您現(xiàn)在需要一些
現(xiàn)金，因此來到自動柜員機（ATM）旁，將卡片插入讀卡器，按照屏幕提示進行操作，只需一兩分鐘，您就可以拿著錢和交易憑條離開了。如今這些機器在大多數(shù)超市、便利店和旅游景點隨處可見。您是否曾對自己
銀行帳戶上的資金是如何跑到相隔很遠的自動柜員機上來而感到好奇呢？
通過自動柜員機進行帳戶交易是一種快捷、方便的方式。
本文將為您介紹可以進行帳戶交易的自動柜員機以及支持交易的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)是如何工作的。
作為寫支票和使用
信用卡的一種替換方式，大多數(shù)主要
銀行都與信用卡公司合作共同發(fā)行支票卡。
支票卡與ATM卡存在幾點不同。首先，支票卡也稱為借記卡，這得名于它的使用方式，它不同于信用卡先消費后按月還款的方式，借記卡直接從您的
儲蓄存款帳戶中扣除款項。
它也不同于只能在自動柜員機上（以及一些雜貨店）使用ATM卡，您可以在接受借記卡的大多數(shù)零售商處使用借記卡，如：
雜貨店
加油站
折扣超市
書店
售票處（音樂會入場券、
飛機票等）
藥店
旅館
網(wǎng)上零售商
餐館
當然，也有一些例外情況。一些旅館和租車服務(wù)只接受信用卡，因為它比借記卡使用更方便，收費更低而且風(fēng)險更小。接受借記卡的商戶通常將您銀行帳戶中的一部分資金“凍結(jié)”（此時您不能使用）——通常為場所和租金成本，包括所得稅和其他費用，以及一部分資產(chǎn)折舊成本。當您結(jié)算房費或歸還租借的車輛后，凍結(jié)金額與實際費用的差額部分將在帳戶中恢復(fù)使用。這是在使用借記卡預(yù)訂旅館和租用車輛時要注意的問題。
ATM卡和借記卡的使用方式不同。
支票卡既可以作為信用卡，也可以作為借記卡，兩種方式都來自您的帳戶交易。唯一的區(qū)別是在付款時使用“信用卡”需要簽名，如果使用“借記卡”則需要輸入個人密碼而無需簽名。在將支票卡用作借記卡使用時有些銀行會收取手續(xù)費（因為處理這些交易需要一些成本），但用作信用卡時則不收取任何費用。
ATM卡和支票卡很容易區(qū)分：支票卡上有您的名字、信用賬號、信用公司標志、銀行標志以及橫貫正面的CheckCard字樣，而ATM卡的正面只有您的名字、賬號和銀行標志。兩者的背面都有供持卡人簽名的簽名條。支票卡公司（如Visa）與銀行達成一致，允許發(fā)行Visa信用卡。Visa支票卡可在接受Visa信用卡的所有零售商和遍布全世界的自動柜員機上使用。
簡單地說，自動柜員機是具有兩個輸入裝置和四個輸出裝置的數(shù)據(jù)終端。與其他數(shù)據(jù)終端一樣，ATM必須連接到一個主處理機并與其通信。主處理機類似一個互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供商（ISP），它是持卡人（要提取
現(xiàn)金的人）可以訪問各種自動柜員機網(wǎng)絡(luò)的入口。
大多數(shù)主處理機均支持專線或撥號自動柜員機。專線連接的機器通過四線點對點專用
電話線直接連接到主處理機。撥號自動柜員機則通過一根普通電話線使用
調(diào)制解調(diào)器和一個免費電話號碼，或通過一個互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供商使用由調(diào)制調(diào)解器撥號的本地接入號碼連接到主處理機。
因為專線自動柜員機的吞吐能力較強，一般用在人流密集的地方，而撥號自動柜員機用于零售商集中的地方，此時成本是更重要的考慮因素，因為撥號機器的初始成本比專線機器的一半還低。撥號機器的月運轉(zhuǎn)成本只占專線機器的一小部分。
主處理機可以由銀行或金融機構(gòu)所有，也可以屬于獨立的服務(wù)提供商。
銀行所有的處理機通常僅支持銀行柜員機，而獨立的處理機支持商業(yè)柜員機。
您可能是數(shù)百萬自動柜員機用戶之一。我們知道，每臺自動柜員機有兩個輸入裝置：讀卡器——讀卡器可獲取ATM卡、借記卡或
信用卡背面磁條中存儲的信息。主處理機根據(jù)此信息將交易路由到持卡人的銀行。
鍵盤——持卡人可通過鍵盤輸入告訴
銀行需要進行何種交易（取款、查詢等）以及交易金額。此外，銀行需要持卡人輸入個人密碼（PIN）以進行身份驗證。美國聯(lián)邦法律要求以加密形式將PIN數(shù)據(jù)塊發(fā)送到主處理機。
一臺自動柜員機有四個輸出裝置：
揚聲器——揚聲器可在持卡人按下鍵盤時提供聲音反饋。
顯示屏——顯示屏上提供指導(dǎo)持卡人完成交易過程的每一步驟。專線連接的自動柜員機通常使用單色或彩色
CRT顯示器。撥號連接的自動柜員機通常使用單色或彩色
液晶顯示器。
憑條打印機——憑條打印機為持卡人提供紙面交易憑證。
出鈔口——自動柜員機的核心是鈔箱和出鈔模塊。大多數(shù)小型自動柜員機的整個底部為容納現(xiàn)金的鈔箱。
自動柜員機有一個電子眼，在機器吐出鈔票時點數(shù)每張鈔票。關(guān)于每一特定交易的帳單金額和所有信息記錄在日記帳中。機器所有者定期打印日記帳信息，并在該交易發(fā)生的兩年內(nèi)維護交易信息的一份硬拷貝。無論何時如果持卡人對某一交易產(chǎn)生疑問，可以要求打印交易的日記帳，然后聯(lián)系主處理機。如果找不到可以提供日記帳打印記錄的所有者，持卡人需要通知
銀行或發(fā)卡機構(gòu)，并填寫相關(guān)表格傳真給主處理機，由主處理機負責(zé)解決交易糾紛。
除了電子眼點數(shù)每張鈔票外，自動柜員機還有一個估計
鈔票厚度的傳感器。如果兩張鈔票粘在一起，則被投入廢鈔箱，而不提供給取款人，對于非常破舊和折疊的鈔票也是如此處理。
廢鈔箱中的錢數(shù)也要記錄，這樣機器所有者就能知道裝入機器中的鈔票的質(zhì)量。較高的廢鈔率表明鈔票或自動柜員機出了問題。
專供有視力缺陷的群體使用的自動柜員機有些自動柜員機可供盲人和有視力缺陷的人使用。這些機器位于封閉亭中，而不是銀行網(wǎng)點的快速流動區(qū)。自動柜員機的鍵盤上配有盲文點字。
ACH轉(zhuǎn)帳ACH是自動票據(jù)交換所的縮寫。這個銀行業(yè)術(shù)語是指一個組織或個人授權(quán)另一組織或個人清算帳戶。通常健身中心和其他機構(gòu)每月向ACH繳納成員費，許多小的機構(gòu)通過ACH進行即時支付結(jié)算。
持卡人如要進行自動柜員機交易，需要通過鍵盤和讀卡器提供必要的信息。自動柜員機將此信息轉(zhuǎn)發(fā)到主處理機，主處理機將交易請求發(fā)送到持卡人的
銀行或發(fā)卡機構(gòu)。如果持卡人要提取現(xiàn)金，主處理機在客戶銀行帳戶和主處理機帳戶之間執(zhí)行一個電子資金轉(zhuǎn)帳。資金轉(zhuǎn)帳到主處理機帳戶后，處理機向自動柜員機發(fā)送一個批準代碼，授權(quán)自動柜員機來支付
現(xiàn)金。處理機隨后將持卡人的資金自動結(jié)算到商戶的銀行帳戶，通常在下一個銀行工作日完成。通過這種方式，商戶收回通過自動柜員機支付的所有資金。
一臺獨立的自動柜員機主機可訪問所有銀行。它也支持不同商戶處的大量自動柜員機。
因此，當您需要現(xiàn)金時，它通過電子方式從您的帳戶流入主機帳戶，最終到達商戶的帳戶。
自動柜員機通過
加密軟件，如TripleDES（DataEncryptionStandard）保護您的個人密碼（PIN）和其他信息的安全。您在自動柜員機上取款時也可采取多種措施來保護自己的信息和鈔票。
許多
銀行都建議您自己設(shè)置個人密碼（PIN）。Visa提供以下有關(guān)個人密碼的提示：
不要寫下個人密碼。如果一定要寫下，不要把它放在您的錢包或皮夾里。
要保證個人密碼是您容易記住的一串數(shù)字和字母，但不能是和自身信息相關(guān)的。
不要使用生日、名字的首字母或自己的
電話號碼。
Visa推薦下列安全使用自動柜員機的提示：
把ATM卡存放在錢包或皮夾中，避免出現(xiàn)劃痕或彎折。
到達自動柜員機之前先把卡取出來。如果您到機器旁才在錢包里匆忙翻找卡片，則更容易受到攻擊。
輸入個人密碼時要站在機器鍵盤的正前方。這可防止其他等候使用柜員機的人看到您的個人信息。
交易結(jié)束后，要帶走交易憑條、取款卡和提取的現(xiàn)金。不要站在機器前數(shù)錢。
如果使用免下車自動柜員機，應(yīng)盡可能使車輛靠近柜員機，以防別人接近您的車窗。在開往柜員機之前要確保鎖上車門。
需要下車使用柜員機時要將車輛熄火。隨身帶好鑰匙并鎖好車門再去進行交易。
如果覺得有可疑人員或情況，要立即終止交易并離開柜員機。然后要與銀行確認交易是否已取消，并提醒銀行注意任何可疑的人員。
許多零售商戶要在夜間關(guān)門。強烈建議關(guān)門時取出柜員機中的錢，就像要取出收銀機中的錢一樣，并且像處理空的收銀機抽屜那樣，將柜員機的門打開到安全的寬度。這就明顯地告訴要行竊的人里面空空如也。
公共柜員機在夜間需要提供很好的照明。
為安全起見，用戶應(yīng)尋找具有良好照明的公共場所中的柜員機。美國聯(lián)邦法律規(guī)定交易憑條上只能打印持卡人賬號的后四位，這樣即使憑條遺忘在柜員機上，也能確保賬號的安全。但在鍵盤上輸入您的四位個人密碼（PIN）時仍要注意安全，可用手和身體遮擋，避免商店的
攝像頭或員工看到您的密碼。持卡人的個人密碼并不記錄在日記帳中，但賬號需要記錄。保護好您的個人密碼也就保護好了您的帳戶。
ATM卡的密碼應(yīng)該是自己容易記住但別人不容易竊取到的一些數(shù)字。
