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經(jīng)濟(jì)與發(fā)展是一個國家屹立不倒的重要方針。中小微企業(yè)在其中扮演著重要的角色，是國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的主力軍；是擴(kuò)大就業(yè)、改善民生、促進(jìn)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新不可或缺的重要力量。
1月14日上午，最高人民法院舉行《最高人民法院關(guān)于充分發(fā)揮司法職能作用 助力中小微企業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《意見》）新聞發(fā)布會，明確多項新規(guī)，使出一系列支持中小微企業(yè)發(fā)展的“連環(huán)招”。
一、起草的社會背景
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“融資難、融資貴”是中小企業(yè)發(fā)展中長期存在的問題，疫情出現(xiàn)之后中小微企業(yè)的“日子”過的更是艱難，90%的小微企業(yè)都陷入了困境，相信很多企業(yè)老板對此都深有感觸，時不時的要感嘆一句“太難了！”現(xiàn)最高人民法院發(fā)布《意見》出臺了一系列相關(guān)措施，為中小微企業(yè)發(fā)展排憂解難。
二、《意見》主要內(nèi)容
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貫徹《意見》落實，主要包括以下幾個方面：
1、營造公平競爭、誠信經(jīng)營的市場環(huán)境。
對受疫情等因素影響直接導(dǎo)致中小微企業(yè)合同履行不能或者繼續(xù)履行合同對其不公的，按照不可抗力、情勢變更規(guī)則，結(jié)合案件事實，公平合理地判令免除或者部門免除責(zé)任、變更或解除合同。
這里需要提出的是，《意見》的提出是為了依法規(guī)范民間借貸市場秩序。對“高利轉(zhuǎn)貸”“職業(yè)放貸”等違法借貸行為，依照法律的判定直接無效。要求地方機(jī)關(guān)和法院強(qiáng)化健全司法與執(zhí)法銜接機(jī)制、引導(dǎo)市場主體誠信經(jīng)營，建立“職業(yè)放貸人”實名錄，私人放貸再也無法肆無忌憚在陽光下行走。
【高利轉(zhuǎn)貸】出借人套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人的民間借貸行為。
既增加了融資成本，又?jǐn)_亂了信貸秩序，根據(jù)民間借貸司法解釋第14條第1項的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)認(rèn)為此類民間借貸行為無效。人民法院在使用該條規(guī)定時，判定要點如下：
（1）審查出借人的資金來源。如果借款人能夠證明在簽訂借款合同的時候出借人尚有欠銀行貸款沒有還的，一般可以將其認(rèn)定為是出借人套取信貸資金，高利轉(zhuǎn)貸，如果出借人能夠舉反證證明的除外；
（2）從寬認(rèn)定“高利”轉(zhuǎn)貸行為的標(biāo)準(zhǔn)，不管出借人是否存在欠款未還，只要出借人是通過轉(zhuǎn)貸來謀取私利的，就可直接認(rèn)定是“高利轉(zhuǎn)貸”。
（3）對“借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的”要件，不宜過于嚴(yán)苛，只要是出借人在簽訂合同之前存在尚欠銀行貸款未還的事實，就視為滿足“借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道”這一條件。
【職業(yè)放貸人】同一出借人在一定期間內(nèi)多次反復(fù)從事有償民間借貸行為的一般可以認(rèn)定為是職業(yè)放貸人。
未依法取得放貸資格的以民間借貸為業(yè)的法人，以及以民間借貸為業(yè)的非法人組織或者自然人從事的民間借貸行為，應(yīng)當(dāng)依法認(rèn)定無效。
2、切實加強(qiáng)中小微企業(yè)產(chǎn)權(quán)司法保護(hù)
《意見》明確在案件審理中，嚴(yán)格區(qū)分經(jīng)濟(jì)糾紛與刑事犯罪的界限，嚴(yán)防把民事責(zé)任認(rèn)定為刑事責(zé)任，依法保障中小微企業(yè)對于債務(wù)人合法有效的民事債權(quán)優(yōu)先于罰款、罰金、沒收財物等行政、刑事處罰受償。在刑事裁判涉財產(chǎn)執(zhí)行過程中，也要切實保證中小微企業(yè)的合法財產(chǎn)不受侵犯。
中小微企業(yè)在經(jīng)營管理過程中，雖說與大企業(yè)相比處于弱勢地位，應(yīng)當(dāng)給予更多的發(fā)展空間和政策支持，但若是中小企業(yè)非法吸收或者是變相吸收、籌集公眾資金也是要以法律的眼光就事論事的。
用于非法集資，開展違法犯罪活動的，將按刑事論處罰；
情節(jié)輕微、危害性不強(qiáng)、且可做快速挽回處理的，不作為犯罪處理。
《意見》強(qiáng)調(diào)，實際案件中存在中小微企業(yè)作為犯罪嫌疑人或是被告主體的案件，無刑事案件依據(jù)的條件下，不得以刑事案件進(jìn)行中為由不予以民事審理。審理過程中也要嚴(yán)格區(qū)分所得財物的性質(zhì)所違法還是合法、個人還是企業(yè)，與案件無關(guān)的財物，應(yīng)及時解除查封、扣押、凍結(jié)措施。
3、拖欠賬款案件納入“綠色通道”
在面對需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱的三重壓力及疫情持續(xù)反復(fù)的背景下，拖欠賬款對于中小企業(yè)來說影響很重大，稍有不慎甚至?xí)归]，對此《意見》明確提出三個措施：
一是：各地法院就拖欠農(nóng)民工工資案件建立了快立、快審、快執(zhí)的“綠色通道”。意見規(guī)定將中小微企業(yè)賬款案件一并納入“綠色通道”，以快立、快審、快執(zhí)機(jī)制保證中小微企業(yè)賬款及時回籠。
二是：推進(jìn)協(xié)同治理，加大平安建設(shè)考評在拖欠中小微企業(yè)賬款案件中的適用力度，充分發(fā)揮平安建設(shè)考評工作的“風(fēng)向標(biāo)”作用，壓實主體及行業(yè)監(jiān)管的責(zé)任，亦形成連環(huán)扣，推動將清欠情況納入營商環(huán)境指標(biāo)體系。
三是：風(fēng)險規(guī)避，農(nóng)民工的工資因為其工作單位和工作性質(zhì)往往和房地產(chǎn)項目有著千絲萬縷的聯(lián)系，意見支持保障相關(guān)部門防范應(yīng)對房地產(chǎn)逾期交付風(fēng)險，切實保證農(nóng)民工工資按時、按數(shù)支付到位，確保商品房買賣人的合法權(quán)益。
4、依法保護(hù)有挽救價值的中小微企業(yè)
中小微企業(yè)一直有依賴于地方金融促進(jìn)和改善融資困難的問題，但資金周轉(zhuǎn)難依舊是亟待解決的問題。
意見要求各級法院在執(zhí)行過程中，對于中小微企業(yè)資金流轉(zhuǎn)困難不能償清賬務(wù)的，要予以積極引導(dǎo)各方達(dá)成債務(wù)減免、延期支付的執(zhí)行和解協(xié)議，緩解中小微企業(yè)債務(wù)壓力、為恢復(fù)有效生產(chǎn)力創(chuàng)造條件。
對于已經(jīng)進(jìn)入破產(chǎn)程序但具有挽回價值的中小微企業(yè)，要積極引導(dǎo)其正確梳理財產(chǎn)，通過破產(chǎn)重組、調(diào)解等程序全方位解決企業(yè)的賬戶微信，合理、公平的有序償還清債務(wù)，為企業(yè)重獲新生提供機(jī)會。
5、全面清查超標(biāo)的查封、亂查封問題
意見提出，要開展專項清查行動，依托12368司法服務(wù)熱線、執(zhí)行信訪等問題反映渠道，建立解決超標(biāo)的查封、亂查封問題快速反應(yīng)機(jī)制，對當(dāng)事人反映的問題及時受理，快速處理；如果執(zhí)行人員對超標(biāo)的查封、亂查封問題存在過錯，依法嚴(yán)肅追責(zé)，決不姑息。
6、最大限度降低執(zhí)行措施的不利影響
為貫徹平等、公正的社會法律環(huán)境，當(dāng)中小微企業(yè)等市場主體作為別執(zhí)行人時，為保障申請執(zhí)行人債券，人民法院應(yīng)該依法對其采取執(zhí)行措施。
同時，也要兼顧中小微企業(yè)本身具有資金流轉(zhuǎn)困難、抗風(fēng)險能力差、企業(yè)恢復(fù)性慢等實際情況，最大限度降低執(zhí)行中于中小微企業(yè)不利的影響。對查封的財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)允許其以該財產(chǎn)自行融資的方式償還債務(wù)。不管是對于中小微企業(yè)來說也好，對債權(quán)人來說也罷，能夠及時解決債務(wù)才是案件成立的基本目的。
在執(zhí)行過程中，對于小微企業(yè)等市場主體的財產(chǎn)，如廠房、機(jī)器、設(shè)備等進(jìn)行查封時，只要債權(quán)人的利益得到了保障，就應(yīng)該盡可能允許查封財產(chǎn)的正常使用，不影響其生產(chǎn)經(jīng)營。
若查封中的小微企業(yè)等市場主體的不動產(chǎn)價值明顯超出債券額的，應(yīng)當(dāng)對不動產(chǎn)相應(yīng)價值采取查封措施；若查封資產(chǎn)中存在不動產(chǎn)未辦理分割登記而對其進(jìn)行整體查封的，應(yīng)當(dāng)及時與相關(guān)部門進(jìn)行協(xié)調(diào)辦理分割登記，并解除對超標(biāo)部分的查封。
三、政策延伸
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1、貸款條件
高利轉(zhuǎn)貸是從銀行套取低息信貸然后再高利貸給他人，銀行在中間扮演了一個很重要的角色，也算是高利轉(zhuǎn)貸的案件起由，想要防范高利轉(zhuǎn)貸的發(fā)生，光是打擊放高利貸者是不行的，銀行也要加強(qiáng)對借貸人的審核，明確貸款人是否真實需要貸款以及貸款目的，降低高利轉(zhuǎn)貸的發(fā)生條件。
其次銀行對于中小微企業(yè)貸款也應(yīng)當(dāng)適當(dāng)放低標(biāo)準(zhǔn)。中小微企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)難、抗風(fēng)險力弱的原因，企業(yè)安全性不高，償還銀行貸款的能力不穩(wěn)定，想要在銀行貸款也比大企業(yè)要難上許多，貸不了利息低的，那就只能找利息高的。
2、 高利轉(zhuǎn)貸也是失信人增多的根源之一。
同額貸款利滾利，超出還款人的還款能力，最后逾期或是變?yōu)槔腺?，現(xiàn)《意見》規(guī)定對“高利轉(zhuǎn)貸”“職業(yè)放貸”等違法借貸行為，依法認(rèn)定其無效；依法否定規(guī)避利率司法保護(hù)上限合同條款，對變相高息等超出法律、司法解釋規(guī)定的利息部分不予支持切實是在為中小微企業(yè)謀福利、增信譽，也為民間個人借貸增加了法律約束。
放高利貸的都是利欲熏天之人，許多套路貸也是由高利貸演化而來。
非法放貸，擾亂的不僅僅是金融市場，還有社會秩序，高息放款后又涉嫌偷稅漏稅，完全是中小企業(yè)收割機(jī)。
嚴(yán)管高利轉(zhuǎn)貸、職業(yè)放貸人本次《意見》不是開端，也不會是結(jié)尾，未來對于金融市場和社會秩序的監(jiān)管手段不會落下，嚴(yán)打變相高利貸和套路貸！不除猶如疫情，全國都在聲討！
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