人社部近日發(fā)布了《中國(guó)社會(huì)年度發(fā)展報(bào)告2016》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)，《報(bào)告》顯示，我國(guó)2016年企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金平均可支付17.2個(gè)月，有13個(gè)地區(qū)的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金支付能力不足1年。
雖然說基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是國(guó)家信用，有政府在就不怕會(huì)發(fā)生養(yǎng)老金支付不出來的狀況，但目前看來，我國(guó)不止在長(zhǎng)期養(yǎng)老金支付上有壓力，短期的支付壓力也在增大。
家在黑龍江省的金先生最近對(duì)養(yǎng)老金支付的情況有些焦慮，黑龍江省是我國(guó)目前首個(gè)養(yǎng)老金結(jié)余被花光的省份，累計(jì)結(jié)余為-232億元。金先生還有兩年就要退休，擔(dān)心未來自己的退休生活受到影響，遂準(zhǔn)備考慮除基本養(yǎng)老保險(xiǎn)之外的其他生活保障方式。
金先生有兩套房產(chǎn)，一套自己和妻子在住，另一套是兒子和兒媳在住。金先生在一家國(guó)企工作，目前月薪9000元，和妻子兩人每月生活支出3000元，結(jié)余6000元。妻子以前自己開了一家服裝店，后來生意越來越差，她就干脆把店關(guān)了在家里帶孫子。每月兒子兒媳會(huì)拿4000元給她，但基本都花在自己孫子身上，不會(huì)有什么剩余。所以現(xiàn)在的狀況就是，夫妻兩人中只有金先生是有五險(xiǎn)一金的，妻子沒有。
現(xiàn)在家庭資產(chǎn)中一共有40萬元的存款，其中有20萬配置了財(cái)富管理機(jī)構(gòu)嘉豐瑞德所推介的穩(wěn)利精選組合投資計(jì)劃，不僅收益可觀而且還很穩(wěn)健，金先生對(duì)此也是很放心。剩余的20萬元，金先生配置了10萬元的銀行理財(cái)產(chǎn)品，其余的均以定期存款的方式持有。
金先生認(rèn)為，雖然存款的數(shù)額足夠兩人在退休后生活富足，但他怕隨著年齡的增大，總會(huì)遇到一些問題。于是金先生向嘉豐瑞德資深理財(cái)師咨詢?cè)撊绾翁崆安季滞诵萆睢＠碡?cái)師在了解過金先生的家庭狀況之后，給出如下幾點(diǎn)建議：
應(yīng)急準(zhǔn)備金
兩位現(xiàn)在年齡的增大，或多或少會(huì)遇到一些身體上或其他方面上的問題。為了能更好的應(yīng)對(duì)這些突發(fā)狀況，理財(cái)師認(rèn)為，金先生首先應(yīng)該為家庭準(zhǔn)備一筆應(yīng)急準(zhǔn)備金。
這筆錢不用太多，準(zhǔn)備能維持3-6個(gè)月的正常生活的費(fèi)用即可，大概2萬元左右。這筆錢可以通過貨幣基金或銀行活期存款的方式持有，兩者都可隨時(shí)存取，不過貨幣基金相對(duì)活期存款來說，能每日計(jì)算到收益，并且收益也比活期存款稍高。
養(yǎng)老金提前準(zhǔn)備
由于金先生的妻子是沒有五險(xiǎn)一金的，所以需得考慮到未來養(yǎng)老生活保障。理財(cái)師建議金先生可以每月從結(jié)余資金中固定抽出一筆錢以基金定投的方式持有，這筆錢就作為未來養(yǎng)老的基金。
結(jié)余資金剩余的部分，可以配置一些起投金額較小，期限較短的理財(cái)產(chǎn)品，如P2P、貨幣基金等等。
身體保障需重視
隨著金先生夫妻倆年齡的增大，身體必然會(huì)出現(xiàn)這樣或那樣的問題，就醫(yī)也是一個(gè)需要考慮到的問題。金先生有基本的醫(yī)療保險(xiǎn)，妻子沒有，所以金先生可以為妻子配置一些醫(yī)療保險(xiǎn)，另外，兩人都可以配置一些商業(yè)險(xiǎn)，如重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等。
理財(cái)師建議，家庭每年配置保險(xiǎn)的費(fèi)用，不超過家庭年收入的15%，這樣是比較合適的。
總之，到了一定年齡，一切理財(cái)都應(yīng)該以保障生活為主，在理財(cái)產(chǎn)品的選擇上也應(yīng)盡量避免風(fēng)險(xiǎn)型，選擇穩(wěn)健型，這樣才能更好地享受退休后的悠閑生活。
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