在過去的一年當中，不少投資者由于急功近利，三步一跳，經常在震蕩市中出現了收益慘烈的情況。那么，在新的一年里，作為理財的你，就應該選擇比較穩(wěn)妥的方式，穩(wěn)扎穩(wěn)打。

　　在理財前，我們就應該做好該有的理財規(guī)劃，以下五步可以為廣大投資理財者提供一個較為明確的方向。

　　首先，要先分析家庭財務狀況。要做理財計劃，就是要先了解自己有多少“家底”可用作投資，利用新年來臨之際，對自己家庭的資產進行一下盤點。那么，可以將家庭資產可分為以下幾類：1.現金資產：包括現金及各類存款；2.消費性資產：汽車、家用電器、自住房等；3.投資性資產：股票、基金、投資房產、期貨等；4.保全性資產：黃金、珠寶收藏品、人壽保險保單等。另外，家庭負債也是要做分析的，家庭負債一般來說有房貸、車貸、信用卡賬單、水電費賬單等。分析家庭負債情況，可以幫助大家在投資和還貸之間做合理選擇。

　　其次，要懂得設定理財目標。理財目標的設定，需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性、定量地理清。年度目標多為購房、購車、國外旅游、進修充電計劃、子女上學等等，計算實現這些目標需要的開銷，以及實現目標的時間進度。

　　第三，動手把明年的各項計劃所需的花費估算出來。要知道，按照理財目標發(fā)生的時間來安排資金，如果有資金缺口的話，就可以考慮動用以前的存款或將投資性資產變現來解決。如果日常收支有節(jié)余，則要做好日常投資的打算，這樣就可以避免形成浪費。而收支預算也包括了要預留彈性空間，根據固定收入和固定支出與下年度要達成的理財目標，以及特定收入(年終獎金)與特定支出(年繳保費、學費)來訂每月的收入與支出預算。

　　第四，懂得制作“swot”分析。SWOT分析方法是一種企業(yè)內部分析方法，即根據企業(yè)自身的既定內在條件進行分析，找出企業(yè)的優(yōu)勢、劣勢及核心競爭力之所在。其中，S代表 strength(優(yōu)勢)，W代表weakness(弱勢)，O代表opportunity(機會)，T代表threat(威脅)，其中，S、W是內部因素，O、T是外部因素。而這種分析也可以運用于自己的理財規(guī)劃，特別是自我檢討和外部環(huán)境的分析。在年度計劃中，對外在經濟環(huán)境的檢視非常重要。對于明年的經濟狀況，如果沒有自己的看法，可多找一些財經類的雜志和報刊，年底各大機構都會有相應的投資報告推出，或是多關注財經頻道，有助于及時了解國家經濟政策、世界局勢，從而做到“順勢而為”。根據上一年所做的總結，從中歸納分析出理財失誤的原因，是開始新年度理財計劃的必要條件。

　　最后是進行資產配置。資產配置就是根據投資者本身對收益的要求、自身的風險承受能力以及市場形勢的分析判斷進行有效的大類資產比例劃分。廣義上講，資產主要分為三大類：權益類資產，以股票為典型代表的、投資收益主要由價格波動帶來的資產；固定收益類資產；其他個人資產。因此，如果確定了自己的風險屬性，就可以進行投資品種、投資時機的選擇了。