http://finance.sina.com.cn 2005年08月10日 08:30 中國(guó)證券報(bào)
人物介紹:吳先生，41歲，上海某合資企業(yè)行政經(jīng)理，每月收入約1.5萬(wàn)元；妻子，趙女士，40歲，上海某銷(xiāo)售公司市場(chǎng)總監(jiān)，每月收入1萬(wàn)元左右；女兒16歲，即將讀高中二年級(jí)。
吳先生家庭目前每月收支狀況
吳先生收入15000元 趙女士收入10000元
兩套投資房產(chǎn)租金收入 6000元
生活支出10000元
現(xiàn)住房還貸支出6000元
結(jié)余 15000元
理財(cái)問(wèn)題:如何制訂讓生活永遠(yuǎn)富足的理財(cái)規(guī)劃？
吳先生一家早已步入了小康家庭的行列。一家三口居住在浦東新區(qū)進(jìn)才中學(xué)附近一套三居室的住房里，此房是2001年女兒上初中時(shí)購(gòu)買(mǎi)的，總共貸款5年，每月還貸款6000元左右，還差一年還清。
此外，吳先生家庭還有兩套住房，分別購(gòu)買(mǎi)于1997年和2000年，已獲得相當(dāng)多的增值收益，目前市場(chǎng)價(jià)位碷在100萬(wàn)元左右，夫妻倆一直將這兩套住房出租，每套房每月都有近3000元的租金收入。吳先生和妻子認(rèn)為目前這兩套房產(chǎn)每月租金收入正好可以抵消現(xiàn)住房的貸款支出，計(jì)劃等孩子高中畢業(yè)將其中的一套出售，為孩子準(zhǔn)備100萬(wàn)元的出國(guó)留學(xué)費(fèi)用。
吳先生一家每月各項(xiàng)生活支出在1萬(wàn)元左右，以夫妻倆當(dāng)前的收入水平計(jì)算，他們每月均有1.5萬(wàn)元的結(jié)余。他們目前擁有10萬(wàn)元的銀行活期存款，沒(méi)有其他金融產(chǎn)品的投資。今年上半年的房產(chǎn)新政實(shí)行后，房地產(chǎn)市場(chǎng)不再是漲聲不斷，原來(lái)的投資思路是不是應(yīng)該有所調(diào)整，未來(lái)的理財(cái)規(guī)劃將如何制訂，才能讓以后的日子能永遠(yuǎn)這樣富足？
理財(cái)顧問(wèn):曉琳
適時(shí)出售一套房產(chǎn)
今年上半年，國(guó)家和上海市政府推出一系列房產(chǎn)新政后，很多地區(qū)樓盤(pán)出現(xiàn)了滯漲甚至是下跌的局面，所以建議吳先生和趙女士在綜合分析兩套投資房產(chǎn)的地理位置、市場(chǎng)價(jià)值、未來(lái)走勢(shì)的基礎(chǔ)上，瞄準(zhǔn)時(shí)機(jī)、適時(shí)出售。
因?yàn)榉蚱迋z目前手里的活動(dòng)資金只有10萬(wàn)元，女兒出國(guó)留學(xué)需要的100萬(wàn)元必須通過(guò)出售一套房產(chǎn)來(lái)獲得，如果非要等到某個(gè)時(shí)點(diǎn)再出售，難免要承受房產(chǎn)貶值的損失。
擴(kuò)大金融投資
吳先生和趙女士目前唯一的金融資產(chǎn)就是銀行的10萬(wàn)元活期存款，而原來(lái)的投資方向全部是房產(chǎn)，如果不及時(shí)改變投資思路，其中將蘊(yùn)含著很大的風(fēng)險(xiǎn)。吳先生家庭現(xiàn)在過(guò)著豐衣足食的小康生活，即使將現(xiàn)在投資的一套房產(chǎn)出售，還有兩套價(jià)值百萬(wàn)的房產(chǎn)，但是，這兩套房產(chǎn)屬于固定資產(chǎn)，不具有流動(dòng)性。夫妻二人要想生活一輩子富足保鮮，要充分利用金融投資工具，擴(kuò)大金融投資。
首先，將現(xiàn)有的10萬(wàn)元銀行活期存款留出3萬(wàn)元急用，余下的7萬(wàn)元進(jìn)行股票型開(kāi)放式基金或指數(shù)基金的投資，未來(lái)可分享基金的復(fù)利增值效應(yīng)。
其次，吳先生和趙女士均處于事業(yè)高峰期，未來(lái)幾年內(nèi)將有較強(qiáng)的賺錢(qián)能力，每月都會(huì)有較多的結(jié)余，這些結(jié)余能否妥善投資是未來(lái)生活能否繼續(xù)富足和保鮮的重頭戲。建議他們每月將結(jié)余用來(lái)購(gòu)買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金，可以享受大大高于銀行活期存款的利息收益，又可以靈活變現(xiàn)；積累到一定數(shù)值后可分期購(gòu)買(mǎi)中期國(guó)債，在享受穩(wěn)定到期收益的基礎(chǔ)上又有機(jī)會(huì)博取更高的收益。
吳先生家庭理財(cái)方案
兩套投資房產(chǎn)將其中一套適時(shí)出售
現(xiàn)有10萬(wàn)元銀行活期存款留3萬(wàn)元急用，另7萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)股票型開(kāi)放式基金或指數(shù)基金
今后每月結(jié)余先用來(lái)購(gòu)買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金，積累到一定數(shù)值后可分期購(gòu)買(mǎi)中期國(guó)債
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