前不久，最高人民法院發(fā)布了新修改的非法集資刑事司法解釋。
除了P2P網(wǎng)貸、虛擬幣交易、融資租賃外，養(yǎng)老領域也上了非法集資的黑名單。
（截自中華人民共和國最高人民法院官網(wǎng)）
在養(yǎng)老騙局中，最容易上當?shù)木褪抢夏耆后w了。
俗話說得好：「現(xiàn)如今，女人的錢已不是最好賺的了，要盯準那些有錢的老年人。」
老年人手上的錢一多，心思難免就多了起來。
那些廣場舞、撲克局的小組織一碰面，大家就開始商量著如何拿手頭上積蓄干點什么好讓“錢生錢”。
但是，由于老年人警惕意識薄弱，大部分子女長期不在身邊，導致內(nèi)心孤單，反而很容易降低對風險的預判能力。
在「糖衣炮彈」后掏出本金的，生活中比比皆是。
如果是正規(guī)理財還好（當然這概率太低），而大部分的結(jié)局都是不少人被套進了「養(yǎng)老理財」的騙局，血本無歸。
一、養(yǎng)老理財騙局套路多，這些專盯中老年人！
· 多起養(yǎng)老機構(gòu)集體「爆雷」，上萬老人中招，涉案金額超10億。
· 老領導推薦高收益理財產(chǎn)品，6旬老人畢生積蓄打水漂。
· 小區(qū)養(yǎng)生講座爆棚，通血管神藥竟是維生素片？
常見的養(yǎng)老理財騙局，套路一般都比較一致：
不僅承諾高額返利，還會噓寒問暖、送禮物，經(jīng)常組織免費活動。
如免費購物、吃飯、就醫(yī)、旅游等，別說老年人了，年輕人恐怕也很難抵擋誘惑！
據(jù)《中老年人反欺詐白皮書》顯示：
45-50歲的70后群體受騙占比超過65%，位居榜首；60后群體往往有閑置資金，更容易落入虛假投資等騙局，人均被騙金額最大。
數(shù)據(jù)顯示，索借錢財類詐騙占比高達84%，而獲取信任后誘導投資，中老年群體人均受騙金額在萬元以上。
雖然中老年人常把「經(jīng)驗多」掛嘴邊，但隨著騙子無孔不入的套路升級，落入詐騙團伙的陷阱往往就是那么容易。
二、如何識別「養(yǎng)老理財」騙局？
理財騙局都有一個共性：你看中別人的利息，別人看中你的本金。
為了讓我們乖乖掏錢，騙子往往是無所不用其極，各種理財套路、騙局層出不窮。
對老年群體而言，最常見的騙局有這幾種：
1. 放長線釣大魚
老年人都愛貪些小便宜，有啥活動都喜歡湊湊熱鬧。
騙子通過給老年人發(fā)放一些生活物品，如一桶油、幾個雞蛋、鍋碗瓢盆，或免費體驗一些產(chǎn)品等小恩小惠，讓老年人放下戒備心，從而方便展開下一步計劃。
2. 大打感情牌
逢年過節(jié)給老年人送溫暖，時不時打電話問候，對老年人的照顧無微不至，端茶倒水，按摩聊天，甚至家里馬桶壞了都會親自上門幫忙通。
簡直比對自己的爹媽還上心！
在一步步取得老人的信任后，騙子便會蠱惑他們投資「養(yǎng)老項目」、「理財產(chǎn)品」等。
3. 承諾高額回報
向老年人推薦一些所謂的保健品，或其他值得收藏的產(chǎn)品，告訴他們保本保息，收入豐厚，前期會返一些利潤，讓老年人以為真的收益不錯。
但往往最后的結(jié)局，大家可想而知——
典型理財騙局的4個步驟：畫餅→造勢→吸金→跑路；一個都不會落下。
別以為套路只對老年人下手。
對中年人來說，理財騙局的套路也是層出不窮：
1、教你理財?shù)埾冉诲X
是不是經(jīng)常能看到很多類似『理財訓練營』的報課宣傳？
教你手把手理財，用一點本金就能實現(xiàn)資產(chǎn)翻番，只看介紹，就讓人足以「熱血沸騰」。
小心，這些可能只是引誘你報課的套路而已：「想學理財先交錢，沒錢報課可以給你開通**借貸、**唄」
到頭來，財還沒理著，卻先背上了負債。
2、返還本金被二次套路
前幾年，P2P爆雷比比皆是，很多人的本金到現(xiàn)在也遲遲未能追回。
最近騙子又有了新套路：
聯(lián)系到受害者后，提示理財本金可退回，讓按照提示進行操作；別慌，這時候很可能新的套路就已經(jīng)出現(xiàn)了。
前面爆雷的錢沒拿回來不說，搞不好還會被二次詐騙。
三、養(yǎng)老錢急不得，細水長流最穩(wěn)妥
當前金融市場股債雙殺，利率下行，股票基金賬戶似乎開起了全面護眼模式。
銀行理財產(chǎn)品也不再保本保收益，出現(xiàn)虧損的產(chǎn)品一抓一大把，閉眼買就能「躺著賺錢」的時代，一去不復返~
當下既安全，收益也不錯的產(chǎn)品，還有哪些呢？
想讓手中的錢穩(wěn)穩(wěn)升值，增額終身壽險是個不錯的選擇。
買增額終身壽有以下好處：
01穩(wěn)健增值
增額終身壽的保額是按固定利率逐年遞增的，當前產(chǎn)品預定利率都在3.5%左右。
02高靈活性
增額終身壽隨著時間的增長以一定比例增長，且后期增長的很快。
因此，隨著時間的推移，就相當有了一筆小金庫——隨時可以通過減保的方式部分領取保單現(xiàn)金價值，可用于教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金、養(yǎng)老金等使用。
03資金安全
投保增額終身壽，就相當于是在保險公司開了一個身故保障+儲蓄賬戶，把錢放在里面以固定利率增長，要用的時候再領取。
并且，保險合同受《保險法》保護，銀保監(jiān)也會在每季度末考核保險公司的償付能力、資金情況、現(xiàn)金流等情況，本金和收益都有著非常高的安全性。
現(xiàn)在大多數(shù)的產(chǎn)品年化收益在3.5%左右，現(xiàn)在買相當于提前占了一個利率的坑。
以 百年鑫越人生終身壽險 為例：
如果是55歲的男性，每年10萬，分5年繳費。
由圖可見，從61歲開始，保單的現(xiàn)金價值就已經(jīng)超過了已交保費，之后現(xiàn)金價值不斷上升。
· 70歲時，現(xiàn)金價值達到76萬余元，是本金的1.5倍多；
· 80歲時，現(xiàn)金價值達到100萬余元，是本金的2倍多；
· 90歲時，現(xiàn)金價值達到148萬余元，將近本金的3倍；
老了可以通過減保取現(xiàn)，領取退休后的養(yǎng)老金，一直到終身。
增額終身壽可以提供充裕的現(xiàn)金流，不管老了是拿去治病，還是想用來提升生活品質(zhì)，都是確定的。
對于退休養(yǎng)老規(guī)劃，應該追求長期穩(wěn)步推進，而不是短期爆發(fā)突破，盡可能地維穩(wěn)，并保持一定的增值，戰(zhàn)勝通貨膨脹就行了。
如今經(jīng)濟下行，增額終身壽真的是相對利率較高又安全的理財方式了。
而且對于很多80、90后的月光族來說，增額終身壽也可以讓我們強制性存款，留到未來去花，緩解了我們對未來生活的焦慮。
