比存錢，中國人向來是佼佼者。就連“股神“巴菲特的黃金搭檔查理·芒格都說：“中國的奇跡來源于中國人會存錢?！?/p>

然而，這一屆年輕人卻丟掉了這個優(yōu)勢。

隨著“我月薪過萬，存款為零”“八成90后養(yǎng)活了一大批借貸公司”等文章的爆火，它們揭開了年輕人輕奢生活背后的秘密。

據(jù)2018年《中國養(yǎng)老前景調(diào)查報告》顯示：“中國35歲以下的年輕一代，有56%的人未開始儲蓄，開始儲蓄的44%的人中，每月平均儲蓄僅1389元?！?/p>

另據(jù)某平臺《2018白領(lǐng)滿意度指數(shù)調(diào)研報告》顯示：2018年度存款超過3萬元的白領(lǐng)僅占3成；21.89%的白領(lǐng)不僅沒有存下錢，還欠了債務(wù)；存款余額為“1萬-3萬”的白領(lǐng)也只占20.15%。

這一系列的社會信號和數(shù)據(jù)，都在告訴我們：這屆年輕人，存不下錢。

可是，在大洋彼岸，一個叫浜口和也的年輕人從大學畢業(yè)時負債486萬日元助學貸款，在婚后跟妻子認真存錢，只用了7年就存下了7000萬日元（折合人民幣450多萬元）。

他的事跡一經(jīng)報道，讓很多人都非常驚訝：他到底做對了什么？

1.儲蓄金字塔

“你必須給存錢設(shè)定一個目標，什么目標都行。”

畢業(yè)后，浜口和也經(jīng)歷了一段迷茫期，背著債務(wù)負重生活。

直到他結(jié)了婚，他才決定和妻子認真對待自己的財務(wù)狀況。雖然當時他已經(jīng)還完了助學貸款，但是他面臨的新問題是：房子和生活保障。

于是，浜口和也嘗試使用了儲蓄金字塔模型。

這個金字塔總共有四層：第一層是存錢的目標；第二層是總金額；第三層是存錢期限；第四層是具體的存錢方案。

你一定不要小看這個工具，作者就是靠著它實現(xiàn)了7年存下7000萬日元目標的。

他們夫妻兩人對照這個金字塔，給自己的存錢計劃設(shè)定的目標是：買房子。

對于第二層：金額，他們計算后發(fā)現(xiàn)：買房和儲蓄過程中的各種生活開支，總共需要一億日元。

接著他們往下看第三層，根據(jù)自己的財務(wù)狀況，他們定下了一年攢1000萬日元，十年把錢攢夠的目標。

然后是最后一層，他們把1000萬平均分配到了每個月的儲蓄計劃中。

這套黃金儲蓄法其實就是麥肯錫的目標管理法，只不過用到金錢上之后，它給了儲蓄一個目的，讓儲蓄變得可感、可視，你也就更容易堅持。

這套方法的關(guān)鍵在于，第三層儲蓄時間和第四層月儲蓄金額，由于我們的收入和支出不同，所以你可以根據(jù)你具體的情況來調(diào)整。

2.儲蓄邏輯樹

除了建立自己的儲蓄金字塔外，你還需要儲蓄邏輯樹來幫你梳理自己的財務(wù)狀況。

這個邏輯樹能夠囊括你日常生活的收入和支出，幫你訂立月儲蓄金額。

從這個邏輯樹圖上，你可以對自己的收入和支出一目了然。填上具體的數(shù)字后，你每月能存多少錢就出來了。

其中幾乎不變的是，固定支出和本職工作收入；可以增加的是額外收入，可以減少的是變動支出。

對這兩塊的選擇，決定了你在儲蓄過程中要過怎樣的生活。

當你的收入支出項都列出來以后，你還可以給重要程度排個隊。比如，零花錢可以減少，重要性可以往后排；餐飲能讓自己保持健康和精力，這部分錢不能省，重要性排在前面。

由此你還可以規(guī)劃自己的時間，業(yè)余時間做副業(yè)就不能休息。所以，要想每個月多存錢，你就得增加副業(yè)時間，減少休息時間。

只有把握住了自己的財務(wù)細節(jié)，你才能掌控好自己的錢袋子。否則，這里花一點，那里花一點，掃碼的快感掩蓋住了錢減少的痛感，你是很難存下錢的。

3.儲蓄的原則

在某乎有個熱議話題是：為了存錢，犧牲生活品質(zhì)，值不值得？

7成以上的回答人寫的是不值。

原因很簡單，我們的工作已經(jīng)很辛苦了，誰也不想虧待自己。

浜口和也在儲蓄時，也同意這個觀點。他并不是讓自己摳得一分錢也不花了，相反在飲食、娛樂這塊，他和太太還是撥了一部分錢出來的。

從前面的儲蓄邏輯樹來看，如果你只是想省錢的話，那么節(jié)約的空間非常有限。

住房、飲食、服裝、交通、通訊，這些基礎(chǔ)生活需要，你只要不浪費，正常花銷的話，想省也很難省出來。

或者假設(shè)你就想節(jié)省出來，這種過度節(jié)儉會給你帶去很多壓力。休息不好、飲食不好、不能取悅自己，久了健康會出問題，非常劃不著。

所以，儲蓄階段，你與其逼迫自己極度節(jié)約，不如花點時間做好增收。

在儲蓄過程中，浜口和也打過零工，做過兼職，幫人咨詢，接過單子。他和太太靠著增加收入，讓自己始終有額外的錢進賬。

副業(yè)是時代剛需，更是有儲蓄計劃者的剛需。所以，多掙一點，多花一點，還能保證基礎(chǔ)儲蓄金額，何樂不為呢？

今日話題：你有存錢的習慣嗎？在評論區(qū)聊聊吧。

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