昨天剛好和一位長輩一起吃飯，也就有了下面這個主題。
我這位長輩，退休前開著廠，晚年生活也是比較充裕。這次吃飯，他也是知道了我在金融行業(yè)，就問我：“你最近做的怎么樣啊？”
我笑了笑：還行，還挺好的吧。
他說：那就行！金融這個行業(yè)水太深，真不是一般人能折騰的。說話間他皺了皺眉頭，加上天氣陰，本來就挺深的臉色更黑了。
我一聽，就知道他最近又開始鼓搗金融了，以前他就很喜歡研究金融行業(yè)，什么股票、基金之類的，沒想到退休了，更有時間鼓搗這些了。于是，我說：“您最近又開始研究(金融)了嘛”
他說：咳，我跟你講。我最近賠大了！我最近弄了點期貨、什么紙黃金，別人我說這挺掙錢。我尋思我退休了，也有點退休金，就拿了點錢，跟人一塊去弄。。。
我說：哎喲，這東西很不好弄的呀。我知道有一個朋友，白天有醫(yī)院公職，晚上炒期貨，一天晚上掙個幾百萬都是有可能，但是虧也是沒底的。
老爺子搖搖頭，無奈地說：是，這東西不好弄。你要是做這個（金融），一定得小心。。。。
我連忙點頭說：是是是。。。
確實，賺錢的機會有很多，但是對于當(dāng)下微利時代的大環(huán)境而言，許多過往的投資渠道都面臨著過大的風(fēng)險。這時候，保險本身保值增值的特性就難能可貴了?？墒?，雖然保險產(chǎn)品里有意外險、重疾險、健康險等各種類別，但終究無法消除這些風(fēng)險。本質(zhì)上，保險最大的優(yōu)勢就是通過保證資金和財物安全，從而規(guī)避和對沖風(fēng)險所帶來的財務(wù)損失。
因此，可以說，保險的金融屬性更強一些，因此我想從保證資金安全的角度說一說終身壽險中的增額終身壽險。
我們說，終身壽險是指：以被保險人死亡為給付保險金條件，且保險期間為終身的人壽保險。兩全保險是指既包含以被保險人死亡為給付保險金條件，又包含以被保險人生存為給付保險金條件的人壽保險。
那么，什么又是增額終身壽險呢？
其實，很簡單，具有身故保障+復(fù)利增額的終身壽險就是增額終身壽險。
所以，終身壽險必然就具有以下三大特征：
而在經(jīng)濟下行的環(huán)境下，增額終壽的這三大特征為我們帶來了了四大作用：
增額終身壽是一種資產(chǎn)型的保單
壽險以人身壽命為標(biāo)的物，身故賠付保額。而終身壽險當(dāng)中除了保額之外，還有現(xiàn)金價值這一秘密武器。隨著時間的累積，保單現(xiàn)金價值不斷增長。在投保初期放棄傳統(tǒng)壽險的保障作用，換來的是現(xiàn)金價值通過時間的魔力快速累積?，F(xiàn)金價值就是保單價值。保單貸款、節(jié)稅避債等延伸性功能都由此而來。加上壽險本身類信托功能，可以做到一張保單鎖定傳承、保單體現(xiàn)身價。
增額終身壽鎖定未來的長期收益
人無遠慮必有近憂。城市群體當(dāng)中現(xiàn)在面臨的幾大難題：就業(yè)、教育、醫(yī)療、居住、養(yǎng)老，核心都是金融問題。有了穩(wěn)定的現(xiàn)金流，理論上任何問題都不是問題。但是現(xiàn)實的不確定性在于，沒有任何人可以保證自己具有長期穩(wěn)定的賺錢能力、以及沒有人能夠保證經(jīng)濟可以永遠穩(wěn)定快速的增長。增額終身壽險核心魅力在于鎖定收益、打破經(jīng)濟波動周期的影響。并且其自身封閉結(jié)構(gòu)，可以獲得最大限度的法律法規(guī)保障。
增額終身壽是家庭的現(xiàn)金保險柜
2017.11.17央行等發(fā)布《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(征求意見稿)》，開
啟了逐步打破剛性兌付、統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的大幕。從大的行業(yè)變化來說，《指導(dǎo)意見》要求過渡期后施行凈值化管理，對老百姓的影響就是：理財市場不確定性加大、市場產(chǎn)品更復(fù)雜了。但是拋開短期理財收益方面的變化。增額終身壽險發(fā)力點在于保障本身：保障資金安全、保障投保人的保單（資產(chǎn)）權(quán)益不受損失。保單收益寫在合同當(dāng)中，無論何時，保險公司都要且必須進行兌付。
增額終身壽能兼顧現(xiàn)金靈活性
和一般保單不同，增額終身壽因為具有較高的現(xiàn)金價值，所以在必要（需要用錢）的時候，可以通過保單貸款、減保取現(xiàn)的方式，靈活取現(xiàn)，獲得一筆現(xiàn)金流。這筆錢隨時可以部分或者全部取出，2-3日內(nèi)倒賬。
可以說，增額終壽的四大作用體現(xiàn)了極致的簡單、極致的靈活，與極致的保證，并解決了我們?nèi)松膫€階段的普遍問題，從最基本的財富安全到身價保障，以及后來的養(yǎng)老與傳承，都能得到妥善的安排。
而這樣一種真真正正靈活的“萬能險”，無論是什么樣的家庭，都是一份剛需方案。
再回到之前我和長輩的那個故事來說。坦白的說，隨著人的年齡增大，雖然閱歷等因素會讓人具有更強的判斷力，但是由于體能、精力的下滑，導(dǎo)致信息抓取能力是完全不足的。因此，越老的人，越要注意資本的安全與財務(wù)風(fēng)險。
因為，人到了這樣的年紀，一旦失敗，是沒有任何機會重來的。而在這個階段，如果想要投資，也應(yīng)該有選擇的進行。雖然說：“你不理財，財不理你”，但是在這過程中如果沒有保險的意識與終身的規(guī)劃作為支撐，那么相當(dāng)于在理財?shù)牡缆飞线M行裸奔，遲早會出事的。
而對于增額終身壽險，本身作為保險而言，能給人足夠的保障與支撐；同時，作為金融工具而言，給它一點時間，它會給你最初承諾的最大回報。
