1. 可以借助投資金字塔識(shí)別不同產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。
2. 花時(shí)間，持續(xù)評(píng)估你的股票價(jià)值。
在合理的點(diǎn)位買(mǎi)到有價(jià)值的股票，你只做了這次投資的一半，關(guān)鍵還在于選擇合適的價(jià)格把它賣(mài)出去，那才真正創(chuàng)造了投資收益。
有些人在股票市場(chǎng)賺到大錢(qián)，但是他們靠的絕不僅僅是運(yùn)氣。優(yōu)秀的投資者都是在投資之前就已經(jīng)花費(fèi)了大量的時(shí)間去研究他們將要投資的股票，并且在他們決定購(gòu)買(mǎi)某只股票之后，仍然繼續(xù)評(píng)估它們的價(jià)值。即便是最后拋售股票完成了這次投資，他們?nèi)匀粫?huì)持續(xù)關(guān)注一個(gè)好公司，并尋找下一次的買(mǎi)點(diǎn)。
3. 基金定投并不是只買(mǎi)不賣(mài)。
理財(cái)經(jīng)理會(huì)告訴你，基金定投是一個(gè)長(zhǎng)期投資積累的過(guò)程，但自我強(qiáng)制性的投資并不意味著只買(mǎi)不賣(mài)。
震蕩頻繁、劇烈的市場(chǎng)環(huán)境更適合基金定投，而在單邊上漲或是下跌的環(huán)境下，基金定投的優(yōu)勢(shì)就不再明顯。
你可以在參與定投前預(yù)先設(shè)立止損點(diǎn)和止贏點(diǎn)。當(dāng)定投跟蹤的基金達(dá)到某個(gè)收益率時(shí)，你就可根據(jù)預(yù)設(shè)指標(biāo)增加或減少投資，并在止損或止贏點(diǎn)賣(mài)出基金。
4. 合理的投資資產(chǎn)量是凈資產(chǎn)的20%至30%。
家庭用于投資的資產(chǎn)必須保持在一個(gè)合理的水平上，當(dāng)這個(gè)比例超過(guò)50%時(shí)說(shuō)明你的資產(chǎn)已經(jīng)具有增值能力。
5. 能存下收入的40%，你就具備了資產(chǎn)積累的能力。
如果你將年收入的80%以上用于正常生活支出，那么你基本不具備資產(chǎn)累積能力。如果你的支出約占總收入的60%，你就具備了資產(chǎn)累積能力。這個(gè)時(shí)候你就可以形成金融資產(chǎn)，你可以買(mǎi)國(guó)債、儲(chǔ)蓄，炒點(diǎn)股票也可以。
6. 只投資一個(gè)品種風(fēng)險(xiǎn)很大。
資產(chǎn)多元化就是把你的資產(chǎn)分散到一些不相關(guān)的投資品種中，以降低風(fēng)險(xiǎn)。這也是常說(shuō)的“別把雞蛋放在一個(gè)籃子里”。因?yàn)橐环N投資產(chǎn)品的損失可以通過(guò)另一種投資產(chǎn)品的收益得到抵消，不同品種之間的流動(dòng)性也能互補(bǔ)。
7. 不要借錢(qián)炒股票。
投資第一忌，即用借來(lái)的錢(qián)投資高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。不僅是股票，期貨、金融衍生品、PE／VC、債券正回購(gòu)等品種都不適合用借來(lái)的錢(qián)投資。
8. 上市公司經(jīng)營(yíng)效益不等于股票價(jià)值。
經(jīng)濟(jì)效益好的上市公司能交出漂亮的財(cái)務(wù)報(bào)表，但這并不意味著它值得投資。明顯的業(yè)績(jī)利好會(huì)使一些公司的估值虛高，在你買(mǎi)入的時(shí)候，股價(jià)已經(jīng)處在高位上。同樣，股票低價(jià)也不等于便宜。
9. 別用股價(jià)的高低去衡量風(fēng)險(xiǎn)大小。
股價(jià)高低不是衡量個(gè)股投資風(fēng)險(xiǎn)大小的依據(jù)。低價(jià)股同樣有再往下跌的可能，很多幾元錢(qián)的股票是虧損的垃圾股，風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于藍(lán)籌股。
10. 沒(méi)空研究股票可以買(mǎi)基金。
你或許不適合直接買(mǎi)股票。這并不一定是你沒(méi)有足夠的知識(shí)結(jié)構(gòu)去深入了解一家上市公司，可能你沒(méi)有足夠的時(shí)間去持續(xù)跟蹤一家企業(yè)，或是在股票的交易時(shí)段內(nèi)你必須全力工作無(wú)法抽身。試試購(gòu)買(mǎi)股票型基金，專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)替你打理投資通常會(huì)取得更好的長(zhǎng)期收益，盡管你需要為此支付管理費(fèi)。
11. 你需要的是現(xiàn)金流，而不是現(xiàn)金。
預(yù)留3個(gè)月至6個(gè)月的生活支出可以保障家庭財(cái)務(wù)良好的現(xiàn)金流，但你不需要這么多現(xiàn)金。100元人民幣的貨幣只是央行發(fā)行的一種借據(jù)，你要把它變成生息資產(chǎn)。購(gòu)買(mǎi)T+0貨幣基金、銀行天天贏等可隨時(shí)支取的理財(cái)產(chǎn)品，甚至是7天定存都能為你的家庭現(xiàn)金儲(chǔ)備增值。
12. 債券并不是只賺不賠。
許多人會(huì)低估債券的潛在風(fēng)險(xiǎn)，相信不管他們所購(gòu)買(mǎi)的債券價(jià)格如何變化，他們都能安全地賺取利息。其實(shí)在二級(jí)市場(chǎng)進(jìn)行債券交易時(shí)，你可能是以103元的價(jià)格買(mǎi)入了100元面值的債券，如果債券交易價(jià)格的跌幅超過(guò)你所獲得的利息時(shí)，你的投資就會(huì)出現(xiàn)虧損。只有當(dāng)你以100元或者100元以下的價(jià)格買(mǎi)入債券，并持有到期時(shí)，你才能獲得預(yù)期的利息收入。
13. 預(yù)期收益不等于保底收益。
各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的收益率一個(gè)比一個(gè)報(bào)得動(dòng)人，但要記得區(qū)分保底收益與預(yù)期收益。
如果是預(yù)期收益就無(wú)法保證一定能獲得。預(yù)期收益率是金融機(jī)構(gòu)在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品之初，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品最終收益率的預(yù)期值，不能代表最終結(jié)果。目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率一般是年化收益率，它是把理財(cái)產(chǎn)品期限內(nèi)的收益率換算成年收益率來(lái)計(jì)算的，是一種理論收益率。比如你購(gòu)買(mǎi)10萬(wàn)元的年化收益率為3.1%的7天理財(cái)產(chǎn)品，那么實(shí)際得到的收益是59.5元，而不是3100元。
14. 信托違約已經(jīng)出現(xiàn)，買(mǎi)信托不能只要高收益。
你所知道的信托“剛性?xún)陡丁?，就是信托產(chǎn)品到期后，信托公司必須分配給投資者本金以及收益。當(dāng)信托計(jì)劃不能如期兌付或兌付困難時(shí)，信托公司一般會(huì)兜底處理。其實(shí)，這只是信托業(yè)一個(gè)不成文的規(guī)定，并沒(méi)有哪項(xiàng)法律條文規(guī)定信托公司進(jìn)行剛性?xún)陡丁?br>信托項(xiàng)目在2013年至2014年達(dá)到了兌付高峰，一些風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的礦產(chǎn)信托、房地產(chǎn)信托項(xiàng)目已經(jīng)出現(xiàn)不能兌付的情況。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)作為選擇信托的一項(xiàng)指標(biāo)時(shí)，你就不能只看高收益了。
15. 不要合伙買(mǎi)信托。
信托產(chǎn)品的起步投資資金在100萬(wàn)元，市場(chǎng)上多數(shù)產(chǎn)品已經(jīng)把這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)提高到300萬(wàn)元或者600萬(wàn)元。這是一種專(zhuān)門(mén)針對(duì)高凈值家庭的投資品種，需要承擔(dān)比較高的投資風(fēng)險(xiǎn)。多數(shù)信托項(xiàng)目的資金鎖定期較長(zhǎng)，在18個(gè)月至24個(gè)月，有的甚至是在5年以上。如果你沒(méi)有足夠的投資資金，或者沒(méi)有本金損失的心理準(zhǔn)備，那就不要合伙買(mǎi)信托。
16. 私募基金幾乎沒(méi)有監(jiān)管。
私募基金從設(shè)立到運(yùn)作都沒(méi)有明確的法律依據(jù)，基金募集和投資行為不規(guī)范。你在購(gòu)買(mǎi)私募產(chǎn)品時(shí)，大多數(shù)的信息來(lái)自于理財(cái)經(jīng)理的介紹，很難判斷他們實(shí)際的投資能力。別被高收益迷惑影響了判斷力。先判斷你所投資的項(xiàng)目是否可能產(chǎn)生那么高的回報(bào)。要提防不法分子利用私募之名集資，這可能讓你血本無(wú)歸。
17. PE／VC合伙人，可能“合伙騙人”。
當(dāng)PE／VC向你推薦項(xiàng)目時(shí)，他的名片可能是“合伙人”、“管理合伙人”、“創(chuàng)始合伙人”、“合伙人主席”、“首席合伙人”，再不就是總裁、副總裁、董事總經(jīng)理。別讓這些高職位的名片迷惑了你的投資判斷，他們并不一定真的很資深。他們給你的“專(zhuān)業(yè)建議”無(wú)非就是要你買(mǎi)產(chǎn)品。
18. 黃金不產(chǎn)生現(xiàn)金流。
如果你買(mǎi)黃金不是用于消費(fèi)，而是投資，那么要記住，黃金不產(chǎn)生現(xiàn)金流，也不會(huì)為你增加利息。黃金不是生息資產(chǎn)，只有當(dāng)金價(jià)上漲時(shí)你才能獲利。
19. 買(mǎi)商鋪為收租，轉(zhuǎn)讓稅費(fèi)高。
商鋪交易成本約占增值部分50%以上，只適合長(zhǎng)期投資收租金。
20. 固定資產(chǎn)不要超過(guò)總資產(chǎn)的六成。
如果你的資產(chǎn)大都是房產(chǎn)，或集中于鎖定期較長(zhǎng)的理財(cái)項(xiàng)目，那么家庭財(cái)產(chǎn)的變現(xiàn)能力就會(huì)比較低。遇到突發(fā)情況時(shí)，家庭資產(chǎn)流動(dòng)性不足，一些臨時(shí)性的大宗支出需求很難得到滿(mǎn)足。
21. 高風(fēng)險(xiǎn)投資要遵循的“100定律”。
根據(jù)“100定律”，家庭持有高風(fēng)險(xiǎn)投資占總資產(chǎn)的合理比重等于100減去年齡的得數(shù)添上一個(gè)百分號(hào)。30歲時(shí)投資股票或股票型基金占總資產(chǎn)的比率可達(dá)70%，50歲時(shí)可達(dá)50%。
22. 投資收益超過(guò)家庭開(kāi)支時(shí)，你就財(cái)務(wù)自由了。
如果穩(wěn)定的投資收益已經(jīng)超過(guò)家庭生活開(kāi)支，這就意味著你已經(jīng)進(jìn)入財(cái)務(wù)自由的階段。但要記得，只有讓財(cái)富持續(xù)地保值增值，你才能提前退休。
2個(gè)指標(biāo)影響投資收益判斷
投資與凈資產(chǎn)比率=投資資產(chǎn)／凈資產(chǎn)>50%
如果你的投資資產(chǎn)大于家庭凈資產(chǎn)的50%，那么財(cái)富已經(jīng)有了較好的保值增值能力。如果不把自住房計(jì)算在內(nèi)，陳彥芳的投資與凈資產(chǎn)比率不足20%。
固定資產(chǎn)比率=固定資產(chǎn)／總資產(chǎn)<60%
這個(gè)比率反映了家庭財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)能力的高低，固定資產(chǎn)最好不要超過(guò)總資產(chǎn)的60%。陳彥芳家庭的固定資產(chǎn)比率將近80%，造成資產(chǎn)流動(dòng)性不足，一些臨時(shí)性的大宗支出需求就很難得到滿(mǎn)足。
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