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這個客戶的情況很簡單，2014年3月，客戶張女士來申請貸款，她在一家世界五百強企業(yè)上班，月薪大概4000元/月，每月15號發(fā)薪，工作時間是2年多，已婚，丈夫也在同單位工作，是一名司機，這對夫妻有一個2歲的寶寶。兩個人的月收入大概8000左右，在本地居住的是自有房產(chǎn)，征信情況良好。

首先，我們來分析一下客戶情況：我們從第一點穩(wěn)定性來分析，客戶工作2年多，且在當?shù)鼐幼∮凶杂蟹慨a(chǎn)，夫妻雙方在同一單位上班，相對來講工作和家庭的穩(wěn)定性較好；

第二，兩個人的收入來源全來自于工作收入，沒有其他收入，對于工薪家族來說，每月8000元收入，只能說一般，不算是特別好，每月除去生活開支，目前最大的花費是寶寶這塊，可能再過段時間，寶寶也要上學了，花費會更大， 每月還得給父母錢，整體上看，生活壓力較大。所以，從還款能力上講，客戶的還款能力不是很強，只具備一定的還款能力的?？紤]到這個客戶的綜合情況，公司最后給予批款。但是這個客戶到還款第五期的時候出現(xiàn)逾期了，客戶除了在我們這的貸款外還貸款買了一輛轎車，因為有車貸，所以每月兩邊的還款導致壓力較大。對于這樣的客戶，當時采取的措施是跟客戶商談，講解逾期的嚴重性及逾期后將產(chǎn)生的高額罰息，客戶本來就是工薪階層，明白貸款逾期的嚴重性后，現(xiàn)在每到周末丈夫會出去跑車，一個月收入大概也有幾千，增加了一個還款來源，后來再無逾期過。

通過這則案例，我主要想說明一點，對于這類逾期，由于客戶還款能力有限，如果要解決逾期問題，一定要想辦法增加其收入，才能徹底解決問題，當然，前面我說過，這是一個相對簡單的客戶，通過與客戶商談的方式便可以解決問題，下面我們講一個比較復雜的客戶情況。

 2015年5月，王先生和高女士來申請貸款，貸款目的是想再開一家服裝店，因為是品牌代理，前期投資較大，預計需要100萬，但是他們目前還缺20萬，新店目前已裝修好，但是手里資金已經(jīng)不夠了，遲遲不能進貨，這讓他們夫婦很是苦惱。后來經(jīng)過調(diào)查員核實他們的店面情況，發(fā)現(xiàn)情況屬實，王先生目前的老店面積大概300多平，新店500多平，相隔不遠，舊店月收入大概7萬左右，但是由于王先生做生意已有10年之久，在銀行還有貸款，每月償還銀行貸款將近5萬元左右。王先生的愛人高女士平時在店里負責收賬和看店，新店現(xiàn)在主要是王先生在操辦，已經(jīng)投入80多萬，其中包括銀行貸款以及和親朋好友的借款，整體負債偏高。

綜合分析后，公司還是給其發(fā)放了貸款，后來王先生開業(yè)后，新店生意也比較好，還款將近1年時間都沒有逾期過，但是到了最后兩期，客戶出現(xiàn)了逾期，是什么原因呢？

經(jīng)調(diào)查了解到，原來，王先生在外地和朋友包了一個大項目土石方工程，2個服裝店的收入全部投資進去了，快完工的時候工程項目的經(jīng)辦人出現(xiàn)意外去世，王先生當時是合伙入資，沒有任何憑據(jù)，導致現(xiàn)在無法要回入股資金，王先生也是無可奈何，加上近幾年服裝行業(yè)整體經(jīng)營狀況下滑，雖然兩個店每月都有收入，但是已經(jīng)入不敷出了，當時王先生投資工程項目的時候由于需要的資金數(shù)額較大，王先生把自有的兩套房產(chǎn)全部抵押給了銀行，導致現(xiàn)在銀行每月還款壓力更大，更別說這邊的還款。當時開新店跟親朋好友的借款，銀行的借款，還有這邊公司的借款，再加上工地項目的資金打水漂，讓王先生簡直處于崩潰的狀態(tài)，目前2個店的收入已經(jīng)完全抵不了全部債務。

王先生無法承受這樣的壓力，于是，幾乎天天在外地不敢回家，也沒有回店里，調(diào)查員屢次去客戶店里均未見到客戶本人，客戶愛人目前也被氣得臥病在床，只有一個小女兒在店里看店。出現(xiàn)上述情況，我們先來分析一下這個客戶情況。

第一，客戶的資產(chǎn)已經(jīng)變賣，客戶名下的只有一輛轎車已抵押給擔保公司，房產(chǎn)也抵押給了銀行，均不足償還所以債務；

第二，客戶現(xiàn)在的償還能力唯一來源還是2個服裝店，但是服裝生意和收入也在下滑，所以必須立刻解決這個債務問題；

第三，也是最關鍵的一點，目前找不到客戶本人，妻子也臥病在床，小兒女年紀小。那對于這類客戶，我們應該采取什么樣的措施呢？

我可以先告訴大家結(jié)果：最后這個客戶已全部償還債務，現(xiàn)在服裝店也開著。關于最后怎么解決這個問題的，我們來看下。這個客戶看著情況很復雜，其實很簡單，當時公司認真跟客戶的妻子提出了幾個解決方案，客戶妻子也覺得可行，俗話說，一日夫妻百日恩，共患難的才是真夫妻，客戶的妻子其實是能聯(lián)系上客戶的，公司人員通過客戶妻子跟王先生好好談了幾個解決方案，客戶覺得最后也沒辦法就答應了，客戶選的解決方案是：把新店轉(zhuǎn)掉。當時新店相對于老店位置不是很好，而且收入也沒有老店高，并且老店 有很多老客戶支持，所以選擇把新店轉(zhuǎn)讓掉，大概獲得了將近80萬，雖然王先生忍痛割愛，但是這個是唯一能解決問題的措施了，最后王先生先把這邊的貸款余數(shù)還清，銀行的貸款每月也在還著，壓力也不大了，并且也意識到認真經(jīng)營鋪面，踏踏實實做生意才是真道理。

這個案例，我想說明一點，此類客戶出現(xiàn)逾期，如果處理不當，可能變?yōu)閴馁~，所以，出現(xiàn)問題，不能一味得逼客戶，要幫助客戶一起想辦法，從根本上解決問題，而不是把問題嚴重化，這才是真正的催收技巧。

下面的再講一個案例，這個案例我就不講最后的解決方法，留給大家思考，大家可以在最后一頁留言，算是共同探討一下關于催收的技巧吧。2016年1月，李先生是開商貿(mào)公司的，主要是做調(diào)料批發(fā)，因為下游都是一些周縣客戶，回款大部分都是月結(jié)，但是有些老客戶拖的時間更長一下，有的甚至半年才結(jié)一次，所以李先生現(xiàn)在手上流動資金不夠，加上現(xiàn)在是旺季，更需要資金。于是來公司申請貸款。李先生做這個生意做了已經(jīng)將近20年了，這些年賺的錢用于今年購置了一些固定資金，包括城里的2套全款房，2輛轎車，老家給父母又蓋了新房，花費不少。

因為行業(yè)毛利本來就低，賺的不多，加上這幾年押款越來越嚴重，李先生解釋，如果自己不給下游押款，因為同行大家都押款，自己會沒有生意做，行業(yè)如此，自己也沒有辦法，所以導致現(xiàn)在押款嚴重，資金不足。

公司綜合考慮，雖然李先生生意押款嚴重，但是每月還是部分現(xiàn)金流走賬，家庭和生意穩(wěn)定性也較好，最后給予批款。李先生很守信，每月還款均無逾期，但是就在今年年中的時候，李先生跟下游一個客戶索要回款的時候，發(fā)生爭執(zhí)，最后大打出手，李先生誤傷了對方，導致對方嚴重殘疾，最終李先生被判刑入獄。李先生入獄后，李先生的妻兒均離開本地回老家，店面也轉(zhuǎn)讓掉。

針對以上這個情況，不知道大家有什么措施可實施，請踴躍留言，我想說，這種情況不算壞賬，因為李先生的家人還能聯(lián)系上，只是情況 不是很樂觀，客戶已經(jīng)喪失償還能力，至于應該采取什么有效措施解決這個情況，我可以告訴大家結(jié)果，最后這筆款成功催回，但是關于方案，希望大家可以一起探討下。