12月18日，人民日報報道了一則消息：
14日15時26分，位于四川宜賓市珙縣巡場鎮(zhèn)的川煤集團杉木樹煤礦發(fā)生透水事故，遇難5人、失聯(lián)13人。
18日3時，一名礦工涉水走出被困巷道，與井下救援隊伍會合，并報告剩余12人確認(rèn)安全。18日7時56分，經(jīng)過80多個小時的緊張救援，13名被困人員全部安全升井。
四川宜賓礦難，5人遇難，13人經(jīng)過80多小時救援全部生還。雖然不認(rèn)識他們，然而看到這則消息，心里還是不由得為他們死里逃生感到慶幸。
哪里有什么詩和遠方，不過是有人在為我們負(fù)重前行。
在這個世界上，可能很多人習(xí)慣了和平與安逸。但是不可忽略的是，在各行各業(yè)之中，總有一些人在默默地為我們做著最危險、最苦、最累的活兒。比如軍人、緝毒警察、建筑工人、礦井工人等等。他們或是出于信仰，或是為生活所迫，都是冒著生命的危險，在為這個社會做著自己的貢獻。
奇跡是什么？是指不同尋常，難以做到的事。我們之所以用"奇跡"來形容13人生還，說明大家心里都明白，生還的可能性太小，所以才會如此。我們在看到13人奇跡生還的同時，也不由得想到，還有5人遇難了，5個家庭的命運將被改寫。
從危險程度上來看，礦工對于保險的需求是十分迫切的。那么，他們的保險，又要如何上呢？
我們先來看一下煤礦工人工作現(xiàn)狀。
眾所周知，煤礦工人通常在井下作業(yè)，面臨的風(fēng)險非常多：比如礦井下粉塵嚴(yán)重超標(biāo)，長期處于井下工作，容易患上矽肺病，對健康威脅嚴(yán)重；深入地下幾百米工作，透水塌方、瓦斯爆炸事故多發(fā)等。毫不夸張的說，礦井工人是一個以命搏錢的工作。
每每發(fā)生事故，死亡人數(shù)不是一個人，不是兩個人，而是有可能是一個團隊——幾十人甚至上百人?。。?005年11月27日，黑龍江國有七臺河大礦龍煤集團東風(fēng)煤礦，就曾發(fā)生震驚全國的特大煤塵爆炸事故，最終造成171名礦工遇難，可謂觸目驚心。
任何一場礦難，都有可能造成巨大損失，保險公司因此對此類業(yè)務(wù)望而卻步。
難道煤礦工人就沒有保障了嗎？
非也！
國家不會拋棄那些對國家有貢獻的人，法制不會缺席，老板們也日日焦心 。
對于煤礦工人保障基本可以分為兩類，工傷保險和商業(yè)保險。
工傷保險是我國規(guī)定必須要給員工上的，包含了在工作時發(fā)生工傷的一切賠償。
工傷保險待遇
我國工傷管理條款中規(guī)定了員工在發(fā)生工傷期間的就醫(yī)費用、生活護理費用、一次性傷殘費用、工傷死亡費用等等，可以說是對員工最大的保障。
有條件的企業(yè)，對于高危職業(yè)人群，上工傷保險是非常必要的。這既保障了員工的個人利益，又是對企業(yè)風(fēng)險的轉(zhuǎn)移，可謂一舉兩得。
然而，理想很豐滿，現(xiàn)實很骨感。雖然工傷保險涵蓋的范圍比較廣，可是在實際操作中，工傷保險需要和養(yǎng)老、醫(yī)療一起繳納，成本較高；煤礦工人流動性太強，穩(wěn)定性差。不管從哪方面來說，上工傷保險都是有限制的。這時候，就需要商業(yè)保險來補充了。
商業(yè)保險公司不管是民營企業(yè)，還是國有企業(yè)，亦或是外資企業(yè)，都是以盈利為目的，有錢可賺，這買賣才能做。一般個人投保重疾險、醫(yī)療險，對職業(yè)類別都有要求。礦井工作屬于高風(fēng)險行業(yè)，即使加費承保的可能性也非常小。
普通的意外險，對于職業(yè)要求是1-4類才可保。有時會有高危職業(yè)可投的產(chǎn)品，比如人保的5、6類高危職業(yè)意外險，可以個人投保，但保額會受限制，保費也更貴。
而采礦這樣的行業(yè)，賠本的可能性非常大。以100萬保額計，身故1人要賠100萬，10個就是1000萬，而礦難每次遇難人數(shù)較多，保險公司虧本的風(fēng)險性非常高。所以保險公司在承保的時候，也是十分慎重。
保險公司在職業(yè)分類中，會把職業(yè)分為1-6類可保。比如建筑行業(yè)工作，涉及高空操作，一般為6類。但是，在6類職業(yè)之上，還有很多行業(yè)是特別費率或直接拒保。
下圖中，是陽光財險職業(yè)分類，直接把礦業(yè)坑道內(nèi)作業(yè)列為拒保職業(yè)，沒有商量的余地。
而在中國人保的職業(yè)分類中，關(guān)于煤礦中的采掘工，都是標(biāo)明的"特別費率"。個人私營煤礦想為礦工投保，需要咨詢保險公司公司，需要單獨向保險公司詢價。
大部分保險公司是不敢保礦工的。人保是財險中的老大哥，實力雄厚，能給出特別費率已經(jīng)是非常難得了。用人單位應(yīng)該重視保障工作，多方面咨詢，爭取給工人最大的保障。
剛剛在查資料的時候看到：12月19日，貴州安龍縣煤礦事故搜救工作結(jié)束，共造成16人遇難。
可見，礦難的發(fā)生率與死亡率都不可低估。對于企業(yè)來說，安全生產(chǎn)當(dāng)然是首要任務(wù)。而工人本身，可能是出于生活所迫，才選擇了這個高風(fēng)險的行業(yè)。但是，我們工作的目的是為了家庭更幸福，所以，對于自身的安全保障問題也要十分重視。
2019年是我國煤礦安全監(jiān)察體制建立20周年，20年來，全國煤礦的死亡事故由每年近三千起降至二百多起，死亡人數(shù)由每年近六千人降至三百多人，這些成績的取得，煤監(jiān)機構(gòu)發(fā)揮著重要作用。
國家在煤礦安全方面做了巨大努力，成果也非常顯著。但是，每個生命的逝去，都代表著一個家庭的命運被改寫。企業(yè)在安全與保障方面的責(zé)任，仍然任重而道遠。
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