個人住房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用的普通住房貸款。借款人申請個人住房貸款時必須提供擔保。目前，個人住房貸款主要有委托貸款、自營貸款和組合貸款三種。
購房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用的普通住房貸款。借款人申請個人住房貸款時必須提供擔保。
現(xiàn)在對于房市的調(diào)整越來越頻繁，而與其密切相關(guān)的放貸新政策也進行了相應(yīng)調(diào)整，不管是首套房貸還是二套放貸，都有收緊的趨勢，而三套房貸干脆就停止發(fā)放了。
一、首套房貸新政策
首套房貸：指借款人第一次利用貸款所購買用于自住的房屋。
房貸新政策：首套房貸最低可享受7折基準利率優(yōu)惠，最低首付20%。
現(xiàn)行情況：2011年，各大銀行陸續(xù)取消了首套房貸的利率優(yōu)惠，目前僅有個別銀行對優(yōu)質(zhì)客戶有少量利率優(yōu)惠，大部分銀行對首套住房貸款執(zhí)行基準利率，一些銀行甚至上調(diào)了首套房貸利率。大部分銀行對首套房貸要求首付30%。
二、二套房貸新政策
二套房貸：指已利用銀行貸款購買住房的家庭，再次向商業(yè)銀行申請貸款時，均應(yīng)按第二套房貸政策執(zhí)行。
二套房貸認定標準：商業(yè)性個人住房貸款中居民家庭住房套數(shù)，依據(jù)擬購房家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)成員名下實際擁有成套住房數(shù) 量認定。
二套房貸新政策：對貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%，貸款利率不低于基準利率的1.1倍。
現(xiàn)行情況：全國多地頒發(fā)限購令，一些地區(qū)對非本地戶口者限制購買第二套房。一些銀行對二套房貸利率上調(diào)幅度在30%以上。
三、三套房貸新政策
(一)各商業(yè)銀行停止發(fā)放三套房商業(yè)購房貸款;
(二)停止發(fā)放三套房公積金購房貸款;
(三)省會城市戶籍家庭第三套房停購，非戶籍家庭第二套房停購。 住房貸款分為公積金貸款和商業(yè)貸款兩種。按還款方式又分為等額本息還款方式和等額本金還款方式兩種。
1、等額本金
是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息。
每月還款金額 = （貸款本金 / 還款月數(shù)）+（本金 — 已歸還本金累計額）×每月利率
特點：由于每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數(shù)也越來越少?！?
2、等額本息
在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)。
每月還款金額 = [貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數(shù)]÷[（1+月利率）^還款月數(shù)－1]
特點：相對于等額本金還款法的劣勢在于支出利息較多，還款初期利息占每月供款的大部分，隨本金逐漸返還供款中本金比重增加。但該方法每月的還款額固定，可以有計劃地控制家庭收入的支出，也便于每個家庭根據(jù)自己的 收入情況，確定還貸能力。
購房者在購置房產(chǎn)前，經(jīng)常用到的就是房貸計算器，很多網(wǎng)站上都會提供可計算各類購房需求的多功能房貸計算，而房貸計算器可以為購房者提供購房各個角度計算、分析的工具,包括房貸計算器、貸款計算器、購房能力評估計算器、個人住房公積金貸款計算器、提前還款計算器、稅費計計算器等等
個人房產(chǎn)抵押貸款
個人房產(chǎn)抵押貸款，是指將房產(chǎn)抵押于銀行，以獲得貸款。個人住房貸款則是指購買物業(yè)后，將物業(yè)抵押于銀行，以獲得貸款支付開發(fā)商或是物業(yè)原業(yè)主。個人住房抵押貸款可是大家都非常關(guān)注的民生問題。
說到個人房產(chǎn)抵押貸款，房子的分一手房，二手房，現(xiàn)房。一手房：由開放商建造，初次交易的房產(chǎn)；二手房：二手房是指業(yè)主已經(jīng)在房地產(chǎn)市場上購買又欲出售的自用房，包括二手商品房、經(jīng)濟適用房。；現(xiàn)房：是指消費者在購買時已經(jīng)通過交付標準的各項驗收（各地交付標準沒有統(tǒng)一規(guī)定），可以正式入住的物業(yè)。
個人住房貸款涉及房產(chǎn)證及土地證基本信息：1.房屋所有權(quán)證記載信息：產(chǎn)權(quán)證號，房屋所有權(quán)人，共有情況，房屋坐落，登記時間，房屋性質(zhì)，建筑面積，建造用途，房屋結(jié)構(gòu)，總建造層數(shù)，所在層數(shù)，房屋權(quán)屬登記信息，共有權(quán)信息，建筑年代，產(chǎn)權(quán)來源等。產(chǎn)權(quán)來源分：買受、贈與、繼承、變更、房改購房、交換、自建、拆遷償還等2.國有土地使用證登記信息：土地使用權(quán)證號，土地使用權(quán)人（房屋所有權(quán)人以及房屋共有權(quán)人），地號，使用權(quán)面積，使用年限，用途，土地性質(zhì)等。
在分類上，個人住房抵押貸款有：以用途分類分為個人消費類貸款以及個人經(jīng)營性貸款。
個人房產(chǎn)抵押貸款需要哪些材料？
關(guān)于個人住房抵押貸款，需要的資料有：身份證，戶口本，婚姻證明，產(chǎn)權(quán)證。身份證，戶口本是為了證明你的身份，審查你的征信是否有不良信用記錄，婚姻證明是證明該產(chǎn)權(quán)是否是你一個人產(chǎn)權(quán)，還有產(chǎn)權(quán)是否真實有效。這種抵押貸款是個人住房貸款中最常用的貸款方式。
個人房產(chǎn)抵押貸款涉及各方各面，留意更多這樣的信息，有助于在辦理時，可以更加順暢。
房產(chǎn)抵押貸款流程
關(guān)于抵押貸款，除了貸款申請條件之外，還比較關(guān)注抵押貸款流程。而銀行抵押貸款更需要了解各間銀行貸款流程。下面來詳細了解一下房產(chǎn)抵押貸款流程。房產(chǎn)抵押貸款流程指南：
1. 借款人貸前填寫居民住房抵押申請書，并提交銀行下列證明材料：借示人所在單位出具的借款人固定經(jīng)濟收入證明;借款擔保人的營業(yè)執(zhí)照和法人證明等資信證明文件;借款人具有法律效力的身份證明;符合法律規(guī)定的有關(guān)住房所有權(quán)證件或本人有權(quán)支配住房的證明;抵押房產(chǎn)的估價報告書、鑒定書和保險單據(jù);購建住房的合同、協(xié)議或其他證明文件;貸款銀行要求提供的其他文件或材料。以上是房產(chǎn)抵押貸款流程第一步?！?br>
2. 根據(jù)銀行貸款流程，銀行對借款人的貸款申請、購房合同、協(xié)議及有關(guān)材料進行審查。
3. 借款人將抵押房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證書及保險單或有價證券交銀行收押。
4. 借貸雙方擔保人簽訂住房抵押貸款合同并進行公證。
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