來源：財秘筆記（ID:rong360licai）
作者：王小米
這兩天，同事就一直給我念叨新版iPhone的發(fā)布會直播。
我這個老年人有些搞不懂，手機(jī)的發(fā)布會有什么好看的，又不是球賽......
德華說，“蘋果可是行業(yè)NO.1，iPhone的系統(tǒng)升級、功能優(yōu)化、屏幕變化都能引起行業(yè)潮流”。
確實，每年的9、10月份，新款手機(jī)發(fā)布會扎堆似的一個接一個。我身邊也有不少人會選擇這個時間段給自己換個新的手機(jī)。
如果想換新手機(jī)，花唄、借唄、信用卡，哪一種支付方式分期利息更低呢？
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首先明確下，我個人是不太喜歡超前消費的，之前的文章里也總說要“量入為出，適度消費”。
但每個人的消費理念不太一樣，只要適度，在自己的經(jīng)濟(jì)承受范圍內(nèi)，我覺得超前消費也是沒有問題的。
我們先來說說信用卡。
對于有信用卡的朋友來說，用信用卡買手機(jī)是最合適的。
首先信用卡的分期費率相對花唄、借唄、京東白條等來說，要更低些；其次很多手機(jī)品牌會和某些銀行合作，信用卡分期有一定折扣。
拿iPhone X舉例說一下：
這四家銀行的信用卡都可以在官網(wǎng)直接購買iPhone X，如果分3期的話，農(nóng)行和建行的比較合適，如果分12期的話，農(nóng)行更為合適。
不管哪種，都比我們?nèi)粘Ｐ庞每ㄙ~單分期要便宜一大半，像招行日常賬單分期，12期費率高達(dá)7.92%。
其他的手機(jī)，大家也可以到手機(jī)官網(wǎng)查看，比一比哪家銀行的信用卡分期最為合適。
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如果選擇花唄購買手機(jī)的話，分期的手續(xù)費率如下：
這個分期費率和信用卡的分期費率相比，要高出不少。
不過淘寶多數(shù)會和商家進(jìn)行合作，所以也是建議大家買手機(jī)，選擇支付時進(jìn)行分期，這樣能享受一些費率打折的活動，千萬不要一次性付款，最后在進(jìn)行花唄賬單分期。
選擇使用借唄的話，每個人的借款日利息會有所不同。
拿日息萬五來說，將其粗略的換算為手續(xù)費率，結(jié)果如下：
借唄的手續(xù)費相對更高些，而且也缺少一個月的免息期，所以優(yōu)勢不是很大。
如果選擇京東白條進(jìn)行購買，那它的手續(xù)費如下：
白條無論是分幾期，費率都是0.5%，所以比起來，它比花唄、借唄都要低很多。
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如果買新手機(jī)想分期，建議大家先到手機(jī)官網(wǎng)查看，它是否和哪些銀行的信用卡進(jìn)行了合作，這種方法是最合適的。
如果信用卡不方便，建議各位優(yōu)先選擇京東白條，之后在考慮花唄、借唄。
不過這里提醒，我文章里說的都是“分期手續(xù)費”，如果想知道它們的實際利率，大家可以通過這個公式來算一算：
實際借款利率=月費率×n×24/（n+1）
其中，n為分期月數(shù)。當(dāng)你的分期月數(shù) n 越長時，實際借款利率就越高。
買手機(jī)前，也不妨了解下各種分期方式的真實利率，說不定，可以讓你更理智些~
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