信用卡分期知識(shí)
信用卡分期分總體是分為9 類的，我們來(lái)看分成哪9 類，最后在來(lái)看看分期的消費(fèi)問(wèn)題
一：展期
信用卡分期付款展期是指持卡人在使用信用卡的分期付款功能時(shí)，無(wú)法按照約定的時(shí)間歸還相應(yīng)的款項(xiàng)，那么持卡人可以聯(lián)系信用卡中心要求延長(zhǎng)分期的期數(shù)，這就是所謂的信用卡分期付款展期。
注意事項(xiàng)：
1.正常情況下持卡人可于分期付款申請(qǐng)成功后下一個(gè)賬單日后至末期分期付款賬單生成之前向農(nóng)行申請(qǐng)分期付款展期，申請(qǐng)方法和初次申請(qǐng)分期付款相同，撥打信用卡中心電話轉(zhuǎn)人工服務(wù)即可；
2.展期的時(shí)間一般不會(huì)超過(guò)最長(zhǎng)的分期付款期數(shù)，比如農(nóng)業(yè)銀行信用卡可供選擇的分期期數(shù)又3、6、9、12、24 期，如果你最早選擇的是6 期分期付款，那么展期后您最多可以選擇24 期分期付款；
3.信用卡分期付款的展期是有代價(jià)的，正常情況下每展期一次需要支付一次手續(xù)費(fèi)，而且每期還要按照未出賬單金額的百分比抽取手續(xù)費(fèi)，例如：農(nóng)業(yè)銀行信用卡申請(qǐng)分期付款展期將會(huì)另外收取100 元的分期付款展期費(fèi)，每期手續(xù)費(fèi)將按照未出賬單分期本金的0.6%收取
二：分期付款手續(xù)費(fèi)
信用卡分期付款業(yè)務(wù)推出早期，銀行往往打著“免息”的旗號(hào)宣傳，的確有不少市民“上當(dāng)”。事實(shí)上，免息不免費(fèi)，只不過(guò)是叫法不同而已。總體而言，一般信用卡分期付款1 年的手續(xù)費(fèi)要低于年18%的取現(xiàn)利息，高于銀行1 年商業(yè)貸款利息5.31%。值得一提的是，商業(yè)銀行貸款利率去年以來(lái)多次下調(diào)，但信用卡分期付款手續(xù)費(fèi)和取現(xiàn)利息的標(biāo)準(zhǔn)卻鮮有變動(dòng)。盡管各家銀行信用卡分期付款手續(xù)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)不一樣，但計(jì)算方法大致相同。假設(shè)分期付款金額為信用卡導(dǎo)師：水墨金融作者QQ:171299624，微信號(hào)：wowoai2008更多給力信用卡技術(shù)請(qǐng)關(guān)注水墨金融QQ:171299624，微信號(hào)：wowoai2008 每天信用卡行
業(yè)干貨送到您手上！1200 元，分12 期，每期(月)還款100 元，手續(xù)費(fèi)為0.6%/月，每月實(shí)際扣取100+1200×0.6%=107.2 元。如果不考慮其他因素，可折算的名義年利率為7.2%，但是，持卡人并非一直欠銀行1200 元，到最后一個(gè)月，實(shí)際上只欠銀行100 元，但銀行仍按1200 元收取手續(xù)費(fèi)。
根據(jù)測(cè)算，持卡人所要支付的真正年利率約為15.48%。不少持卡人擔(dān)心，如果選擇分期付款后，要提前還款或者退貨，手續(xù)費(fèi)怎么算？據(jù)了解，如
果持卡人提前還款，大部分銀行都對(duì)剩余分期的手續(xù)費(fèi)照常收取，隻有光大銀行表示免收剩余手續(xù)費(fèi)，廣發(fā)銀行則加收一期的手續(xù)費(fèi)。據(jù)了解，如果持卡人提前還款，大部分銀行都對(duì)剩余分期的手續(xù)費(fèi)照常收取，只有光大銀行表示免收剩余手續(xù)費(fèi)，廣發(fā)銀行則加收一期的手續(xù)費(fèi)。光大銀行相關(guān)人士表示，分期付款可提前還款，提前還款需要還款當(dāng)天將信用卡中的所有欠款一次還清，當(dāng)天不能刷卡，不能取現(xiàn)，還款后面的手續(xù)費(fèi)可免。光大銀行相關(guān)人士表示，分期付款可提前還款，提前還款需要還款當(dāng)天將信用卡中的所有欠款一次還清，當(dāng)天不能刷卡，不能取現(xiàn)，還款后面的手續(xù)費(fèi)可免。部分銀行甚至還會(huì)收取提前還款手續(xù)費(fèi)。部分銀行甚至還會(huì)收取提前還款手續(xù)費(fèi)。
當(dāng)消費(fèi)者對(duì)商品不滿意或商品出現(xiàn)質(zhì)量問(wèn)題進(jìn)行退貨后，大多數(shù)銀行已收取的手續(xù)費(fèi)不予退還，此時(shí)一次性支付手續(xù)費(fèi)的消費(fèi)者損失較大。如交通銀行在消費(fèi)者提出退貨申請(qǐng)並提供相關(guān)退貨簽購(gòu)憑証后，銀行才會(huì)終止其分期付款業(yè)務(wù)，持卡人已支付的各期手續(xù)費(fèi)不會(huì)退還。
如交通銀行在消費(fèi)者提出退貨申請(qǐng)并提供相關(guān)退貨簽購(gòu)憑證后，銀行才會(huì)終止其分期付款業(yè)務(wù)，持卡人已支付的各期手續(xù)費(fèi)不會(huì)退還。農(nóng)行分期付款就按實(shí)際還款期數(shù)計(jì)收手續(xù)費(fèi)，提前結(jié)束的期數(shù)則免收。農(nóng)行分期付款就按實(shí)際還款期數(shù)計(jì)收手續(xù)費(fèi)，提前結(jié)束的期數(shù)則免收。
工行分期付款若退貨，則全額退還手續(xù)費(fèi)。工行分期付款若退貨，則全額退還手續(xù)費(fèi)。
三：在線分期
信用卡在線分期付款，是指通過(guò)相對(duì)應(yīng)銀行的分期支付接口直接像網(wǎng)上支付一樣完成分期操作，省去電話向銀行申請(qǐng)分期的手續(xù)，簡(jiǎn)便快捷，實(shí)時(shí)成功。
在線分期的優(yōu)勢(shì)：相對(duì)于傳統(tǒng)的信用卡支付后打電話申請(qǐng)分期，在線分期的好處如下：1，操作方便，不需要打電話等銀行人工審批通過(guò)，如同網(wǎng)上支付一樣簡(jiǎn)單，而且即時(shí)調(diào)取銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)庫(kù)判斷是否滿足分期條件來(lái)決定分期申請(qǐng)的通過(guò)與否；2，分期手續(xù)費(fèi)有優(yōu)惠，比如工商銀行分期商城易斯來(lái)福提供的工商銀行信用卡在線分期業(yè)務(wù)12 期手續(xù)費(fèi)率僅為3.6%，而通過(guò)電話申請(qǐng)
分期的手續(xù)費(fèi)為7.2%；3，在線分期的最低限額小，比如工商銀行信用卡的電話分期要求最低消費(fèi)在600 元以上，而在工商銀行分期商城易斯來(lái)福上只需12 元以上即可做分期。
在線分期的劣勢(shì)：
1.最突出的問(wèn)題在于信用卡支付的額度限制，各個(gè)銀行限額各有不同。比如工商銀行信用卡的在線支付：?jiǎn)喂P單日限額200 元，如有電子口令卡，單筆單日限額為500 元，如開(kāi)通U盾，單筆單日限額為無(wú)限。因此，如想在線分期購(gòu)買產(chǎn)品，最好開(kāi)通U 盾。
2.目前支持信用卡在線分期付款的商戶比較少，不能滿足人們生活各個(gè)方面的需求。
四：家裝分期
所謂家裝分期指消費(fèi)者不需要提供第三方擔(dān)保或麻煩的抵押，也無(wú)需額外申請(qǐng)，只需要到銀行辦取一張信用卡，持此卡便可以享受分期付款等服務(wù)。消費(fèi)過(guò)程也和平時(shí)熟知的刷卡消費(fèi)一樣，只需持信用卡在付款臺(tái)專用的POS 機(jī)上刷卡就能享受到該項(xiàng)業(yè)務(wù)，全部過(guò)程僅需不到1 分鐘。
五：電話分期
信用卡電視購(gòu)物電話分期是指信用卡持卡人通過(guò)電話，向銀行合作購(gòu)物頻道提交信用卡相關(guān)信息，實(shí)現(xiàn)所購(gòu)商品或者服務(wù)在線實(shí)時(shí)分期支付的服務(wù)，持卡人只需每期（月）按時(shí)償還信用卡款項(xiàng)。
信用卡電話購(gòu)物分期付款其實(shí)就是提供了一種新的支付方式，為電視購(gòu)物支付貨款，而且貨款可以分期支付。進(jìn)行信用卡電話購(gòu)物分期付款時(shí)需要向電視購(gòu)物公司提供信用卡卡號(hào)、CVV2 等隱私信息，所以務(wù)必選擇知名度大、誠(chéng)信度高的電視購(gòu)物公司。
六：賬單分期
這是最為方便的一種分期方式，各家發(fā)卡銀行基本都能夠支持此種分期方式，且申請(qǐng)簡(jiǎn)便。
用戶只要在刷卡消費(fèi)之后且每月帳單派出之前，通過(guò)電話等方式向發(fā)卡銀行提出分期申請(qǐng)即可。但是要注意，各銀行都會(huì)規(guī)定一些特例，如帶有投機(jī)性質(zhì)的刷卡是無(wú)法成功分期的。所以在進(jìn)行分期之前，一定要仔細(xì)閱讀分期手冊(cè)。
帳單分期的不足就是不能免手續(xù)費(fèi)。所分的期數(shù)越長(zhǎng)手續(xù)費(fèi)越高，而且全部要由持卡人自己
承擔(dān)。
七：郵購(gòu)分期
信用卡郵購(gòu)分期是指持卡人收到發(fā)卡銀行寄送的分期郵購(gòu)目錄手冊(cè)(或者銀行的網(wǎng)上分期商城)，從限定的商品當(dāng)中進(jìn)行選擇。然后通過(guò)網(wǎng)上分期商城訂購(gòu)、打電話或者傳真郵購(gòu)分期申請(qǐng)表等方式向銀行進(jìn)行分期郵購(gòu)。
郵購(gòu)分期一般無(wú)論期數(shù)多少均不收手續(xù)費(fèi)。但由于訂購(gòu)周期較長(zhǎng)(很多情況會(huì)超過(guò)15 個(gè)工作日才能拿到商品)且退換貨相對(duì)繁瑣，所以建議購(gòu)買前多進(jìn)行比較。
信用卡導(dǎo)師：水墨金融作者QQ:171299624，微信號(hào)：wowoai2008
更多給力信用卡技術(shù)請(qǐng)關(guān)注水墨金融QQ:171299624，微信號(hào)：wowoai2008 每天信用卡行業(yè)干貨送到您手上！
八：商場(chǎng)分期
又稱為POS 分期，是指持卡人到購(gòu)物場(chǎng)所，如可以進(jìn)行分期的“商場(chǎng)”進(jìn)行購(gòu)物。在結(jié)帳時(shí)，持該商場(chǎng)支持分期的信用卡說(shuō)明需分期付款。則收銀員將會(huì)按照持卡人要求的期數(shù)(如3 期、6 期、12 期等，少數(shù)商場(chǎng)支持24 期)，在專門的POS 機(jī)上刷卡。
注意：
在進(jìn)行商場(chǎng)分期的時(shí)候，需要進(jìn)行持卡人身份驗(yàn)證，所以切記帶上身份證。
商場(chǎng)分期一般3 期免手續(xù)費(fèi)。6 期和12 期的費(fèi)率各銀行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不同。分期付款的商品只要是該商場(chǎng)正常銷售的商品，一般均可以進(jìn)行分期。而在很多情況下，持卡人還可以將多個(gè)商品捆綁在一起結(jié)帳，然后進(jìn)行分期。
九：分期付款
信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡進(jìn)行大額消費(fèi)時(shí)，由銀行向商戶一次性支付持卡人所購(gòu)商品（或服務(wù)）的消費(fèi)資金，然后讓持卡人分期向銀行還款的過(guò)程。銀行會(huì)根據(jù)持卡人申請(qǐng)，將消費(fèi)資金分期通過(guò)持卡人信用卡賬戶扣收，持卡人按照每月入賬金額進(jìn)行償還。
那么分期的消費(fèi)問(wèn)題：我們來(lái)看一下分期付款類似于小額信貸，申請(qǐng)的手續(xù)簡(jiǎn)便，而且不需要抵押物，只憑持卡人的信用記錄即可
目前，中國(guó)的銀行推出的信用卡分期付款主要有三種模式：
賬單分期、商場(chǎng)分期和郵購(gòu)分期。
【郵購(gòu)分期】：信用卡郵購(gòu)分期是持卡客戶在發(fā)卡行指定的商戶購(gòu)買某種商品后，通過(guò)電話、傳真、互聯(lián)網(wǎng)、郵寄等方式向發(fā)卡銀行申請(qǐng)將所購(gòu)商品金額平均分成若干期，持卡人在約定期限內(nèi)按月還款的業(yè)務(wù)，在發(fā)卡行審核批準(zhǔn)后，商戶按時(shí)為持卡人送貨上門的一種提前消費(fèi)方式。
【商戶分期】：信用卡商戶分期又稱商場(chǎng)分期（一個(gè)商場(chǎng)是由很多個(gè)商戶組成）。又稱pos分期。即持卡人在與發(fā)卡行有合作關(guān)系的商場(chǎng)購(gòu)物后，在結(jié)賬前對(duì)營(yíng)業(yè)員表明該筆消費(fèi)需要分期付款，并選擇分期期數(shù)后，由營(yíng)業(yè)員在專門的pos 機(jī)上刷卡的一種提前消費(fèi)方式。持卡人在分期后根據(jù)對(duì)賬單上金額按期支付，直至全部分期金額還清為止。
【消費(fèi)分期】：信用卡消費(fèi)分期是指持卡人在刷卡消費(fèi)以后，如果單筆消費(fèi)金額達(dá)到銀行規(guī)定的最低消費(fèi)額，持卡人可以向銀行申請(qǐng)把該筆消費(fèi)拆分為幾次還款，銀行再將該筆消費(fèi)分成多次計(jì)入持卡人的信用卡帳戶。
【賬單分期】：信用卡賬單分期是指持卡人單筆刷卡消費(fèi)達(dá)到或超過(guò)一定金額，在刷卡消費(fèi)之后且到還款日之前，通過(guò)電話等方式向發(fā)卡銀行提出分期申請(qǐng)的一種分期消費(fèi)方式。此種分期付款的特點(diǎn)是：不受消費(fèi)種類、地點(diǎn)的限制，可讓持卡人充分享受分期付款所帶來(lái)的超前消費(fèi)。
使用注意要點(diǎn)
⊙手續(xù)費(fèi)問(wèn)題：信用卡持有人雖然不需要支付分期付款的利息，但享受賬單分期和商場(chǎng)分期都需要承擔(dān)一筆較高的手續(xù)費(fèi)，而郵購(gòu)分期中商品的價(jià)格有可能略高于市場(chǎng)價(jià)，其手續(xù)費(fèi)已經(jīng)包含在價(jià)格中。信用卡免息分期還款并不是免費(fèi)的午餐，其手續(xù)費(fèi)率可能比同期貸款利率要高，建議消費(fèi)者根據(jù)自己的財(cái)力狀況和實(shí)際需求使用該項(xiàng)功能。銀行推廣信用卡分期業(yè)務(wù)，一般會(huì)雙向收費(fèi)：既向商家收取傭金——按商品種類不同、收取1%-8%不等的傭金，也向持卡客戶收取手續(xù)費(fèi)。目前銀行收取手續(xù)費(fèi)有兩種方式，一種是以月手續(xù)費(fèi)的方式平均每期收取，農(nóng)行、建行、交行、民生等均采取該形式。另一種則是在繳付首期款時(shí)一次性收取，以招行、工行、中行等為代表。
⊙分期期數(shù)選擇：選擇不同的分期期數(shù)，享受到的費(fèi)率也不同。持卡人在選擇消費(fèi)分期付款時(shí)，要慎重考慮分期期數(shù)及手續(xù)費(fèi)，選擇適合的信用卡分期，才能更加劃算。
⊙逾期付款的后果：逾期同樣要付滯納金。既然是信用卡消費(fèi)，逾期還款就需要支付滯納金，信用卡分期付款也不例外，這一點(diǎn)經(jīng)常被許多消費(fèi)者所忽視。持卡人對(duì)于分期付款也要按時(shí)還款，否則不僅不能免息，還要交罰息。
部分銀行信用卡分期手續(xù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)
中信銀行信用卡：12 期收費(fèi)2.5%
中國(guó)銀行分期付款：3 期1.95%，6 期3.6%，9 期5.4%，12 期7.5%，18 期11.7%，24 期15%
招行賬單分期付款：3 期2.6%，6 期4.2%，12 期7.2%
農(nóng)行標(biāo)準(zhǔn)普卡：0.6％（每月）
交行分期付款：0.72%（每月）
工行（人民幣）卡：3 期免手續(xù)費(fèi)、6 期1.8%，9 期2.7%，12 期3.6%，18 期5.85%，24 期15.6%.（一次性收?。?/p>
建設(shè)銀行：3 期0.7%，6 期和12 期均為0.6%（每月）
廣發(fā)銀行：6 期、12 期均為0.65%，18 期為0.7％，24 期為0.72%（每月）。
光大銀行標(biāo)準(zhǔn)普卡：未消費(fèi)前申請(qǐng)分期還款，12 個(gè)月分期，每月收取0.5%。賬單分期種類有3 期、6 期、9 期和12 期，手續(xù)費(fèi)分別為2%、4%、5%、6%，一次性收取。
浦發(fā)標(biāo)準(zhǔn)普卡：3 期0.72%，6 期0.7%，12 期0.66%（每月）
聯(lián)系客服
