P2P貸款的模式：
一、線上線下模式
1. 線上模式 - 傳統(tǒng)的P2P模式
以拍拍貸為主的純線上模式，一對一的借貸模式。沒有抵押，沒有擔保公司。投資人就是根據借款人的信用評價來決定是否借款，平臺不介入交易，只負責信用審核，展示及招標。這種是國外比較常見的平臺采取的模式。不過中國的這個體系現在還不太健全，還在發(fā)展中，這種模式的壞賬風險會很高。純線上模式的平臺是鳳毛麟角。
線上的特點包括：
透明度高，投資人更容易了解資金的流向，并且對于分散投資更有優(yōu)勢，降低投資人的風險。有人說方便了屌絲人群理財。同時也因為平臺太多，存在很多問題。
2. 線下模式
線下債權轉讓模式，比如說宜信。這個債權轉讓模式，就是將或得的債權拆分組合，打包成固定收益類產品，然后通過銷售隊伍將其銷售給投資理財客戶。雖然是線下，但是不同是多了一個“第一借出人”。由第一借出人先將債權買入手中，在轉讓給其他出資人。他的最大債權人是CEO唐寧。不過因為宜信主打債權轉讓模式，碰觸了投資資金，好像已接近了非法集資的紅線。
線下的特點包括：
利用信息的壁壘導致用戶粘性強，相對來說投資期限長。一般來說線下P2P有理財業(yè)務員，門店等。能夠簽紙質合同，法律保障高。不過某些線下平臺透明度不高，壞賬率比較好。
3. 線上線下結合 - 金融機構模式
陸金所，你我貸，人人貸都是線上線下結合，特點是網上獲取資金，線下用實地考察的方式獲取和審批項目。好像很多投資者選擇陸金所是因為看中了平安集團的信譽。
比如說陸金所將金融產品放在互聯網上，用戶通過貸款用途，金額和期限條件自行篩選和對比，挑選合適的金融產品。平臺主要是扮演中介的角色，本身不參與交易和資金往來。
4. 線上線下結合的創(chuàng)新型
有利網，一個在線理財的平臺。投資人在網上出借富余資金或得利息實現理財目標，保本息的。線下還有很多小借貸機構，擔保機構。由線下機構推薦他們實地調查的用戶，再由融資性擔保機構為借款人按時付息提供擔保，最后在經過風險一層審核推薦給需要的人。有利網算是一匹黑馬吧，說是主要向無理財經驗的年輕投資者提供服務，從個人信用貸款入手，主打定存寶(又是寶寶類?)和月息通兩款，投資門檻也比較低。
二、有擔保無擔保模式
1. 無擔保模式
保留了網貸原始面貌，平臺僅發(fā)揮信用審核，信息撮合的功能。所有風險借款人自己承擔
2. 有擔保模式
平臺自身擔保：主要是平臺利用自由資金收購出借人已逾期債權，或者通過設立風險準備金的方式來填補出借人的本金損失。
第三方擔保：指平臺和第三方擔保機構合作，其本金保障全部由第三方擔保機構完成。再第三方擔保模式中，小貸擔保公司對網貸平臺項目進行審核與擔保。
本站僅提供存儲服務，所有內容均由用戶發(fā)布，如發(fā)現有害或侵權內容，請
點擊舉報。
