最近我在頭條“問答”板塊回答了幾個(gè)股票投資方面的問題，發(fā)現(xiàn)很多人炒股虧損，一個(gè)印象最深刻的問題就是一個(gè)虧損300萬的股民，而且家里人還不知道，他在頭條上求助。
這個(gè)股民最后的結(jié)果我們猜測一下有兩種，一個(gè)是繼續(xù)在股市追漲殺跌，剩下幾十萬的估計(jì)也得虧沒；另一個(gè)就是及時(shí)止損上岸，認(rèn)賠離場。但估計(jì)不管是哪種結(jié)果，只要家里人一旦知道，輕則家里人之間出現(xiàn)嫌隙，重則家庭破裂。
那么針對現(xiàn)在還在股海掙扎，每天咒罵股市風(fēng)險(xiǎn)大，咒罵無良的莊家，不知如何上岸，不知什么是正確的投資方法的選手。今天就送給你們一個(gè)簡單實(shí)用而且能賺錢，而且收益率也不低的投資方法——股債均配模型，就是股票和債券資產(chǎn)比例各占比你總資產(chǎn)的50%。有了這個(gè)模型，你的投資就有了保護(hù)傘，你也有了一個(gè)天眼。當(dāng)然如果你覺得股債均配模型不夠刺激，波動太小，自己在股市上還有一些想法，就想追漲殺跌，有賭一把的心態(tài)，那么也不要緊。這時(shí)你可以留出總資產(chǎn)的20%的現(xiàn)金，炒個(gè)股玩耍，來釋放你那不安分，上下亂動的心情。剩下的80%是無論如何要放到股債均配模型里面。否則，到最后你還是無法在投資上賺到錢。有了這20%的炒股資金，股債均配模型里面的資金估計(jì)就能夠?qū)崿F(xiàn)長期投資了。
股債均配，就是我們平時(shí)所說的大類資產(chǎn)配置，是市場上最主流的投資方法，從賺錢的效應(yīng)來看，風(fēng)險(xiǎn)一定的前提下，收益率比較高的方法。華爾街街大師級的人物都在使用。
股票并不是個(gè)股，而是股票指數(shù)，在我們當(dāng)前的市場狀況下，你可以用滬深300指數(shù)，創(chuàng)業(yè)板指數(shù)來代替。把你準(zhǔn)備投資股票的那一份，均配到這2個(gè)指數(shù)上，各買入股票部分占比的一半，不用考慮估值，直接買就行，任何時(shí)間點(diǎn)都可以買，趁著A股估值還在中位數(shù)抓緊買。當(dāng)然如果你覺得股債均配模型過于簡單，沒有挑戰(zhàn)性，同時(shí)自己又無法控制上下亂摸的手，還是喜歡炒個(gè)股賭一把的話，其實(shí)可以從總投資里面拿20%的資金，進(jìn)行炒股，但是80%的資金絕對要放到股債均配的模型里面。這一點(diǎn)我們前面也說到了。
而債券的部分可以買2只基金各買債券資產(chǎn)部分的一半，當(dāng)然市場很多債基，也可以自己篩選一下，但是要記住使用利率債和信用債均配，但千萬別買到垃圾債。這樣你就有了一個(gè)組簡單的股債均配模型。
有人要問，我就這么買完就完了，一直持有不動就行了，雖然這個(gè)策略很簡單，但也沒有那么簡單。你要做的就是每年年底的時(shí)候，然后把他們動態(tài)再平衡，就賺得多的，賣一些，把虧的部分補(bǔ)進(jìn)來，反正讓他們的投資比例重新回到1:1，也就是股債之間均配。
舉個(gè)例子，你有50萬，其中10萬現(xiàn)金流下來炒個(gè)股，隨便買，賠了賺了由他去。剩下的40萬分成兩份，各20萬。其中20萬買了2只股票基金，各10萬。另外，20萬買債券基金，各10萬。第二年如果股債發(fā)生了偏移，也就是凈值金額不再相等了，你需要讓他們重新回到對等的比例，也就是初始的比例，就是恢復(fù)出廠設(shè)置。當(dāng)然，兩個(gè)股票基金和兩個(gè)債券基金之間的比例也要再平衡一下。
每年調(diào)整一次，大概頂多占用你十幾分鐘的時(shí)間。但他的收益可以相當(dāng)高的?；灸苓_(dá)到穩(wěn)定的10%左右的收益率。這么配置資產(chǎn)，你的總賬戶風(fēng)險(xiǎn)將減小一半，道理很簡單，你只有一半的倉位，股市全面跌20%，你的賬戶頂多跌10%，如果考慮風(fēng)格的因素，很可能你都不會下跌，小盤股跌了，大盤股漲了。所以你的風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)?shù)男?。而債券部分基本不可能回撤，他最大的風(fēng)險(xiǎn)就是來自于利率走高，而我們在利率走高的時(shí)候可以全倉持有貨幣基金。當(dāng)然，如果你嫌麻煩，也不用管，債券長期持有是不可能賠錢的，因?yàn)檫€有票息收益。
股債均配模型疊加上每年的動態(tài)再平衡的方法，其實(shí)本質(zhì)上實(shí)現(xiàn)的低買高賣的過程，股債本來天然的就有負(fù)相關(guān)性，當(dāng)股票賺錢了，說明股市高估了，這樣就把高估的部分盈利，配置到低估的債券部分，實(shí)現(xiàn)的高賣。當(dāng)股市虧損了，就說明股票相對低估了，那么再把債券的一部分資金挪到股票上，就實(shí)現(xiàn)了低買。所以股債均配模型天然的就是很好的一個(gè)組合。
這時(shí)有人就會問了股債均配模型這么簡單，能否有確定性的賺錢機(jī)會嗎？其實(shí)投資方法越簡單越好，簡單的方法你才能夠堅(jiān)持下去，反而那么復(fù)雜的模型，都是基于預(yù)測和判斷的，股市的走勢除了神，誰也無法預(yù)測。千萬不能有簡單的投資方法不能夠賺錢的想法，那你就大錯(cuò)特錯(cuò)了。如果股債均配做得好的同學(xué)，未來可以進(jìn)行升級，比如根據(jù)股市的估值，調(diào)整股債的比例，比如當(dāng)股市低估的時(shí)候，股票倉位可以占到60%—70%，股市估值高了，可以降低到30%—40%。債券也可以根據(jù)市場利率的走勢，在長債與短債之間進(jìn)行切換。再升級一點(diǎn)，也可以把股票部分多買一些，比如港股、美股，這樣你就實(shí)現(xiàn)是全球資產(chǎn)配置。
如果你身邊還有炒股票血虧的同學(xué)，趕緊把這個(gè)福音告訴他，有了股債均配模型，投資市場就是你的提款機(jī)，想不賺錢都難。喜歡的同學(xué)，歡迎留言評論，你還有其他能夠賺錢的方法嗎？歡迎交流和討論。
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