2008年波及全球的金融危機(jī)，其實(shí)是金融系統(tǒng)心知肚明會(huì)發(fā)生的情況？這一次影響甚深甚廣的事件，又給我們帶來了什么警示？
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一：引發(fā)金融危機(jī)的產(chǎn)品
2008年9月，全球最受信任的投行雷曼兄弟，和最大保險(xiǎn)企業(yè)AIG的崩潰，觸發(fā)了全球金融危機(jī)。全球經(jīng)濟(jì)衰退，無數(shù)企業(yè)倒閉、員工失業(yè)，五千萬人跌到貧困線下，這一切是怎么發(fā)生的呢？
1981年，美國開始了為期30年的金融寬松政策，90年代后期，金融系統(tǒng)頻繁合并，形成了幾家規(guī)模巨大、足以攪弄風(fēng)云的公司。2001年，美國的金融領(lǐng)域基本被五家投行、兩大財(cái)團(tuán)、三家保險(xiǎn)公司和三家信用機(jī)構(gòu)統(tǒng)治，這些機(jī)構(gòu)被一種金融衍生品——擔(dān)保債務(wù)憑證，簡稱CDO，連接在一起。
銀行把車貸、房貸、學(xué)業(yè)貸組合成CDO出售，也把貸款人無法還款的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到投資者身上。銀行不再擔(dān)心貸款人無法還款，大肆發(fā)行高風(fēng)險(xiǎn)的次級(jí)貸款；投行付錢給評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，并不安全的CDO卻被評(píng)為最安全的級(jí)別。
全球最大保險(xiǎn)公司AIG也在銷售新產(chǎn)品——信用違約互換，簡稱CDS，它相當(dāng)于一種保險(xiǎn)。從前，只有房主能對(duì)房子投保，而通過CDS，與這棟房子不相干的人也可以投保，一旦房屋出現(xiàn)損失，CDS的所有購買者，都會(huì)被牽連。
銀行發(fā)放次貸，投行出售CDO，保險(xiǎn)公司出售CDS，金融機(jī)構(gòu)通過這條利益鏈瘋狂撈錢，直到次級(jí)貸款的貸款者們無力還款，鏈條斷裂，金融危機(jī)就此爆發(fā)。
二：始作俑者卻未受影響
金融機(jī)構(gòu)一直知道，他們出售的產(chǎn)品并不可靠。
2010年4月，高盛公司CEO和全體高管被美國國會(huì)質(zhì)詢，內(nèi)部郵件顯示，高盛的員工多次評(píng)價(jià)公司出售的產(chǎn)品為“垃圾產(chǎn)品”，高盛一直在明知交易有損客戶利益的情況下，銷售產(chǎn)品牟利。面對(duì)法官的質(zhì)疑，高盛的高管們語無倫次，閃爍其辭。
2008年10月，美國政府簽署了7000億美元救市計(jì)劃，納稅人的錢解救了AIG、房地美等大公司，卻難以惠及民眾。佛羅里達(dá)州出現(xiàn)了一個(gè)帳篷城，失去工作的人們聚在一起，等待工作機(jī)會(huì)；中國制造業(yè)業(yè)績下滑，超過1000萬打工者失業(yè)。
與之相反的是，雷曼兄弟的五名高管在2000到2007年間，將十多億美金收入囊中，美林證券的CEO在2006和2007的年薪為9000萬美元，搞垮公司后，他又收獲了1.61億美元的離職金。
讓世界陷入危機(jī)的人們，卻在危機(jī)過后全身而退。
三：《監(jiān)守自盜》揭露真相
第83屆奧斯卡金像獎(jiǎng)最佳紀(jì)錄長片《監(jiān)守自盜》，通過追訪全球金融界商人、政客、財(cái)經(jīng)記者，還原了2008年金融危機(jī)前，美國金融圈的內(nèi)幕。
在西方經(jīng)濟(jì)學(xué)的設(shè)定中，人是主觀利己，客觀利他的。一個(gè)完善的系統(tǒng)，能讓每個(gè)人的利己行為，都使整個(gè)社會(huì)變得更好。比如完善的金融體系中，金融機(jī)構(gòu)遵守法規(guī)運(yùn)作，才不會(huì)受罰；監(jiān)管機(jī)構(gòu)揪出金融機(jī)構(gòu)的漏洞，才能受到獎(jiǎng)勵(lì)，二者為了各自利益互為掣肘。
但在《監(jiān)守自盜》披露的事實(shí)中，金融公司為了利益欺瞞客戶；經(jīng)濟(jì)學(xué)者收受賄賂，發(fā)表違背事實(shí)的研究結(jié)論；監(jiān)管機(jī)構(gòu)坐視不理，沒有發(fā)揮任何作用。
危機(jī)如當(dāng)頭棒喝，讓全球意識(shí)到了監(jiān)管的重要性，但正如影片最后所說:我們度過了災(zāi)難，但導(dǎo)致災(zāi)難的機(jī)構(gòu)仍在掌權(quán)，他們承諾這一切不會(huì)重演，卻還是會(huì)不顧一切追求利益。這一切都不會(huì)容易，但至少還有些東西，值得我們?nèi)^斗。
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