老區(qū)以山區(qū)丘陵為主，歷史文化悠久，人口眾多，產(chǎn)業(yè)發(fā)展不平衡，經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后。多年來(lái)，為加快老區(qū)振興，促進(jìn)老區(qū)轉(zhuǎn)型發(fā)展，黨和國(guó)家先后制定一攬子方針政策，完善法律體系，有力地推動(dòng)老區(qū)建設(shè)。2021年，革命老區(qū)緊跟社會(huì)主義現(xiàn)代化步伐，已全面實(shí)現(xiàn)脫貧攻堅(jiān)，正在扎實(shí)推進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型。為鞏固老區(qū)脫貧攻堅(jiān)革命成果，開啟社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)，要加大財(cái)政金融傾斜力度，加快綠色轉(zhuǎn)型升級(jí)，發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)體系，培育革命老區(qū)振興發(fā)展新動(dòng)能。
臨沂作為沂蒙革命老區(qū)，地屬溫帶季風(fēng)氣候，四季分明，光照充足，雨量充沛，農(nóng)業(yè)發(fā)達(dá)，主要生產(chǎn)糧食、蔬菜和油料，其中“蒼山大蒜”“雙堠西瓜”入選山東省十大特產(chǎn)。除商業(yè)、農(nóng)業(yè)外，臨沂素以山水沂蒙著稱，山脈峰巒起伏，自然資源豐富，文化底蘊(yùn)深厚，紅色旅游業(yè)興旺，但基礎(chǔ)設(shè)施仍相對(duì)落后，“最后一公里”問題顯著，工業(yè)發(fā)展也相對(duì)滯后。近年來(lái)，臨沂市依照城市規(guī)劃藍(lán)圖著力加強(qiáng)工業(yè)化建設(shè)，統(tǒng)籌資源，持續(xù)發(fā)力，推進(jìn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，發(fā)展戰(zhàn)略化新興產(chǎn)業(yè)，推進(jìn)工業(yè)企業(yè)“綠色化”改造。概括而言，臨沂市的農(nóng)業(yè)發(fā)展、紅色旅游和工業(yè)的綠色轉(zhuǎn)型急需綠色金融支持。本文對(duì)臨沂市的綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行調(diào)研，發(fā)現(xiàn)不足并總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，不僅對(duì)臨沂市的綠色金融支持環(huán)境保護(hù)和產(chǎn)業(yè)升級(jí)具有實(shí)踐價(jià)值，對(duì)全國(guó)其他老區(qū)的綠色金融發(fā)展也具有參考意義。
(一)出臺(tái)綠色金融實(shí)施方案
臨沂市政府及相關(guān)機(jī)構(gòu)出臺(tái)綠色金融實(shí)施方案，搭建平臺(tái)，形成臨沂市開展綠色金融業(yè)務(wù)的指導(dǎo)性政策體系。臨沂市是國(guó)家首批生態(tài)文明先行示范區(qū)之一，踐行綠色環(huán)保發(fā)展理念，堅(jiān)持生態(tài)經(jīng)濟(jì)并行發(fā)展，積極落實(shí)省碳排放達(dá)峰行動(dòng)方案。2020年12月通過(guò)《關(guān)于制定臨沂市國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和二○三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)的建議》，指出臨沂市要聚焦“在推動(dòng)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換中闖出新路徑”目標(biāo)定位，深入踐行“兩山論”，完善生態(tài)文明領(lǐng)域統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型，努力實(shí)現(xiàn)生態(tài)與發(fā)展互促共贏、人與自然和諧共生。
2021年11月，人民銀行臨沂分行等8部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加快臨沂市綠色金融發(fā)展的實(shí)施意見》，在綠色信貸、綠色證券、綠色保險(xiǎn)等十個(gè)方面明確具體政策措施，搭建綠色金融長(zhǎng)效發(fā)展的政策框架。在我國(guó)碳排放交易市場(chǎng)的布局中，臨沂市建設(shè)有序運(yùn)行的碳交易平臺(tái)，重點(diǎn)加強(qiáng)“一級(jí)市場(chǎng)配額管理”和“二級(jí)市場(chǎng)交易管理”，促進(jìn)碳交易有效進(jìn)行。
(二)增設(shè)綠色金融機(jī)構(gòu)，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品
臨沂市綠色金融起步較晚，但發(fā)展速度不斷提高。臨沂市積極實(shí)踐“接地氣”的綠色金融發(fā)展路徑，引進(jìn)綠色銀行、“赤道銀行”，引導(dǎo)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)設(shè)立綠色金融事業(yè)部，為綠色產(chǎn)品提供專業(yè)化的設(shè)計(jì)發(fā)售等服務(wù)。臨沂市借鑒浙江常山工作模式，在費(fèi)縣成立生態(tài)資源經(jīng)營(yíng)管理有限公司，建立臨沂市第一家“兩山銀行”，使費(fèi)縣山水草木生態(tài)資源被重新盤活，將生態(tài)資源轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟(jì)收益，推動(dòng)可持續(xù)發(fā)展。蒙陰縣走在國(guó)家前列，率先建設(shè)生態(tài)資源大數(shù)據(jù)平臺(tái)，推動(dòng)生態(tài)資源數(shù)據(jù)化，助力鄉(xiāng)村振興。
此外，臨沂市還搭建“綠色票據(jù)”聯(lián)盟鏈服務(wù)，制定“綠色票據(jù)”相關(guān)認(rèn)定辦法，支持綠色產(chǎn)業(yè)線上融資，完成了首批2500萬(wàn)元的綠色票據(jù)的融資服務(wù)，降低融資成本2～3個(gè)百分點(diǎn)。為深化綠色金融改革創(chuàng)新，臨沂市積極探索綠色金融與普惠金融協(xié)同發(fā)展。其中費(fèi)縣獲批全國(guó)第一個(gè)普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興改革試驗(yàn)區(qū)，搭建普惠金融綜合信息平臺(tái)，為發(fā)展綠色金融打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。羅莊區(qū)作為新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換先行區(qū)、示范區(qū)，堅(jiān)定走綠色金融發(fā)展之路，成為省級(jí)首批綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)。臨沂市勇于創(chuàng)新，先行先試開發(fā)綠色信貸、綠色票據(jù)等金融產(chǎn)品，立足本地特色，因地制宜設(shè)計(jì)創(chuàng)新型金融工具，推動(dòng)金融領(lǐng)域向綠色產(chǎn)業(yè)傾斜。信貸方面，金融機(jī)構(gòu)將資金重點(diǎn)聚焦農(nóng)業(yè)農(nóng)村、生態(tài)環(huán)境和清潔能源等領(lǐng)域，助力鄉(xiāng)村振興。各大金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)“綠色轉(zhuǎn)型”。
其中，工商銀行推出“農(nóng)耕貸”，農(nóng)業(yè)銀行推出“惠農(nóng)e貸”，臨商銀行推出“科技轉(zhuǎn)化貸”，羅莊商業(yè)銀行推出“環(huán)保升級(jí)貸”，中國(guó)銀行推出了“沂蒙福農(nóng)貸”，建設(shè)銀行創(chuàng)新推出“碳排放權(quán)質(zhì)押流動(dòng)資金貸款”，同時(shí)，“兩山銀行”根據(jù)當(dāng)?shù)靥厣浴熬W(wǎng)紅”千年大樹為典型的生態(tài)環(huán)境為模型，創(chuàng)新推出“流蘇樹貸”“核桃樹貸”等信貸產(chǎn)品。在綠色信貸產(chǎn)品不斷豐富的同時(shí)，臨沂市金融機(jī)構(gòu)為滿足多元化的融資需求，創(chuàng)新綠色金融新工具。在綠色票據(jù)方面，山東高速集團(tuán)發(fā)行了革命老區(qū)振興中期票據(jù)，促進(jìn)老區(qū)振興發(fā)展。在綠色債券方面，臨沂市投資發(fā)展集團(tuán)有限公司在上海證券交易所成功發(fā)行5年期、15億元非公開綠色金融債券，填補(bǔ)了山東省革命老區(qū)發(fā)行綠色債券的空白。
(三)開展綠色金融業(yè)務(wù)，支持臨沂老區(qū)鄉(xiāng)村振興和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型
1．支持鄉(xiāng)村振興和鄉(xiāng)村旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展
臨沂市因地制宜發(fā)展多樣性特色農(nóng)業(yè)，打造優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品品牌，大力發(fā)展現(xiàn)代高效和綠色優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品。為充分發(fā)揮金融助力鄉(xiāng)村振興作用，臨沂市各金融機(jī)構(gòu)針對(duì)農(nóng)業(yè)農(nóng)村開展一系列綠色貸款業(yè)務(wù)。平邑縣盛產(chǎn)金銀花，有“中國(guó)金銀花之鄉(xiāng)”的稱號(hào)，現(xiàn)有種植面積65萬(wàn)畝，是推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的重點(diǎn)區(qū)域。中國(guó)銀行針對(duì)金銀花創(chuàng)新推出“中行沂蒙福農(nóng)貸”，為平邑縣批復(fù)授信共計(jì)1900萬(wàn)元，并快速開展綠色通道為金銀花產(chǎn)業(yè)提供金融支持。“蒼山大蒜”作為國(guó)家地理標(biāo)志認(rèn)證品牌，暢銷國(guó)內(nèi)外各地。為保證大蒜種植、銷售的順利進(jìn)行，多家銀行提供金融服務(wù)。
其中，農(nóng)行推出“蒜農(nóng)貸”，郵儲(chǔ)銀行推出“魯擔(dān)惠農(nóng)貸”，農(nóng)商銀行推出“沂蒙云貸”，為農(nóng)產(chǎn)品提質(zhì)增收提供了有力保障和資金支持。費(fèi)縣生態(tài)資源經(jīng)營(yíng)管理有限公司，運(yùn)營(yíng)過(guò)程中不僅注重自身經(jīng)營(yíng)，還精準(zhǔn)對(duì)接社會(huì)資本等投資主體，整合變現(xiàn)各類生態(tài)資源，使其更好地提質(zhì)增效，幫助村集體和農(nóng)民增收。成立以來(lái)，運(yùn)作信貸業(yè)務(wù)356筆，貸款4763萬(wàn)元。2021年，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)該平臺(tái)共向企業(yè)發(fā)放貸款10筆，累計(jì)1035萬(wàn)元，幫助村集體增收120萬(wàn)元，農(nóng)戶平均增收5000元。截至2021年末，全市綠色貸款余額359．71億元，同比增長(zhǎng)51．65%，增速分別高于全市貸款和全省平均35．08個(gè)百分點(diǎn)、38．18個(gè)百分點(diǎn)。
紅色旅游是鄉(xiāng)村振興的重要組成部分。臨沂市旅游資源分布廣泛，逐漸形成了以“綠色沂蒙”“紅色風(fēng)情”為主的旅游體系。為加強(qiáng)文旅品牌創(chuàng)建，推動(dòng)臨沂旅游業(yè)融合發(fā)展，加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)變得尤為重要。為改善老區(qū)交通基礎(chǔ)設(shè)施，山東高速集團(tuán)主動(dòng)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，在臨沂市政府、中國(guó)銀行的大力支持下，2021年發(fā)行期限為3年、票面利率為3．12%、價(jià)值15億元的革命老區(qū)振興中期票據(jù)，為形成沂蒙文化振興、綠色生態(tài)繁榮、產(chǎn)業(yè)發(fā)展興旺新局面提供有力支撐。為解決光伏產(chǎn)業(yè)金融需求，推動(dòng)能源結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)，恒豐銀行設(shè)計(jì)2．4億“投行+項(xiàng)目貸款”綜合金融服務(wù)方案，為企業(yè)提供中長(zhǎng)期低成本資金支持，目前已實(shí)現(xiàn)6800萬(wàn)元資金投放，大幅提升鄉(xiāng)村電氣化水平，推動(dòng)農(nóng)村電網(wǎng)智能化改造，加快實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。
2．支持工業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，釋放老區(qū)新動(dòng)能
為加大新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換力度，推動(dòng)新興產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，臨沂市引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)為全市實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是綠色制造業(yè)、科技創(chuàng)新和新興產(chǎn)業(yè)等方面提供資金和資源支持，組織全市金融機(jī)構(gòu)圍繞當(dāng)?shù)匦屡f動(dòng)能轉(zhuǎn)換重點(diǎn)項(xiàng)目、重點(diǎn)平臺(tái)、重點(diǎn)企業(yè)，集中開展融資對(duì)接活動(dòng)。與此同時(shí)，臨沂結(jié)合全市節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)際，支持引進(jìn)科技含量高、投資規(guī)模大、生態(tài)效益好的企業(yè)和項(xiàng)目，并對(duì)重點(diǎn)節(jié)能環(huán)保企業(yè)進(jìn)行針對(duì)性輔導(dǎo)，助推企業(yè)上規(guī)模、上水平。綠色制造是綠色發(fā)展理念在現(xiàn)代制造業(yè)的重要體現(xiàn)。
近年來(lái)，臨沂市指導(dǎo)企業(yè)開展綠色制造工作，推進(jìn)實(shí)施綠色、智能、智慧轉(zhuǎn)型升級(jí)，培育綠色增長(zhǎng)新動(dòng)能。其中，指導(dǎo)的山東臨工企業(yè)大力發(fā)展工程機(jī)械再制造和綠色設(shè)計(jì)，率先加入世界自然基金會(huì)(WWF)碳減排先鋒，積極開發(fā)節(jié)能產(chǎn)品，推進(jìn)工業(yè)綠色制造體系建設(shè)。建行與臨沂臨港合作，推薦其使用臨沂投資發(fā)展集團(tuán)注冊(cè)發(fā)行的20億元中期票據(jù)，解決其融資需求，建設(shè)臨沂臨港高端不銹鋼與先進(jìn)特鋼制造業(yè)產(chǎn)業(yè)集群。
該項(xiàng)目引進(jìn)國(guó)際領(lǐng)先鋼材深加工生產(chǎn)設(shè)備，智能制造率和環(huán)保水平可達(dá)到行業(yè)領(lǐng)先水平，實(shí)現(xiàn)超低排放，助力新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換。激光產(chǎn)業(yè)作為國(guó)內(nèi)最具潛力的新興產(chǎn)業(yè)，對(duì)推動(dòng)制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)以及提升產(chǎn)品附加值有著重要的作用。臨沂市為打造魯南經(jīng)濟(jì)圈激光產(chǎn)業(yè)新高地，融資12億元建設(shè)激光科技產(chǎn)業(yè)園項(xiàng)目，推動(dòng)環(huán)保新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，利用金融杠桿填補(bǔ)魯南經(jīng)濟(jì)的發(fā)展空白。
(四)臨沂市綠色金融發(fā)展困境
臨沂市綠色金融發(fā)展正在穩(wěn)步提升，但總體仍處于起步水平。從實(shí)施方案上看，臨沂市綠色金融相關(guān)政策不夠深入，只停留在大方向的引導(dǎo)層面，沒有制定短期目標(biāo)和長(zhǎng)期規(guī)劃，缺乏有針對(duì)性的、細(xì)化的支持綠色金融發(fā)展政策措施文件。從業(yè)務(wù)主體上看，臨沂市除國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行等政策性銀行和大型國(guó)有銀行外，其他服務(wù)于當(dāng)?shù)匕l(fā)展的地方性金融機(jī)構(gòu)對(duì)綠色金融的參與度不高，尚未設(shè)立綠色金融事業(yè)部、特色支行和專營(yíng)機(jī)構(gòu)，且已涉及綠色金融的各金融機(jī)構(gòu)并未對(duì)綠色金融業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)明確劃分，也沒有開啟全市統(tǒng)一的綠色金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)。
從金融產(chǎn)品上看，臨沂市綠色信貸規(guī)模小，產(chǎn)品少，服務(wù)范圍有限。農(nóng)業(yè)作為弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，需要綠色保險(xiǎn)的介入，但臨沂市在綠色保險(xiǎn)、綠色基金等其他創(chuàng)新型金融工具等方面幾乎處于空白狀態(tài)，且目前尚未入圍前兩批改革試點(diǎn)，在探索和推進(jìn)綠色金融服務(wù)和體制機(jī)制創(chuàng)新方面的實(shí)質(zhì)性舉措和突破仍較少。
(一)臨沂市綠色金融發(fā)展經(jīng)驗(yàn)
1．完善綠色金融體系建設(shè)
臨沂市以國(guó)家政策為頂層設(shè)計(jì)，緊密結(jié)合本地區(qū)產(chǎn)業(yè)特色與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型方向，深入研究，形成本地區(qū)特色的綠色金融實(shí)施方案。形成協(xié)調(diào)機(jī)制，建立人民銀行臨沂市中心支行、市地方金融監(jiān)管局、市發(fā)改委等相關(guān)部門協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制，響應(yīng)國(guó)家省委政策號(hào)召，統(tǒng)籌推進(jìn)全市綠色金融穩(wěn)定發(fā)展。強(qiáng)化激勵(lì)引導(dǎo)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)探索綠色金融相關(guān)業(yè)務(wù)并給予支持。發(fā)揮市場(chǎng)作用，構(gòu)建政府主導(dǎo)、市場(chǎng)主體、社會(huì)參與的綠色金融發(fā)展框架。健全法律法規(guī)，根據(jù)臨沂市產(chǎn)業(yè)特色和金融發(fā)展水平設(shè)立地方規(guī)范，加強(qiáng)信息披露，保持綠色金融的商業(yè)可持續(xù)性。
2．引導(dǎo)綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新
一方面，發(fā)展綠色金融應(yīng)該在借鑒發(fā)達(dá)地區(qū)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上結(jié)合本地優(yōu)勢(shì)走特色發(fā)展之路。臨沂市金融機(jī)構(gòu)結(jié)合老區(qū)特色，依托得天獨(dú)厚的自然優(yōu)勢(shì)，結(jié)合紅色文化資源，因地制宜發(fā)展農(nóng)業(yè)、旅游業(yè)，推動(dòng)新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，并推出相關(guān)綠色金融產(chǎn)品。例如，金融機(jī)構(gòu)陸續(xù)推出的核桃貸、流蘇貸、助旅貸，幫助激光產(chǎn)業(yè)、綠色制造業(yè)融資等。此外，臨沂市還借鑒浙江常山工作模式成立“兩山銀行”，引進(jìn)綠色銀行、綠色金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)，專注從事產(chǎn)品設(shè)計(jì)和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)。另一方面，要探索創(chuàng)新性金融產(chǎn)品，鼓勵(lì)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)低碳轉(zhuǎn)型基金，根據(jù)農(nóng)業(yè)弱質(zhì)性特點(diǎn)設(shè)計(jì)綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品，形成多元化的綠色金融體系。
(二)對(duì)其他老區(qū)綠色金融發(fā)展的建議
1．緊密聯(lián)系本地產(chǎn)業(yè)與資源特色，形成支持本地產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)施方案
由于歷史因素，老區(qū)一般位于偏遠(yuǎn)地區(qū)，自然資源、紅色資源豐富，但經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)落后，對(duì)新政策、新事物的反應(yīng)也較為遲緩，缺乏經(jīng)驗(yàn)。由于種種因素影響，地方政府在制定綠色金融實(shí)施方案時(shí)不能照搬先進(jìn)地區(qū)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，應(yīng)該結(jié)合老區(qū)的紅色基因、鄉(xiāng)村特色、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，揚(yáng)長(zhǎng)避短制定綠色金融發(fā)展的長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)，并根據(jù)目標(biāo)制定切實(shí)可行的實(shí)施方案，進(jìn)行順勢(shì)而為的改革與創(chuàng)新，做“接地氣”的綠色金融。其他老區(qū)可以借鑒臨沂市綠色金融實(shí)施方案及經(jīng)驗(yàn)支持本區(qū)發(fā)展。
2．開發(fā)有老區(qū)特色的綠色金融產(chǎn)品，不求大而廣，追求小而精
首先，綠色金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)要符合老區(qū)產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃和轉(zhuǎn)型方向，開發(fā)有特色有針對(duì)性的金融產(chǎn)品，如臨沂市開發(fā)的核桃貸、金銀花貸等針對(duì)特色農(nóng)產(chǎn)品的綠色貸款或民宿貸、助旅貸等針對(duì)紅色旅游的綠色產(chǎn)品，支持鄉(xiāng)村建設(shè)和旅游業(yè)復(fù)興。其次，在老區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，小微企業(yè)就像經(jīng)濟(jì)機(jī)體的毛細(xì)血管，小微興則經(jīng)濟(jì)旺。政府應(yīng)加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)的扶持力度，將金融活水引向“中小微”，以星星之火燎原態(tài)勢(shì)促進(jìn)綠色產(chǎn)業(yè)提質(zhì)增效，推動(dòng)生態(tài)環(huán)境持續(xù)優(yōu)化。
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