小王畢業(yè)將近2年，重點(diǎn)大學(xué)本科畢業(yè)，在一家國(guó)企工作，單身。保險(xiǎn)和公積金齊全，稅后工資4000元，住的是公司宿舍，140元/月；其他開銷每月400元左右。2008年開始進(jìn)行偏股型基金定投，每月投入600元；從2009年開始零存整取儲(chǔ)蓄，月存500元，其余為活期。請(qǐng)問理財(cái)專家，怎樣才能讓理財(cái)方式更加科學(xué)合理?
【號(hào)脈問診】
小王可以說(shuō)是難得的單身貴族，雖然目前收入并不算很高，但是基礎(chǔ)保障齊全，且剛參加工作不久，將來(lái)還有很大的職場(chǎng)發(fā)展空間，最難能可貴的是小王有勤儉節(jié)約的好習(xí)慣。縱觀小王的收入配置可以看出小王有一定的理財(cái)意識(shí)，但是每月資金流動(dòng)率仍然高達(dá)0．41，資金流動(dòng)性過剩，還有很大的資產(chǎn)配置空間。
【對(duì)癥下藥】
投資規(guī)劃：小王目前處在社會(huì)獨(dú)立生活的初級(jí)階段，未來(lái)還會(huì)結(jié)婚生子，買車購(gòu)房將會(huì)是不可避免的支出，應(yīng)當(dāng)早做準(zhǔn)備。小王目前選擇了偏股型基金和零存整取儲(chǔ)蓄作為自己的理財(cái)工具，考慮到其收入穩(wěn)定且已經(jīng)有了齊全的基礎(chǔ)保障，可以采取比較積極的投資策略，加大股票型基金定投的投入比例，并且配置一些債券型基金，基金是小資金的避風(fēng)港，專家團(tuán)隊(duì)理財(cái)，在一定程度上分散了投資風(fēng)險(xiǎn)，選擇股票型基金和債券型基金，在一定程度上避免了市場(chǎng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防：生活中難免有遇到意外事件發(fā)生，一般來(lái)說(shuō)，需留存2－3個(gè)月的收入作為應(yīng)急資金就夠了，因此建議小王準(zhǔn)備1萬(wàn)元的風(fēng)險(xiǎn)金，這部分錢要保持良好的流動(dòng)性，一般可選擇購(gòu)買貨幣基金或者銀行活期存款。雖然公司給小王上了保險(xiǎn)，但還是建議補(bǔ)充部分商業(yè)保險(xiǎn)，讓自己的抗風(fēng)險(xiǎn)能力更加強(qiáng)大。
未來(lái)規(guī)劃：小王剛畢業(yè)兩年，預(yù)計(jì)未來(lái)5年內(nèi)將面臨購(gòu)房、結(jié)婚等人生中比較重大的事情，這都需要一定的資金支持。因此小王現(xiàn)在應(yīng)該加強(qiáng)財(cái)富積累，以應(yīng)對(duì)未來(lái)開銷的增加。小王有勤儉節(jié)約的生活習(xí)慣，并進(jìn)行了相關(guān)的投資理財(cái)，相信小王會(huì)輕松實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。
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