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最近幾天，好幾個(gè)伙伴問，給小孩買保險(xiǎn)目前推薦哪幾款？

想了一下，自從老版重疾險(xiǎn)停售，公眾號菜單欄的保險(xiǎn)規(guī)劃文章一直都沒有更新，而小孩的保險(xiǎn)方案受老版重疾險(xiǎn)停售影響比較小，目前都有滿意的產(chǎn)品可供選擇。

所以，今天更新一下給小孩配置保險(xiǎn)的參考方案，供大家參考。

給小孩買保險(xiǎn)，最核心的就三款產(chǎn)品：重疾險(xiǎn)+百萬醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)。

我們一項(xiàng)項(xiàng)來說。

1）重疾險(xiǎn)

目前兒童重疾險(xiǎn)最推薦考慮這兩款：

媽咪保貝（新生版）；
健康福重疾險(xiǎn)（保20/30年）；

媽咪保貝（新生版）在目前的新版重疾險(xiǎn)中是一款比較難得的產(chǎn)品，相比較于老版重疾險(xiǎn)，它并沒有明顯的漲價(jià)；同時(shí)，產(chǎn)品升級后，保障更加全面。

媽咪保貝（新生版）的基本產(chǎn)品信息如下：

它的主要產(chǎn)品特色有這幾點(diǎn)：

少兒特疾保障伴隨整個(gè)保險(xiǎn)期間；
可選重疾不分組2次賠付；
可選惡性腫瘤二次賠付；
保障期間靈活，可選保30年，也可以選保70歲、終身；
有忠誠客戶權(quán)益；
高性價(jià)比；

關(guān)于這款產(chǎn)品的更詳細(xì)介紹，參考《來了！媽咪保貝新生版》。

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健康福重疾險(xiǎn)（保20/30年）這款產(chǎn)品，最大的特色是：便宜，極致性價(jià)比！

給0歲寶寶買50萬保額，保障30年，選身故返保費(fèi)，30年交費(fèi)，保費(fèi)大約只要200元/年。

它的基本產(chǎn)品信息如下：

健康福重疾險(xiǎn)（保20/30年）雖然便宜，但它的保障也相對簡單，最核心的保障只有重疾+輕癥+中癥；

并且，如果買來作為一款保30年的少兒重疾險(xiǎn)，它也缺少我個(gè)人比較看重的忠誠客戶權(quán)益。

關(guān)于這款產(chǎn)品的更詳細(xì)介紹，參考《說說支付寶的健康福重疾險(xiǎn)》。

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這兩款少兒重疾險(xiǎn)該如何選擇呢？

預(yù)算充足的情況下，最完美的選擇是：買健康福重疾險(xiǎn)保障30年+媽咪保貝（新生版）保終身。

定期30年+終身是少兒重疾險(xiǎn)很流行的一種購買方案，這樣購買既保障全面，又能以極低保費(fèi)明顯增加小孩30歲前的重疾保障，小孩30歲后還能自己選擇當(dāng)時(shí)市場更好的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

并且買健康福重疾險(xiǎn)保障30年+媽咪保貝（新生版）保終身，也可以讓這兩款重疾險(xiǎn)各自的優(yōu)勢發(fā)揮到最大。

健康福重疾險(xiǎn)（保20/30年）的最大優(yōu)勢就是保30年時(shí)特別的便宜，而媽咪保貝（新生版）在保終身時(shí)，費(fèi)率具有極大優(yōu)勢。

同時(shí)，媽咪保貝的少兒特疾保障伴隨整個(gè)保險(xiǎn)期間、重疾不分組二次賠付、惡性腫瘤二次賠付這些特色保障，也只有在保終身時(shí)才更能發(fā)揮出優(yōu)勢。

但如果你預(yù)算有限，少兒重疾險(xiǎn)僅買保障30年就可以了。

此時(shí)，健康福重疾險(xiǎn)（保20/30年）是性價(jià)比最高的選擇。

但是，如果預(yù)算不是十分有限，我還是更傾向推薦選媽咪保貝（新生版）保30年，它的保障要更好，更關(guān)鍵的是有忠誠客戶權(quán)益，30年保險(xiǎn)到期后，如果沒有發(fā)生理賠，可以免健康告知、免等待期購買公司指定終身重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

或者，你也可以考慮買媽咪保貝（新生版）保30年+健康福重疾險(xiǎn)保障30年，保額更高，保費(fèi)同樣很便宜，還不用糾結(jié)。

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媽咪保貝（新生版）的幾項(xiàng)可選保障推薦這樣選：

第二次重大疾病保障及惡性腫瘤二次賠付保障都推薦選上，少兒意外醫(yī)療及少兒接種意外住院津貼不太推薦。

至于投保人豁免，它是一項(xiàng)有用但非必需的保障，給小孩買可以考慮附加上，但是得注意，附加投保人豁免需要投保人也符合健康告知的要求。

健康福重疾險(xiǎn)（保20/30年）購買方案推薦這樣選：

了解媽咪保貝（新生版）更多詳情及購買，請識別下方二維碼：

↓ ↓ ↓

了解健康福重疾險(xiǎn)（保20/30年）更多詳情及購買，請至支付寶。

2）百萬醫(yī)療險(xiǎn)

百萬醫(yī)療險(xiǎn)目前的選擇很多，但選擇多了，反而不好選，會讓人很糾結(jié)。

目前我比較推薦大家考慮的是支付寶的好醫(yī)保長期醫(yī)療險(xiǎn)。

但是，好醫(yī)保長期醫(yī)療險(xiǎn)有兩個(gè)版本：6年版與20年版；

我們到底是該買6年版好醫(yī)保還是買20年版的呢？

這個(gè)問題我也糾結(jié)。

6年版只有6年保證續(xù)保，但只要產(chǎn)品還在銷售，保證續(xù)保期結(jié)束后可免健康告知再次續(xù)保，并且它還承諾產(chǎn)品停售后也可免健康告知升級新產(chǎn)品，但這里面的風(fēng)險(xiǎn)是，我們不知道產(chǎn)品停售后升級的新產(chǎn)品好不好。

而20年版的好醫(yī)保是20年保證續(xù)保，保證續(xù)保時(shí)間更長，更讓人放心，但是它20年保證續(xù)保期結(jié)束后再次續(xù)保需要經(jīng)過保險(xiǎn)公司審核。

兩款產(chǎn)品各有優(yōu)勢，也各有不完美。

就我個(gè)人而言，我越來越傾向推薦大家買20年版的，具體原因，我前面也分享過。

基本邏輯是這樣：

目前的百萬醫(yī)療險(xiǎn)更新升級還是挺快的，比如前兩年最長還是6年保證續(xù)保，去年開始就有20年保證續(xù)保的了，也許過不了幾年就會有30年保證續(xù)保、50年保證續(xù)保。

所以，我們即使買了20年保證續(xù)保的，大概率也并不會真的持有20年，過幾年有更好的百萬醫(yī)療險(xiǎn)上市，我們就會換產(chǎn)品了。

既然這樣，為什么還要建議買20年保證續(xù)保的呢？

因?yàn)楫?dāng)我們健康狀況出現(xiàn)問題，導(dǎo)致不能再更換新的百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，保證續(xù)保時(shí)間越長，越能給我們安全感。

舉一個(gè)極端的例子：

如果我們買了百萬醫(yī)療險(xiǎn)1年后就患上惡性腫瘤了，比如胃癌，這肯定是換不了新的百萬醫(yī)療險(xiǎn)了，此時(shí)你希望自己買的百萬醫(yī)療險(xiǎn)是6年保證續(xù)保，還是20年保證續(xù)保？

當(dāng)我遇到這樣的情況，我希望我的百萬醫(yī)療險(xiǎn)是20年保證續(xù)保的，更讓我放心。

大致就是這么個(gè)道理。

但最終到底買哪一種，還是你們自己決定。

關(guān)于好醫(yī)保長期醫(yī)療險(xiǎn)更詳細(xì)的介紹，參考《它來了！支付寶20年保證續(xù)保的好醫(yī)保長期醫(yī)療險(xiǎn)上市》。

了解好醫(yī)保長期醫(yī)療險(xiǎn)6年版及20年版更多詳情及購買，請至支付寶，找不到的伙伴可以試試搜索功能。

除此之外，眾安的尊享e生系列百萬醫(yī)療險(xiǎn)也依舊很值得考慮；

它雖然沒有6年及20年保證續(xù)保，但是從既往數(shù)據(jù)看，尊享e生系列百萬醫(yī)療險(xiǎn)是眾安目前最核心的業(yè)務(wù)，根據(jù)披露的數(shù)據(jù)，2020年上半年，尊享e生系列的保費(fèi)占到眾安總保費(fèi)的40.41%！

根據(jù)這些信息來看，眾安不可能會放棄百萬醫(yī)療險(xiǎn)業(yè)務(wù)，尊享e生的續(xù)保可持續(xù)性是非常非常高的，可以放心購買。

關(guān)于最新的眾安尊享e生2021百萬醫(yī)療險(xiǎn)的詳細(xì)介紹，可以參考《眾安尊享e生2021來了，70歲可投保！》。

3）意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)比較簡單，最推薦大家考慮平安小頑童意外險(xiǎn)。

這款兒童意外險(xiǎn)跟大家推薦過很多遍了，不再多說，基本60元解決問題。

大家需要知道的是，我國相關(guān)政策法規(guī)對未成年人的累計(jì)身故保額有限額，10歲以下兒童在所有保險(xiǎn)公司的累計(jì)身故保額不能超20萬，10-17歲不能超50萬，所以10歲下兒童買20萬意外險(xiǎn)就夠了。

或者，你也可以換個(gè)思路，買多份不同公司兒童意外險(xiǎn)，來專門性的增加小孩意外殘疾保額，這樣意外殘疾可以累計(jì)賠付超20萬，但意外身故最多只賠20萬。

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