日前，《2023中國高凈值人士慈善調(diào)研報告》正式發(fā)布，報告由招商銀行私人銀行與北京師范大學(xué)中國公益研究院合作，于2021年和2022年分兩次在國內(nèi)開展問卷調(diào)查，并對部分客戶進行深度訪談。
報告顯示，此次調(diào)查中所稱的受訪對象均為招行私人銀行客戶，在該行可投資資產(chǎn)規(guī)模為500萬元及以上，調(diào)研收集了1172份有效調(diào)查問卷。
財富向善已經(jīng)成為主流價值。此次調(diào)查顯示，80.5%的受訪對象參與過慈善活動，其中41.1%的受訪對象表示，未來會增加慈善投入。對于還未參與過慈善活動的受訪對象，15.4%表示未來會增加慈善投入。
報告發(fā)現(xiàn)
▍超八成高凈值人士參與過慈善
慈善參與率是反映一個社會或特定群體的慈善水平的重要指標，常用特定時間內(nèi)參與慈善活動的人口占樣本總?cè)丝诘谋壤齺砗饬?。通常?jīng)濟發(fā)展水平越高、慈善文化越發(fā)達，慈善參與率會越高。我國在十一五和十二五時期就發(fā)布《中國慈善事業(yè)發(fā)展指導(dǎo)綱要》提出“全民參與慈善”，希望公眾形成經(jīng)常性捐贈和志愿服務(wù)的生活方式，達成友愛互助、樂善好施的文明新風尚。高凈值人士擁有更多的財富和社會資源，常被期望為慈善事業(yè)作更多貢獻。
財富向善已經(jīng)成為主流價值，超過80%受訪高凈值人士參與過慈善。本次凋査獲取1172個有效樣本，其中80%的受訪高凈值人士報告曾參與過慈善活動。在參與過慈善活動的人中，95.25的受訪高凈值人士幫助過陌生人，91.7%向慈善組織捐過款，59.9%參與過志愿服務(wù)。
受訪高凈值人士中，家族辦公室客戶的公益慈善參與串高于非家族辦公室客戶。越來越多的中國家族辦公室在提供公益慈善服務(wù)。從受訪對象是否簽約招商銀行私人銀行家族辦公室業(yè)務(wù)（簽約的以下簡稱為“家辦客戶”，未簽約的簡稱為“非家辦客戶”）來看，家辦客戶的慈善參與率略高于非家辦客戶，從側(cè)面體現(xiàn)了家辦慈善服務(wù)對高凈值人士參與公益慈善的正面影響和促進作用。
▍越了解慈善，慈善參與率越高，慈善投入也更高
受訪對象的慈善認知水平與慈善參與率正相關(guān)，與慈善投入規(guī)模也正相關(guān)。對慈善“非常了解”的受訪對象，慈善參與率達96.8%，“一般了解”的慈善參與率為87.1%，“不太了解”的為72.9%，而“完全不了解”的，慈善參與率最低，為57.8%；完全不了解公益慈善的受訪對象慈善投入水平最高為百萬元規(guī)模，而非常了解公益慈善的受訪對象最高捐贈規(guī)模達億元及以上。
慈善認知水平對家辦客戶的影響比非家辦客戶更明顯，了解慈善的家辦客戶的慈善參與率更高，不了解慈善的則參與率更低。家辦客戶中，對慈善“一般了解”和“非常了解”的慈善參與率為97.9%和100%，高于非家辦客戶中同類認知水平的慈善參與率86.2%和96.0%。而對慈善“完全不了解”的家辦客戶，慈善參與率（25.0%）遠遠低于同類認知水平的非家辦客戶（61.0%）。
百萬元以上捐贈占20.3%，家辦客戶的捐贈規(guī)模高于非家辦客戶。家辦客戶的捐贈規(guī)模相對更高，除了慈善認知水平相對更高，也可能與資產(chǎn)規(guī)模有關(guān)。
▍干萬元以上捐贈人更重視發(fā)展類慈善議題
無論捐贈多少，高凈值人士的第一慈善選擇均為“扶貧濟困”，但是后續(xù)選擇有較大差別。捐贈達1000萬元及以上的大額捐贈人的第二選擇是“教育、科學(xué)、文化、衛(wèi)生、體育”等議題（55.1%），而該選項在非大額捐贈人偏好里僅排第四位（26.5%），非大額捐贈人的第二選擇是“扶老、救孤、恤病、助殘、優(yōu)撫”。
▍系統(tǒng)化、組織化、專業(yè)化行善漸受重視
大額捐贈人通過慈善組織來行善的比例為63.2%，而其他高凈值人士“直接幫助有困難的人或群體”的比例最高56.9%，7.0%受訪高凈值人士創(chuàng)辦了自己的項目或公益機構(gòu)（如基金會），4.2%設(shè)立專項基金或慈善信托，還有3.4%嘗試過影響力投資。大額捐贈人使用現(xiàn)代慈善工具的比例高于非大額捐贈人；39.1%的大額捐贈人創(chuàng)辦了自己的項目或公益機構(gòu)，非大額捐贈人為6.1%；23.2%的大額捐贈人設(shè)立了專項基金或慈善信托，非大額捐贈人為3.5%；13.0%的大額捐贈人開展過影響力投資，非大額捐贈人為2.67%。
使用慈善工具機制化行善逐漸成為高凈值人士參與慈善的重要趨勢。《美國高凈值家庭慈善報告2021》顯示，34.0%的美國高凈值家庭正在或計劃使用至少一種慈善工具，最常見的慈善工具類型為遺產(chǎn)捐贈（訂立帶有特定慈善條款的遺矚，16.5%)。在中國現(xiàn)行的法律框架下，基金會與慈善信托是目前最主要的兩種慈善工具。從歐美等西方國家的慈善經(jīng)驗來看，慈善信托與基金會經(jīng)常共同存在，發(fā)揮其資產(chǎn)管理與分配、慈善業(yè)務(wù)運作以及家族傳承等功能。從國內(nèi)實踐來看，基金會的培育發(fā)展比較好，稅收優(yōu)惠比較到位，較慈善信托相對更完善和成熟。2016年《慈善法》頒布實施以來，慈善事業(yè)配套法規(guī)政策逐漸完善，慈善信托以其諸多優(yōu)于基金會的特質(zhì)，蓬勃發(fā)展之勢漸起，有望成為家族慈善事業(yè)的又一助推器。
▍慈善信托漸受關(guān)注
大額捐贈人使用新興慈善工具的比例高于非大額捐贈人。39.1%的大額捐贈人“創(chuàng)辦了自己的項目或公益機構(gòu)”，非大額捐贈人為6.1%，23.2%的大額捐贈人設(shè)立了“專項基金或慈善信托”，非大額捐贈人為3.5%，13.0%的大額捐贈人開展過“影響力投資”，非大額捐贈人為2.6%。
慈善信托的獨立性特點最受高凈值人群青睞。慈善信托屬于公益信托，是指委托人基于慈善目的，依法將其財產(chǎn)委托給受托人，由受托人按照委托人意愿以受托人名義進行管理和處分，開展慈善活動的行為。數(shù)據(jù)顯示，33.3%的受訪對象表示對慈善信托有所了解，除了慈善信托在獨立性更強（58.2%)、保值增值(45.4%)、靈活性較高(40.3%)等財富管理方面的特點外，“比基金會資金門檻低、管理成本低”(38.7%)也是受訪高凈值人士較為重視的慈善信托優(yōu)勢之一。
▍企業(yè)家參與慈善呈現(xiàn)出鮮明的家國情懷
企業(yè)和企業(yè)家群體不僅是財富創(chuàng)造的中流破柱，也是共同富裕和三次分配的積極參與者。歷年捐贈拫告顯示：企業(yè)捐贈占到全國捐贈總量的70%以上；20%以上受訪高凈值人士通過“企業(yè)社會責任”參與慈善；69.9%支持扶貧濟困及鄉(xiāng)村振興議題。十位接受訪談的人士中，八位是第一代創(chuàng)業(yè)者，他們的慈善事業(yè)始于“回報社會”、重視“社會需求和政策引導(dǎo)”、兼顧個人興趣和優(yōu)勢，非常強調(diào)慈善機制建設(shè)和可持續(xù)發(fā)展，帶動親朋好友、員工和供應(yīng)鏈參與，整體上呈現(xiàn)出鮮明的家國情懷、社會責任感、實干興邦和銳意創(chuàng)新的使命感。
▍女性參與慈善更親力親為
女性受訪對象選擇志愿服務(wù)和參訪公益機構(gòu)或項目點的比例均高于男性，參與志愿服務(wù)的女性和男性比例分別為40.1%和32.1%，參訪公益機構(gòu)或項目點的女性和男性比例分別為22.7%和20.2%。
慈善成為家族傳承重要載體，是高凈值人士培養(yǎng)下一代并凝聚家族價值共識的重要方式。
1/4的受訪高凈值人士已經(jīng)或計劃開展家族慈善規(guī)劃；3/4在下一代培養(yǎng)上做過與公益慈善相關(guān)的安排，主要做法為“鼓勵孩子小額捐款、日常行善”（53.5%）、“參與親子公益活動”（41.6%）、“鼓勵下一代在公益組織實習工作（32.6%）”、“要求下一代參與家族慈善規(guī)劃與事務(wù)討論”（11.6%）。
慈善挑戰(zhàn)和需求
▍不了解慈善政策和慈善工具是阻礙高凈值人士參與慈善的主要原因
還未參與公益慈善活動的受訪對象表示“不了解政策”是主要原因之一；受訪高凈值人士尚未開展家族慈善規(guī)劃的主要原因也是“對家族慈善規(guī)劃缺乏了解”和“對運作的法律、政策規(guī)定不了解”；對于慈善信托認知的調(diào)查顯示半數(shù)以上高凈值人士對慈善信托缺乏了解。
▍高凈值認識期待得到更專業(yè)化和多樣化的慈善服務(wù)
受訪對象最期待的慈善服務(wù)內(nèi)容是“慈善機構(gòu)及項目推薦”（43.1%）,其次為“慈善架構(gòu)設(shè)計(40.9%),再次為“慈善資金的投資理財服務(wù)”(37.1%)和“慈善相關(guān)稅務(wù)咨詢”(35.2%)。其中，大額捐贈人和家族辦公室客戶對慈善相關(guān)稅務(wù)咨詢服務(wù)的期待更大，50.7%的大額捐贈人和64.6%的家族辦公室客戶有此項需求。
▍高凈值人士認可專業(yè)慈善服務(wù)的價值，私人銀行及下設(shè)的家族辦公室是受訪高凈值認識規(guī)劃家族慈善服務(wù)的首選
60.2%的受訪對象認為“專業(yè)的家族慈善規(guī)劃有利于家族傳承”，84.0%已經(jīng)或正在計劃開展家族慈善規(guī)劃業(yè)務(wù)的高凈值人士選擇了專業(yè)機構(gòu)的服務(wù)，83.6%受訪對象表示“值得信任的專業(yè)團隊”是選擇家族慈善服務(wù)機構(gòu)時的首要考慮因素；約48.6%選擇私人銀行及下設(shè)的家族辦公室的慈善服務(wù)，27.3%選擇公益慈善組織的咨詢服務(wù)。
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