過(guò)去一年，隨著失業(yè)率急速上升，經(jīng)濟(jì)局勢(shì)不穩(wěn)定，幾乎所有金融機(jī)構(gòu)都收緊了借貸政策，市面上為低存款買(mǎi)家們提供的95%貸款產(chǎn)品從原來(lái)的391款滑落到僅有3款。
為了實(shí)現(xiàn)“讓一代租房人買(mǎi)房”目標(biāo)，讓更多年輕人有能力買(mǎi)房，政府推出5%抵押貸款擔(dān)保計(jì)劃，這對(duì)于那些很難存到15%或者20%存款的買(mǎi)家來(lái)說(shuō)，真的是一個(gè)非常好的消息。相信莎粉們看到了第一篇文章公布的政策細(xì)節(jié)后，已經(jīng)對(duì)它有初步認(rèn)識(shí)了，不過(guò)，大家可能對(duì)一些購(gòu)買(mǎi)細(xì)則有些糊涂。比如說(shuō)，這個(gè)政策究竟是如何體現(xiàn)在英國(guó)不同區(qū)域的房產(chǎn)售價(jià)上？我需要準(zhǔn)備多少首付？除了首付外，我還得準(zhǔn)備哪些錢(qián)以及英國(guó)的買(mǎi)房程序究竟有哪些。別著急，在這一篇文章里，麗莎為大家整理非常實(shí)用的買(mǎi)家信息，可以提供給大家參考！→用95%按揭擔(dān)保政策，需要存多少首付買(mǎi)房子？下個(gè)月，財(cái)相的按揭擔(dān)保政策就要正式實(shí)施了，英國(guó)最大房地產(chǎn)網(wǎng)站之一Rightmove 也迅速公布了全國(guó)各地的房產(chǎn)售價(jià)以及在這個(gè)叫價(jià)的基礎(chǔ)上，買(mǎi)家需要準(zhǔn)備多少首付才足夠。當(dāng)然，有政府的擔(dān)保，您確實(shí)不需要存非常多的首付，可麗莎需要指出的是，這不代表您一定能申請(qǐng)得了貸款，當(dāng)事人的收入仍然需要達(dá)到貸款機(jī)構(gòu)的要求才可以的。換句話說(shuō)，您首付款越少，您需要貸的款越多，您的收入水平可能得越高。當(dāng)然，如果您是兩個(gè)人一起買(mǎi)，那么，收入水平的要求可能可以用兩人的薪資相加。因此，麗莎會(huì)在Rightmove的這一份數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，再給大家算一筆年收入的基準(zhǔn)。（注：一般來(lái)說(shuō)，一個(gè)人的貸款額可能在收入的4到5倍以上。比如說(shuō)，你是單身，沒(méi)有孩子需要撫養(yǎng)沒(méi)有家屬病故等等情況，銀行可能會(huì)往高的算，理想的話，可以按薪資的5倍算。打個(gè)比方，假如您的年薪是3萬(wàn)英鎊，那么，您可能借到的貸款是3萬(wàn)英鎊 x 5。但是，如果您有小孩要撫養(yǎng)，或者您還有其他因素導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)可能略大一些，那么，通常銀行可能會(huì)按收入水平的4倍來(lái)算。還是拿年薪3萬(wàn)英鎊做例子，您可能借到的是3萬(wàn)英鎊 x 4。因此，麗莎在本篇文章給大家按照區(qū)中的比例4.5倍來(lái)算 ）現(xiàn)在，我們就一起來(lái)看看，通過(guò)政府的擔(dān)保計(jì)劃在英國(guó)購(gòu)房，您需要準(zhǔn)備多少首付？? 平均房?jī)r(jià) ：￡363,974? 單人購(gòu)買(mǎi)，年收入要求約: ￡76，838? 平均房?jī)r(jià)：￡ 236,453? 單人購(gòu)買(mǎi)，年收入要求約：￡49,917? 單人購(gòu)買(mǎi)，年收入要求約：￡87,494? 單人購(gòu)買(mǎi)，年收入要求約：￡67，228? 單人購(gòu)買(mǎi)，年收入要求約：￡42,815? 平均房?jī)r(jià) ：￡159，430
? 單人購(gòu)買(mǎi)，年收入要求約：￡33，657? 平均房?jī)r(jià) ：￡215，561
? 單人購(gòu)買(mǎi)，年收入要求約: ￡ 45,227? 單人購(gòu)買(mǎi)，年收入要求約 ：￡50，833? 單人購(gòu)買(mǎi)，年收入要求約 ￡64，620? 平均房?jī)r(jià) :￡212，378? 單人購(gòu)買(mǎi)，年收入要求約 ￡44,835? 單人購(gòu)買(mǎi)，年收入要求約 :￡34，099看完了這些數(shù)據(jù)，您可能會(huì)發(fā)現(xiàn)，除了倫敦外，買(mǎi)家們最低可準(zhǔn)備1萬(wàn)最高只需要2萬(wàn)英鎊的存款，就可以在英國(guó)大部分地區(qū)購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)了。當(dāng)然，如果鐵定想要做倫漂一族，想在倫敦購(gòu)房的買(mǎi)家們也不要失望。其實(shí)，倫敦的房子也給非常多低存款的買(mǎi)家們機(jī)會(huì)的。接下來(lái)，我們合作伙伴Barratt Homes就為大家列舉了屬于它們旗下十一個(gè)區(qū)域的精美樓盤(pán)，有的，您可能只需要不到2萬(wàn)英鎊的存款就可以了！樓盤(pán)區(qū)域 East Ham 平均房?jī)r(jià) ￡366,548樓盤(pán)區(qū)域 Newham 平均房?jī)r(jià) ￡393，162樓盤(pán)區(qū)域Hendon 平均房?jī)r(jià)￡453，830樓盤(pán)區(qū)域Wembley 平均房?jī)r(jià)￡ 540，262樓盤(pán)區(qū)域 Waltham Forest 平均房?jī)r(jià)：￡481,702 樓盤(pán)區(qū)域Acton 平均房?jī)r(jià)￡627,009 樓盤(pán)區(qū)域Barnet 平均房?jī)r(jià)￡738,454 樓盤(pán)區(qū)域 Hayes 平均房?jī)r(jià)￡385,150 樓盤(pán)區(qū)域Hounslow 平均房?jī)r(jià)￡418,162 樓盤(pán)區(qū)域Harrow 平均房?jī)r(jià)￡486,675 樓盤(pán)區(qū)域Sutton 平均房?jī)r(jià)￡466，057→在英國(guó)買(mǎi)房還需要哪些花費(fèi)？好了，看完數(shù)據(jù)后，如果覺(jué)得自己的存款和收入水平都還行，那么，就可以開(kāi)始著手準(zhǔn)備看房了。不過(guò)，在看房前，您還得算另外一筆預(yù)算。在英國(guó)買(mǎi)房，買(mǎi)家除了要準(zhǔn)備首付款外，還需要準(zhǔn)備其他費(fèi)用，在這里，我們給大家列一列，讓您心里有個(gè)底：1. 貸款費(fèi)（Mortgage fees）一般來(lái)說(shuō)，貸款費(fèi)涵蓋了以下３種：１）Bookingfee（預(yù)訂費(fèi)）通常來(lái)說(shuō)，預(yù)定費(fèi)的金額一般在99到250鎊之間。如果銀行給您提供的是較為優(yōu)惠的套餐，您也許會(huì)被要求收這一筆預(yù)訂費(fèi)。比如說(shuō)，銀行給您提供這些套餐：Fixedrate mortgage（固定利率貸款），Trackermortgage（追蹤貸款）或Discountmortgage（折扣貸款）等。如果您需要交這一筆預(yù)定費(fèi)，您必須在提交貸款申請(qǐng)時(shí)就一并支付預(yù)定費(fèi)，而且這筆費(fèi)用是不會(huì)退還給你的（即便你房子最后沒(méi)買(mǎi)成）。２）Arrangementfee（手續(xù)費(fèi)）基本上銀行都會(huì)向貸款人索要一筆手續(xù)費(fèi)，該金額通常不會(huì)超過(guò)2,500鎊。一般來(lái)說(shuō)，銀行都會(huì)問(wèn)你要“事先支付”（跟預(yù)訂費(fèi)一起支付），或者是要加入你的貸款中來(lái)一起“還款支付”。３）Valuation fee（評(píng)估費(fèi)）所謂的評(píng)估費(fèi)就是銀行需要評(píng)估您房子價(jià)值，一來(lái)他們可以判斷要借給你多少錢(qián)，二來(lái)他們也是用來(lái)保護(hù)自己，看看萬(wàn)一你之后付不出貸款，他們可以拿回多少。評(píng)估費(fèi)的費(fèi)用根據(jù)各家銀行以及你的房?jī)r(jià)不同也會(huì)有所不同。費(fèi)用可以從150至1,500鎊，是需要在申請(qǐng)貸款時(shí)一起支付的（事先支付）。不過(guò)呢，也不是所有人都必須支付這筆費(fèi)用。有些時(shí)候根據(jù)您所選擇的貸款套餐不同，銀行或許不會(huì)跟你收取這筆費(fèi)用（而是由他們自行支付）。需要注意的是：這個(gè)銀行評(píng)估的動(dòng)作，并不是在幫你的房子做質(zhì)檢，所以你一般無(wú)法從這項(xiàng)評(píng)估中得知你的房子是否在結(jié)構(gòu)上有哪些問(wèn)題，或者是哪邊需要維修。印花稅就不必再多說(shuō)了，經(jīng)常閱讀我們公眾號(hào)文章的莎粉們應(yīng)該非常熟悉印花稅該如何交的問(wèn)題了。我們之前也有很多篇文章介紹了印花稅的算法，大家可以在我們“英國(guó)房產(chǎn)”“房東攻略“話題庫(kù)里搜尋看看。４．質(zhì)檢費(fèi)（Survey fee）質(zhì)檢并不是必選項(xiàng)目，但麗莎強(qiáng)烈建議您在買(mǎi)房前一定要對(duì)房子本身進(jìn)行檢查和調(diào)查，這樣，您就可以在買(mǎi)房前得知該棟房子是否在結(jié)構(gòu)上有任何問(wèn)題，以確保您買(mǎi)到的是狀態(tài)良好的房子。另外，在質(zhì)檢后，如果您發(fā)現(xiàn)有哪些問(wèn)題是需要您自己花錢(qián)來(lái)維修的，您也可以趁這個(gè)機(jī)會(huì)來(lái)跟賣(mài)房講價(jià)。這份質(zhì)檢調(diào)查基本上跟你的貸款無(wú)關(guān)，但卻與你的個(gè)人利益息息相關(guān)，不應(yīng)該在這里省小錢(qián)，否則反而可能在之后因小失大。一般來(lái)說(shuō)，基礎(chǔ)的調(diào)查費(fèi)用約從250鎊開(kāi)始，而到比較完整的質(zhì)檢調(diào)查約從600鎊起，有些會(huì)更高一些。房產(chǎn)交易自然牽涉到了法律程序，所以也就代表需要有律師來(lái)協(xié)助購(gòu)買(mǎi)人操作。一般來(lái)說(shuō)，律師費(fèi)的價(jià)格跟您的房產(chǎn)價(jià)格以及產(chǎn)權(quán)類型有關(guān)。以麗莎律師行的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)為例，莎粉們可以到麗莎律師行的網(wǎng)站：http://www.lisaslaw.co.uk/?language=zh，網(wǎng)站首頁(yè)就有線上報(bào)價(jià)，直接輸入你的房產(chǎn)價(jià)格和產(chǎn)權(quán)類型，輕松一秒獲得報(bào)價(jià)！６．土地所有權(quán)登記費(fèi)（Land Registry fee）在買(mǎi)房交易完成后，買(mǎi)家的律師通常需要幫購(gòu)買(mǎi)人申請(qǐng)土地所有權(quán)登記，也就是在英國(guó)地產(chǎn)登記局（UK Land Registry）完成注冊(cè)登記。土地所有權(quán)登記費(fèi)的金額也是跟著你的房產(chǎn)價(jià)值走的，房?jī)r(jià)越高需要的費(fèi)用也就越高，通常來(lái)說(shuō)不會(huì)超過(guò)500鎊。購(gòu)買(mǎi)新房的莎粉，不要忘了向開(kāi)發(fā)商索要NHBCBuildmark（英國(guó)國(guó)家房屋建筑委員會(huì)的10年保險(xiǎn)）。這個(gè)保險(xiǎn)必須是由房產(chǎn)開(kāi)發(fā)商來(lái)負(fù)責(zé)提供給購(gòu)屋者的。這對(duì)于你的房屋貸款，或者是將來(lái)把自己的房產(chǎn)重新抵押出去、轉(zhuǎn)賣(mài)等，都是非常必要的。除此之外，還有兩種保險(xiǎn)是由購(gòu)屋者自行選擇投保的，分別是：１）BuildingsInsurance（建筑保險(xiǎn)）雖說(shuō)是可由購(gòu)屋者“自行”選擇，但一般在你向銀行貸款的時(shí)候，銀行會(huì)要求你必須投保BuildingsInsurance（建筑保險(xiǎn)）。因?yàn)锽uildingsInsurance可以保障房屋建筑方面，NHBCBuildmark所不能保障的范疇。其投保長(zhǎng)度是從你申請(qǐng)貸款，直到還完貸款那天；也就是你的整個(gè)貸款期間都必須保有BuildingsInsurance。有時(shí)候銀行也會(huì)直接幫你找保險(xiǎn)公司，這時(shí)候你不見(jiàn)得非得投保他們?yōu)槟氵x擇的保險(xiǎn)公司；除非是合同上有詳細(xì)載明，否則你還是可以自行選擇比較劃算的保險(xiǎn)公司的。２）ContentsInsurance（財(cái)物保險(xiǎn)）Contents Insurance（財(cái)物保險(xiǎn)）則是為你的家中物品、家具等提供保障，這包括因遭小偷、失竊，或因火災(zāi)、水災(zāi)等災(zāi)害所造成的損失，使得你必須重新購(gòu)買(mǎi)這些家中布置品，而給予你相應(yīng)的賠償。其保障范圍包含了家具（床、沙發(fā)、衣柜、餐桌等），娛樂(lè)用品（電動(dòng)玩具、DVD、CD、書(shū)、唱片等），廚房用品（鍋碗瓢盆、微波爐、水壺等），電器用品（電視、DVD放映機(jī)、電腦、游戲機(jī)等），還有窗簾、抱枕、床鋪、玩具、古董、裝飾品、衣物和珠寶等。基本上就是你能想到的家中物品及家具，通通都能被囊括在內(nèi)。通常來(lái)說(shuō)，銀行并不會(huì)強(qiáng)制你必須投保Contents Insurance。你完全可以根據(jù)自己房屋的情況，評(píng)估需不需要這層保障。以上就是買(mǎi)家在英國(guó)買(mǎi)房時(shí)需要涉及的基本費(fèi)用了。當(dāng)然，您之后需要為新家購(gòu)買(mǎi)家具，繳納電費(fèi)，地稅費(fèi)等等，買(mǎi)家們可能需要準(zhǔn)備的資金各有不同，因此，這些費(fèi)用需要您自己提前做好準(zhǔn)備，算一算的。算完了預(yù)算，已經(jīng)迫不及待要買(mǎi)房了？那么，在英國(guó)買(mǎi)房的程序有哪些呢？一般來(lái)說(shuō)，在英國(guó)買(mǎi)房，會(huì)經(jīng)過(guò)以下程序：1. 開(kāi)始看房，找到合適的房產(chǎn)。這個(gè)環(huán)節(jié)，您還需要同步思考您的預(yù)算以及該房產(chǎn)需要向銀行貸款的金額等等。2. 確定抵押貸款機(jī)構(gòu)，拿到抵押貸款或原則性協(xié)議（MIP或AIP）。這份協(xié)議算是一份證明，證明貸款人愿意貸多少錢(qián)給買(mǎi)家。一般來(lái)說(shuō)，很多賣(mài)家或者房產(chǎn)中介都希望在您報(bào)價(jià)時(shí)看到這一份協(xié)議，因?yàn)檫@可以確認(rèn)您是認(rèn)真必須有能力購(gòu)買(mǎi)這套房產(chǎn)。3. 開(kāi)始報(bào)價(jià)。一旦您找到了合適的房子并拿到了抵押貸款機(jī)構(gòu)的證明，您就可以向賣(mài)家或中介機(jī)構(gòu)提出報(bào)價(jià)了。一般來(lái)說(shuō)，您會(huì)在24到48小時(shí)內(nèi)收到您報(bào)價(jià)的反饋，如果您的報(bào)價(jià)已被接受，您應(yīng)該要求代理立即將房產(chǎn)從市場(chǎng)上拿下。4. 尋找律師以及開(kāi)始辦理房產(chǎn)轉(zhuǎn)讓手續(xù)。這個(gè)環(huán)節(jié)花費(fèi)的時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)，應(yīng)該它包含了多個(gè)步驟。首先，購(gòu)買(mǎi)人需要進(jìn)入一個(gè)反洗錢(qián)檢查。購(gòu)買(mǎi)人需要提供給中介房產(chǎn)律師的信息，并且提供自己的資金來(lái)源證明；同時(shí)，房產(chǎn)中介也會(huì)要求查看購(gòu)買(mǎi)人的護(hù)照等身份證明文件。接下來(lái)，資金來(lái)源檢查完畢，確認(rèn)沒(méi)有問(wèn)題后，買(mǎi)家和賣(mài)家的雙方律師就會(huì)交換聯(lián)系信息。隨后，買(mǎi)方和賣(mài)方開(kāi)始進(jìn)入法律程序。買(mǎi)方的律師會(huì)開(kāi)始針對(duì)房產(chǎn)本身進(jìn)行調(diào)查；賣(mài)方也要應(yīng)買(mǎi)方律師的要求提供相應(yīng)的文件和資料。檢查完畢后，如果買(mǎi)方律師認(rèn)為房子結(jié)構(gòu)上有任何問(wèn)題，可以在這個(gè)時(shí)候提出，也可以和賣(mài)方談價(jià)。比如說(shuō)，這套房產(chǎn)應(yīng)該低于市場(chǎng)價(jià)多少等等。5. 交換合同。如果覺(jué)得沒(méi)問(wèn)題，買(mǎi)方確定想買(mǎi)下房子，就可以正式交換合同了。在這個(gè)環(huán)節(jié)，買(mǎi)賣(mài)雙方律師完成合同的起草，雙方可以各自簽訂合同。交換合同后，雙方會(huì)定一個(gè)交易完成日期，在這個(gè)階段，買(mǎi)方通常需要先支付10%的頭期款。6. 支付各種費(fèi)用，完成購(gòu)買(mǎi)。在這個(gè)環(huán)節(jié)，買(mǎi)家需要支付剩余的所有款項(xiàng)，也就是在第二章里麗莎聽(tīng)到的相關(guān)費(fèi)用：律師費(fèi)，印花稅費(fèi)，土地登記費(fèi)等等。在完成了一系列付款項(xiàng)目后，恭喜您，買(mǎi)家可拿到房子的鑰匙了。“在雙方正式交換合同之前，買(mǎi)方可以隨時(shí)沒(méi)有任何理由退出的。比方說(shuō)，買(mǎi)家可能看到更心儀或者更便宜的房產(chǎn)了，或者是其他等原因突然不想買(mǎi)了，都是可以的。但是，只要雙方正式交換合同，買(mǎi)家就不可以退出了，要不然就是違約了。”當(dāng)然，在英國(guó)買(mǎi)房有想法在英國(guó)投資房產(chǎn)的人，或者對(duì)購(gòu)房的一系列都比較模糊的話，麗莎本周的福利就給大家解答這些難題啦。麗莎律師行（www.lisaslaw.co.uk）特別攜手邦瑞中國(guó)（Barratt Home China），將在本周四（2021年3月18日）推出線上免費(fèi)直播分享會(huì)！
在這一次的直播分享會(huì)里，將由麗莎律師行的資深房產(chǎn)律師，麗莎會(huì)計(jì)行的首席會(huì)計(jì)師，以及邦瑞中國(guó)上海的投資總監(jiān)，共同進(jìn)行線上直播分享和免費(fèi)問(wèn)答，為大家?guī)?lái)新年最強(qiáng)法律稅務(wù)/房產(chǎn)投資的干貨集錦。
在講座中，我們除了會(huì)講解大家關(guān)心的新稅年稅務(wù)要點(diǎn)，房產(chǎn)新政解析，還會(huì)特別為想在英國(guó)投資的海外買(mǎi)家提供專業(yè)并深度的市場(chǎng)分析；同時(shí)，對(duì)于本地買(mǎi)家，更會(huì)告訴您如何運(yùn)用貸款由1套變5套的購(gòu)房攻略…… 非常值得大家參加！
本次線上分享會(huì)涵蓋的討論要點(diǎn)：
- 2021年財(cái)政預(yù)算對(duì)于英國(guó)房產(chǎn)的積極影響
- 印花稅假期延長(zhǎng)重點(diǎn)和海外買(mǎi)家額外稅率
- 5%政府按揭擔(dān)保計(jì)劃－新政解析
- 英國(guó)房產(chǎn)投資和市場(chǎng)現(xiàn)狀，何時(shí)下手？
- 海外買(mǎi)家在英國(guó)買(mǎi)房/投資法律要點(diǎn)
- 用貸款，一套變五套購(gòu)房攻略
－其他（問(wèn)答開(kāi)放時(shí)間，歡迎提問(wèn)?。?/span>
只要您有關(guān)于以上主題不清楚或有疑問(wèn)的地方，我們都?xì)g迎您加入我們的線上直播間，向我們提問(wèn)，我們將盡可能為您提供一些參考建議！
主講人：麗莎律師行 資深房產(chǎn)律師 王嘉潞
王律師于2020年獲得律師資格，并于同年加入麗莎律師事務(wù)所。在房產(chǎn)法方面，王律師在住宅和商業(yè)物業(yè)案件方面都有豐富的經(jīng)驗(yàn)。她曾成功完成過(guò)許多抵押貸款申請(qǐng)、買(mǎi)房出租和現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)的案件。此外，她還處理過(guò)多起租賃轉(zhuǎn)讓和購(gòu)買(mǎi)企業(yè)的交易。
王律師精通英語(yǔ)、粵語(yǔ)和普通話。
主講人：麗莎會(huì)計(jì)行 常務(wù)董事及首席稅務(wù)師 侯坤
侯坤，北京大學(xué)法律碩士，麗莎稅務(wù)常務(wù)董事及首席稅務(wù)師，對(duì)英國(guó)稅務(wù)有著豐富的經(jīng)驗(yàn)。他已經(jīng)為眾多客戶提供了不同領(lǐng)域的咨詢申報(bào)服務(wù)，包括投資移民稅務(wù)籌劃，英國(guó)房產(chǎn)投資稅務(wù)咨詢，跨境VAT，CRS，高凈值人士資本利得稅和遺產(chǎn)稅咨詢籌劃等。
侯坤精通英語(yǔ)和普通話。
主講人：邦瑞中國(guó)上海投資總監(jiān)Elena Zhou
Elena是資深英國(guó)房產(chǎn)投資分析師，深耕英國(guó)地產(chǎn)行業(yè)近7年，熟悉全球地產(chǎn)稅法。擁有豐富的海外旅居游學(xué)經(jīng)驗(yàn)，利用自身經(jīng)驗(yàn)及對(duì)英國(guó)市場(chǎng)的充分了解，為客戶提供專業(yè)全面的一站式服務(wù)。
日期：
2021年3月18日
時(shí)間：
英國(guó)時(shí)間：中午1點(diǎn)到2點(diǎn)30分
中國(guó)時(shí)間：晚上9點(diǎn)到10點(diǎn)30分
