吳先生夫婦月收入共5,500元，有年終獎(jiǎng)15,000元，其他收入5,000元，家庭月支出3,000元，有定存4萬(wàn)元，其他股票、基金及其他資產(chǎn)95,000元，有房貸7萬(wàn)元，在此情況下，其家庭應(yīng)如何理財(cái)才能使資產(chǎn)保值升值？
東方財(cái)富網(wǎng)案例：吳先生，36歲，本科學(xué)歷，現(xiàn)居河南，干部，本人月收入2,500元，愛(ài)人3,000元。
每年年終獎(jiǎng)15,000元，其他收入5,000元，擁有醫(yī)療保險(xiǎn)，每年的保險(xiǎn)費(fèi)支出2,000元。有住房一套，價(jià)值30萬(wàn)元，房屋貸款還需還7萬(wàn)元。有定期存款4萬(wàn)元，其他股票、基金及其他資產(chǎn)95,000元。
理財(cái)目標(biāo)：希望合理理財(cái)，家人健康，有穩(wěn)定收益。
一、家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析
從資產(chǎn)負(fù)債上來(lái)看，吳先生家庭共有資產(chǎn)435,000元，負(fù)債70,000元，僅從資產(chǎn)負(fù)債的比率上來(lái)看，資產(chǎn)負(fù)債狀況良好，在下面的分析中將會(huì)逐漸深入的對(duì)其進(jìn)行分析；再來(lái)看一下收入支出狀況，家庭月收入合計(jì)5,500元，支出3,000元，結(jié)余比率約為45%，這說(shuō)明家庭每月的收入中大概有一半可以結(jié)余下來(lái)，這部分結(jié)余可以充分用于投資以積累更多的財(cái)富，逐步實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的保值增值。從以上兩個(gè)方面來(lái)看，吳先生家庭的財(cái)務(wù)狀況還是比較好的，在以后的家庭理財(cái)生活中，需要注意的是不同家庭規(guī)劃的互相配合，另外要注意資金的分配和合理的投資。
二、理財(cái)方案分析
1.現(xiàn)金規(guī)劃和消費(fèi)支出規(guī)劃
現(xiàn)金規(guī)劃和消費(fèi)支出規(guī)劃是一個(gè)家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃中非?；镜姆矫?，因?yàn)檫@關(guān)系到家庭財(cái)產(chǎn)的流動(dòng)性，合理而有效的流動(dòng)性規(guī)劃可以讓家庭度過(guò)一些意想不到的流動(dòng)性危機(jī)，對(duì)維護(hù)家庭財(cái)產(chǎn)的穩(wěn)定性有著非常重要的意義。一般來(lái)說(shuō)，一個(gè)家庭保留的流動(dòng)性資產(chǎn)為月支出的3到6倍是比較合適的。這部分資金如果留存過(guò)多不利于資產(chǎn)的增值，如果保留過(guò)少則一旦財(cái)務(wù)狀況不善，則不宜度過(guò)“危機(jī)”。吳先生每月支出3,000元，結(jié)合其風(fēng)險(xiǎn)偏好，家中留存10,000到15,000元的流動(dòng)性資產(chǎn)就可以了。
同時(shí)，建議吳先生夫婦各申請(qǐng)一張銀行信用卡，不僅在平時(shí)的消費(fèi)中為自己積累良好的信用記錄，同時(shí)還可以在關(guān)鍵時(shí)刻節(jié)省現(xiàn)金，為自己的生活帶來(lái)便利?，F(xiàn)在很多銀行都推出了眾多的聯(lián)名信用卡，如建設(shè)銀行的汽車(chē)卡、交通銀行的東方航空卡等，這些聯(lián)名信用卡在相關(guān)的消費(fèi)中都有一定的折扣優(yōu)惠，這也是值得我們充分利用的。
2.風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃
家庭的風(fēng)險(xiǎn)管理是家庭非常重要的保障。吳先生家中的保障近乎沒(méi)有，除了自己有醫(yī)療保險(xiǎn)外，家人都無(wú)保障，這對(duì)家庭的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)是不利的。我們?cè)诳紤]保險(xiǎn)的時(shí)候，不僅要關(guān)注其保障還需要適當(dāng)?shù)年P(guān)注其收益。對(duì)于一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，比較重要的是意外傷害保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)
(0)(0)評(píng)論此篇文章其它評(píng)論發(fā)起話題相關(guān)資訊財(cái)訊論壇請(qǐng)輸入驗(yàn)證碼，其他的就是最基本的養(yǎng)老和醫(yī)療。
在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，要注意每年的保費(fèi)支出不要超過(guò)家庭年收入的10%，保額為家庭年收入的10到15倍，否則容易給家庭的財(cái)務(wù)帶來(lái)負(fù)擔(dān)。
3.教育規(guī)劃
教育規(guī)劃不僅包括子女的教育規(guī)劃，還包括自己的繼續(xù)教育深造。吳先生的孩子正處于成長(zhǎng)期，馬上就是需要大筆開(kāi)支的，提前為子女準(zhǔn)備教育金是必須的。新華保險(xiǎn)公司針對(duì)孩子的成長(zhǎng)所推出的“金錢(qián)柜”險(xiǎn)種，為孩子的成長(zhǎng)建立專(zhuān)屬基金賬戶，為保障孩子不同階段的發(fā)展提供資金，在我們規(guī)劃的過(guò)程中可以考慮相關(guān)方面的需求。
同時(shí)，一些基金定投在積累教育金的過(guò)程中也可發(fā)揮重大作用。
4.養(yǎng)老規(guī)劃
吳先生現(xiàn)年36歲，可以說(shuō)正處于家庭和事業(yè)的旺盛期，但是隨著年齡的增長(zhǎng)，自己養(yǎng)老金的準(zhǔn)備不可少。一般情況下，單位都會(huì)為自己繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，但是要想保障有一個(gè)寬裕的老年生活，還需要自己準(zhǔn)備更多的資金。可以通過(guò)基金定投和購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為自己未來(lái)養(yǎng)老金的補(bǔ)充。至于具體的數(shù)額要結(jié)合自己的整體資產(chǎn)分配和家庭的財(cái)務(wù)狀況而定。
5.投資規(guī)劃
投資規(guī)劃是一個(gè)家庭整體規(guī)劃中最為重要的部分，只有投資有成效，資產(chǎn)實(shí)力雄厚，才能更好的規(guī)劃未來(lái)。
吳先生現(xiàn)在家中的負(fù)債主要是房屋貸款，利用每個(gè)月的收入還貸，并不會(huì)成為家庭的壓力。至于資產(chǎn)方面，房地產(chǎn)占了絕大部分，還有企業(yè)債、基金、股票和定期存款，從投資方面來(lái)說(shuō)，分配還是合理的，最主要的就是內(nèi)部資金比例的搭配。從風(fēng)險(xiǎn)偏好上來(lái)看，吳先生屬于保守型的投資者，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)比較厭惡，因此在投資的過(guò)程中可以選擇風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小的投資搭配。對(duì)于年輕人來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力一般較強(qiáng)，債券并不是投資的首選；由于吳先生對(duì)投資了解很有限，因此在股票投資的過(guò)程中也要謹(jǐn)慎，不可盲目跟進(jìn)，而要不斷地學(xué)習(xí)著做；在整個(gè)投資組合中可以將基金作為投資的
(0)(0)評(píng)論此篇文章其它評(píng)論發(fā)起話題相關(guān)資訊財(cái)訊論壇請(qǐng)輸入驗(yàn)證碼重點(diǎn)，選兩三只比較好的基金組合，特別是股票型基金作為重點(diǎn)投資對(duì)象；同時(shí)要重點(diǎn)關(guān)注基金定投，不管是從養(yǎng)老、教育金的準(zhǔn)備，還是從保值增值的角度來(lái)說(shuō)，基金定投都可為首選，因?yàn)樗梢猿浞值钠綌傦L(fēng)險(xiǎn)，獲得高于平均收益的收益。
投資有方法，也由竅門(mén)，但是最主要的還是要結(jié)合自己的實(shí)際情況，量力而行，只有適合自己的才是最好的。
理論的分析畢竟有自己的缺陷，實(shí)際操作中還是需要自己不斷地摸索。希望以上的分析可以起到拋磚引玉的作用，為你以后的理財(cái)生活帶來(lái)幫助。
