隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，貨幣貶值是一個在所難免的事情，因為當(dāng)一個國家經(jīng)濟(jì)處于快速發(fā)展階段的時候，市場對貨幣的需求量是比較大的，對應(yīng)的貨幣的發(fā)行量也會比平時更多一些。
從理論上說，當(dāng)貨幣的發(fā)行速度跟經(jīng)濟(jì)的增長速度一樣的時候，物價理論上是不會上漲的，多發(fā)行的貨幣會被經(jīng)濟(jì)增量消化掉，所以整體物價會處于一個比較平穩(wěn)的狀態(tài)。
比如某一個國家原來一年生產(chǎn)了100億件物品，對應(yīng)的貨幣供應(yīng)量是1000億，平均每件物品對應(yīng)的價格就是10元；
如果未來這個國家的生產(chǎn)水平提高了20%，相當(dāng)于市場供應(yīng)的產(chǎn)品提升到了120億件，假如貨幣發(fā)行量也增加20%，增加到1,200億，那么對應(yīng)的每件物品的價格仍然是10元。
假如這個國家生產(chǎn)的物品提高到了120億件，但對應(yīng)的貨幣供應(yīng)量提高到了1500億，每件物品的價格就會上升到12.5元，相當(dāng)于物價上漲了25%。
當(dāng)物價不斷上漲的過程當(dāng)中，如果大家的收入水平跟不上貨幣發(fā)行的速度，那么大家的財富實際上就會縮水，因此如何避免通貨膨脹是很多人需要思考的問題。
那么在現(xiàn)實當(dāng)中，有錢人是如何利用通貨膨脹使自己變得更有錢呢？通常情況下有幾種做法。
想要跑贏通貨膨脹，你必須學(xué)會投資理財，而且投資理財還不能是那些一般的投資理財產(chǎn)品，比如目前的存款以及一些低風(fēng)險的銀行理財產(chǎn)品是跑不贏通貨膨脹的，因為過去十幾年整體的市場通貨膨脹至少達(dá)到6%以上，這意味著想要跑贏通貨膨脹，理財產(chǎn)品的投資收益率必須達(dá)到6%以上。
那目前市場上有哪些理財產(chǎn)品可以達(dá)到6%以上的收益率呢？這里面有很多，包括股票、基金、期貨、信托、企業(yè)債、私募等等都有可能獲得6%以上的年化收益率。
但這些理財產(chǎn)品當(dāng)中風(fēng)險是不一樣的，如果從長期來看比較穩(wěn)妥的通常有兩種投資方式。
1、投資房產(chǎn)。
要說過去投資什么東西能夠跑贏通過膨脹，我相信很多人首先會想到的是房產(chǎn)。過去十幾年，我國很多城市房價都出現(xiàn)了不同的變化，有個別城市10年時間已經(jīng)漲了一倍甚至兩倍以上，這個漲幅要遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過通貨膨脹。
比如2010年的時候，當(dāng)時深圳的房價只有2萬塊錢左右，但是10年過去了，目前深圳的房價已經(jīng)接近8萬塊錢，相當(dāng)于10年的時間漲了3倍，假如2010年某個人花60萬首付去買一套房，現(xiàn)在他的資產(chǎn)估計已經(jīng)達(dá)到五六百萬了。
2、股票。
雖然過去10年A股長期徘徊在3000點左右，讓很多股民很失望，但是不可否認(rèn)的是投資股票也是利用貨幣貶值來達(dá)到財富增值的目的。
但這前提是必須做一些長期投資，然后選擇一些有發(fā)展前景，在市場中地位比較高，而且財務(wù)比較健康的企業(yè)，比如過去多年包括茅臺、五糧液、寧德時代這些優(yōu)質(zhì)行業(yè)當(dāng)中的頂部企業(yè)股價上漲是非常明顯的。
因此在現(xiàn)實當(dāng)中，有很多人都是通過投資房產(chǎn)、股票來達(dá)到避免通貨膨脹的目的，這實際上就是利用貨幣貶值來達(dá)到財富增值的目標(biāo)。
因為當(dāng)一個市場的貨幣供應(yīng)量比經(jīng)濟(jì)增速所需求的貨幣更多的時候，多出的資金一般都會進(jìn)入資本市場，比如進(jìn)入樓市、股市，在這種背景之下，樓市股市在很大程度上都會出現(xiàn)上漲。
想要跑贏通貨膨脹，很多人可能只想著去投資，但很多人可能忽略了負(fù)債，其實負(fù)債也是抗通過膨脹的一種有效手段，這也是利用貨幣貶值來達(dá)到財富增值的目的。
為什么負(fù)債可以實現(xiàn)財富增值呢？這里面我們要來講一下其中潛在的邏輯。
因為貨幣的貶值并不是馬上發(fā)生，而是一個循序漸進(jìn)的過程，通常情況下，貨幣是從央行進(jìn)入到各大商業(yè)銀行里面，然后各大商業(yè)銀行再通過市場主體把貨幣投放到市場當(dāng)中，最后貨幣才會在市場不同主體當(dāng)中進(jìn)行流通。
而央行之所以要發(fā)行貨幣，一般是為了緩解市場的流動性緊張以及刺激經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，所以在央行采取貨幣寬松政策的時候，利率一般都是比較低的。
因此在貨幣增發(fā)的前期貨幣貶值并沒有那么嚴(yán)重，因為這個資金還沒有流入市場當(dāng)中，這時候很多人就趁著利率比較低，而且市場價格比較低的時候，大量向銀行借錢，然后再用這些錢去購買一些生產(chǎn)資料或者投資。
而這些人在跟銀行借錢的時候，所簽署的貸款合同利率都是固定的，也就是說不管未來貨幣怎么貶值，利率怎么上漲，銀行都必須按照合同上的利率來執(zhí)行。
比如某一個企業(yè)在2020年10月貸款500萬3年期，年利率是6.5%，然后企業(yè)拿這筆錢去購買生產(chǎn)資料，生產(chǎn)出來的產(chǎn)品我們就算凈利潤是只有5%，500萬的投資，他就可以賺25萬塊錢，這個看起來貌似比銀行貸款利息還要少，并不劃算。
但是大家要知道企業(yè)資金是有一個周轉(zhuǎn)率的，假如這個企業(yè)一年資金可以周轉(zhuǎn)三次，那么實際上它獲取的利潤就達(dá)到75萬。
假如未來三年這個企業(yè)所生產(chǎn)的物品因為貨幣貶值，價格也逐漸上漲，每年漲幅5%，那么利用這500萬貸款，三年時間，這個企業(yè)實際上獲取的利潤將會達(dá)到236萬左右。
而這個企業(yè)當(dāng)初借500萬塊錢，三年期總共付出的利息只有97.5萬，扣除這部分利息之后，這個企業(yè)借500萬貸款實際凈賺139萬左右。
相當(dāng)于這個企業(yè)當(dāng)初一分錢也沒出，只是向銀行借了500萬貸款就凈賺了139萬，這才是利用貨幣貶值來實現(xiàn)財富增值最高明的手段。
其實這種利用負(fù)債來達(dá)到抗通貨膨脹的目的在投資房產(chǎn)的時候也非常明顯，比如一個人在2020年買了一套房，月供是8000塊錢，這個收入占他當(dāng)年的月收入可能達(dá)到66%（月工資12000元）。
但未來因為通貨膨脹的原因，社會工資也會相應(yīng)的上漲，假如他的工資平均每年保持5%的增速，20年之后他的月工資將會上漲到35000元左右，這時候如果銀行利率沒有太大幅度的調(diào)整，那么他每個月只需要還8000塊錢月供，這時候月供只占到他每月收入的23%，這無形當(dāng)中已經(jīng)實現(xiàn)了財富增值。
