清朝時(shí)講，北有王錫袞，南有胡雪巖。胡雪巖應(yīng)該是大部分中國(guó)商人的偶像。他從錢莊一個(gè)小伙計(jì)開始，一躍成為顯赫一時(shí)的紅頂商人。他構(gòu)筑了以錢莊、當(dāng)鋪為依托的金融網(wǎng)，開了藥店、絲棧，既與洋人做生意也與洋人打商戰(zhàn)。
胡雪巖的成功之道，完全可以用他的“五字商訓(xùn)——天、地、人、神、鬼”概括。
天
天為先天之智，經(jīng)商之本。智乃謀之本，有智才有謀。智乃先天，謀乃后天智者有先見(jiàn)之明能審時(shí)度勢(shì)，能占先機(jī)，能把握商情。
胡雪巖25歲那年，在錢莊當(dāng)伙計(jì)。
一天，他在茶館里一邊喝茶一邊聽(tīng)別人閑聊，這時(shí)從外面走進(jìn)來(lái)一個(gè)與他年齡相近的落魄書生，雖然這個(gè)人衣衫破舊滿面愁容，但看起來(lái)氣度不凡。
胡雪巖向來(lái)敬重讀書人，于是主動(dòng)靠過(guò)去與他攀談起來(lái)。
胡雪巖在交談中得知，這個(gè)人名叫王有齡出生于官宦世家，但到了他父親那一代就沒(méi)落了，雖然他捐了個(gè)鹽運(yùn)使，但那只是一個(gè)虛名并沒(méi)有實(shí)際權(quán)利，此次他途經(jīng)浙江就是為了進(jìn)京求取功名補(bǔ)個(gè)實(shí)缺。
然而不幸的是，他的盤纏全部花光了，并且他的父親還病死在了杭州，現(xiàn)在他身無(wú)分文舉目無(wú)親，不知該如何是好。
聽(tīng)了王有齡的訴說(shuō)，一股憐憫之情油然而生，胡雪巖決心幫助王有齡度過(guò)難關(guān)。
在胡雪巖看來(lái)，王有齡并非等閑之輩將來(lái)一定前途無(wú)量，如果能夠助他一臂之力他定會(huì)感激涕零報(bào)之以李，可是，自己也是一個(gè)一窮二白的伙計(jì)，又哪來(lái)那么多錢幫助他呢？
忽然，胡雪巖想起了自己剛收回來(lái)的一筆死賬，一共有五百兩銀子，現(xiàn)在暫時(shí)還沒(méi)有任何人知道不如將這筆錢拿給王有齡救急，等他補(bǔ)了實(shí)缺后再還上豈不是兩全其美？
當(dāng)王有齡拿著胡雪巖送給他的五百兩銀票時(shí)，他簡(jiǎn)直難以置信感動(dòng)得熱淚盈眶，只說(shuō)了一句話：咱們萍水相逢，你怎么對(duì)我這么好呢？
有雪巖笑答：朋友嘛，本來(lái)就應(yīng)該互相幫助，如今你有難處，我心里十分難過(guò)，不拉你一把，我睡不著覺(jué)！
事實(shí)上，胡雪巖看人真的很準(zhǔn)，不久，王有齡用他資助的五百兩銀子，成功當(dāng)了浙江糧臺(tái)總辦。
王有齡發(fā)達(dá)后，并未忘記當(dāng)年胡雪巖的救助之恩，他拿出一大筆錢，讓胡雪巖自己開錢莊。
后來(lái)，在王有齡的暗中幫助下，胡雪巖的生意越做越大，越做越紅火，除錢莊遍地開花外，他還開了許多商鋪，經(jīng)營(yíng)中藥、絲茶、糧食等業(yè)務(wù)，其個(gè)人資產(chǎn)超過(guò)了二千萬(wàn)兩，可謂富可敵國(guó)。
地
地為后天修為。靠誠(chéng)信立身 為人者，守信為最。信念不移，大事可成。無(wú)信念或信念不堅(jiān)者，事終不成。
紅頂商人胡雪巖的錢莊開業(yè)不久，駐杭州綠營(yíng)兵的“千總”羅尚德就存入1.2萬(wàn)兩銀子，卻既不要利息，又不要存折。在老家四川的胡尚德是一名賭徒，定下婚約卻不成親。因?yàn)楹觅€，他前后用去岳父家1.5萬(wàn)兩銀子。為此，岳父提出“為了退婚寧可不要這萬(wàn)兩銀子”的請(qǐng)求。
這深深的刺激了羅尚德的自尊心，他發(fā)誓做牛做馬也要還清銀子。后來(lái)，羅尚德投身軍營(yíng)，經(jīng)過(guò)13年的辛苦煎熬，省吃儉用終于積蓄了1.2萬(wàn)兩銀子，這時(shí)他接到了與太平軍打仗的命令，因無(wú)親眷相托，只好拿到胡雪巖的錢莊來(lái)存儲(chǔ)。
他將銀子存入胡雪巖的錢莊，既不要利息，又不要存折。一是因?yàn)樗嘈佩X莊的信譽(yù)，同鄉(xiāng)劉二經(jīng)常在他面前提起胡雪巖，而且一提起就贊不絕口。二是因?yàn)樽约壕鸵蠎?zhàn)場(chǎng)，生死未卜，存折不帶在身上比較好。得知這一情況后，胡雪巖當(dāng)即決定：照規(guī)矩以3年定期存款的利息算，3年之后來(lái)取，付給本息1.5萬(wàn)兩銀子，并辦理了一個(gè)存折，交由錢莊負(fù)責(zé)人代管。
后來(lái)，羅尚德陣亡戰(zhàn)場(chǎng)，他在生前委托兩位同鄉(xiāng)將自己在錢莊的存款提出來(lái)，轉(zhuǎn)至老家還債。這兩位老鄉(xiāng)手頭沒(méi)有任何憑證，他們?cè)詾闀?huì)遇到錢莊的刁難，甚至怕這筆存款就此被賴掉，不想錢莊在證實(shí)他們確實(shí)是羅尚德的同鄉(xiāng)后，馬上就為他們辦理了手續(xù)，這筆存款不僅如數(shù)照付，而且還照算了利息。
令人意想不到的是，錢莊在照付了羅尚德的存款后，引來(lái)了大批的人來(lái)此存款。原來(lái)，回到軍營(yíng)后，羅尚德的兩位同鄉(xiāng)講敘了取兌銀子的感人經(jīng)歷，錢莊的聲譽(yù)一下子在軍營(yíng)中飛一般的傳開了。為此，許多官兵都心甘情愿的把自己的積蓄長(zhǎng)期的存入胡雪巖的錢莊。
人
人為仁義。懂取舍講究“君子愛(ài)財(cái)，取之有道”。為商者，有所為有所不為，是為大商人。
初春的一天上午，胡雪巖正在客廳里和幾個(gè)分號(hào)的大掌柜商談投資的事情。談到最近的幾筆投資時(shí)，胡雪巖面色凝重。店里的掌柜們最近做了一些投資，大家多少都贏利了，只是，有的大掌柜賺取的利潤(rùn)很少。胡雪巖繃著臉，教訓(xùn)起其中幾個(gè)在投資中獲利甚微的大掌柜，告訴他們下次投資時(shí)必須分析市場(chǎng)，不要貿(mào)然投入資金。
胡雪巖話音剛落，外面便有人稟告，說(shuō)有個(gè)商人有急事求見(jiàn)。前來(lái)拜見(jiàn)的商人滿臉焦急之色。原來(lái)，這個(gè)商人在最近的一次生意中栽了跟頭，急需一大筆資金來(lái)周轉(zhuǎn)。為了救急，他拿出自己全部的產(chǎn)業(yè)，想以非常低的價(jià)格轉(zhuǎn)讓給胡雪巖。
胡雪巖不敢怠慢，讓商人第二天來(lái)聽(tīng)消息，自己連忙吩咐手下去打聽(tīng)是不是真有其事。手下很快就趕回來(lái)，證實(shí)商人所言非虛。胡雪巖聽(tīng)后，連忙讓錢莊準(zhǔn)備銀子。因?yàn)閷?duì)方需要的現(xiàn)銀太多，錢莊里的又不夠，于是，胡雪巖又從分號(hào)急調(diào)大量的現(xiàn)銀。
第二天，胡雪巖將商人請(qǐng)來(lái)，不僅答應(yīng)了他的請(qǐng)求，還按市場(chǎng)價(jià)來(lái)購(gòu)買對(duì)方的產(chǎn)業(yè)，這個(gè)數(shù)字大大高于對(duì)方轉(zhuǎn)讓的價(jià)格。那個(gè)商人驚愕不已，不明白胡雪巖為什么連到手的便宜都不占，堅(jiān)持按市場(chǎng)價(jià)來(lái)購(gòu)買那些房產(chǎn)和店鋪。
胡雪巖拍著對(duì)方的肩膀讓他放心，告訴商人說(shuō)，自己只是暫時(shí)幫他保管這些抵押的資產(chǎn)，等到商人挺過(guò)這一關(guān)，隨時(shí)來(lái)贖回這些房產(chǎn)，只需要在原價(jià)上再多付一些微薄的利息就可以。胡雪巖的舉動(dòng)讓商人感激不已，商人二話不說(shuō)，簽完協(xié)議之后，對(duì)著胡雪巖巖深深作揖，含淚離開了胡家。
商人一走，胡雪巖的手下可就想不明白了。大家問(wèn)胡雪巖，有的大掌柜賺錢少了被訓(xùn)斥半天，為什么他自己這筆投資賺錢更少，而且到嘴的肥肉還不吃，不僅不趁著對(duì)方急需用錢壓低價(jià)格，還主動(dòng)給對(duì)方多付銀子。
胡雪巖喝著熱茶，講了一段自己年輕時(shí)的經(jīng)歷：我年輕時(shí)，還是一個(gè)小伙計(jì)，東家常常讓我拿著賬單四處催帳。有一次，正在趕路的我遇上大雨，同路的一個(gè)陌生人被雨淋濕。那天我恰好帶了傘，便幫人家打傘。后來(lái)，下雨的時(shí)候，我就常常幫一些陌生人打打傘。時(shí)間一長(zhǎng)，那條路上的很多人都認(rèn)識(shí)我。有時(shí)候，我自己忘了帶傘也不用怕，因?yàn)闀?huì)有很多我?guī)瓦^(guò)的人為我打傘。
說(shuō)著，胡雪巖微微一笑：你肯為別人打傘，別人才愿意為你打傘。那個(gè)商人的產(chǎn)業(yè)可能是幾輩人積攢下來(lái)的，我要是以他開出的價(jià)格來(lái)買，當(dāng)然很占便宜，但人家可能就一輩子翻不了身。這不是單純的投資，而是救了一家人，既交了朋友，又對(duì)得起良心。誰(shuí)都有雨天沒(méi)傘的時(shí)候，能幫人遮點(diǎn)雨就遮點(diǎn)吧。
眾人聽(tīng)了之后，久久無(wú)語(yǔ)。后來(lái)，商人贖回了自己的產(chǎn)業(yè)，也成了胡雪巖最忠實(shí)的合作伙伴。在那之后，越來(lái)越多的人知道了胡雪巖的義舉，對(duì)他佩服不已。官紳百姓，都對(duì)有情有義的胡雪巖敬佩不已。胡雪巖的生意也好得出奇，無(wú)論經(jīng)營(yíng)哪個(gè)行業(yè)，總有人幫忙，有越來(lái)越多的客戶來(lái)捧場(chǎng)。
金銀珠寶、古玩字畫都不是真正的寶藏；人格的魅力，才是人一生最大的寶藏。
神
神為勇強(qiáng)，遇事果斷。敢闖敢干，神者。料事精準(zhǔn)，勇敢無(wú)敵。
生意人的眼光，不能只盯在自己那一畝三分地上，僅僅盯著自己做的那一行，即使你看得再遠(yuǎn)，也只能發(fā)展這一行，終究要受到限制。所謂“井底之蛙，看到的只是那巴掌大的一塊天”。無(wú)論它在井底怎么跳躍，總逃不脫井口的限制，坐井觀天，總是眼界有限。
胡雪巖做成第一筆銷“洋莊”的生絲生意之后，立刻就注意到有兩樁生意在亂世之中和亂世之后，都能給他帶來(lái)滾滾財(cái)源。其一是典當(dāng)業(yè)。胡雪巖之所以要投資典當(dāng)業(yè)與他對(duì)當(dāng)時(shí)各種生意行當(dāng)?shù)牧私庥嘘P(guān)。
在戰(zhàn)亂頻繁、饑荒不斷的年代，居于城市之中的人，不要說(shuō)那些沒(méi)什么積蓄的窮家小戶，即使稍有些積蓄的小康之家，也會(huì)不時(shí)陷入困窘之中。急難之時(shí)，常要借典當(dāng)以渡急難，以致當(dāng)時(shí)典當(dāng)業(yè)遍布各地市鎮(zhèn)鄉(xiāng)埠。清朝同治、光緒年間僅京城就有當(dāng)鋪100余家。
以胡雪巖開闊的眼界，他不會(huì)看不到這是一個(gè)可為的行當(dāng)。事實(shí)上，胡雪巖真正產(chǎn)生進(jìn)入典當(dāng)業(yè)的原因，是他與錢莊下屬朱福年的交談。
朱福年是絲業(yè)巨商龐二開在上海的絲行的“檔手”，胡雪巖在聯(lián)合龐二銷“洋莊”的過(guò)程中收服了他。朱福年原籍徽州，他的一個(gè)叔叔就是個(gè)老朝奉（典當(dāng)業(yè)的管家），從小耳濡目染，自然熟悉典當(dāng)業(yè)的行情。胡雪巖從朱福年那里知道了許多有關(guān)典當(dāng)業(yè)的運(yùn)作方式、行規(guī)等知識(shí)，了解了典當(dāng)業(yè)利潤(rùn)豐厚，而且典當(dāng)業(yè)和藥店一樣，無(wú)論時(shí)局好壞，都有生意可做，是一個(gè)比較穩(wěn)定的行業(yè)。
這一番交談堅(jiān)定了胡雪巖投資典當(dāng)業(yè)的想法。他讓朱福年替自己留心典當(dāng)方面的人才，而自己一回杭州，就在杭州城里開設(shè)了自己的第一家當(dāng)鋪“公濟(jì)典”。其后幾年，他的典當(dāng)行發(fā)展到20多家，其范圍包括浙江、江蘇、湖北、湖南等華中、華南大部分省份。
但胡雪巖開辦典當(dāng)業(yè)，并不只是因?yàn)殚_典當(dāng)行風(fēng)險(xiǎn)小，利潤(rùn)大，他認(rèn)為“錢莊是有錢人的當(dāng)鋪，當(dāng)鋪是窮人的錢莊”，自己開典當(dāng)行是為了方便窮人。而且典當(dāng)行利潤(rùn)豐厚，日后成為他僅次于錢莊的第二大經(jīng)濟(jì)來(lái)源。
當(dāng)時(shí)的當(dāng)鋪資本稱為“架本”，按慣例不用銀兩而以錢數(shù)計(jì)算。一千文兌銀一兩，一萬(wàn)千文即相當(dāng)于一萬(wàn)兩銀子。一般的典當(dāng)業(yè)，架本少則五千文，多則可達(dá)二十萬(wàn)千文。平均也達(dá)一萬(wàn)千文左右，二十多家典當(dāng)行僅架本就達(dá)二十多萬(wàn)兩銀子，而如果以“架貨”折價(jià)，架本至少要加一倍。這樣胡雪巖的二十多家典當(dāng)行架本至少是四十萬(wàn)兩。
四十萬(wàn)架本以每月周轉(zhuǎn)一次，生息一分計(jì)算，一個(gè)月就可凈賺四萬(wàn)兩銀子，一年就有至少四十八萬(wàn)。而當(dāng)時(shí)典當(dāng)行架本周轉(zhuǎn)一次，絕不止一分息的利潤(rùn)。就當(dāng)時(shí)的記載，典當(dāng)行取息率至少在二分以上。因此胡雪巖深知，只要這幾十家典當(dāng)行經(jīng)營(yíng)好了，自己就可立于不敗之地。
這樣看來(lái)，典當(dāng)業(yè)是胡雪巖為自己找到的一條新的、能夠賺錢的投資渠道。像胡雪巖這樣始終向前看，向遠(yuǎn)處看，不斷尋找投資方向，不放過(guò)任何一個(gè)投資機(jī)會(huì)，而且看得準(zhǔn)，才真正是有大作為的商人。正如他自己所說(shuō)的那樣：如果你有一鄉(xiāng)的眼光，你可以做一鄉(xiāng)的生意；如果你有一縣的眼光，你可以做一縣的生意；如果你有天下的眼光，你可能做天下的生意。
鬼
鬼為心機(jī)。手法活絡(luò)，能“翻手為云，覆手為雨”。鬼分大小，只看眼前者，小鬼是也。目光長(zhǎng)遠(yuǎn)者，大鬼是也。
如對(duì)官場(chǎng)一些重要人物疏通關(guān)系，就要用巧計(jì)不露行跡地去做，顧及其臉面和品味，以達(dá)到最體面的效果，胡雪巖堪稱這方面的高手。
胡雪巖于光緒七年（1881年）來(lái)到北京，他此行的主要目的是疏通中央政府，同意由他向洋人借三百萬(wàn)兩銀子的外債。那時(shí)候，滿人寶鋆任戶部尚書及總理各國(guó)事務(wù)衙門大臣，等于現(xiàn)在的財(cái)政部長(zhǎng)兼外交部長(zhǎng)。當(dāng)時(shí)在晚清極其腐敗的政治制度下，無(wú)官不貪，民間曾有'三年清知府，十萬(wàn)雪花銀'的俗語(yǔ)。
但胡雪巖并不認(rèn)識(shí)寶鋆，不敢貿(mào)然戴著銀票到寶家去。但胡氏本事大，竟然探聽(tīng)到一條特殊的門道：原來(lái)，北京城有個(gè)地方叫'琉璃廠'，專賣文房四寶、書籍、古董、字畫。當(dāng)時(shí)，清廷滿朝權(quán)貴無(wú)不視送禮為當(dāng)然，可是又礙于顏面，不敢公然行之，于是，就想出了變通辦法。即與琉璃廠掛鉤，由商家擔(dān)任疏通關(guān)系的中轉(zhuǎn)站。
事情是這樣辦成的：某人打算向某官員行賄，先與琉璃廠商家接頭，講定以若干銀兩購(gòu)買一件古董或一幅字畫。接著，琉璃廠商家到官員的公館去，取得古董或字畫，拿回琉璃廠賣給需要者。需要者買到古董或字畫后，再回送給官員。琉璃廠獲得銀兩，留下回扣與手續(xù)費(fèi)，把剩下銀子交給官員的公館。一樁行賄交易就這樣順利完成了。
對(duì)官員來(lái)說(shuō)，他的古董和字畫盡管經(jīng)過(guò)一買一賣，最后總會(huì)完璧歸趙；另一方面，他只是和琉璃廠打交道，并未直接收受對(duì)方的銀子，他只是收了古董或字畫，總算是文人雅士贈(zèng)送文物，并沒(méi)沾上銅臭。胡雪巖通過(guò)這種辦法，巧妙地送了寶鋆三萬(wàn)兩銀子，結(jié)果該大員在朝廷上拼命說(shuō)借洋債的好處，胡氏終于如愿以償。正因?yàn)楹r深深明白官場(chǎng)學(xué)問(wèn)和官場(chǎng)中人的心理，善于揣摩，巧加迎合，他的政治投資也就與眾不同的成功了。
胡氏的“五字商訓(xùn)”，言簡(jiǎn)意賅，字字如璣，道出了一個(gè)大商家的心路歷程，同時(shí)也顯示了一代豪商的非凡魄力。雖是商訓(xùn)，胡雪巖的后裔卻將其錄入族譜，視為家訓(xùn)，以此激勵(lì)后人：先做人，后做事。
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