錢！
沒錢？
怎么辦？
想有錢嗎？
建立好習(xí)慣！
不論是時尚達(dá)人、職場菜鳥，或是卸任退休，雖然他們年紀(jì)、職業(yè)和工作資歷相仿，但個人累積的財富卻差很多，而且隨著時間拉長，財富差距更會拉大，為什么？關(guān)鍵就在「理財習(xí)慣」的建立。
美國知名理財網(wǎng)站Bankrate.com營運長柯特?康寧漢（Cotter Cunningham）有一句名言：「不能養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，即使擁有博士學(xué)位，也難讓你脫離貧窮。」雖然好習(xí)慣是勉強(qiáng)來的，但好習(xí)慣可以讓你有錢一輩子。
鞭策自己及早建立理財習(xí)慣 才能享受時間復(fù)利
該怎么理財？要怎么存退休金？
有些人工作了十幾二十幾年，卻因為覺得自己賺的錢太少，所以從沒去想理財?shù)氖?；有的則是因為工作忙，自認(rèn)沒時間去理財；還有的是一開始理財，就大膽投資買股票，因為賠錢遇到挫折，從此不再理財。
不論是不敢想、沒時間或是怕失敗，因為沒有建立長期的理財習(xí)慣，他們都錯失了致富的最大本錢，就是時間！
美國學(xué)者湯瑪斯?史丹利（Thomas J. Stanley）調(diào)查過上萬名百萬美元富翁，其中84%都是從儲蓄和省錢開始；有7成的富翁每周工作55小時，但仍然抽時間做理財規(guī)劃；有錢之后一年的生活花費占總財產(chǎn)7％以下，如果他們沒有工作收入，就算坐吃山空，平均也可撐過12年。
如果美國的百萬富翁都還要花時間做理財規(guī)劃，那么我們，怎么會忙到?jīng)]時間檢討一下自己的收入和支出呢？如果想要致富，請記得，你一定要挪出時間，及早建立自己的理財習(xí)慣。
在好的理財習(xí)慣尚未建立前，你還得小心，一些壞習(xí)慣可能已經(jīng)上身。很多職場新鮮人或是還在念書的學(xué)生，不但沒有培養(yǎng)儲蓄、存錢這些好的理財習(xí)慣，反倒學(xué)會欠卡債這項美式惡習(xí)，結(jié)果人生不是從零開始，而是從負(fù)數(shù)開始。
年經(jīng)人正處于開創(chuàng)階段，很少會去珍惜，而且做事比較急著看結(jié)果。例如買了車，就以為自己已經(jīng)晉身有車階級；背上名牌包，就以為自己有品味。
問題是，一時的買車、比品味，而沒有趁早存錢，到最后你只剩下隨時間「貶值」的車子和消費品，無財可退休！因此，建議大家，應(yīng)該先學(xué)有錢人致富的理財習(xí)慣，長時間用復(fù)利去滾動賺錢。至于不是當(dāng)務(wù)之急的比較，就先擱一旁吧！
要建立理財習(xí)慣。理財不是只有投資，而是循序漸進(jìn)培養(yǎng)「賺錢、存錢、省錢、錢滾錢」4個習(xí)慣，才能讓你擁有源源不斷的財源。
而在建立習(xí)慣之前，必須先定義好自己的欲望，為這欲望設(shè)定目標(biāo)金額 ，理財是在為你的欲望服務(wù)，若沒定義清楚，任何理財都無法符合你的需要。
管好金錢流 財庫滿水位
習(xí)慣1——賺錢：專注本業(yè)拚加薪 累積第1桶金
對初入社會的職場新鮮人，一定要專注本業(yè)，把提高工作收入列為最重要的目標(biāo)。因為唯有讓自己成為「暢銷」而不是「滯銷」的人才，隨著薪水增加，你才可能快速累積可供理財投資的第1桶金。
雖然此時的重心在工作，但可建立屬于自己的理財情報網(wǎng)，例如像富翁一樣常到銀行和房仲走動，搜集市場情報，或上網(wǎng)、看書 、參加免費理財講座等。最好的方法是，跟比你有投資理財概念的人交往，累積人脈資源，為往后的投資奠下基礎(chǔ)。
習(xí)慣2——存錢：定期定額儲蓄 比投資更為重要
無論是靠工作收入賺錢或到了錢滾錢投資的階段，持續(xù)儲蓄的習(xí)慣絕不能廢，而且要致富，儲蓄金額一定要隨著收入等比提高。
至于最好的自動儲蓄方法，就是定期定額投資，定期定額儲蓄的重要性遠(yuǎn)超過投資和節(jié)稅，定期定額儲蓄很少會讓人一蹶不振，而且對情緒有助益，可獲得滿足和成就感。
習(xí)慣3——省錢：記帳檢討花費 效果最好
想省錢，一定要靠記帳?？拷档陀麃硎″X，通常難持續(xù)，記帳，就很容易找出花錢的漏洞，對癥下藥，效果非常明顯，家計簿是一輩子最重要的理財成績單！
除了檢討花費之外，去找出停滯帳戶，例如久未使用的銀行戶頭里的余額、證券帳戶里未處理的配股，或是保險到期后撥回來的錢。這些就像是藏在床底下的錢，找出來后，可能又是新的一筆百萬存款的「頭期款」。
【發(fā)布你的《吝嗇家公報》】
節(jié)流比開源簡單不費功夫。
用到壞、穿到破，沒有也要過。
下面10項節(jié)儉理財?shù)男〉z訣，你也可以參照修改，建立屬于自己的好習(xí)慣。
1.不斷從薪水中撥出一部分去存款
2.詳列預(yù)算與支出，搞清楚你每天、每周和每月金錢流向
3.核對所有發(fā)票、收據(jù)，看商家有沒有多收費
4.信用卡只保留1張，每月的帳單絕對還清
5.自帶便當(dāng)上班，節(jié)省每周的午餐費
6.搭公共交通工具或與人共乘汽車上下班
7.多讀有關(guān)居家修繕、投資致富的實用手冊，最好從圖書館借或從網(wǎng)路下載
8.簡化生活，到廉價商店、拍賣場購物
9.買東西時一定思考：這錢值不值得花
10.絕對要砍價，你不提出，店家不會主動降價賣你
習(xí)慣4——錢滾錢：冷靜、耐心 設(shè)定5年計劃
儲蓄是『加法』的金錢累積，投資則是用『乘法』在累積財富。
但你必須記得，投資有風(fēng)險，不等于理財?shù)娜俊?/p>
理財要愈早開始愈好，但一般人不應(yīng)該太早開始做投資。因為，沒有好的觀念、策略，通常賠錢的機(jī)率大！
年輕人或理財新生，應(yīng)先參考投資大師的書，建立正確的投資觀念。這些大師，投資賺賠、市場多空都遇過，他們的實證心法，也較經(jīng)得起長久時間的考驗。
另外，年輕人想在股市賺大錢，常重壓所有資金。但因為觀念和投資習(xí)慣不完整，100％投入股市，大賺又大賠，結(jié)果忙來忙去一場空。
所以，年輕人的第1桶金，先以開源節(jié)流來累積75%以上的資金，另外25％才靠投資。而存滿第1桶金的時間宜設(shè)5年到6年，不要只設(shè)3年，「因為時間一短，就會急，一急就會冒險，不屑做長期投資了?！?/p>
一個人進(jìn)場時的狀況，會影響他一生的理財習(xí)慣。如果是在平靜無波時進(jìn)場，會學(xué)習(xí)到冷靜、布局、耐心；但在市況大好時進(jìn)場，就會過于亢奮、貪婪、交易頻繁，未能建立停利、停損的習(xí)慣。
「賺錢、存錢、省錢、錢滾錢」一整套4個理財習(xí)慣，必須一起運用，才能讓你朝著致富目標(biāo)大步邁進(jìn)。而且這4個習(xí)慣必須及早建立，因為理財收入乘上時間所創(chuàng)造的復(fù)利效果，可是相當(dāng)驚人的。有多驚人？請看以下的例子：
小S和大M這對好朋友，年齡一樣大、成績一樣好，大學(xué)畢業(yè)后都考上公務(wù)員。對理財有興趣的小S，25歲開始一個理財習(xí)慣：每月定期定額5000元（假定啊，你可以定額500或是1000的）投資基金。隔年，不懂也不想碰理財?shù)拇驧，在小S的催促下，才勉強(qiáng)開戶，每月扣5000元買同一檔基金。
兩人65歲時，這檔基金還在扣，平均年報酬率10％，小S共累積了3,188萬元，而大M則累積2,880萬元。就只慢1年，大M的財富比小S少了308萬元。請問，你比小S晚了幾年？
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