互聯(lián)網(wǎng)金融的概念最近熱得有些燙手，甚至有些瘋狂。
早前，剛剛離開招商銀行的馬蔚華寄語：“接觸臉譜伊始，我就意識到社交網(wǎng)絡(luò)必將會給傳統(tǒng)銀行帶來沖擊。我一面驚嘆于社交網(wǎng)絡(luò)的巨大潛能，一面思考銀行應(yīng)該如何利用社交網(wǎng)絡(luò)尋找新的利潤增長點?！?/p>
當(dāng)然，媒體也樂于看到馬云、馬化騰、馬蔚華同臺競技，一方面是越來越多的銀行推出了手機客戶端，將金融推到互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域；另一邊則是各大互聯(lián)網(wǎng)巨頭將觸手伸向金融領(lǐng)域。阿里巴巴開始涉獵投資領(lǐng)域，玩起了余額寶。微信越來越多地與銀行合作，成為了銀行的入口。而360干脆將安全概念一推到底，玩起了手機防盜保險業(yè)務(wù)。
在這場互聯(lián)網(wǎng)介入金融的變革中，傳統(tǒng)金融機構(gòu)，看起來似乎有些失勢，開始變得進退失據(jù)，但核心業(yè)務(wù)在手，而互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)只是蠶食著金融行業(yè)的邊緣業(yè)務(wù)，已然眉飛色舞。
互聯(lián)網(wǎng)巨頭的野心
故事先從手機保險講起吧。
保險是金融業(yè)最基本的業(yè)務(wù)，是現(xiàn)代社會人們規(guī)避金融風(fēng)險的基本手段之一。依據(jù)百度百科，保險(insurance)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費， 保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時，承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。
長期以來，手機跟保險之間沒啥關(guān)系。手機被盜，不但造成隱私泄露風(fēng)險，還會導(dǎo)致相應(yīng)經(jīng)濟損失，更會讓人心痛。但從前，即使是在手機價格高達上萬元的時代，也從來沒有人考慮會跟保險掛鉤。
不過，一直主打“安全”服務(wù)的奇虎360公司卻干脆將“安全”從虛擬做到現(xiàn)實，而采取的手段，就是保險。8月，奇虎360公司與中國人民財產(chǎn)保險股份公司(以下簡稱“人保財險”)出人意料地共同推出“手機防盜險”。
據(jù)介紹，360與人保財險聯(lián)合推出“手機防盜險”。只要是安裝了360手機衛(wèi)士并激活防盜功能的智能手機，在1年的保險期限內(nèi)，憑“手機盜搶”報案回執(zhí)、購機發(fā)票就可以申請理賠。用戶只要繳納9.9元-19.9元保險費，一旦手機被盜搶并符合相應(yīng)條件，就可獲得1000-3000元不等的經(jīng)濟賠償。
360與中國人保推出的手機保險之所以意義重大，是因為這是國內(nèi)首個涉及手機盜搶的財險品種，堪稱安全軟件廠商在智能手機硬件安全保護的一次大膽的跨界探索。
“隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的普及，智能手機已成為人們生活的重要組成部分。除日常打電話、發(fā)短信，手機已經(jīng)承載了越來越多的個人隱私、社會關(guān)系等重要數(shù)據(jù)，手機安全的重要性不言而喻。與此同時，手機遭盜搶現(xiàn)象卻日益嚴(yán)重。”一位奇虎公司負責(zé)人如此表示。
而據(jù)360手機安全中心日前的一份微博用戶調(diào)查顯示，近七成的用戶丟過手機。另據(jù)了解，在中國香港，手機失竊現(xiàn)象也非常嚴(yán)重，過去兩年每年有3萬部手機被盜。而來自美國的一份數(shù)據(jù)顯示，美國平均每人都曾丟失過一部手機，總價值達300億美元。這個讓人觸目驚心的數(shù)字使美國聯(lián)邦通信委員會(FCC)決定聯(lián)手美國各大無線運營商，建立一個被盜手機的數(shù)據(jù)庫，以打擊盜竊手機的犯罪行為。
不過在此前，不論采取哪一種手段，保險作為一種金融手段始終沒有被引入。比如，此前360對防盜一直集中透過技術(shù)手段解決。比如，360手機衛(wèi)士的定位功能，可以準(zhǔn)確鎖定手機當(dāng)前所在的位置，失主可以按圖索驥，找到手機；手機衛(wèi)士的鎖屏和拍照功能，則幫助失主鎖住手機不被他人查看手機里的信息，同時給當(dāng)前使用的人拍照回傳，為警察破案提供有力證據(jù)；同時，手機衛(wèi)士的云備份和擦除功能，幫助用戶在手機丟失后找回數(shù)據(jù)，保護手機里的隱私不被泄露。
不過上述手段基本上均集中于技術(shù)手段，此次手機防盜險的推出，則是透過金融手段，讓用戶在萬一無法找回的情況下，還可以獲得實實在在的經(jīng)濟補償。
360公司副總裁李濤表示，對于很多人來說，一部千元左右的智能手機是一筆不小的支出，手機被盜搶后，往往因證據(jù)不足、金額不大而無法立案，失主既憤怒又無奈。有些失主甚至因一時沖動與歹徒搏斗，傷人傷己。李濤說，此次跨界合作，是360從用戶利益出發(fā)，結(jié)合自身產(chǎn)品特點推出的一次大膽嘗試，旨在為用戶提供真正實惠、有效的手機防盜服務(wù)。
中國人民財產(chǎn)保險股份公司信用險華北中心總經(jīng)理王昕表示，手機被盜搶后找回的可能性很小，但是360的手機防盜功能把“不可能”變?yōu)椤翱赡堋保謾C防盜險是一次大膽的嘗試，人保愿意與這樣的合作伙伴一起，為用戶盡可能挽回經(jīng)濟損失。
對于360在金融機構(gòu)合作上的創(chuàng)新，業(yè)內(nèi)褒貶不一。一位科技行業(yè)媒體記者感嘆，這是讓人“驚訝”的創(chuàng)新，從此就不再需要擔(dān)心掌中昂貴的智能手機丟失。畢竟以前在手機是上萬元的奢侈品的時候，也不曾享受過保險的待遇。
“類似保險不過是360添加用戶的宣傳手段?！?60的競爭對手百度的一位負責(zé)人向記者表示，類似的保險在真要索賠的時候，難度非常高。他表示，公安機構(gòu)都有自己的KPI指標(biāo)，如果給手機盜搶立案，公安機構(gòu)自己的KPI就會陡然增高?！耙虼?，公安機構(gòu)除非有明確證據(jù)——比如在公交上被竊取，有視頻錄影為證據(jù)——否則根本不會立案。而不能立案，就不能向保險公司索取賠償?！?/p>
此外360盜搶險在使用上也存在諸多限制。首先必須要安裝360軟件才能購買使用，因此，已經(jīng)將360驅(qū)逐出自己的App Store的iPhone手機對此就無緣?！癷Phone手機可以使用，前提是你需要對其越獄，安裝360軟件?！币晃?60公司負責(zé)人如此表示。不過，如果對iOS設(shè)備進行越獄，又會喪失掉iPhone的保修權(quán)限。對于擁有保修期的客戶，這絕對是一個魚與熊掌不能兼得的事情。
不過，不論對于360還是中國人保，這都是穩(wěn)賺不賠的買賣。360表面上是一個安全公司，但實際上卻是一個賣流量的企業(yè)。在推出了眾多能讓粉絲滿意的手段外，在保險上的舉措進一步強化了粉絲的忠誠度。
引起業(yè)界仿效
在360公司推出了手機盜搶險后，360的另一家同行網(wǎng)秦，也迅速推出自己的類似業(yè)務(wù)。網(wǎng)秦宣布其旗下手機保障服務(wù)“手機保”正式推出。此業(yè)務(wù)是網(wǎng)秦與安信龍為中國大陸地區(qū)智能手機用戶量身打造的首款移動安全增值服務(wù)。
目前，用戶手機安裝“網(wǎng)秦安全”后，軟件界面首頁可以看到手機保使用入口，直接點擊按提示操作即可。網(wǎng)秦表示，“手機?！狈?wù)有一定適用條件，如中國大陸買行貨手機、購買半年以內(nèi)的手機和協(xié)議適用機型均可提供支持。
凡是使用了“手機?！狈?wù)的手機用戶，手機不慎進水、跌落摔壞、碰撞擠壓、保修過期都可以享受網(wǎng)秦提供的維修服務(wù)，修不好網(wǎng)秦承諾換一款一樣的新機，如果更換的機型已經(jīng)停產(chǎn)，則可換同等價位或同等配置的機型。
同時，網(wǎng)秦表示理賠流程非常簡單，只需四步。一，用戶撥打網(wǎng)秦客服電話400-686-7616申請理賠，由理賠專線對接提供服務(wù)。二，確認(rèn)可以理賠后，由快遞上門免費拿回手機。三，手機修好后快遞免費送回給用戶。四，用戶驗機簽收后再支付少量手續(xù)費，快遞員收取費用后將向用戶開具發(fā)票。
目前此項“手機?！狈?wù)適用6000元以下的智能手機，用戶可自行選擇三個保障期限：20-50元/月，80-250元/半年和150-400元/年。
用戶認(rèn)為此服務(wù)最大的好處是“省錢”和“省事”。舉個例子，如果沒有“手機?！保徊?000元的智能機主板在維修點更換和維修大概花費300-400元，有“手機保”則只需支付80元的手續(xù)費。
網(wǎng)秦強調(diào)，“手機?！辈皇潜ｋU，而是保障服務(wù)，目前僅內(nèi)置在“網(wǎng)秦安全”中，未來還會加到網(wǎng)秦另一款專業(yè)手機防盜應(yīng)用“防盜寶”中。
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