“全國(guó)壓歲錢地圖”上熱搜，其中福建孩子收到的壓歲錢紅包平均高達(dá)3500元，浙江、北京緊隨其后。
臨近春節(jié)，關(guān)于紅包的傳統(tǒng)謊言也要重出江湖：
“寶貝，這壓歲錢媽給你存著！”
不僅僅是大額紅包，其實(shí)凡是涉及到“錢”的場(chǎng)景，爸爸媽媽們的謊話總是張口就來(lái)：
“媽媽，我想買這個(gè)！”
“今天買不成，媽媽沒錢了?！?/strong>
“太貴了，爸爸買不起。”
這樣敷衍式的謊言，真的能哄住孩子嗎？
近兩年隨著裸條、校園貸等社會(huì)問題層出不窮，金錢教育受到的重視越來(lái)越高。
劍橋大學(xué)的一項(xiàng)研究證明，孩子的金錢觀習(xí)慣是在七歲的時(shí)候形成的，而孩子們?cè)谌龤q的時(shí)候就可以理解基本的金錢概念了，比如交易、選擇、對(duì)價(jià)值的理解、儲(chǔ)蓄等等。
3-7歲已經(jīng)是孩子學(xué)習(xí)金錢觀的重要階段，也是父母給孩子樹立正確的金錢觀的重要時(shí)機(jī)。
用“沒錢”、“這個(gè)東西太貴”這樣簡(jiǎn)單粗暴的語(yǔ)言敷衍孩子肯定算不上金錢教育。但反過(guò)來(lái)，帶孩子去超市的時(shí)候，你是會(huì)選擇只買需要的東西，還是會(huì)選擇孩子想要什么就盡量滿足？
研究表明，如果你總是無(wú)條件滿足孩子的要求，這其實(shí)是在剝奪孩子學(xué)習(xí)自我控制的機(jī)會(huì)。那么問題來(lái)了，不滿足不行，全滿足也不行，對(duì)于學(xué)齡前的小朋友來(lái)說(shuō)，金錢教育究竟該如何入手呢？
小朋友眼中的錢：從襪子里掏出來(lái)的
美國(guó)公共電視網(wǎng)的PBS新聞一小時(shí)的新聞節(jié)目中曾做過(guò)一節(jié)經(jīng)濟(jì)課程節(jié)目《父母應(yīng)該如何幫助小朋友學(xué)習(xí)個(gè)人理財(cái)？》(The best ways to teach your little kids about money)。
節(jié)目一開始，經(jīng)濟(jì)學(xué)家們就問了小朋友關(guān)于金錢的問題：“銀行是什么？”
身穿綠色波點(diǎn)裙的小朋友回答：“銀行就是錢?！?/span>
“他們直接就能給你錢嗎？”“他們的錢從哪里來(lái)的？”經(jīng)濟(jì)學(xué)者們繼續(xù)提問。
“從...從襪子里掏出來(lái)的吧！”年齡最小的小朋友天真地回答。
△孩子們?cè)诨卮鸾?jīng)濟(jì)學(xué)者提問的關(guān)于金錢的問題
國(guó)外一些學(xué)校為幼兒理財(cái)教育設(shè)定的目標(biāo)是這樣的：
3歲 開始辨認(rèn)錢幣。
4歲 學(xué)會(huì)用錢買簡(jiǎn)單的用品。
5歲 弄明白錢是勞動(dòng)得到的報(bào)酬。開始學(xué)習(xí)攢錢。
認(rèn)識(shí)錢幣是理財(cái)教育的重要部分。尤其現(xiàn)在很多消費(fèi)行為都是通過(guò)手機(jī)支付或信用卡支付來(lái)完成，就連大人的消費(fèi)行為都有很多不理性的因素，孩子對(duì)錢的概念則更模糊。
如何向?qū)W齡前兒童傳輸基本的金錢概念？
美國(guó)金融學(xué)者Beth Kobliner在節(jié)目里說(shuō)，“曾經(jīng)有個(gè)朋友和我說(shuō)，她小的時(shí)候一直以為自己爸爸的工作就是早上起來(lái)坐在扶椅上讀報(bào)紙，后來(lái)過(guò)了好幾年才發(fā)現(xiàn)父親其實(shí)是一名老師！
當(dāng)她的爸爸問她：‘你知不知道爸爸為了賺錢養(yǎng)活你，工作有多辛苦？’時(shí)，她并不能理解‘工作’是個(gè)什么概念?！?/p>
在我們的生活中也常常聽到這樣的話，“你知道爸爸媽媽為了你，工作有多辛苦嗎？”你都沒讓孩子看見過(guò)你的工作，又如何讓孩子理解到你的辛苦呢？
01 | 帶孩子去你的辦公室，錢是怎么來(lái)的？ |
你可以帶孩子去你的辦公室，讓他們看到你的工作環(huán)境，跟孩子說(shuō)說(shuō)你是怎樣工作的。
在小區(qū)、街上遛娃的時(shí)候，指出那些正在工作的人，比如公交車司機(jī)、警察等等，告訴孩子們他們的工作職責(zé)。
由此建立“工作掙錢”的概念。
02 | “非金錢獎(jiǎng)勵(lì)”，如何鼓勵(lì)孩子做事？ |
讓孩子從小參與到家庭勞動(dòng)中，如幫忙放碟子，收衣服，這些習(xí)慣應(yīng)該從孩子3、4歲時(shí)就開始培養(yǎng)，有利于他們今后擁有幸福的生活，也有利于他們未來(lái)的學(xué)業(yè)和職業(yè)表現(xiàn)。
Kobliner還建議父母在孩子的學(xué)習(xí)或者生活中實(shí)施“非金錢獎(jiǎng)勵(lì)”概念，為什么一定要強(qiáng)調(diào)“非金錢獎(jiǎng)勵(lì)”？因?yàn)椤敖疱X式獎(jiǎng)勵(lì)”可能會(huì)出現(xiàn)以下情況：
Kobliner認(rèn)識(shí)的一位媽媽就時(shí)常用金錢“賄賂”孩子，直到有一天孩子竟然走上了“羞辱別人”的道路：她的孩子的操場(chǎng)上玩球，球不小心被踢進(jìn)了樹叢里。結(jié)果她的孩子做出了令人震驚的一幕：她從兜里拿出一美元告訴其他小朋友：“誰(shuí)拿回球，錢就是誰(shuí)的。”
當(dāng)然這僅是個(gè)例，但“金錢式獎(jiǎng)勵(lì)”確實(shí)可能得到適得其反的效果。特別是這類獎(jiǎng)勵(lì)用在了上學(xué)的孩子身上。
哈佛大學(xué)的經(jīng)濟(jì)學(xué)家Roland Fryer，他通過(guò)向全國(guó)250多所學(xué)校的數(shù)萬(wàn)名兒童的調(diào)查證明了這一點(diǎn)——調(diào)查研究證明，當(dāng)孩子獲得金錢獎(jiǎng)勵(lì)以換取良好的考試成績(jī)時(shí)，分?jǐn)?shù)并沒有改善。在大多數(shù)情況下，成績(jī)還會(huì)下滑。
與此類似的還有著名的“德西效應(yīng)”。著名心理學(xué)家德西招募了一群孩子，把他們分兩組放在一個(gè)有一堆雜志和一些謎題的房間里。第一組被承諾每解開一個(gè)謎題就能獲得一美元，而另一組什么也沒有。過(guò)了一會(huì)兒，實(shí)驗(yàn)組織者打電話給孩子們，告訴他們，你們可以做自己想做的事情了。
結(jié)果是什么呢？第一組放棄了謎題，開始玩耍。第二組繼續(xù)在解謎題。
表面看來(lái)，沒有了金錢獎(jiǎng)勵(lì)，解決難題就失去了意義，研究也表明了，對(duì)結(jié)果的獎(jiǎng)勵(lì)可能會(huì)降低孩子的認(rèn)知能力和創(chuàng)造力。
那在什么情況下孩子能夠被激勵(lì)呢？答案就是當(dāng)孩子能夠獲得有助于學(xué)習(xí)的任何東西的獎(jiǎng)勵(lì)時(shí)（比如獎(jiǎng)勵(lì)書），TA的學(xué)習(xí)表現(xiàn)就會(huì)有所提高。
如此之外，還有有效的激勵(lì)方式嗎？這里有一個(gè)小訣竅，如果你的孩子在某件事情上做得好，就為TA做一些好事，但不要告訴TA這是一種獎(jiǎng)勵(lì)。這樣孩子們會(huì)下意識(shí)地將這種良好的感覺和成功聯(lián)系起來(lái)，并因此產(chǎn)生真正積極的學(xué)習(xí)/做事心理。
無(wú)論孩子做了什么，我們都應(yīng)該盡量避免直接對(duì)結(jié)果進(jìn)行贊美。一定要讓你的孩子知道，你是真心為TA所做的努力而感到驕傲。
03 | 讓孩子理解：機(jī)會(huì)成本、好東西需要等待 |
在生活中，一些簡(jiǎn)單的小事也可以傳達(dá)“避免沖動(dòng)消費(fèi)”和“好東西需要等待”的道理。比如寶寶在游樂園排隊(duì)等待秋千或是喜歡的玩具，抑或是等待喜歡的寒假時(shí)，都可以告訴他們：“有時(shí)我們必須等待我們想要的東西?！?/span>
“機(jī)會(huì)成本”這個(gè)經(jīng)濟(jì)學(xué)概念，也能通過(guò)一些“小游戲”讓他們懂得這個(gè)道理。
Kobliner在給父母經(jīng)濟(jì)課程中，演示了如何用三個(gè)存錢罐幫助孩子們學(xué)習(xí)金錢的用途。
她告訴孩子們：“我們有三個(gè)玻璃罐，一個(gè)表示存錢，一個(gè)是花錢，另一個(gè)表示分享。”
△三個(gè)不同功能的玻璃罐：
分享、花錢和存錢。
“機(jī)會(huì)成本”這個(gè)概念能夠教會(huì)孩子們：如果你選擇花錢，就不能再存錢或者和他人分享了。
試驗(yàn)中，有的孩子選擇把錢全部花掉買玩具，有的孩子選擇全存起來(lái)，也有孩子在三個(gè)罐子里都放了錢。
你也可以這樣教你的孩子，看看TA會(huì)做出怎樣的選擇，這樣更能對(duì)寶寶有針對(duì)性地進(jìn)行金錢教育。
△小男孩選擇了把所有的錢都用來(lái)買玩具
這個(gè)實(shí)驗(yàn)其實(shí)是經(jīng)典的棉花糖（自制力）實(shí)驗(yàn)的升級(jí)版——在孩子面前放一塊棉花糖，告訴他們?nèi)绻艿?5分鐘再吃，就額外再給他一塊糖，然后離開房間讓孩子和棉花糖獨(dú)處并觀察他們的表現(xiàn)。
實(shí)驗(yàn)結(jié)果證實(shí)，那些能控制自己等待兩塊棉花糖的孩子往往會(huì)在今后的生活和事業(yè)上更成功：SAT（學(xué)術(shù)才能測(cè)驗(yàn)）成績(jī)平均分高、人際關(guān)系更良好、較少和人發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)。
人們?cè)詾檫@些孩子是因?yàn)樘焐透由朴谧晕铱刂?，但研究發(fā)現(xiàn)，這其實(shí)與他們分散自己注意力的能力有關(guān)。
能夠成功分散自己的注意力是一項(xiàng)非常重要的能力，而能夠控制內(nèi)心沖動(dòng)、犧牲短期快樂而追求長(zhǎng)期收益的人會(huì)更加傾向于存錢。
04 | 告訴孩子：“想要”和“需要”的區(qū)別 |
超市真的是一個(gè)免費(fèi)且有效的金錢觀教育的好地方。每次推著購(gòu)物車在超市選購(gòu)的時(shí)候，我們都可以給孩子指指食物和日用品等必需品，也讓孩子自己說(shuō)說(shuō)她可能需要但卻是可選的物品，比如玩具、零食等等。
跟孩子談一談哪個(gè)東西更重要，解釋為什么你會(huì)選擇這種物品而不是另一種，比如我們是購(gòu)買健康的水果還是不健康的飲料，不同的選擇利弊是什么。
這其實(shí)就是在價(jià)格的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步解釋物品的“價(jià)值”。
05 | 父母需要以身作則 |
孩子們總是在不斷地學(xué)習(xí)大人的行為。即使你自己沒有意識(shí)到，他們也會(huì)關(guān)注你以及你如何管理你的金錢。
所以一定要記住，你的孩子一直在觀察和聆聽，他們吸收的東西可能比你想象得更多。比如當(dāng)你在某寶上瘋狂下單時(shí)，其實(shí)你就是在向你的孩子展現(xiàn)你自己的金錢觀了。
有研究表明，相比使用鈔票而言，刷信用卡會(huì)讓人們?cè)诓恢挥X中多花一倍的錢。微信和支付寶支付比信用卡更便捷，這其實(shí)很多超支行為的源頭。至于信用卡在理財(cái)方面的好處，比如可以獲得更多利息和積分回報(bào)等，可能要等孩子們上了中學(xué)才能真正理解。
如何做孩子的榜樣呢？不要用買買買來(lái)安撫孩子的負(fù)面情緒，或用買買買換取孩子的“安靜”和“討好”。把“清單式購(gòu)物”貫穿到日常生活中，向孩子展示計(jì)劃性消費(fèi)和儲(chǔ)蓄的過(guò)程，引導(dǎo)孩子理解“我想要”和“我需要”。
06 | 誰(shuí)動(dòng)了我的壓歲錢 |
不同的家庭都有各自的育兒方法，F(xiàn)acebook上有一位媽媽分享了自己的育兒經(jīng)。她叫Essence Evans，每周她都會(huì)給她5歲的女兒7美元的零花錢。同時(shí)，這位媽媽還會(huì)向女兒解釋你需要上交一定的“房租、水費(fèi)、電費(fèi)”等等，剩下的2美元自己可以存起來(lái)。而她沒有告訴女兒的是，這些“水電費(fèi)”，她都替女兒存了起來(lái)，等她獨(dú)立了就給女兒。
壓歲錢與之類似，其實(shí)去年過(guò)年的時(shí)候我曾經(jīng)約過(guò)一篇和壓歲錢有關(guān)的稿子，那篇文章的高贊評(píng)論是這樣的：
很多父母都認(rèn)同，壓歲錢其實(shí)就是父母的人情債，所有權(quán)并不屬于孩子。因此怎么處置壓歲錢也變成了爭(zhēng)論不休的話題。
這次我們來(lái)做一個(gè)投票吧：
你支持哪種觀點(diǎn)呢？
參考資料：
https://www.youtube.com/watch?v=bmyzRf3bV3k
https://bethkobliner.com/advice_basics/its-easy-to-bribe-your-kids-but-it-could-bite-you-in-the-ass/
https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-should-children-know-about-money-by-the-time-they-are-five-years-old-and-what-can-i-do-to-help-them-learn-en-1665/
https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/whens-a-good-age-to-open-a-savings-account-for-my-child-en-1661/
https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/how-can-i-explain-to-my-children-where-money-comes-from-en-1641/
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