曲紫琪
職場小資女，20w年薪，該如何開始理財?shù)谝徊?？是交給別人打理（基金）還是自己學(xué)習(xí)？自己學(xué)習(xí)要學(xué)習(xí)那些方面？
這是個很有意思的問題，相信大部分年輕人都有這樣的疑惑。
在我們做簡七讀財?shù)倪^程中，我們也在不斷地探索，我們的理財?shù)谝徊綉?yīng)該如何踏出。下面是和大家一些討論的結(jié)果，歡迎你來嘗試，嘗試后的心得也歡迎來和我們分享。
首先，你要有清晰的可以量化的目標(biāo)，這是你未來堅持的動力。
在一開始的新鮮感過去之后，我們會發(fā)現(xiàn)，理財是一件長期的，甚至有時候有些枯燥的事情，因為在這個過程中，你需要不斷學(xué)習(xí)，實踐，并且會面臨某些失敗，你需要有動力站起來，拍拍身上的灰，繼續(xù)前行。
我們看到，最經(jīng)常被提及的目標(biāo)是：往大處說，可以是xx歲實現(xiàn)xx元可投資資產(chǎn)，達到財務(wù)自由；xx年后自己創(chuàng)業(yè),積累創(chuàng)業(yè)金xx元；往小處說，有月薪3000小姑娘說，這兩年內(nèi)希望可以帶爺爺去坐一次飛機，進行一次國內(nèi)旅行，花費8000-1萬左右，或者也有年薪10萬的小伙子說，希望5年內(nèi)可以去歐洲旅行半年，花費18萬左右。
所以，先想清楚，你希望在什么時間，做成一件什么事情，做這件事情需要多少錢（當(dāng)然，要超過你正常輕松就可支付的程度）。
第二點，理清楚你的財務(wù)現(xiàn)狀，你目前的資產(chǎn)負債情況和支出儲蓄情況。
就像是一場馬拉松，你知道目標(biāo)在哪里了，有多遠，希望多長時間來完成。接下來你就要看清楚你已經(jīng)跑了多遠？你的跑步速度是多少？
你現(xiàn)在的資產(chǎn)負債狀況如何，就相當(dāng)于在這場馬拉松里面，你已經(jīng)跑了多遠。而你的支出儲蓄情況，就是你的跑步速度如何。
這里面有一個很重要的行動，就是記賬。所以很多時候，我們說記賬是理財?shù)牡谝徊匠掷m(xù)行動?，F(xiàn)在市面上流行的幾個記賬APP都不錯，你可以根據(jù)自己的習(xí)慣來使用一款，然后通過起碼3個月的持續(xù)記賬，理清楚上面的問題。
第三點，根據(jù)上面的自檢，制定你的理財投資計劃。
自檢過后，發(fā)現(xiàn)目標(biāo)太容易/太難達成？那就調(diào)整額度或者完成時間。
自檢過后，發(fā)現(xiàn)目標(biāo)按照現(xiàn)在的收入支出情況無法實現(xiàn)，但是如果可以優(yōu)化收入支出，還是有完成的希望的？那么就算一算，你需要提升多少收入，降低多少支出，可以完成你的目標(biāo)。然后去尋找實現(xiàn)的方法。
提升收入，可能是因為工資提升獎金提升，可能是在原崗位，或者升職，甚至是跳槽。
也有可能是通過調(diào)整理財投資策略和組合，獲得更高收益。
說到這里，我很想和大家分享一個我們的核心觀念，對于年輕人而言，最好的投資，永遠是投資自己！
前面好幾個問題，其實我們都說到，5%的國債收益不難，但10%的年化投資收益都不是一件容易的事情，這其中需要付出的時間和精力，在你的可投資資金在100萬以下的時候，產(chǎn)生的絕對收益提升,比如說5萬，也許還不及你把時間精力投入在自我學(xué)習(xí)，業(yè)務(wù)精進帶來的的一次工資提升，或者一次職位晉升。
我們之前和一位上市企業(yè)高管聊天，他的建議是，對于絕大部分年輕人而言，開始工作5年之內(nèi)，因為工作帶來的收入增長都要重要過因為投資理財帶來的收益增長。所以，做好投資自己和折騰那點少得可憐的本金之間的平衡。在年輕的時候，以自我提升為主，積累本金為輔，是比較合適的方法。
第四點：理財?shù)膶嶋H操作如何開始？
在你的問題中，問到是要交給別人（基金）還是自己學(xué)習(xí)，自己學(xué)習(xí)要學(xué)哪些方面。這個問題本身是值得商榷的。
即使你準備把錢都投入到基金里面去，你就什么都不用學(xué)習(xí)了么？你知道基金有什么不同的種類么？知道如何挑選基金么？知道在中國，公募基金公司的賺錢方式是通過管理費（所以規(guī)模最重要），而不是盈利狀況么（但這個能影響長期排名，從而影響未來規(guī)模）。
誰對你的投資結(jié)果負責(zé)？最后只有你自己！所以你當(dāng)然需要去學(xué)習(xí)，不論你最后是決定把錢交給基金去打理，還是自己來做組合。
如果根據(jù)我對于一個理財計劃的設(shè)想，更直接回答你的問題，你起碼需要學(xué)習(xí)如何優(yōu)化日常消費，信用卡的知識對你會很有幫助；你需要學(xué)習(xí)如何去選擇一個合適的保險計劃，了解現(xiàn)在已有的社保是什么，然后完善自己和家人的商業(yè)保險；然后是學(xué)習(xí)有哪些理財方法相對更安全，更方便，能夠不花你太多時間和精力，但是帶來超過通貨膨脹率的收益，讓資產(chǎn)起碼不貶值。比如說國債，貨幣基金，債券，債基，銀行理財?shù)鹊取?/p>
這些都學(xué)完以后，可以考慮學(xué)習(xí)更高風(fēng)險也更高收益的品種，進行小量嘗試，積累經(jīng)驗。
最后,舉個簡化的例子吧。
假設(shè)我們有位朋友，一直以外太空旅行為5年目標(biāo)，從現(xiàn)在搜集到的信息來看，一次太空旅行差不多要60萬左右。他目前已有的積蓄是10萬，存在定期里面。年收入30萬，每年支出差不多25萬，只能存下來5萬。如果這樣的話，他5年后預(yù)估最多可以存下38.7萬，還差了22.3萬。
怎么辦？
通過記賬實踐，他發(fā)現(xiàn)每年大手大腳多花掉了起碼2萬（正常收入結(jié)余應(yīng)該可以達到40%或者以上）。
預(yù)計今年升職，以后年薪估計每年能漲3萬。
之前放在定期里面的錢準備轉(zhuǎn)投收益在5%左右的銀行理財。
這樣的話，5年后預(yù)計儲蓄可以去到68萬，實現(xiàn)宏愿無壓力，還可以留下8萬的緩沖空間，解決緊急問題。
希望以上回答對你有幫助。
（來源：簡七讀財）
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