保管篇
1.如何保管信用卡？
一張精美的信用卡不僅為您的生活帶來方便，也是您身份的象征。學(xué)會(huì)妥善保管您的信用卡，是成為一個(gè)時(shí)尚“持卡族”的第一步。
出門時(shí)，請(qǐng)不要將所有的銀行卡放在同一個(gè)皮包里，在一些需要寄放外套的餐廳等公共場(chǎng)合中，不要將裝有信用卡的錢包放在外套口袋，也不要將其置于車內(nèi)或寄物柜中，而應(yīng)隨身保管，一旦丟失，損失不菲哦。
對(duì)于暫時(shí)不用的信用卡，要放在上鎖的抽屜或柜子里，千萬不可隨意丟置，以免引起他人一時(shí)貪念，偷取后盜刷，您也需負(fù)起未盡保管的責(zé)任，后果是資金白白損失。
為避免銀行卡遺失遭他人利用，建議您將銀行卡、個(gè)人密碼和身份證分開存放。切記不可到處炫耀自己的信用卡，不要隨意告知他人自己的信用卡卡號(hào)和到期日，以免被別有用心的人利用。不要將您的卡轉(zhuǎn)借給他人，否則極易發(fā)生銀行扣卡、止付以及資金損失等情況，甚至引起債務(wù)糾紛。也請(qǐng)您記得將卡號(hào)及發(fā)卡銀行的服務(wù)專線電話號(hào)碼另行抄錄并妥善保管，以免發(fā)生意外時(shí)第
一時(shí)間同發(fā)卡銀行取得聯(lián)系，避免損失。
2.如何保護(hù)銀行卡的磁條？
銀行卡磁條上記錄和儲(chǔ)存著您的相關(guān)資料信息，如果磁條信息減弱、改變或丟失，您在用卡交易時(shí)，POS、ATM 等終端設(shè)備可能無法讀出正確的銀行卡信息，造成交易失敗。
因此，銀行卡最好放在帶硬皮的錢夾里，位置不能太貼近磁性包扣。千萬不要隨意扔在雜亂的包中，防止尖銳物品磨損、刮傷磁條或扭曲折壞。同時(shí)，多張銀行卡最好不要緊貼一起存放，更不能將兩張銀行卡背對(duì)背放置在一起，使磁條相互磨擦、碰撞。應(yīng)盡可能遠(yuǎn)離電磁爐、微波爐、電視、冰箱等電器周圍的高磁場(chǎng)所，也盡量不要和手機(jī)、電腦、掌上電腦、磁鐵、文曲星、商務(wù)通等帶磁物品放在一起。
如果您的銀行卡出現(xiàn)損壞，正確的處理方法是將卡片剪斷，用掛號(hào)寄回或送至您的發(fā)卡銀行，上面注明“卡片損毀”，就可以換發(fā)一張新的信用卡。
3.如何換卡或銷卡？
在國外，一般在信用卡到期之前，銀行會(huì)為持卡人寄去新卡。但是由于擔(dān)心郵寄出現(xiàn)問題，國內(nèi)銀行的做法主要分為兩種方式。
4.掛失非要到柜臺(tái)嗎？
很多人在自己的銀行卡被盜或者丟失的時(shí)候，想到的是持身份證到銀行去掛失。然而，目前許多作案手段高明的犯罪分子，在極短的時(shí)間內(nèi)就能從卡中劃轉(zhuǎn)大量的資金，尤其是信用卡。
針對(duì)這種情況，我愛卡網(wǎng)站提示您，持卡人一旦丟卡后，首先選擇通過各個(gè)銀行的服務(wù)熱線進(jìn)行口頭掛失，掛失時(shí)需要提供持卡人的賬號(hào)、身份證件號(hào)碼以及相關(guān)情況。掛失后，銀行的工作人員將第一時(shí)間內(nèi)為持卡人凍結(jié)賬戶資金。持卡人最好在第二天持有效證件去銀行柜面正式掛失并補(bǔ)辦卡手續(xù)，這樣才能確保自己的賬戶安全。
5.哪些情況下信用卡失竊后銀行不承擔(dān)持卡人的經(jīng)濟(jì)損失？
（1）持卡人有虛假掛失等欺詐銀行的不誠實(shí)行為；
（2）銀行調(diào)查情況，遭到持卡人拒絕；
（3）信用卡與個(gè)人密碼同時(shí)遺失，或遺失的信用卡未經(jīng)有效持卡人簽名。
6.信用卡卡片上的信息可以隨意公開嗎？
根據(jù)威士和萬事達(dá)卡組織的相關(guān)用卡規(guī)則，客戶在網(wǎng)上使用信用卡時(shí)，只需要提供卡號(hào)和有效期，如果有人偷窺了你的卡號(hào)，你的錢就有在網(wǎng)絡(luò)中“消失”的危險(xiǎn)。對(duì)此，專業(yè)人士指出，信用卡的持有人不僅應(yīng)該將卡收好，而且手中的對(duì)賬單和密碼通知單都要讓銀行寄到穩(wěn)妥的地址，而且看過后不能隨手亂扔。因?yàn)檫@些資料上面都會(huì)記載著持卡人的個(gè)人信息，這些對(duì)你沒用的東西落到壞人手上，很可能讓你遭到慘重?fù)p失。
7.什么是信用卡止付？
信用卡止付是銀行為加強(qiáng)管理，保證安全，防止偽卡及遺失卡被冒用造成損失和不良影響而采取的一種防范措施。問時(shí)，也是應(yīng)持卡人要求止付主卡或附屬卡，減少持卡人損失和風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié)。
（1）信用卡止付范圍
信用卡止付一般分為持卡人主動(dòng)止付、發(fā)卡銀行止付、總行止付和持卡人主動(dòng)注銷。
（2）止付種類
①掛失卡；
②主卡要求止付附屬卡，單位要求止付公司卡；
③超過限額而未在限期內(nèi)還款的信用卡；
④本期內(nèi)的緊急止付卡。
信用卡使用實(shí)用流程
申請(qǐng)多數(shù)情況下，具有完全民事行為能力（中國大陸地區(qū)為年滿18 周歲的公民）的、有一定直接經(jīng)濟(jì)來源的公民，或沒有直接經(jīng)濟(jì)來源的在校大學(xué)生，可以向發(fā)卡行申請(qǐng)信用卡。有時(shí)，法人也可以作為申請(qǐng)人。申請(qǐng)方式一般是通過填寫信用卡申請(qǐng)表，并提交一定的證件復(fù)印件與證明等給發(fā)卡行。申請(qǐng)表都附帶有使用信用卡的合同，申請(qǐng)人授權(quán)發(fā)卡行或相關(guān)部門調(diào)查其相關(guān)信息，以及提交信息真實(shí)性的聲明，發(fā)卡行的隱私保護(hù)政策等，并要有申請(qǐng)人的親筆簽名。
開卡由于信用卡申請(qǐng)通過后是通過郵寄將卡片寄出等方式，所以并不能保證領(lǐng)取人就是申請(qǐng)人。為了使申請(qǐng)人和銀行免遭盜刷損失，信用卡在正式啟用前設(shè)置了開卡程序。開卡主要是通過電話或者網(wǎng)絡(luò)等，核對(duì)申請(qǐng)時(shí)提供的相關(guān)個(gè)人信息，符合后即完成開卡程序。此時(shí)申請(qǐng)人變?yōu)榭ㄆ钟腥耍诳ㄆ澈蠛灻罂梢哉介_始使用。核發(fā)通常，銀行會(huì)根據(jù)申請(qǐng)資料，考察申請(qǐng)人多方面的資料與經(jīng)濟(jì)情況，來判斷是否發(fā)信用卡給申請(qǐng)人?？紤]的因素有，申請(qǐng)人過去的信用記錄、申請(qǐng)人已知的資產(chǎn)、職業(yè)特性等。
發(fā)卡行審核的具體因素與過程屬于商業(yè)機(jī)密，外界一般很難了解。各個(gè)發(fā)卡行的標(biāo)準(zhǔn)也不盡相同，因此，同樣的材料在不同的銀行可能會(huì)出現(xiàn)核發(fā)的信用額度不同，信用卡的種類不同，甚至?xí)霈F(xiàn)有的銀行審核通過，而有的銀行拒發(fā)的情況。辨識(shí)信用卡卡面上至少有如下信息：正面：發(fā)卡行名稱及標(biāo)識(shí)、信用卡別(組織標(biāo)識(shí))及全息防偽標(biāo)記、卡號(hào)、英文或拼音姓名、啟用日期（一般計(jì)算到月）、有效日期（一般計(jì)算到月），最新發(fā)行的卡片正面附有芯片。背面：卡片磁條、持卡人簽名欄（啟用后必須簽名）、服務(wù)熱線電話、卡號(hào)末四位號(hào)碼或全部卡號(hào)（防止被冒用）、信用卡安全碼（在信用卡背面的簽名欄上，緊跟在卡號(hào)末四位號(hào)碼的后面的3 位數(shù)字，用于電視、電話及網(wǎng)絡(luò)交易等）。
使用信用卡通常僅限于持卡人本人使用，外借給他人使用一般是違反使用合同的。POS機(jī)刷卡在POS 機(jī)上刷卡是目前最常見的信用卡使用方式，是一種聯(lián)網(wǎng)刷卡的方式。刷卡時(shí)，操作員應(yīng)首先查看信用卡的有效期和持卡人姓氏等信息。然后，根據(jù)發(fā)卡行以及需要支付的貨幣種類選擇相應(yīng)的POS 機(jī)，將磁條式信用卡的磁條在POS 機(jī)上劃過，或者將芯片式信用卡插入卡槽，連通銀行等支付網(wǎng)關(guān)，輸入相應(yīng)的金額。遠(yuǎn)程支付網(wǎng)關(guān)接受信息后，POS 機(jī)會(huì)打出刷卡支付的收據(jù)（至少是兩聯(lián)），持卡人檢查支付收據(jù)上的信息無誤后應(yīng)在此收據(jù)上簽字。操作員核對(duì)收據(jù)上的簽名和信用卡背后的簽名后（包括姓名完全相符和筆跡基本相符），將信用卡及刷卡支付收據(jù)的一聯(lián)給持卡人，至此，POS 機(jī)上的刷卡程序完成。RFID機(jī)拍卡在RFID 機(jī)上以拍卡感應(yīng)是一種新類型的信用卡使用方式，亦是聯(lián)網(wǎng)方式的一種。拍卡時(shí)，操作員應(yīng)首先查看信用卡的有效期和持卡人姓氏等信息。然后，根據(jù)發(fā)卡行以及需要支付的貨幣種類選擇相應(yīng)的拍卡機(jī)，輸入相應(yīng)的金額，將信用卡的平放于感應(yīng)器上方不多于
10cm 的地方。RFID 機(jī)感應(yīng)到信用卡后會(huì)發(fā)出訊號(hào)聲響，然后繼續(xù)運(yùn)作程序，遠(yuǎn)程支付網(wǎng)關(guān)接受信息后，打印機(jī)（如已連接）會(huì)打出拍卡支付的收據(jù)，但與以往之方式不同，持卡人無須簽字，比以往之方式更快捷，更方便。至此，RFID 機(jī)上的拍卡感應(yīng)程序完成。
手工壓單手工壓單通常在沒有POS 機(jī)或不能聯(lián)網(wǎng)的情況下使用。壓單操作必須有壓敏復(fù)寫式的“直接簽購單”（至少是兩聯(lián)）和電話。壓單前的檢查工作與POS 機(jī)相同。然后，操作員將信用卡用壓單設(shè)備將信用卡上凸起的卡號(hào)、姓名等印到簽購單上，并書寫金額、日期等資訊，然后撥打收單銀行授權(quán)專線電話，報(bào)出卡片資訊申請(qǐng)授權(quán)，并將獲得的授權(quán)碼書寫在簽購單上，然后持卡人確認(rèn)無誤后簽字。操作員核對(duì)簽名后，將信用卡及簽購單的一聯(lián)交給持卡人，至此，手工壓單程序完成。授權(quán)電話通常會(huì)被即時(shí)撥打。在某些通信不暢或信
用風(fēng)紀(jì)良好的地區(qū)，會(huì)遇到商戶壓卡客戶簽字后便交付商品完成交易的情況。授權(quán)會(huì)在日后完成，惟商戶有風(fēng)險(xiǎn)遇到信用卡詐騙（如若客戶使用無效卡支付，不立即申請(qǐng)授權(quán)碼便無法馬上發(fā)現(xiàn)）。
網(wǎng)絡(luò)支付從持卡人角度來講，網(wǎng)絡(luò)支付被認(rèn)為是信用卡的幾種支付方式中風(fēng)險(xiǎn)最大的一種，因?yàn)椴粦押靡獾娜丝赡苁褂镁W(wǎng)絡(luò)釣魚、竊聽網(wǎng)絡(luò)信息、假冒支付網(wǎng)關(guān)等手段竊取用戶資料。網(wǎng)絡(luò)支付時(shí)，需要輸入卡號(hào)，信用卡有效期，卡背面簽名欄旁的數(shù)字的威士CVV2 碼/萬事達(dá)卡CVC2、網(wǎng)上交易密碼，有時(shí)需要輸入姓名、網(wǎng)頁隨機(jī)生成的驗(yàn)證碼等。輸入完成后，點(diǎn)提交即可完成網(wǎng)絡(luò)支付。電視、電話交易同網(wǎng)絡(luò)支付類似，需要卡號(hào)、有效期，威士CVV2 碼/萬事達(dá)卡CVC2等信息。
預(yù)授權(quán)預(yù)授權(quán)一般用于支付押金，即凍結(jié)一部分信用卡的可用額度，當(dāng)作押金。預(yù)授權(quán)和手工壓單的過程類似，但是電話內(nèi)容是要求預(yù)授權(quán)相應(yīng)的金額，不是要求支付，也不需要壓單，只需要出具收到押金的憑證即可。一般預(yù)授權(quán)會(huì)在結(jié)賬時(shí)候由商家取消預(yù)授權(quán)。如果商家忘記取消，可以打電話給商家要求取消，自己打電話給授權(quán)機(jī)構(gòu)無法取消?；蛘撸却y行自動(dòng)取消預(yù)授權(quán)（一般為7～30 天不等）。
安全因?yàn)樾庞每ㄊ褂闷饋矸奖憧旖?，又加上科技發(fā)展的日新月異，信用卡因先消費(fèi)后付款的機(jī)制，所面臨的安全問題日趨嚴(yán)重，各大國際級(jí)信用卡集團(tuán)與全球發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)所都面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。信用卡的安全問題主要分為下述五大方面：信用卡：不法分子或犯罪集團(tuán)以假卡或廢卡(過期/遺失作廢/磁帶損毀...等)冒充正卡消費(fèi)，直接蒙騙商家或甚發(fā)卡機(jī)構(gòu)。
持卡人：卡片保管不善/處理不當(dāng)(過期/磁帶失效的信用卡未逕行銷毀，或遺失未立即作廢等)，以及個(gè)人身份信息無意之間遭竊取或騙取。為避免此類問題發(fā)生，公民不要輕易對(duì)外提供個(gè)人身份信息，最好也不要委托別人代辦信用卡。
消費(fèi)商家：服務(wù)人員于持卡人消費(fèi)過程超刷，或竊取其信用卡資訊至其他商家消費(fèi)。這種情況無論是實(shí)體商家還是網(wǎng)絡(luò)虛擬商家，皆有可能發(fā)生。發(fā)卡機(jī)構(gòu)：電腦系統(tǒng)遭惡意入侵，竊取客戶基本/交易資訊。亦有機(jī)構(gòu)內(nèi)部從業(yè)人員監(jiān)守自盜或內(nèi)神通外鬼等不肖情事。交易系統(tǒng)與機(jī)制：只要是人類所制作的或經(jīng)手的，就免不了人為的錯(cuò)誤與疏失；再嚴(yán)謹(jǐn)?shù)慕灰讬C(jī)制，配合從確認(rèn)到結(jié)算的世界級(jí)交易系統(tǒng)，仍然有被入侵的可能，而且所謂的“入侵”其實(shí)也具有等級(jí)層次上的差別。
安全問題案例：2005 年6 月，美國的一個(gè)信用卡資料處理中心被黑客入侵，約4000 萬帳戶的號(hào)碼和有效期資訊已被黑客惡意截獲，涉及到的信用卡品牌有威士、萬事達(dá)卡、美國運(yùn)通等。是在美國專為銀行、會(huì)員機(jī)構(gòu)、特約商店處理卡片交易資料的外包廠商，位于美國亞利桑那州杜桑市（TucsonArizona），在美國負(fù)責(zé)處理大約105000 家中小企業(yè)業(yè)務(wù)。信用
卡的另一種安全問題：不環(huán)保成份絕大部份信用卡含聚氯乙烯(PVC 膠)，而聚氯乙烯對(duì)危害生物健康和污染環(huán)境.聚氯乙烯釋放出滲出有害添加物。焚化聚氯乙烯也會(huì)產(chǎn)生致癌的二惡英/戴奧辛(dioxin)。
銷戶信用卡銷戶是您不打算繼續(xù)使用情況下必須要做的，如果沒有銷戶，銀行會(huì)按年收取信用卡的年費(fèi)。在卡沒有透支的情況下，隨時(shí)可以申請(qǐng)銷戶,銷戶費(fèi)用各個(gè)銀行各不相同，特別是卡遺失后，費(fèi)用比較多，如中國銀行銷戶需要銷戶費(fèi)用60 元，交通銀行要收50 元掛失費(fèi)。如果您的卡片沒有到期，需要先提出申請(qǐng)，隔一定天后再到銀行辦理銷戶；如果卡片已經(jīng)過了有效期，且賬戶余額為零，那么可以直接到指定銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理銷戶手續(xù)。銷戶時(shí)，應(yīng)該攜帶有效身份證件原件、卡片，如果本人不方便辦理銷戶手續(xù)，可以由他人代辦。代辦人需持委托人（本人）書寫的委托書，攜帶有效身份證件原件代辦銷戶業(yè)務(wù)。
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