銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請人向貼現(xiàn)銀行申請銀行承兌匯票貼現(xiàn)時(shí)，需要準(zhǔn)備或填寫以下銀行承兌匯票貼現(xiàn)資料。
一、銀行承兌匯票貼現(xiàn)資格類文件
銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請人應(yīng)向貼現(xiàn)銀行提交四種資格類銀行承兌匯票貼現(xiàn)資料。
1、銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請人營業(yè)執(zhí)照副本或正本復(fù)印件、企業(yè)代碼證復(fù)印件；
2、經(jīng)辦人授權(quán)申辦委托書；
3、經(jīng)辦人身份證原件及經(jīng)辦人、法定代表人身份證復(fù)印件、經(jīng)辦人工作證（或提供介紹信）；
4、貸款卡（原件或復(fù)印件）及其密碼。
二、銀行承兌匯票及其跟單資料
1、銀行承兌匯票復(fù)印件；
2、交易合同原件及其復(fù)印件；
3、相關(guān)的稅務(wù)發(fā)票原件及其復(fù)印件；
4、企業(yè)上年度經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和即期的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表，如通過貸款卡在銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)中能查詢到改企業(yè)上年度的財(cái)務(wù)報(bào)表，視同該報(bào)表已符合規(guī)定，即銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請人只需提供即期的相關(guān)報(bào)表；
5、如遇特殊客戶或在審查過程中有疑問時(shí)，貼現(xiàn)銀行調(diào)查或?qū)彶槿藛T可要求銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請人提供商品貨運(yùn)單復(fù)印件、進(jìn)項(xiàng)發(fā)票和進(jìn)貨合同、承兌行出具的審批文件等其他可證明真實(shí)貿(mào)易背景的資料。
三、銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請文件
1、銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請書；
2、銀行承兌匯票貼現(xiàn)憑證。
四、貼現(xiàn)銀行內(nèi)部流傳文件
1、票據(jù)收執(zhí)；
2、查詢查復(fù)書；
3、貼現(xiàn)審批表；
4、貼現(xiàn)協(xié)議（合同）書。
五、一般而言，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為三種，分別是貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)。
1、貼現(xiàn)是指客戶（持票人）將沒有到期的票據(jù)出賣給貼現(xiàn)銀行，以便提前取得現(xiàn)款。一般工商企業(yè)向銀行辦理的票據(jù)貼現(xiàn)就屬于這一種。
2、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指銀行以貼現(xiàn)購得的沒有到期的票據(jù)向其他商業(yè)銀行所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)一般是商業(yè)銀行間相互拆借資金的一種方式；
3、再貼現(xiàn)是指貼現(xiàn)銀行持未到期的已貼現(xiàn)匯票向人民銀行的貼現(xiàn)，通過轉(zhuǎn)讓匯票取得人民銀行再貸款的行為。再貼現(xiàn)是中央銀行的一種信用業(yè)務(wù)，是中央銀行為執(zhí)行貨幣政策而運(yùn)用的一種貨幣政策工具。
人民幣票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指銀行在為客戶辦理人民幣票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)之后， 向我行申請?jiān)撈睋?jù)的貼現(xiàn)，進(jìn)行貼現(xiàn)資金的再融通。我行受理的票據(jù)種類包括銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票，資金融通的方式可以包括票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、限制追索權(quán)貼現(xiàn)和票據(jù)回購。
操作流程
在辦理票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，我行將對申請行提交的票據(jù)以及于該票據(jù)相關(guān)的貿(mào)易往來單據(jù)等資料進(jìn)行審核。
在確定票據(jù)承兌人的資信符合我行信貸審核標(biāo)準(zhǔn)、票據(jù)本身真實(shí)有效之后，我行將請申請行將票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓于我行，同時(shí)將扣除貼現(xiàn)利息之后的票據(jù)款項(xiàng)匯入申請行指定的帳戶。
利息計(jì)算：
目前銀行承兌匯票貼現(xiàn)有個人辦理辦理和銀行辦理，現(xiàn)就商業(yè)銀行銀行承兌匯票的貼現(xiàn)簡單說一下：
1、銀行承兌匯票貼現(xiàn)，是企業(yè)手里有一張銀行承兌匯票，等錢用到銀行去“貼現(xiàn)”，銀行按票面金額減去“貼現(xiàn)息”把錢給企業(yè)。
2、貼現(xiàn)息的計(jì)算：假設(shè)企業(yè)手里有一張2009年7月15日簽發(fā)銀行承兌匯票，金額是100萬元，到期日2009年12月15日，企業(yè)2009年8月10日到銀行要求“貼現(xiàn)”，要與銀行簽定貼現(xiàn)合同，貼現(xiàn)息的計(jì)算公式是：金額×?xí)r間×利率＝貼現(xiàn)息，100萬元×127天×1.88%利率＝6632.22元。給企業(yè)錢是：100萬-6632.22元＝993367.78元。
3、說明:a、時(shí)間八月21天+九月30天+十月31天+十一月30天+十二月15天等于127天。
b、利率是各行是按國家票據(jù)掛牌價(jià)上下浮動定的，如1.88%是年利率，要轉(zhuǎn)換成日利率計(jì)算，該日利率是0.000052222/元
c、如天數(shù)是年，利率就不轉(zhuǎn)換，天數(shù)是月就轉(zhuǎn)換月利率，天數(shù)是日就轉(zhuǎn)換為日利率。
d、利率表示：年利率：0/100，月利率0/1000,日利率0/10000
貼現(xiàn)息的貼現(xiàn)期限怎么要除以30？
為什么貼現(xiàn)期限要除以30天呢？
例如按照公式來 貼現(xiàn)息=票面價(jià)值×貼現(xiàn)率×貼現(xiàn)期限 600000為票面價(jià)值 0.005為貼現(xiàn)率 33為貼現(xiàn)期 那么 貼現(xiàn)息=600000×0.005×33/300.005為月貼現(xiàn)率.
33是天數(shù),月貼現(xiàn)率除30是日貼現(xiàn)率
銀行商業(yè)承兌匯票分兩類:商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票.辦理出票程序按開戶行要求辦理.貼現(xiàn)情況如下:
票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是銀行以購買未到期銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票的方式向企業(yè)發(fā)放的貸款。
票據(jù)貼現(xiàn)是收款人或持票人將未到期的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票向銀行申請貼現(xiàn)，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余款支付給收款人的一項(xiàng)銀行授信業(yè)務(wù)。票據(jù)一經(jīng)貼現(xiàn)便歸貼現(xiàn)銀行所有，貼現(xiàn)銀行到期可憑票直接向承兌人收取票款。
票據(jù)貼現(xiàn)作為一種高效實(shí)用的融資手段，具有以下特點(diǎn)：
1． 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)能為客戶快速變現(xiàn)手中未到期的商業(yè)票據(jù)，手續(xù)方便、融資成本低。
2． 客戶可預(yù)先得到銀行墊付的融資款項(xiàng)，加速公司資金周轉(zhuǎn)，提高資金利用效率。
申辦條件
1． 按照《中華人民共和國票據(jù)法》和人民銀行的《支付結(jié)算辦法》規(guī)定簽發(fā)的有效匯票，基本要素齊全。
2． 單張匯票金額不超過1000萬元。
3． 匯票的簽發(fā)和取得必須遵循誠實(shí)守信的原則，并以真實(shí)合法的交易關(guān)系和債務(wù)關(guān)系為基礎(chǔ)。
提供資料
1． 未到期的承兌匯票，貼現(xiàn)申請人的企業(yè)法人資格證明文件及有關(guān)法律文件。
2． 經(jīng)年審合格的企業(yè)(法人)營業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件）。
3． 企業(yè)法人代表證明書或授權(quán)委托書，董事會決議及公司章程。
4． 貼現(xiàn)申請人的近期財(cái)務(wù)報(bào)表。
5． 貼現(xiàn)申請書。
6． 貼現(xiàn)申請人與出票人之間的商品交易合同復(fù)印件及合同項(xiàng)下的增值稅專用發(fā)票或一般發(fā)票復(fù)印件。
申請程序
1． 持未到期的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票到中國銀行各分支機(jī)構(gòu)，填制《銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請書》或《商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)申請書》。
2． 向銀行提供上述材料。
3． 銀行按照規(guī)定的程序確認(rèn)擬貼現(xiàn)匯票和貿(mào)易背景的真實(shí)性、合法性。
4． 計(jì)算票據(jù)貼現(xiàn)的利息和金額。
貼現(xiàn)利息=匯票面值╳實(shí)際貼現(xiàn)天數(shù)╳月貼現(xiàn)利率/30
實(shí)付貼現(xiàn)金額=匯票面額-貼現(xiàn)利息
5． 按照實(shí)付貼現(xiàn)金額發(fā)放貼現(xiàn)貸款
收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)
票據(jù)貼現(xiàn)各項(xiàng)收費(fèi)均通過合同約定。
銀行承兌匯票背書是銀行承兌匯票流通的主要方式。根據(jù)《票據(jù)法》第二十七條規(guī)定：持票人可以將匯票權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人或者將一定的匯票權(quán)利授予他人行使。目前，我國銀行承兌匯票背書最常見的方法是在票據(jù)背面或粘單的背書欄內(nèi)簽章（即蓋了企業(yè)財(cái)務(wù)章和企業(yè)有權(quán)人的署名章）。
銀行承兌匯票背書的主要特點(diǎn)是：背書是一種附屬票據(jù)行為；是一種要式法律行為；是持票人所為的法律行為；背書的主要目的是在于轉(zhuǎn)讓票據(jù)上的權(quán)利。
在銀行承兌匯票持票人背書轉(zhuǎn)讓匯票權(quán)力時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照法律的規(guī)定進(jìn)行有關(guān)的記載，并且應(yīng)該將匯票進(jìn)行交付。由于銀行承兌匯票可以通過背書的方式進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，所以匯票的流通性大大的增加了。但是如果背書人不愿意將此匯票繼續(xù)背書流通下去，也可以在匯票的背面記載“不得轉(zhuǎn)讓”的字樣，此匯票就屬于不能夠背書轉(zhuǎn)讓的匯票。此種銀行承兌匯票的轉(zhuǎn)讓的效力就是：在一般情況下，匯票是不能夠繼續(xù)轉(zhuǎn)讓的，但是如果被背書人繼續(xù)轉(zhuǎn)讓此匯票，則背書人對在記載不得轉(zhuǎn)讓的字樣以后取得票據(jù)的權(quán)利人不承擔(dān)義務(wù)。這種做法就限制了票據(jù)的流通性，保護(hù)了當(dāng)事人的意思。
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