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1什么是基金投資組合？

所謂基金投資組合，簡單理解就是同時(shí)投資于多只基金。當(dāng)然，嚴(yán)格意義上講，胡亂拼湊的幾只基金并不能稱之為基金投資組合。建立一個(gè)基金組合就像是組建一個(gè)團(tuán)隊(duì)一樣，每個(gè)團(tuán)隊(duì)成員都有各自的優(yōu)勢，成員間相互合作，從而形成一個(gè)有機(jī)的整體，最終能夠達(dá)到降低投資風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定投資收益的目的。

2為什么要建立基金投資組合？

我們都知道“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”這種說法，所以我們選擇了投資基金，因?yàn)榛鸨旧砭褪且粩堊拥墓善焙蛡苊饬藛我还善被騻耐顿Y風(fēng)險(xiǎn)。但同時(shí)，單只基金仍然會有它的局限性，比方說，股票型基金即使是面對市場大跌的情況下，也必須持有80%以上的股票倉位。如果你只是投資單只的股票基金，那么這只基金的下跌仍然會造成較大的損失。這個(gè)時(shí)候，建立一個(gè)基金投資組合往往能夠更好的分散風(fēng)險(xiǎn)。

3要如何配置基金投資組合？

一般建議是用5到7只基金來配置基金投資組合。選擇基金數(shù)量太少的話，很難形成強(qiáng)有力的組合效果，甚至可能無法降低投資風(fēng)險(xiǎn)。而選擇基金數(shù)量太多的話，一方面，投資者可能精力有限，管不過來；另一方面，根據(jù)晨星網(wǎng)的研究數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)組合當(dāng)中的基金數(shù)量超過7只時(shí)，增加基金數(shù)量并不能降低組合的波動。所以，5到7只是比較合理的基金數(shù)量。

剛才講到，建立基金組合就像是組建一個(gè)團(tuán)隊(duì)，每個(gè)團(tuán)隊(duì)成員都有各自的優(yōu)勢，所以基金投資組合當(dāng)中的基金最好是不同類型的，也就是說，各基金之間的差異性要足夠大。一般來說，我們會有幾種搭配方式，比方說：股票型基金+債券型基金、價(jià)值型基金+成長型基金、大盤基金+中小盤基金、國內(nèi)基金+海外基金等等。

當(dāng)然，我們也可以將這些類型混搭起來，配置一個(gè)更加綜合的基金投資組合。比方說，我用滬深300指數(shù)、中證500指數(shù)、標(biāo)普500指數(shù)、納斯達(dá)克100指數(shù)以及債券指數(shù)，這五只指數(shù)基金來配置一個(gè)基金投資組合。可以看到，這五只指數(shù)基金的相關(guān)度是很低的，既包括了大盤指數(shù)基金，又包括中小盤指數(shù)基金；既包括國內(nèi)基金，也包括海外基金；既包括股票型基金，也包括債券型基金。

根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資偏好，我們一般將投資者分為積極型投資者、穩(wěn)健型投資者和保守型投資者。面對不同的投資風(fēng)格，我們應(yīng)該設(shè)置不同的基金配比，比方說，對于積極型投資者來說，就可以配置更多的股票型基金和成長型基金；對于保守型投資者來說，就可以配置更多的債券型基金和價(jià)值型基金。

當(dāng)然，如果嫌麻煩，也可以簡單的按照1:1的比例來配置。用剛才的例子來說明，就是將那五只指數(shù)基金各配置20%來建立基金投資組合，如果按照投入1萬元來計(jì)算的話，就是每只基金各投入2千元。

除了投資風(fēng)格會影響基金投資組合的配置比例之外，投資市場的變化也會對基金投資組合的配置比例有較大的影響。比方說，在熊市當(dāng)中，降低股票型基金的配置比例；或是在牛市當(dāng)中，加大股票型基金的配置比例。但是不得不說，這會要求投資者對投資市場的變化有一定的預(yù)判能力，這也是普通投資者比較頭痛的地方。

而我們之所以在譜藍(lán)APP當(dāng)中推出譜藍(lán)投資組合，就是希望幫助大家解決手工配置基金投資組合的麻煩。

首先，我們利用國際領(lǐng)先的金融模型再結(jié)合大數(shù)據(jù)，建立最基本的基金投資組合，然后，通過5道簡單的問題來了解客戶的投資風(fēng)格，以確定最終的配置比例。最后，譜藍(lán)APP還會實(shí)時(shí)的監(jiān)控客戶的賬戶表現(xiàn)，當(dāng)市場行情出現(xiàn)偏差的時(shí)候，及時(shí)調(diào)整資產(chǎn)的配置比例。

拿我自己來舉例，我的風(fēng)險(xiǎn)承受能力為8分，譜藍(lán)APP為我量身定制了“增長型多元化投資組合2號”投資組合。從資產(chǎn)分布情況來看（如圖1所示），該組合的股權(quán)型資產(chǎn)占到了82%；債權(quán)型資產(chǎn)只占18%，也就是說，該組合是一個(gè)偏激進(jìn)的組合，更適合積極型的投資者。

圖1 ：譜藍(lán)投資組合的資產(chǎn)分布

另外，從目前的市場分布來看（如圖2所示），這個(gè)組合的資產(chǎn)遍布全球，包括了：美國市場占比42%；歐洲市場占比12%；中國市場占比13%；其他市場占比33%?？梢哉f，它是一個(gè)全球性多元化的基金投資組合。

圖2 ：譜藍(lán)投資組合的市場分布

我們希望能夠通過譜藍(lán)APP這一款智能理財(cái)神器，自動為客戶優(yōu)化投資組合，抓住市場機(jī)會，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，幫助客戶實(shí)現(xiàn)收益的最大化。