8月17日晚，螞蟻聚寶在紐約時(shí)代廣場(chǎng)大屏完成首秀，隨后低調(diào)上線APP，要知道，這可是螞蟻金服旗下除了支付寶外第二款A(yù)PP。此前大熱的余額寶、招財(cái)寶、娛樂(lè)寶等都沒(méi)有獨(dú)立APP的待遇。
那么這款被寄予厚望的APP想干嘛？阿里在解決了大眾購(gòu)物問(wèn)題后，這次的目標(biāo)定位為小確幸的大眾理財(cái)。打破信息壁壘，降低理財(cái)門檻，加快了資金流動(dòng)，降低了理財(cái)投資者資金流動(dòng)的成本，通過(guò)一系列看起來(lái)充滿創(chuàng)新的舉動(dòng)，螞蟻聚寶是否真正找到了開(kāi)啟大眾理財(cái)時(shí)代的鑰匙？
大眾理財(cái)：針對(duì)只占有20%社會(huì)財(cái)富的80%人群
理財(cái)?shù)母拍詈軣?，自余額寶等更接地氣的理財(cái)產(chǎn)品推出后，層出不窮的低門檻理財(cái)產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，理財(cái)這一理念正不斷被激活。
數(shù)據(jù)顯示，目前，美國(guó)居民的財(cái)產(chǎn)性收入占到總收入的15%，中國(guó)居民的財(cái)產(chǎn)性收入占總收入的2%-3%；同時(shí)，中國(guó)城鎮(zhèn)居民的人均可支配收入在過(guò)去十年間，增長(zhǎng)了3倍。從趨勢(shì)上看，中國(guó)居民的財(cái)產(chǎn)性收入有非常大的增長(zhǎng)空間，占比也會(huì)越來(lái)越高。
可支配收入如何實(shí)現(xiàn)錢生錢？即便目前不少人有了理財(cái)意識(shí)，但真正具有理財(cái)規(guī)劃的人并不多。目前大概70%的中國(guó)居民家庭，從來(lái)不采用存款之外的理財(cái)方式。
對(duì)于大多數(shù)用戶來(lái)說(shuō)，目前的理財(cái)方式選擇少且大多不友好，存款的效率甚至跑不過(guò)貶值速度，大多銀行、基金等理財(cái)產(chǎn)品又是密密麻麻的專業(yè)術(shù)語(yǔ)介紹和數(shù)字年化等計(jì)算，對(duì)于小白理財(cái)用戶來(lái)說(shuō)，難；同時(shí)，想要購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品也不夠簡(jiǎn)單方便。
因此余額寶、招財(cái)寶等接地氣的理財(cái)產(chǎn)品一推出便大熱，同時(shí)智能手機(jī)的普及使得理財(cái)更為簡(jiǎn)便。螞蟻金服數(shù)據(jù)顯示，余額寶上線兩年后，現(xiàn)在用戶數(shù)已經(jīng)超過(guò)2億，其中70%來(lái)自移動(dòng)端的購(gòu)買；招財(cái)寶上線一年多，交易額超過(guò)2600億元，也有70%是移動(dòng)端購(gòu)買。
相較于余額寶居于支付寶APP中，螞蟻聚寶則是將螞蟻金服想要打造的理財(cái)功能進(jìn)一步延伸出來(lái)，從螞蟻聚寶的名字便可見(jiàn)一斑，螞蟻金服財(cái)富事業(yè)群總裁袁雷鳴介紹，螞蟻金服推出了不少寶寶產(chǎn)品，把這些聚合到一塊，打造成一個(gè)通過(guò)手機(jī)APP即可一站式購(gòu)買各種理財(cái)產(chǎn)品的平臺(tái)，這就是螞蟻聚寶。
一站式理財(cái)平臺(tái)也就意味著螞蟻聚寶希望用戶的所有理財(cái)都可以在此平臺(tái)上通過(guò)一個(gè)賬戶一次性解決，這將解決用戶信息系統(tǒng)的壁壘。
另外，在理財(cái)規(guī)劃中，用戶需要學(xué)會(huì)合理配置資產(chǎn)，近日人民幣匯率大幅貶值，其實(shí)這本是預(yù)期之中，有規(guī)劃的理財(cái)用戶早已配置了美元儲(chǔ)備。一個(gè)好的理財(cái)方式應(yīng)將資產(chǎn)配置到不同的理財(cái)產(chǎn)品，在不同經(jīng)濟(jì)周期隨時(shí)調(diào)整配置。
螞蟻聚寶正是考慮了這些因素，袁雷鳴的說(shuō)法是，大眾理財(cái)?shù)亩ㄎ皇侵徽加?0%社會(huì)財(cái)富的80%人群，首先不是以銷售為導(dǎo)向，而是以用戶為導(dǎo)向，覆蓋上億客戶投資理財(cái)需求，這是螞蟻聚寶的目標(biāo)。
用戶為導(dǎo)向打破信息壁壘、理財(cái)門檻
在理財(cái)觀念上，螞蟻聚寶提出了一個(gè)具有文藝范的觀念——“小確幸”金融觀，不再鼓勵(lì)頻繁交易，不再鼓勵(lì)高杠桿單一投資，而是鼓勵(lì)長(zhǎng)期投資，強(qiáng)調(diào)合理均衡的配置，每個(gè)人根據(jù)自己的需要，找到最合適的投資配置方案。
這一觀念是價(jià)值投資的思維，觀者好奇的是，對(duì)于沒(méi)有理財(cái)規(guī)劃能力的用戶來(lái)說(shuō)，即便螞蟻聚寶平臺(tái)上擺滿了各色菜式，他們依舊難以合理配置。面對(duì)如此龐大的用戶群體，螞蟻聚寶的天然優(yōu)勢(shì)已經(jīng)擁有了大眾理財(cái)?shù)挠脩羧?，但如何指?dǎo)他們科學(xué)合理投資，這無(wú)疑是個(gè)龐大的工程。
螞蟻聚寶的解決方式包括概念連接、社區(qū)、場(chǎng)景化、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)等多維度。從信息壁壘來(lái)說(shuō)，通過(guò)概念連接，把復(fù)雜的信息對(duì)接到理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品，讓信息更透明且快速傳播。未來(lái)將推出理財(cái)社區(qū)，促進(jìn)用戶交流解讀，并以此研發(fā)新理財(cái)產(chǎn)品。同時(shí)螞蟻聚寶多次提到場(chǎng)景化理財(cái)，用戶需要買房子、教育投資等場(chǎng)景，將智能推薦給其相應(yīng)產(chǎn)品。
為了真正面向大眾，螞蟻聚寶的門檻很低，1元就能買余額寶，10元就能夠買賣基金，100元就可以投資招財(cái)寶。在買基金時(shí)，螞蟻聚寶會(huì)顯示，用戶的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)的結(jié)果是否與購(gòu)買的產(chǎn)品匹配，如果不是，建議不要買。我們向客戶推薦適合他的風(fēng)險(xiǎn)偏好的一些產(chǎn)品。還有一個(gè)重要的指標(biāo)是，目前基金贖回期通常為T+3，螞蟻聚寶縮減為T+1。
通過(guò)打破信息壁壘，降低理財(cái)門檻，加快了資金流動(dòng)，降低了理財(cái)投資者資金流動(dòng)的成本，螞蟻聚寶想要開(kāi)啟大眾理財(cái)時(shí)代。
微天下認(rèn)為，真正開(kāi)啟大眾理財(cái)時(shí)代的核心在于，有用戶后留得住用戶，同時(shí)能真正讓大多數(shù)用戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)升值。這項(xiàng)工程目前沒(méi)有機(jī)構(gòu)可以做到，私募也只是服務(wù)極少數(shù)客戶，而這正是螞蟻聚寶的想象空間。
另外，說(shuō)到大眾理財(cái)，目前在中國(guó)的資產(chǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)下，沒(méi)有比炒股更能迅速積聚人心且接地氣的方式了。螞蟻聚寶此次上線并未將股票作為重點(diǎn)，不過(guò)從其對(duì)于交易功能、交易資訊等布局來(lái)看，這一天并不遙遠(yuǎn)。
8月18日螞蟻聚寶正式亮相后，一位東方財(cái)富的朋友說(shuō)：“東財(cái)終于遇到真正的對(duì)手了，螞蟻聚寶若正式發(fā)力股票，其他股票軟件更多將是束手無(wú)策?！?/p>
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