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（一）國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售概況

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，指實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)信息咨詢、保險(xiǎn)計(jì)劃書設(shè)計(jì)、投保、交費(fèi)、核保、承保、保單信息查詢、保全變更、續(xù)期交費(fèi)、理賠和給付等保險(xiǎn)全過程的網(wǎng)絡(luò)化。

1．互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售數(shù)據(jù)

截至2014年底，我國共有85家保險(xiǎn)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，比2013年新增26家，其中中資公司58家，外資公司27家，總共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入858.9億元，同比增長195%。而2014年我國保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)總收入達(dá)到20,234.81億元，也就是目前說我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)滲透率僅為4.25%，雖然這個(gè)數(shù)據(jù)遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國家平均10%左右的滲透率，但是從2010-2014年整個(gè)趨勢(shì)來看，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)滲透率是逐步提高的，特別是2012年以后提高明顯加快。

來源：保監(jiān)會(huì)  

 另外根據(jù)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)最新發(fā)布的2015年1-9月的數(shù)據(jù)，2015年前三季度互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)保費(fèi)首次突破1000億元，實(shí)現(xiàn)累計(jì)年化規(guī)模保費(fèi)1181.9億元，是去年同期的4倍；2015年前三季累計(jì)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入557.85 億元，同比增長61.45%。其中，車險(xiǎn)524.31億元，占比94%；非車險(xiǎn)33.53億元，占比6%。一般情況下，易互聯(lián)網(wǎng)化險(xiǎn)種需具備以下特點(diǎn)：條款簡單、保費(fèi)低廉、交易便利，根據(jù)這幾個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，車險(xiǎn)、理財(cái)險(xiǎn)、意外險(xiǎn)是更易于互聯(lián)網(wǎng)化的險(xiǎn)種。保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士分析指出，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)前景廣闊，未來這塊市場將不斷細(xì)分

來源：保監(jiān)會(huì)

（二）  互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)政策梳理

（三） 國內(nèi)主要互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售渠道分析

1．官方網(wǎng)站

指保險(xiǎn)公司通過自建官網(wǎng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。目前已有60家保險(xiǎn)公司開通了官網(wǎng)銷售保險(xiǎn)的功能。國內(nèi)實(shí)力較強(qiáng)的保險(xiǎn)公司，例如中國人壽、中國平安和中國人保等都會(huì)有自己的官方網(wǎng)站。

以中國人壽官網(wǎng)商城為例，官網(wǎng)上主要銷售意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、車險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)。購買流程包括選產(chǎn)品—算價(jià)格—填寫投保信息—支付保費(fèi)—下載電子保單或憑證等幾項(xiàng)內(nèi)容，車險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)了保單寄送。保單服務(wù)以理賠全過程實(shí)現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)。

來源：中國人壽官網(wǎng) 

2．網(wǎng)絡(luò)兼業(yè)代理

指保險(xiǎn)公司利用大型第三方電商平臺(tái)，以店鋪的形式組織銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。比較有代表性的有淘寶網(wǎng)，目前已有多家保險(xiǎn)公司進(jìn)駐淘寶平臺(tái)開設(shè)旗艦店，集中銷售自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。此外，京東、蘇寧易購等網(wǎng)站也開設(shè)了保險(xiǎn)銷售頻道。

以淘寶為例，淘寶保險(xiǎn)頻道提供類似“保險(xiǎn)超市”的模式，每一類產(chǎn)品下有保險(xiǎn)公司、保障類型、保額、期限等子類目。每一款產(chǎn)品的購買頁面，有產(chǎn)品詳情和成交記錄，便于客戶對(duì)比產(chǎn)品和選擇。此外，客戶還可以通過淘寶在線客服工具與商家直接聯(lián)系。與一般生活類商品網(wǎng)購體驗(yàn)十分相似。

此外，一些在線旅游公司也開始代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，例如去哪兒、攜程等。主要以旅游意外險(xiǎn)和航空延誤險(xiǎn)等符合場景需求的險(xiǎn)種為主。

來源：淘寶網(wǎng)

3.專業(yè)中介代理

由保險(xiǎn)專業(yè)經(jīng)紀(jì)或代理公司建立的網(wǎng)絡(luò)銷售平臺(tái)。

專業(yè)中介代理網(wǎng)站有慧擇網(wǎng)、中民保險(xiǎn)網(wǎng)、優(yōu)保網(wǎng)、大童網(wǎng)等。

以慧擇網(wǎng)為例，壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、車險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)和企業(yè)險(xiǎn)等險(xiǎn)種涉獵全面。每一險(xiǎn)可以按照期限和保險(xiǎn)金等進(jìn)行篩選。用戶評(píng)價(jià)給投保人提供了選擇產(chǎn)品的參考。還有典型案例和購買提示，對(duì)產(chǎn)品的介紹和講解比較專業(yè)、客觀。每一產(chǎn)品頁面上有黑色字體提示“投保險(xiǎn)請(qǐng)您仔細(xì)閱讀”一欄，包括產(chǎn)品條款、保險(xiǎn)金賠付比例、索賠方式、特別約定、客戶告知書，做到了保險(xiǎn)要求的最大誠信原則，盡到了明確告知的義務(wù)。另外還有“同款產(chǎn)品不同計(jì)劃”和“同款產(chǎn)品熱銷排行”，便于客戶比較和選擇。用戶可以獲得從投保到保單服務(wù)和報(bào)案理賠的一站式在線服務(wù)。

來源：慧擇網(wǎng)

4.第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)

指第三理財(cái)機(jī)構(gòu)為了滿足客戶財(cái)富管理和資產(chǎn)配置的需求而建立保險(xiǎn)銷售頻道。

國內(nèi)一些領(lǐng)先的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)或平臺(tái)例如諾亞財(cái)富和陸金所都設(shè)立了保險(xiǎn)頻道。

以諾亞財(cái)富為例，通過旗下全資子公司上海諾亞榮耀保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司為客戶量身定制各類綜合保障計(jì)劃，包括個(gè)人人身保險(xiǎn)、企業(yè)員工福利保險(xiǎn)、 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等，同時(shí)提供風(fēng)險(xiǎn)管理管理咨詢和索賠協(xié)助服務(wù)。普通會(huì)員和諾亞會(huì)員可以在其在線產(chǎn)品欄里了解產(chǎn)品詳細(xì)資料并可以在網(wǎng)上完成投保全部流程。