首先，在搞清楚長期理財(cái)應(yīng)該買什么理財(cái)產(chǎn)品之前，應(yīng)該要搞明白什么是長期理財(cái)。

這是因?yàn)橛行├碡?cái)產(chǎn)品只適合短期理財(cái)，有些適合長期理財(cái)，而有些也只有長期持有才能獲取更大收益。

一、在投資理財(cái)中，根據(jù)投資年限，可以分為五個(gè)理財(cái)方式——

①極短期理財(cái)方式——7天以內(nèi)

②短期理財(cái)方式——半年以內(nèi)

③中期理財(cái)方式——一年以內(nèi)

④中長期理財(cái)方式——三年以內(nèi)

⑤長期理財(cái)方式——三年以上

我為什么要這么劃分呢？有什么實(shí)際意義呢？

根據(jù)A股三十多年的發(fā)展，歷史上最長的牛市大概是兩年多，歷史上最長的熊市也是兩年左右。

平均來看，小牛+小熊≈三年。也就是說，我們投資三年，基本能夠經(jīng)歷一輪小牛熊。而根據(jù)基金投資的方式，時(shí)間一般投資五年左右最合適，當(dāng)然，某些基金投資時(shí)間越長越好。

根據(jù)支付寶的調(diào)查，支付寶基金持有者平均41天要賣出基金，這些人一般都是投資年齡少于三年的新人、喜歡做短線的股票投資者或者低風(fēng)險(xiǎn)能力承受者。

我在向大家介紹股市時(shí)，提到了一個(gè)非常生動(dòng)形象的比喻：

股市就好比人，其漲跌就像人之呼吸，有漲有跌才是健康的；如果大盤短時(shí)間飆升或者一直下跌，都是不正常的。

這一點(diǎn)，相信熟悉大盤漲跌的朋友都比較明白，也相信長期持有富國天惠成長混合的朋友更是印象深刻。

而且，由于我們買的時(shí)間不一定對、不一定買在最低位，也由于我們無法判斷市場的下一步情況，所以只有長期持有，吃過了跌過的苦，才有享受市場大幅上漲的紅利。

二、適合長期理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品有哪些？

目前，市面上有很多理財(cái)產(chǎn)品，那么哪些理財(cái)產(chǎn)品適合長期持呢？

近十年M2增長率平均每年是10%左右，也就是印鈔機(jī)或者貨幣貶值的速度是10%。

而根據(jù)這個(gè)數(shù)據(jù)，我將它們分成兩類——

①跑輸貨幣貶值：銀行定存、銀行大額存單、銀行理財(cái)產(chǎn)品、固定收益類、貨幣基金、純債基金；

②跑贏貨幣貶值：偏債混合基、偏股混合基、平衡混合基、股票基金、指數(shù)基金與股票。

下面，我就分別深入分析一下各自的優(yōu)缺點(diǎn)——

1、三大銀行類理財(cái)產(chǎn)品

銀行類理財(cái)產(chǎn)品有兩個(gè)非常大的特點(diǎn)：一是安全，二是永遠(yuǎn)跑不贏貨幣貶值。

不管是定期存款，還是大額存單，還是銀行推薦的浮動(dòng)類收益理財(cái)產(chǎn)品，其收益率都是跑不贏印鈔機(jī)速度，也就是說，把錢放進(jìn)銀行里，永遠(yuǎn)不能使貨幣保值增值。

但由于其安全性很高，所以很多人，特別是低風(fēng)險(xiǎn)承受力的投資者，都喜歡把錢存進(jìn)銀行里，或者在銀行APP里買進(jìn)那些浮動(dòng)類收益理財(cái)產(chǎn)品。

我們投資至少是為了保值，而銀行類理財(cái)產(chǎn)品都不能使我們的資產(chǎn)保值，那我就不多花筆墨介紹了。

2、固定收益類、貨幣基金、債券基金

這三類理財(cái)產(chǎn)品，除了債券基金可能跑贏貨幣貶值速度，其他的都跑不贏；它們有一個(gè)共同的特點(diǎn)——收益穩(wěn)定。

固定收益類：各大銀行APP都有售賣，收益率可以達(dá)到4%/年，但收益率越高，定存時(shí)間越長；

貨幣基金：一般收益率可以達(dá)到2.2%/年，比如余額寶、零錢通、活期寶等等；

債券基金：又可進(jìn)一步分為純債、普債與可轉(zhuǎn)債，除了可轉(zhuǎn)債可以使資產(chǎn)保值增值外，其他兩個(gè)都不能。而投資可轉(zhuǎn)債，風(fēng)險(xiǎn)有時(shí)比混合基還高，還不如投資混合基。

小總結(jié)：收益率還是跑不贏M2增速，也就不細(xì)說了。

3、偏債混合基、偏股混合基與平衡混合基

混合基金的分法，是根據(jù)基金持有的股票、債券相對多少來區(qū)分的，主要就是偏債、偏股與平衡混合基金。

還有一種比較特別，不是固定的股債配置，而是靈活配置，時(shí)多時(shí)少。

重點(diǎn)提示：2020年混合基金與股票基金的平均收益率高達(dá)45%。

??偏債混合基：投資的大多數(shù)是債券，收益率一般可以達(dá)到10%/年；

??偏股混合基：投資的大多數(shù)是股票，收益率有高有低，去年最高是農(nóng)銀工業(yè)漲了166%；

??平衡混合基：投資的股票、債券都差不多，收益率可以跑贏滬深300。

偏債混合基代表：廣發(fā)趨勢優(yōu)選靈活配置混合【每一年都是正收益】

偏股混合基代表：富國天惠成長混合A

平衡混合基代表：廣發(fā)穩(wěn)健增長混合

4、股票基金、指數(shù)基金與股票

這三類投資方式，其實(shí)嚴(yán)格來說，都是股票類投資方式，所以我把它們放在一起來講。

而除了股票需要一些投資知識來甄選哪些適合長期持有外，股票基金與指數(shù)基金都不太需要專業(yè)知識。

去年股票基金的平均收益率也是達(dá)到了45%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)跑贏印鈔機(jī)速度，適合沒有時(shí)間、沒有知識的投資人；

而股票投資適合有時(shí)間的、有點(diǎn)知識的投資者。

??股票基金代表：工銀戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型股票A

??指數(shù)基金代表：招商中證白酒指數(shù)（LOF）

??股票代表：各行龍一龍二企業(yè)，如中興通訊（我的判斷是到底了）

#文章結(jié)尾了，加點(diǎn)東西#

寫到這里，已經(jīng)花了一個(gè)多小時(shí)了，但感覺本文缺了哪些?？磥砜慈ィ袷侨绷私Y(jié)尾，有些不合適，就多寫了一點(diǎn)。

如果大家不想學(xué)習(xí)股票投資，或者沒有時(shí)間的，而又想長期持有可以獲得更大收益的，就投資優(yōu)秀混合基金與股票基金。

長期持有，絕對是正收益。別問，干它就對了。

我是@錢錢投資筆記，如果您覺得我的文章對您有幫助的話，這次不要忘記關(guān)注、點(diǎn)贊、轉(zhuǎn)發(fā)一鍵三連，下次也一定要來看哦