款和基金申購(gòu)申請(qǐng)的一種長(zhǎng)期投資方式。由于年輕人沒(méi)有時(shí)間理財(cái)，而定期定額買(mǎi)基金則類似于零存整取，只要去銀行或證券營(yíng)業(yè)部一次性辦理即可。同時(shí)，很多年輕人對(duì)證券市場(chǎng)知之甚少，而利用定期定額方式投資基金可以平均成本、分散風(fēng)險(xiǎn)。
利用貨幣基金
■每月一拿到薪水，立即購(gòu)買(mǎi)貨幣基金；
■到達(dá)5000元后，再選擇利率比較好的更長(zhǎng)期存款或其它投資方式；
月光一族的保障需求
對(duì)于社會(huì)新人來(lái)說(shuō)，雖然賺錢(qián)不多，但是之前的教育投入非常大。這方面經(jīng)濟(jì)成本幾乎全部是由其父母承擔(dān)的。同時(shí)，很多的社會(huì)新人在經(jīng)濟(jì)上還沒(méi)有完全獨(dú)立，但經(jīng)濟(jì)上或多或少還需要依賴父母。事實(shí)上，這些社會(huì)新人最大的財(cái)富是其身體健康和充沛的精力，如果失去了健康，不僅無(wú)法賺錢(qián)，而且必定給父母的財(cái)務(wù)情況造成重大沖擊。所以，無(wú)論從自身還是對(duì)父母的責(zé)任來(lái)說(shuō)，建立一定的保障是非常必要的。
當(dāng)就保障而言，要從兩方面考慮：
1)如果自己出現(xiàn)嚴(yán)重意外情況，以至于長(zhǎng)期或者永久喪失了勞動(dòng)能力甚至是生命，那么，對(duì)于父母家人的打擊十分沉重，所以，購(gòu)買(mǎi)較高壽險(xiǎn)保障是非常重要的。這也是子女對(duì)父母的最起碼責(zé)任。相應(yīng)的保險(xiǎn)額度以30～40萬(wàn)為宜。
2)如果不幸喪失健康，那么不僅需要彌補(bǔ)高昂的醫(yī)療救治費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)，而且還要顧及“失業(yè)”帶來(lái)的收入損失；這部分的保險(xiǎn)額度一般需要10～20萬(wàn)。
對(duì)于25歲的女性而言，大體的情況如下：
定期壽險(xiǎn)30萬(wàn)(保額)大約300-500元/年
重大疾病10萬(wàn)(保額)大約2500元/年(中華網(wǎng)) “月光族”薪水節(jié)流八大絕招
對(duì)于初涉世的青年朋友，在理財(cái)上容易犯的通病莫過(guò)于大手大腳的花錢(qián)習(xí)慣。往往是薪水一發(fā)就見(jiàn)底，月月無(wú)剩余。這樣看似"瀟灑"的花錢(qián)做派既不利于個(gè)人事業(yè)的發(fā)展，也不利于今后家庭生活的美滿。因此，養(yǎng)成良好的花錢(qián)習(xí)慣是十分必要的。
1、計(jì)劃經(jīng)濟(jì)
對(duì)每月的薪水應(yīng)該好好計(jì)劃，哪些地方需要支出，哪些地方需要節(jié)省，每月做到把工資的1/3或1/4固定納入個(gè)人儲(chǔ)蓄計(jì)劃，最好辦理零存整取。儲(chǔ)額雖占工資的小部分，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)算，一年下來(lái)就有不小的一筆資金。儲(chǔ)金不但可以用來(lái)添置一些大件物品如電腦等，也可作為個(gè)人"充電"學(xué)習(xí)及旅游等支出。另外每月可給自己做一份"個(gè)人財(cái)務(wù)明細(xì)表"，對(duì)于大額支出，超支的部分看看是否合理，如不合理，在下月的支出中可作調(diào)整。
2、嘗試投資
在消費(fèi)的同時(shí)，也要形成良好的投資意識(shí)，因?yàn)橥顿Y才是增值的最佳途徑。不妨根據(jù)個(gè)人的特點(diǎn)和具體情況做出相應(yīng)的投資計(jì)劃，如股票、基金、收藏等。這樣的資金"分流"可以幫助你克制大手大腳的消費(fèi)習(xí)慣。當(dāng)然要提醒的是，不妨在開(kāi)始經(jīng)驗(yàn)不足時(shí)進(jìn)行小額投資，以降低投資風(fēng)險(xiǎn)。
3、擇友而交
你的交際圈在很大程度上影響著你的消費(fèi)。多交些平時(shí)不亂花錢(qián)，有良好消費(fèi)習(xí)慣的朋友，不要只交那些以胡亂消費(fèi)為時(shí)尚，以追逐名牌為面子的朋友。不顧自己的實(shí)際消費(fèi)能力而盲目攀比只會(huì)導(dǎo)致"財(cái)政赤字"，應(yīng)根據(jù)自己的收入和實(shí)際需要進(jìn)行合理消費(fèi)。
同朋友交往時(shí)，不要為面子在朋友中一味樹(shù)立"大方"的形象，如在請(qǐng)客吃飯、娛樂(lè)活動(dòng)中爭(zhēng)著買(mǎi)單，這樣往往會(huì)使自己陷入窘迫之中。最好的方式還是大家輪流坐莊，或者實(shí)行"AA"制。
4、自我克制
年輕人大都喜歡逛街購(gòu)物，往往一逛街便很難控制自己的消費(fèi)欲望。因此在逛街前要先想好這次主要購(gòu)買(mǎi)什么和大概的花費(fèi)，現(xiàn)金不要多帶，也不要隨意用卡消費(fèi)。做到心中有數(shù)，不要盲目購(gòu)物，買(mǎi)些不實(shí)用或暫時(shí)用不上的東西，造成閑置。
5、提高購(gòu)物藝術(shù)
購(gòu)物時(shí)，要學(xué)會(huì)討價(jià)還價(jià)，貨比三家，做到盡量以最低的價(jià)格買(mǎi)到所需物品。這并非"小氣"，而是一種成熟的消費(fèi)經(jīng)驗(yàn)。商家換季打折時(shí)是不錯(cuò)的購(gòu)物良機(jī)，但要注意一點(diǎn)，應(yīng)選購(gòu)些大方、易搭配的服裝，千萬(wàn)別造成虛置。
6、少參與抽獎(jiǎng)活動(dòng)
有獎(jiǎng)促銷、彩票、抽獎(jiǎng)等活動(dòng)容易刺激人的僥幸心理，使人產(chǎn)生"賭博"心態(tài)，從而難以控制自己的花錢(qián)欲望。
7、務(wù)實(shí)戀愛(ài)
在青春期中，戀愛(ài)是很大的一筆開(kāi)支。處于熱戀中的男女總想以鮮花、禮物或出入酒店、咖啡廳等場(chǎng)所來(lái)進(jìn)一步穩(wěn)固情感，尤其是男性，在女友面前特別在意" 面子"，即使囊中羞澀也不惜"打腫臉充胖子"。但不要認(rèn)為錢(qián)花得越多越能代表對(duì)戀人的感情，把戀情建立在金錢(qián)基礎(chǔ)上，長(zhǎng)遠(yuǎn)下去會(huì)令自己經(jīng)濟(jì)緊張，同時(shí)也會(huì)令對(duì)方無(wú)形中感到壓力，影響對(duì)愛(ài)情的判斷。倘若-旦分手，即便沒(méi)產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)方面的糾葛，也會(huì)使"投資"多的一方蒙受較大經(jīng)濟(jì)損失。另外，你的大手大腳有時(shí)還會(huì)產(chǎn)生負(fù)面作用，比如給對(duì)方及對(duì)方父母留下不踏實(shí)、不會(huì)過(guò)日子的印象。送戀人的不求名貴和華而不實(shí)，應(yīng)考慮對(duì)方的喜好、需要與自己的經(jīng)濟(jì)能力，只要真心，一朵玫瑰并不比999朵玫瑰代表的愛(ài)意淡薄。
8、不貪玩樂(lè)
年輕的朋友大都愛(ài)玩，愛(ài)交際，適當(dāng)?shù)耐婧徒浑H是必要的，但一定要有度，工作之余不要在麻將桌上、電影院、歌舞廳里虛度時(shí)光。玩樂(lè)不但喪志，而且易耗金錢(qián)。應(yīng)該培養(yǎng)和發(fā)掘自己多方面的特長(zhǎng)、情趣，努力創(chuàng)業(yè)，在消費(fèi)的同時(shí)更多地積累賺錢(qián)的能力與資本。
薪資成長(zhǎng)幅度趕不上物價(jià)飛漲速度，受薪階級(jí)想要致富似乎愈來(lái)愈難！其實(shí)，不必悲觀，每個(gè)月省下三分之一薪水，拿來(lái)做好理財(cái)規(guī)畫(huà)，你也可以翻身成為千萬(wàn)身價(jià)的上班族?！叭种弧笔窃瓌t，隨著經(jīng)驗(yàn)的累積與職務(wù)的調(diào)整，就能省下更多的薪水，再加上適度的投資與理財(cái)，只要有決心，薪水致富絕非遙不可及！
同樣領(lǐng)薪水過(guò)日子，有人成為窮上班族，有人成為富上班族，站在貧富的天秤上，你會(huì)落在哪一邊？
以下的故事告訴我們，只要用對(duì)方法，每月省下至少三分之一薪水，再把省下的錢(qián)做好投資理財(cái)規(guī)畫(huà)，你也可以從薪水族翻身成為黃金貴族，走向富裕的彼岸。
六十三年次的林春江，今年工作第十年，薪水五萬(wàn)元上下，這分薪水跟多數(shù)上班族相較，并不算高，但是她卻在十年之內(nèi)就累積三百萬(wàn)元財(cái)富。
目前任職于某投信企畫(huà)部門(mén)的林春江，大學(xué)畢業(yè)后，先在陽(yáng)明大學(xué)擔(dān)任研究助理，起薪二萬(wàn)七，由于初出社會(huì)，她暫時(shí)住在親戚家里，不用負(fù)擔(dān)房租，加上生活節(jié)儉，累積財(cái)富的速度比別人還快。
“我每個(gè)月只花五千元，就可以過(guò)日子！其它的錢(qián)都存下來(lái)了。﹂當(dāng)時(shí)定存利率高達(dá)七％，活儲(chǔ)也有五％，跟會(huì)風(fēng)氣仍相當(dāng)盛行，她拿了一萬(wàn)元跟會(huì)，其它的錢(qián)都放定存與活存。
在親戚家住了一段時(shí)間，家住臺(tái)中的她，曾回中部工作一年半時(shí)間，任職于科技公司，住家里期間，她一樣每個(gè)月都只花費(fèi)五千元。
林春江后來(lái)北上工作，一個(gè)人租屋而居。她在永和租了一間雅房，房租五千六百元，每月伙食費(fèi)四千元，交通費(fèi)一千五百元，加上生活雜項(xiàng)開(kāi)支，一個(gè)月一萬(wàn)三千元就可以搞定。當(dāng)收入增加到三萬(wàn)三千元的時(shí)候，可以省下二萬(wàn)元，后來(lái)收入增加，每月存的錢(qián)也隨之增加。
節(jié)儉為本 投資不忘風(fēng)險(xiǎn)
“我常常在菜市場(chǎng)里尋寶。”她可以找到一把二十元的菜刀，一用二、三年；也可以找到一件三十元的衣服，看起來(lái)還不致太差；自己下廚做晚餐，順便帶便當(dāng)。即使沒(méi)有下廚，晚上去吃自助餐的時(shí)候，多買(mǎi)一些菜，花個(gè)七、八十元，解決晚餐，還可以帶第二天的便當(dāng)。
在節(jié)儉當(dāng)中，她在二十六歲就存下人生第一個(gè)一百萬(wàn)元，速度可說(shuō)相當(dāng)驚人。
省功一流，的確是林春江累積財(cái)富的第一項(xiàng)關(guān)鍵因素，不過(guò)，在投資理財(cái)方面，她也有獨(dú)到見(jiàn)解。林春江的主要投資除了基金、股票之外，還有權(quán)證。
去年她研究臺(tái)達(dá)電發(fā)現(xiàn)，它是類股中氣勢(shì)最強(qiáng)的明星，當(dāng)時(shí)分析到了第四季應(yīng)是“強(qiáng)者恒強(qiáng)”，于是大膽買(mǎi)了權(quán)證，結(jié)果大賺一倍之多。此外，她從二十四歲就買(mǎi)的中鋼股票，也固定配息，為她帶來(lái)固定收益。
在投資路上，她還是繳過(guò)學(xué)費(fèi)，二○○○年時(shí)，她跟著科技公司的同事買(mǎi)股票，股市崩盤(pán)，虧了二、三十萬(wàn)元，財(cái)富從一百萬(wàn)元縮水為七、八十萬(wàn)元，心痛不已。“從此以后，我改變策略，只拿出總資產(chǎn)的二○％做投資，即使賠了也不會(huì)有影響?！?/div>
她強(qiáng)調(diào)：“一定要記住風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)穩(wěn)地賺！﹂當(dāng)財(cái)富累積愈多的時(shí)候，更要穩(wěn)健投資，才不會(huì)影響財(cái)富累積速度。
今年，林春江工作進(jìn)入第十年，她總共累積三百萬(wàn)元資產(chǎn)，在父母資助部分頭期款下，今年在臺(tái)北市內(nèi)湖區(qū)買(mǎi)下一戶九百萬(wàn)元的房子。三十二歲、單身，就擁有近千萬(wàn)元房子，全靠節(jié)儉與投資而來(lái)。
同樣也是六十三年次的王凱立(化名)，已是企業(yè)中階主管，收入比林春江還高，但是平?；ㄙM(fèi)并沒(méi)有刻意節(jié)儉，亦沒(méi)有投資理財(cái)習(xí)慣，多年來(lái)的薪水收入，除了買(mǎi)了一輛價(jià)值百萬(wàn)元的名車(chē)之外，手上所剩的現(xiàn)金有限，約僅百萬(wàn)元存款，更遑論購(gòu)屋置產(chǎn)了。
“二十一世紀(jì)是強(qiáng)迫投資理財(cái)?shù)臅r(shí)代，善于投資者，愈來(lái)愈富，不善于投資者愈來(lái)愈貧！”在《上班可以致富》一書(shū)中，作者黃培源與楊偉凱指出，上班族想要致富有三大快捷方式。第一個(gè)途徑是選對(duì)行業(yè)，藉由高紅利上班致富，在科技業(yè)上班的科技新貴，靠分紅配股致富，就屬于這一類型。第二個(gè)途徑是幫公司賺錢(qián)，藉由高薪資上班致富，企業(yè)的中高階經(jīng)理人或超級(jí)業(yè)務(wù)員，都屬于這一類型。
如果，你不在前兩者之列，那么還有一條途徑，就是投資理財(cái)，上班致富。利用小錢(qián)長(zhǎng)期持續(xù)地投資在高報(bào)酬的投資組合，并做好資產(chǎn)配置及情緒管理，遠(yuǎn)離投資陷阱，利用復(fù)利效果，以錢(qián)滾錢(qián)來(lái)致富。
理財(cái)趁年輕 從小額做起
《上班可以致富》作者之一的楊偉凱，現(xiàn)任匯豐銀行財(cái)富管理副總裁。他強(qiáng)調(diào)，上班族每個(gè)月至少要提撥三分之一薪水，“從小做起”進(jìn)行投資理財(cái)，才有致富的可能。他也提醒，三分之一是剛進(jìn)職場(chǎng)薪水不高時(shí)，應(yīng)提撥的比率，等到薪水增加后，可逐步調(diào)高比率至二分之一，甚至三分之二，如此累積財(cái)富的速度會(huì)更快。
所謂“從小做起”就是“金額小、年紀(jì)小、風(fēng)險(xiǎn)小”，也就是從有限的薪水中省下一部分，用小額開(kāi)始投資，從年輕時(shí)就做起，對(duì)投資理財(cái)還不懂時(shí)，不要冒太大風(fēng)險(xiǎn)。
林春江的投資理財(cái)方法也是從小做起，她一進(jìn)職場(chǎng)就積極存錢(qián)，從小錢(qián)存起，再搭配較低風(fēng)險(xiǎn)的投資策略，穩(wěn)穩(wěn)賺進(jìn)三百萬(wàn)元財(cái)富，且財(cái)富還在持續(xù)增加之中。
一般上班族或許沒(méi)辦法像林春江這樣，每月存下三分之二薪水，但是若能至少存下三分之一，就可以像楊偉凱建議的理財(cái)方式，從小做起累積財(cái)富。 復(fù)利的威力 薪水致富關(guān)鍵
幾乎所有專家都強(qiáng)調(diào)復(fù)利的威力，認(rèn)為是上班族致富最關(guān)鍵因素。復(fù)利需要時(shí)間，但是真正感受到復(fù)利威力的人畢竟不多，楊麗玉便是其中之一。
今年四十三歲的楊麗玉，是典型靠復(fù)利效果致富的人。楊麗玉以前還在當(dāng)小學(xué)老師的時(shí)候，每個(gè)月就至少存下三分之一薪水，早期跟會(huì)，后來(lái)做零存整付，十年前，海外基金剛引進(jìn)國(guó)內(nèi)時(shí)，她在理財(cái)專員建議下，定期定額的買(mǎi)進(jìn)海外基金，持續(xù)十年從未間斷，而且投資金額隨著收入增加而增加。
以前是固定投資薪水的三分之一，后來(lái)逐漸提高比率到二分之一，從每月一萬(wàn)元增加到每月二、三萬(wàn)元，報(bào)酬率在一五％左右，十年下來(lái)，已經(jīng)為她累積五百萬(wàn)元以上財(cái)富，她在富邦銀行也從一般客戶晉升為VIP貴賓理財(cái)客戶。依這個(gè)速度繼續(xù)復(fù)利下去，再過(guò)十年至少將擁有一、二千萬(wàn)元以上身價(jià)。
楊麗玉說(shuō)，媽媽從小告訴她：“你賺一塊錢(qián)并不一定是你的，能存下一塊錢(qián)，才真正是你的。經(jīng)營(yíng)之神王永慶也是這樣教孩子的，他的女兒臺(tái)塑總管理處副總王瑞瑜有一次在公開(kāi)場(chǎng)合提及父親，她說(shuō)到，父親對(duì)她最大的影響是教她節(jié)儉。王永慶的“賺一塊錢(qián)與存一塊錢(qián)”理論，至今仍被奉為圭臬。
楊麗玉并不是熱切追求財(cái)富的人，當(dāng)初只是很單純“想把錢(qián)守住，希望以后不會(huì)缺錢(qián)用。所以固定提撥薪水的三分之一做投資，后來(lái)她生下孩子，辭掉工作，但先生每月固定給她一筆錢(qián)，她還是把這筆錢(qián)當(dāng)薪水，固定省下一定比率繼續(xù)投資。
十年來(lái)，全球市場(chǎng)起起伏伏，曾經(jīng)很低迷過(guò)，但是她對(duì)于市場(chǎng)并不敏感，對(duì)投資也所知不多，一切交給她信任的理財(cái)專員。二○○○年當(dāng)市場(chǎng)向下時(shí)，很多人拚命贖回或中斷扣款，但是她都沒(méi)去操作它。這二、三年來(lái)，全球景氣向上，市場(chǎng)回春，她才驚覺(jué)復(fù)利的驚人效果。
現(xiàn)在她手上的基金操作得更靈活，有些獲利接近二○％的基金會(huì)先出場(chǎng)，但是定期定額扣款不中斷；有些基金已經(jīng)大到可以用它所衍生的獲利養(yǎng)小基金，就好像母雞生小雞，小雞長(zhǎng)大又生小雞一般，生生不息。
薪水致富步驟一 一進(jìn)職場(chǎng) 先買(mǎi)保險(xiǎn)
中信金財(cái)富管理處協(xié)理黃培直認(rèn)為，過(guò)去三年來(lái)，全球景氣大好，但是臺(tái)灣狀況并沒(méi)有跟著好轉(zhuǎn)，這幾年來(lái)，薪水不漲，但物價(jià)卻漲翻了，讓薪水族備感壓力，想要靠薪水致富的人，得加把勁，先想怎么從薪水里省下三分之一，再想投資理財(cái)。
黃培直建議剛進(jìn)入職場(chǎng)的上班族，領(lǐng)到第一份薪水后，第一件要做的事是買(mǎi)保險(xiǎn)。趁年輕買(mǎi)保險(xiǎn)，不但保費(fèi)便宜，也讓自己有個(gè)基本保障。
他建議購(gòu)買(mǎi)低成本就可以購(gòu)得的高保障險(xiǎn)種，例如定期壽險(xiǎn)或是多功能的保險(xiǎn)，如投資型保單。一般上班族可以“保險(xiǎn)雙十定律”做規(guī)畫(huà)。即保險(xiǎn)額度為家庭年收入的十倍最恰當(dāng)；總保費(fèi)支出為年收入的一○％最適宜。
今年才剛?cè)肼殘?chǎng)半年的魏嘉揚(yáng)，領(lǐng)第一份薪水后的第一件事就是買(mǎi)保險(xiǎn)。由于父親剛于去年因癌癥過(guò)世，于是他在媽媽建議之下買(mǎi)了醫(yī)療險(xiǎn)，同時(shí)也購(gòu)買(mǎi)高保障但相對(duì)價(jià)格較低的定期壽險(xiǎn)，每個(gè)月保費(fèi)不超過(guò)三千元，對(duì)低薪族的他相當(dāng)適合。
薪水致富步驟二 學(xué)會(huì)記帳 不作無(wú)謂消費(fèi)
買(mǎi)了保險(xiǎn)之后，接下來(lái)最重要的是學(xué)會(huì)記帳。富邦銀行理財(cái)業(yè)務(wù)主任陳美玲認(rèn)為，記帳可以讓自己清楚所有開(kāi)支狀況，從中了解有哪些消費(fèi)是可以省下來(lái)的?！鞍彦X(qián)花在刀口上，不作無(wú)謂的消費(fèi)。”陳美玲的賬本對(duì)她幫助很大。
陳美玲已經(jīng)連續(xù)記帳五、六年，她每隔一段時(shí)間就會(huì)把之前的賬本翻出來(lái)，重新檢視，有時(shí)會(huì)從中發(fā)現(xiàn)，有些錢(qián)是不必花的。像是她曾經(jīng)花了二、三萬(wàn)元買(mǎi)了健身器材，沒(méi)有用幾次就束之高閣，當(dāng)她重新審視賬單時(shí)，很確定這筆錢(qián)是不該花的，一旦發(fā)現(xiàn)這種情形，她會(huì)在賬本上貼上便條紙做記號(hào)，提醒自己下一次不要再犯。
上班族若想每個(gè)月從薪水中省下一些錢(qián)，陳美玲認(rèn)為記帳是幫你省錢(qián)的最佳方法。
薪水致富步驟三 提撥三分之一薪水理財(cái)
養(yǎng)成記帳習(xí)慣，可以有效控制支出。陳美玲舉例，如果你設(shè)定每個(gè)月存二萬(wàn)元，可以先扣掉這筆要儲(chǔ)蓄的錢(qián)，剩下的錢(qián)再來(lái)想如何支配。
例如一個(gè)薪水五萬(wàn)元的上班族，可以先拿三分之一，即一萬(wàn)五千元作為投資及保險(xiǎn)支出；三分之一為房貸或房租支出，另三分之一才是生活開(kāi)銷之用。
用三分之一薪水過(guò)日子，對(duì)有些人而言，可能覺(jué)得很困難，尤其是“月光族”更是難以控制消費(fèi)欲望，陳美玲建議購(gòu)物前先列清單，照著清單買(mǎi)，就不會(huì)超支。
依她的觀察，很多人購(gòu)物時(shí)原本都只是要買(mǎi)某一樣?xùn)|西，結(jié)果逛下來(lái)，可能多買(mǎi)了五、六樣?xùn)|西，這樣就很容易超支。 薪水致富步驟四 依目標(biāo)及需求 ?？顚Ｓ?/div>
遠(yuǎn)東銀行個(gè)人金融事業(yè)群副總經(jīng)理喻芝蘭提醒薪水族在做理財(cái)規(guī)畫(huà)時(shí)，應(yīng)該先了自己整體的需求是什么，例如是否有購(gòu)屋需求，還是子女教育基金或換車(chē)、退休需求，應(yīng)該先想清楚。
同時(shí)視自己的能力去做規(guī)畫(huà)，千萬(wàn)不要不切實(shí)際地想了一大堆需求，卻做不到，或是需求太多，一次只做一個(gè)規(guī)畫(huà)，沒(méi)有照顧到其它需求。
最好的方法是?？顚Ｓ?，她本人就把戶頭分好幾個(gè)，并予以命名，像購(gòu)屋的專戶就是“玫瑰花園”、退休基金是“湯花戀”、教育基金是“我愛(ài)××”、犒賞自己的專戶，甚至可命名為“杜拜我來(lái)了！”每個(gè)人可依不同階段的人生需求設(shè)立專戶，每月將錢(qián)撥進(jìn)這些專戶中，透過(guò)投資理財(cái)，讓這些專戶逐漸累積財(cái)富，?？顚Ｓ茫苊赓Y金受到排擠，確保需求被照顧到。
薪水致富步驟五 善用復(fù)利 先存第一桶金
“錢(qián)滾錢(qián)才能賺錢(qián)，留本錢(qián)賺不了大錢(qián)！”先存下人生第一筆財(cái)富，才能用這筆錢(qián)，再去賺大錢(qián)。統(tǒng)一投信副總游麗美強(qiáng)調(diào)第一桶金的重要性。
游麗美三十五歲時(shí)驚覺(jué)自已工作多年，還沒(méi)存下什么本錢(qián)，于是從三十五歲那年開(kāi)始，她每個(gè)月定期定額買(mǎi)基金，七年后，復(fù)利效果展現(xiàn)，已經(jīng)累積千萬(wàn)元財(cái)富。有了第一筆財(cái)富之后，再做投資，例如可投資在房地產(chǎn)，逢低買(mǎi)進(jìn)，可加速致富。
如果可以更早開(kāi)始，相信她今天的財(cái)富不止于此，游麗美以自身經(jīng)驗(yàn)鼓勵(lì)還沒(méi)存下人生第一筆財(cái)富的上班族，及早開(kāi)始，運(yùn)用復(fù)利創(chuàng)造財(cái)富。
匯豐銀行副總裁楊偉凱強(qiáng)調(diào)，上班族善用時(shí)間所產(chǎn)生的復(fù)利效果，每月從六千元做起，并隨薪水增加而提高投資金額，定期定額投資基金，可以在六年內(nèi)累積到第一個(gè)一百萬(wàn)元。
薪水致富步驟六 資產(chǎn)配置 穩(wěn)健與積極兼顧
有了第一個(gè)一百萬(wàn)元之后，再做資產(chǎn)配置。他建議可把資產(chǎn)分核心資產(chǎn)與衛(wèi)星資產(chǎn)，核心資產(chǎn)指穩(wěn)健的投資，報(bào)酬率約六％至八％可占七成，例如全球型股債、平衡型基金、REITs等固定收益投資，衛(wèi)星資產(chǎn)是指風(fēng)險(xiǎn)較大的投資，目的是找機(jī)會(huì)財(cái)，報(bào)酬率一○％至二○％之間，可占三成，例如新興市場(chǎng)、東歐、原物料、能源基金等。
他建議，可以隨著年齡的增加，調(diào)高核心資產(chǎn)比率，三十到四十歲，核心和衛(wèi)星資產(chǎn)可以七、三比，到了四、五十歲提高到八、二比，五、六十歲則為九、一比，退休后則百分之百放核心資產(chǎn)，以降低風(fēng)險(xiǎn)。
也許你早已行動(dòng)多年，累積了人生第一筆財(cái)富；也許還沒(méi)開(kāi)始，但不論你現(xiàn)在領(lǐng)多少薪水，從今天起，每月存下三分之一薪水做好投資理財(cái)規(guī)畫(huà)，相信你也可以一步一步地朝向致富之路邁進(jìn)。
薪水族理財(cái)7大注意事項(xiàng)
1.別當(dāng)“閃靈刷手”，過(guò)度消費(fèi)
2.最好預(yù)留6個(gè)月的生活資金，切勿高估可投入金額
3.不要過(guò)度樂(lè)觀預(yù)期投資成果，先做功課再投資
4.不投資不熟悉且風(fēng)險(xiǎn)高的商品
5.穩(wěn)健型基金在空頭時(shí)，仍應(yīng)繼續(xù)扣款
6.定期檢視投資狀況，但也不要過(guò)度關(guān)注，以免長(zhǎng)期投資受到干擾
7. 設(shè)定停損、停利點(diǎn)
(以上均以新臺(tái)幣記) 善用“錢(qián)生錢(qián)” 工薪層也能變有錢(qián)人
所謂"八仙過(guò)海，各顯神通"，工薪族只要揚(yáng)長(zhǎng)避短，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，仍然是有發(fā)財(cái)致富的機(jī)遇的，把握得好，也會(huì)"錢(qián)途"不可限量??！
做好本職蓄勢(shì)待發(fā)
工薪一族，不是專業(yè)投資者，要充分認(rèn)識(shí)自己，把握好分寸。確立這個(gè)定位十分重要，不然會(huì)導(dǎo)致家庭生活不穩(wěn)定，一切發(fā)財(cái)愿望都會(huì)落空。
典例：何先生的致富路可謂一波三折。他上有父母，下有子女，工資不高的他一度被生活的重?fù)?dān)壓得喘不過(guò)氣來(lái)。十年前，眼看同輩人一個(gè)個(gè)"脫貧"、過(guò)上名副其實(shí)的小康生活，何先生心情相當(dāng)煩躁，亂了生活的方寸。"士急馬行田"，他跳過(guò)槽，甚至辭職闖江湖，卻因?yàn)槭ス潭ǖ纳顏?lái)源而整天如坐在火山口上。
后來(lái)老友提醒他：與其如無(wú)頭蒼蠅亂撞，不如重新找一份固定工作，獲取固定的生活來(lái)源，然后再來(lái)個(gè)"一業(yè)為主，多種經(jīng)營(yíng)"。
一言驚醒夢(mèng)中人。何先生換了另一種活法，不再好高騖遠(yuǎn)。經(jīng)熟人引薦，他到了一家效益不錯(cuò)的私營(yíng)公司做報(bào)關(guān)員，踏實(shí)、勤懇的工作態(tài)度贏得了老板的歡心，連年加他的薪水，他的生活水平因此提高，還略有積蓄。何先生的心情慢慢平和起來(lái)，賺錢(qián)的點(diǎn)子也多了。他拿出幾萬(wàn)元與人合伙投資表帶廠，一到節(jié)假日就騎摩托車(chē)飛到增城打點(diǎn)廠務(wù)，由于經(jīng)營(yíng)得當(dāng)，表帶廠兩年后賺回投資，第三年開(kāi)始有實(shí)質(zhì)性的回報(bào)。
今天，回望自己那十年的沉浮，何先生仿佛大徹大悟，他頗有感觸地告誡時(shí)下的年輕人："現(xiàn)在找工作不容易，找到一份好工作更難。所以，擁有一份穩(wěn)定的好工作就不要輕言放棄，家有糧，心不慌，要想發(fā)達(dá)，還是穩(wěn)扎穩(wěn)打的好。"
點(diǎn)評(píng)：險(xiǎn)棋不是不可以走，但搏殺要看主客觀條件。當(dāng)條件不具備時(shí)，不妨穩(wěn)中求勝?，F(xiàn)在社會(huì)正處在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期，機(jī)遇是有的，但險(xiǎn)灘也不少。善用機(jī)遇，方為上策。對(duì)已經(jīng)有了好工作的打工一族而言，不要貿(mào)然炒老板魷魚(yú)，給自己一份保障會(huì)更加明智。
盤(pán)活資源合理分流
錢(qián)生錢(qián)，是一條黃金定律。守財(cái)奴，只能一世為奴。工薪一族如有余錢(qián)，若懂得盤(pán)活，做合理分流，是會(huì)有豐厚的收獲的。
典例：在一家4A廣告公司做美術(shù)策劃的sam月入8000元，每月都有積蓄。sam血?dú)夥絼偅桓始拍?，一門(mén)心思想錢(qián)生錢(qián)。在大學(xué)選修過(guò)經(jīng)濟(jì)學(xué)的他，當(dāng)然懂得資本增值的理論，但在個(gè)人理財(cái)上卻聰明反被聰明誤。用他自己的話來(lái)說(shuō)，當(dāng)初是發(fā)財(cái)心切，把老本都賠進(jìn)去了。
在股市最活躍時(shí)，sam可謂"眼冒金星"--大把大把的鈔票在眼前飛舞，似乎唾手可得。于是，他把存款悉數(shù)轉(zhuǎn)變成股票，為了追求更大的利潤(rùn)，資金不足時(shí)還向友人借了幾萬(wàn)元。那段時(shí)間，他除了股票外，一無(wú)所有。初時(shí)，股價(jià)有升有降，他總有斬獲；后來(lái)，他重錘出擊的那一兩只股票一蹶不振，被死死套牢了，割價(jià)出手又不甘心，眼看還借款的日期又到了，家里因此"地震"，妻子揚(yáng)言要離婚，他費(fèi)盡唇舌才取得妻子的諒解。父母把養(yǎng)老金借給他還債，才平息了家庭危機(jī)的風(fēng)波。
經(jīng)此教訓(xùn)，sam終于領(lǐng)悟到合理分流，才能真正盤(pán)活資金。其實(shí)這只是教科書(shū)里的ABC，但他在交了一大筆學(xué)費(fèi)后才明白個(gè)中真諦。
股市低迷期過(guò)后，sam看準(zhǔn)時(shí)機(jī)果斷出貨，股票套現(xiàn)后，他用了完全有別于以前的家庭理財(cái)方式--把資金分成幾部分，一部分用于購(gòu)買(mǎi)家庭保險(xiǎn)、兒子的教育儲(chǔ)蓄和積谷防饑的生活費(fèi)，一部分用于機(jī)動(dòng)的家庭開(kāi)支，余下的那一部分才用于股票投資。這樣，家庭的港灣不會(huì)再有什么大風(fēng)浪了，sam才放開(kāi)手腳重新入市炒股。這一兩年股市不太旺市，他近來(lái)正考慮轉(zhuǎn)向投資買(mǎi)樓收租。
點(diǎn)評(píng)：備足糧草，才可開(kāi)戰(zhàn)。只見(jiàn)樹(shù)木不見(jiàn)森林，或在一棵樹(shù)上吊死，都是不明智之舉。別說(shuō)工薪一族，就算是億萬(wàn)富翁，在理財(cái)上也要十分理智。攘外必先安內(nèi)，家庭資金合理分流，對(duì)工薪一族尤其必要。別急功近利，別見(jiàn)錢(qián)眼開(kāi)；從長(zhǎng)計(jì)議，"錢(qián)途"就在腳下。
利用擅長(zhǎng)遍地黃金
人貴有自知之明，工薪一族在淘金時(shí)，要冷靜地分析自己的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)，對(duì)自己的學(xué)識(shí)、愛(ài)好、上班時(shí)間、身體狀況、工資收入等等都做仔細(xì)分析，然后再定出自己的淘金計(jì)劃。盲目地跟別人的發(fā)財(cái)風(fēng)，十之八九會(huì)失敗，甚至血本無(wú)歸。
典例：小莫是一家雜志的美術(shù)編輯，設(shè)計(jì)、排版、文字處理軟件運(yùn)用自如，一次一位開(kāi)設(shè)計(jì)工作室的朋友請(qǐng)他幫忙設(shè)計(jì)幾張宣傳單后，給了他1000元的酬金，他靈機(jī)一動(dòng)，何不憑自己這門(mén)專業(yè)知識(shí)賺點(diǎn)外快呢？
想到就做。于是小莫把家里的那套電腦全面升級(jí)，還購(gòu)置了相關(guān)的設(shè)備。由于同事、朋友都是干美術(shù)這一行的，也了解小莫的水平，所以小莫斷斷續(xù)續(xù)地接到一些設(shè)計(jì)來(lái)做。一張16開(kāi)的彩色平面設(shè)計(jì)圖樣200元到400元不等，他開(kāi)幾晚夜車(chē)就搞定，一個(gè)月下來(lái)，好的時(shí)候收入跟工資不相上下。前不久，小莫接了一本 100頁(yè)的畫(huà)冊(cè)做版式設(shè)計(jì)，他用了10天的年休假趕出來(lái)，實(shí)行工作、私活兩不誤。
點(diǎn)評(píng)：人，各有所長(zhǎng)，各有所短，充分利用自己的強(qiáng)項(xiàng)，把它做好做大，是肯定有收獲的。特別要注意的是，工薪一族勿做大風(fēng)險(xiǎn)的投資，一步一個(gè)腳印地向前行，才不會(huì)與財(cái)神爺失之交臂。(江南時(shí)報(bào)) 工薪階層的六個(gè)理財(cái)好習(xí)慣
我與妻子都屬于工薪階層，每個(gè)月的收入是固定的，所以平常我們很難有發(fā)財(cái)?shù)臋C(jī)會(huì)。既然不能發(fā)財(cái)，我們便在“理”財(cái)上打起了注意，做起了文章。結(jié)婚幾年來(lái)，我們靠著“理”財(cái)先后購(gòu)置了房產(chǎn)，購(gòu)買(mǎi)了汽車(chē)等，還有了一筆數(shù)目可觀的儲(chǔ)蓄。當(dāng)然，在理財(cái)上做出的所有努力并非都能達(dá)到預(yù)期的目的，還必須養(yǎng)成幾個(gè)好的“理”財(cái)習(xí)慣。
一是學(xué)會(huì)“截流”。每當(dāng)發(fā)工資的時(shí)候我們都會(huì)叮囑自己“截流”出其中的一部分，用于購(gòu)買(mǎi)投資資金?！敖亓鳌钡亩嗌僖Q于當(dāng)月預(yù)期的生活開(kāi)支。這樣把付給自己未來(lái)的錢(qián)列入月度固定支出項(xiàng)目?jī)?nèi)，就能積少成多，集中起來(lái)辦大事了。
二是摸清開(kāi)支。了解自己的花費(fèi)情況是控制不當(dāng)消費(fèi)的良好開(kāi)端。要做到這一點(diǎn)，就必須制定一個(gè)能夠明確生活目標(biāo)的計(jì)劃，計(jì)劃應(yīng)該包括用于生活消費(fèi)的錢(qián)，也應(yīng)包括休閑娛樂(lè)的項(xiàng)目，更應(yīng)該包含用于儲(chǔ)蓄和投資的錢(qián)?？傊?，在考慮當(dāng)前消費(fèi)的同時(shí)，別忘了從長(zhǎng)計(jì)議，為自己的將來(lái)存下一大筆錢(qián)。
三是減少使用信用卡。眾所周知，如果一個(gè)人持有的信用卡越多，那他花錢(qián)的機(jī)會(huì)和欲望也會(huì)隨之增大，積攢的透支款也就越多。所以，平時(shí)要及時(shí)將多余的信用卡進(jìn)行注銷，以便達(dá)到節(jié)約開(kāi)支的目的。
四是量力購(gòu)物。比如說(shuō)，當(dāng)前隨著個(gè)人住房信貸的盛行，人們對(duì)住房面積以及款式的追求也在不斷擴(kuò)大。很多年輕人從二十幾歲就開(kāi)始為住房而奮斗，努力工作，拼命賺錢(qián)，將自己的大部分收入用于償還抵押貸款，為填充空蕩蕩的房間，買(mǎi)回與之相匹配的家具、電器等等。在這種情況下，生活就變成了一場(chǎng)無(wú)休無(wú)止的“ 苦役”。
五是避免盲目消費(fèi)?？刂泼つ抠?gòu)物的惟一方法就是讓你的購(gòu)買(mǎi)行為變得簡(jiǎn)單起來(lái)，如只帶現(xiàn)金出門(mén)，沒(méi)有信用卡，沒(méi)有陪同購(gòu)物的伙伴。對(duì)很多女性而言，逛街是消遣，是一種習(xí)慣；購(gòu)物則是一種享受。有時(shí)候，買(mǎi)回的東西可能一輩子都用不上，這樣建議你可以培養(yǎng)其他的消遣方式，如看書(shū)、聊天等等。經(jīng)此教訓(xùn)，sam終于領(lǐng)悟到合理分流，才能真正盤(pán)活資金。其實(shí)這只是教科書(shū)里的ABC，但他在交了一大筆學(xué)費(fèi)后才明白個(gè)中真諦。
股市低迷期過(guò)后，sam看準(zhǔn)時(shí)機(jī)果斷出貨，股票套現(xiàn)后，他用了完全有別于以前的家庭理財(cái)方式--把資金分成幾部分，一部分用于購(gòu)買(mǎi)家庭保險(xiǎn)、兒子的教育儲(chǔ)蓄和積谷防饑的生活費(fèi)，一部分用于機(jī)動(dòng)的家庭開(kāi)支，余下的那一部分才用于股票投資。這樣，家庭的港灣不會(huì)再有什么大風(fēng)浪了，sam才放開(kāi)手腳重新入市炒股。這一兩年股市不太旺市，他近來(lái)正考慮轉(zhuǎn)向投資買(mǎi)樓收租。
點(diǎn)評(píng)：備足糧草，才可開(kāi)戰(zhàn)。只見(jiàn)樹(shù)木不見(jiàn)森林，或在一棵樹(shù)上吊死，都是不明智之舉。別說(shuō)工薪一族，就算是億萬(wàn)富翁，在理財(cái)上也要十分理智。攘外必先安內(nèi)，家庭資金合理分流，對(duì)工薪一族尤其必要。別急功近利，別見(jiàn)錢(qián)眼開(kāi)；從長(zhǎng)計(jì)議，"錢(qián)途"就在腳下。
利用擅長(zhǎng)遍地黃金
人貴有自知之明，工薪一族在淘金時(shí)，要冷靜地分析自己的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)，對(duì)自己的學(xué)識(shí)、愛(ài)好、上班時(shí)間、身體狀況、工資收入等等都做仔細(xì)分析，然后再定出自己的淘金計(jì)劃。盲目地跟別人的發(fā)財(cái)風(fēng)，十之八九會(huì)失敗，甚至血本無(wú)歸。
典例：小莫是一家雜志的美術(shù)編輯，設(shè)計(jì)、排版、文字處理軟件運(yùn)用自如，一次一位開(kāi)設(shè)計(jì)工作室的朋友請(qǐng)他幫忙設(shè)計(jì)幾張宣傳單后，給了他1000元的酬金，他靈機(jī)一動(dòng)，何不憑自己這門(mén)專業(yè)知識(shí)賺點(diǎn)外快呢？
想到就做。于是小莫把家里的那套電腦全面升級(jí)，還購(gòu)置了相關(guān)的設(shè)備。由于同事、朋友都是干美術(shù)這一行的，也了解小莫的水平，所以小莫斷斷續(xù)續(xù)地接到一些設(shè)計(jì)來(lái)做。一張16開(kāi)的彩色平面設(shè)計(jì)圖樣200元到400元不等，他開(kāi)幾晚夜車(chē)就搞定，一個(gè)月下來(lái)，好的時(shí)候收入跟工資不相上下。前不久，小莫接了一本 100頁(yè)的畫(huà)冊(cè)做版式設(shè)計(jì)，他用了10天的年休假趕出來(lái)，實(shí)行工作、私活兩不誤。
點(diǎn)評(píng)：人，各有所長(zhǎng)，各有所短，充分利用自己的強(qiáng)項(xiàng)，把它做好做大，是肯定有收獲的。特別要注意的是，工薪一族勿做大風(fēng)險(xiǎn)的投資，一步一個(gè)腳印地向前行，才不會(huì)與財(cái)神爺失之交臂。(江南時(shí)報(bào)) 工薪階層的六個(gè)理財(cái)好習(xí)慣
我與妻子都屬于工薪階層，每個(gè)月的收入是固定的，所以平常我們很難有發(fā)財(cái)?shù)臋C(jī)會(huì)。既然不能發(fā)財(cái)，我們便在“理”財(cái)上打起了注意，做起了文章。結(jié)婚幾年來(lái)，我們靠著“理”財(cái)先后購(gòu)置了房產(chǎn)，購(gòu)買(mǎi)了汽車(chē)等，還有了一筆數(shù)目可觀的儲(chǔ)蓄。當(dāng)然，在理財(cái)上做出的所有努力并非都能達(dá)到預(yù)期的目的，還必須養(yǎng)成幾個(gè)好的“理”財(cái)習(xí)慣。
一是學(xué)會(huì)“截流”。每當(dāng)發(fā)工資的時(shí)候我們都會(huì)叮囑自己“截流”出其中的一部分，用于購(gòu)買(mǎi)投資資金。“截流”的多少要取決于當(dāng)月預(yù)期的生活開(kāi)支。這樣把付給自己未來(lái)的錢(qián)列入月度固定支出項(xiàng)目?jī)?nèi)，就能積少成多，集中起來(lái)辦大事了。
二是摸清開(kāi)支。了解自己的花費(fèi)情況是控制不當(dāng)消費(fèi)的良好開(kāi)端。要做到這一點(diǎn)，就必須制定一個(gè)能夠明確生活目標(biāo)的計(jì)劃，計(jì)劃應(yīng)該包括用于生活消費(fèi)的錢(qián)，也應(yīng)包括休閑娛樂(lè)的項(xiàng)目，更應(yīng)該包含用于儲(chǔ)蓄和投資的錢(qián)?？傊?，在考慮當(dāng)前消費(fèi)的同時(shí)，別忘了從長(zhǎng)計(jì)議，為自己的將來(lái)存下一大筆錢(qián)。
三是減少使用信用卡。眾所周知，如果一個(gè)人持有的信用卡越多，那他花錢(qián)的機(jī)會(huì)和欲望也會(huì)隨之增大，積攢的透支款也就越多。所以，平時(shí)要及時(shí)將多余的信用卡進(jìn)行注銷，以便達(dá)到節(jié)約開(kāi)支的目的。
四是量力購(gòu)物。比如說(shuō)，當(dāng)前隨著個(gè)人住房信貸的盛行，人們對(duì)住房面積以及款式的追求也在不斷擴(kuò)大。很多年輕人從二十幾歲就開(kāi)始為住房而奮斗，努力工作，拼命賺錢(qián)，將自己的大部分收入用于償還抵押貸款，為填充空蕩蕩的房間，買(mǎi)回與之相匹配的家具、電器等等。在這種情況下，生活就變成了一場(chǎng)無(wú)休無(wú)止的“ 苦役”。
五是避免盲目消費(fèi)。控制盲目購(gòu)物的惟一方法就是讓你的購(gòu)買(mǎi)行為變得簡(jiǎn)單起來(lái)，如只帶現(xiàn)金出門(mén)，沒(méi)有信用卡，沒(méi)有陪同購(gòu)物的伙伴。對(duì)很多女性而言，逛街是消遣，是一種習(xí)慣；購(gòu)物則是一種享受。有時(shí)候，買(mǎi)回的東西可能一輩子都用不上，這樣建議你可以培養(yǎng)其他的消遣方式，如看書(shū)、聊天等等。
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