經(jīng)常有問(wèn)理財(cái)粉咨詢(xún)，基金定投該注意什么，有何“痛點(diǎn)”。為此，理財(cái)師持意總結(jié)出基金定投“四大痛點(diǎn)”，供問(wèn)理財(cái)粉參考。
痛點(diǎn)一：因恐懼而暫停
基金投資首先必須堅(jiān)持長(zhǎng)期投資理念?；鸬奶攸c(diǎn)是集合投資、專(zhuān)家理財(cái)，優(yōu)秀的股票型基金往往能夠獲得與大盤(pán)同步甚至超越大盤(pán)平均水平收益。公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，從1983年到2003年這二十年間，美國(guó)股市經(jīng)歷了1987年10月因過(guò)度采用“電腦程序化”交易引發(fā)的非理性崩盤(pán)、1990年的波斯灣戰(zhàn)爭(zhēng)、2001年紐約911等重大事件的沖擊，但美國(guó)股票型基金仍然取得較為理想的長(zhǎng)期收益，年均收益率達(dá)到10.3%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出年均約5.6%的通貨膨脹率，為投資人帶來(lái)了可觀的回報(bào)。因此，基金是適合長(zhǎng)期投資的工具。
但是，當(dāng)市場(chǎng)出現(xiàn)暫時(shí)下跌時(shí)，基金凈值往往也會(huì)暫時(shí)地縮水，許多投資者因恐懼在下跌時(shí)停止了定投(甚至贖回基金)。其實(shí)，投資者只要堅(jiān)持基金定投，就有機(jī)會(huì)在低位買(mǎi)到更多基金份額；長(zhǎng)期堅(jiān)持下來(lái)，平均成本自然會(huì)降低下來(lái)，從而無(wú)懼市場(chǎng)漲跌，最終獲得不錯(cuò)的收益 痛點(diǎn)二：因上漲而贖回
一些客戶(hù)在定投一段時(shí)間之后，發(fā)現(xiàn)基金凈值上漲，擔(dān)心市場(chǎng)反轉(zhuǎn)而選擇了中途贖回，其實(shí)這樣的做法也是與其當(dāng)初進(jìn)行基金定投的初衷相違背的。事實(shí)上，許多人參加基金定投的原因是由于個(gè)人沒(méi)有能力判斷市場(chǎng)漲跌，因此必須借助定投來(lái)分享市場(chǎng)的平均收益。而一旦因凈值上漲而贖回，實(shí)際上就是人為對(duì)股市漲跌進(jìn)行了判斷，從而再次陷入了“短視投資”的陷阱。
問(wèn)理財(cái)專(zhuān)業(yè)理財(cái)師提醒，基金定投如同財(cái)富之旅上的長(zhǎng)途列車(chē)，只有坐到終點(diǎn)(通常堅(jiān)持5年以上)，才能有最大機(jī)會(huì)完成財(cái)富之旅，達(dá)到實(shí)現(xiàn)“購(gòu)房、子女教育、養(yǎng)老”等事先規(guī)劃的理財(cái)目標(biāo)。
痛點(diǎn)三：選錯(cuò)定投品種
一些投資者對(duì)基金類(lèi)型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征缺乏了解，以為所有類(lèi)型的基金都能夠定投，從而選擇了錯(cuò)誤的基金進(jìn)行定投。事實(shí)上定投平均成本、控制風(fēng)險(xiǎn)的功能不是對(duì)所有的基金都適合，債券型基金和貨市場(chǎng)基金是收益一般較穩(wěn)定，波動(dòng)不大，定投沒(méi)有優(yōu)勢(shì)。而股票型基金長(zhǎng)期收益相對(duì)較高、波動(dòng)較大，更加適合基金定投。
痛點(diǎn)四：對(duì)未來(lái)現(xiàn)金需求估計(jì)不足
許多問(wèn)理財(cái)粉對(duì)自己未來(lái)的財(cái)務(wù)缺乏規(guī)劃，尤其是對(duì)未來(lái)現(xiàn)金的需求估計(jì)不足，或者將過(guò)高比例的資金進(jìn)行房地產(chǎn)、實(shí)業(yè)等投資，一旦現(xiàn)金流出現(xiàn)緊張，可能中斷基金定投的投資。理財(cái)師提醒，由于基金定投是一種長(zhǎng)期投資方式，中途下車(chē)可能離目標(biāo)還有很遠(yuǎn)，尤其是股市有漲有跌，如果在股市低潮時(shí)急需用錢(qián)，就可能“被迫下車(chē)”而遭遇損失。
聯(lián)系客服
