心法1 不夠精明，那就買房吧！
投資一定要夠精明才行嗎？
知道自己很容易一擲千金，干脆在拿到第一桶金之后，決定自己買個房子，理由是：「用來存錢?！?/p>
由于藝人工作的薪水不穩(wěn)定，買房子成為他儲蓄的方法，因為夠簡單、也夠「強迫」?！父y行貸款，就有負債，你才會知道你要多賺錢；假如你存款很多，反而不會有動力。買房子強迫你每個月都要存錢，而且還完了，房子就是你的?！共粔蚓?，也有不精明的投資法，萬一有一天沒工作了，房子可以成為救急老本。
沒有太多時間研究房市，買房子的時間點都很「幸運」：第1次買是2004年，剛好是SARS隔年，房價還在低檔，當時他用42萬元1坪，買進臺北市大安區(qū)約20坪的房子，如今每坪已漲到約70萬元。
第2次則是去年4月，金融海嘯過后的復(fù)原期初，房價相較最高點時下來了一些，用約50萬元1坪買了間30坪左右的房子。別以為出手闊綽，他還是做了自我評估，要在大安區(qū)買屋，根據(jù)能力，只能選擇中古屋，「只要超過我心目中的底價，我是一毛錢也不會付，就算我很喜歡?！?/p>
避免亂花，先把錢轉(zhuǎn)出去
自己沒有能力理財，選擇相信專業(yè)，請理專幫打理資產(chǎn)，這點相較于其他人，對管理金錢頗為自主?！杆谋憩F(xiàn)顛覆我對偶像明星的刻板印象，」與他往來約6年的理專觀察，開始理財后，對相關(guān)訊息變得敏感，就算看到一個廣告，也會找她詢問是不是跟自己買的金融產(chǎn)品有關(guān)。
此外，每次薪水進帳后，會先把一部份轉(zhuǎn)入美金帳戶；另一部份轉(zhuǎn)入臺幣帳戶，并維持帳戶內(nèi)50萬元上下的活存。「沒有看到超過50萬，我會有點害怕，但數(shù)字太多我就會花掉，所以一定要把它變得沒有辦法領(lǐng)出來。」
利用把錢轉(zhuǎn)到其他帳戶做穩(wěn)健型投資（如基金、保險），來避免自己亂花，正是理財之道?！赣绕湎矚g買3年、6年一期的儲蓄險，當它6年之后退給你，收到那些錢的時候，就覺得『賺到了』！」。
常常在螢?zāi)簧习缪葙F公子，私底下說到投資之道時，卻頗為務(wù)實。強調(diào)：「我沒有要因為投資而致富，只是讓自己不亂花錢。要致富，還是得努力去賺?！古c其說不精明，倒不如說另有一番精明的道理！
買房歷程
◎2004年：因為在外租屋，認為給房租不如自己付房貸，開始尋覓房屋。由于知道房子不會住一輩子，為了將來好脫手，一定要找地段佳、交通方便的地區(qū)。剛好當初看房子時，房東已把裝潢拆掉變成「裸屋」，反而讓他因此省下拆裝潢的錢。
◎2009年：打牌時跟著牌友的媽媽去看房子，一看就很喜歡，「跟買菜一樣就直接買了，」。
◎2010年：平常走路就會抬頭看看是否有「出售」的布條，經(jīng)過房仲業(yè)者門口，也會關(guān)心一下現(xiàn)在的行情，未來如果要買第3棟房子，還是會打算買在大安區(qū)。
心法2聰明消費，才是理財?shù)?課
「收入中至少7成是用在消費，當消費沒有控制好，你永遠不可能有儲蓄；沒有儲蓄，談不上任何理財?！梗碡斪钪匾墓φn是聰明消費，第2才是投資。
從小就有儲蓄觀念，從高中北上念書開始，就固定把每月3,000元的零用金預(yù)先做好分配，規(guī)定自己每個月一定要存下三分之一。每個月她會先規(guī)畫只能支出1,500元，平均分配到每日，等于一天只有50元可花，再進一步去計算每天三餐能有多少消費。
通常每個月還是會預(yù)留些余額，讓自己有「奢侈一下」的空間，這習(xí)慣一直延續(xù)到出社會?！溉绻裉旎ǖ谋饶繕讼M少，那某天就可超過當天目標，給自己一點彈性?！?，一定是省了之后才讓自己增加消費，絕不是花多了為「補救」而來省。
其實，這樣的心態(tài)比較健康，更能激勵自己及加強存錢動力。好比朝「三」暮「四」與朝「四」暮「三」，雖然總和相同，但一開始先省，最后才有機會讓陳鳳馨犒賞自己，將幸福感擴大；若順序倒過來，反會讓日子過得痛苦。
為了厘清消費流向，「記帳」是很推崇的方法。
第一桶金是「存」出來的
記帳可以觀察，哪些錢是自己花了之后，覺得其實沒有意義：「不建議大家少喝一杯咖啡就能存下多少錢，因為你省下了咖啡，可能跑去買耳環(huán)。」重點是什么樣的花費，能讓自己得到最大的滿足。
找出會讓自己后悔的花費，以及讓自己幸福感最大的消費，省下前者、用在后者，才是記帳的意義，「這樣一來，克制欲望就不是件痛苦的事了。」相反的，將克制欲望的錢用在讓自己有幸福感的事物上，才會得到真正的快樂。
這樣的操作方式，讓她在大學(xué)畢業(yè)后2個月，就跟當時的男友、現(xiàn)在的先生，一起付了預(yù)售屋25萬元頭期款，買了生平第1棟房子，達成人生第1個理財目標。接下來的目標也如法炮制，兒女出國留學(xué)的教育基金，她達成了；與先生的退休基金，尚在努力中。
至于在設(shè)定目標時，也用「存」的概念去執(zhí)行。有三分之一的收入專門用傻瓜、紀律的方法投資基金、三分之一投資股票、最后三分之一就是現(xiàn)金與定期定額投資黃金存摺，資產(chǎn)中有三分之二都是穩(wěn)健與保守的理財。
隨著當時經(jīng)濟起飛，薪水也逐漸攀升，如果用「存錢」能幫她達到設(shè)定的目標，投資對她來說就不會有壓力，買賣股票則變成是「考驗自己研究上市公司能力」的一種興趣，而不是為了發(fā)大財，讓自己患得患失。
曾經(jīng)因為太在意投資結(jié)果，變成得失心重、不快樂，因此提醒自己，把買賣股票回歸「興趣」，因為只有當她看好一間公司，而它也真如預(yù)期般成長時，才是成就感來源。
陳鳳馨的儲蓄歷程
◎?qū)W生時代：規(guī)定自己每個月要存三分之一，剩下的金額開始分配每周、每日甚至每餐只能花多少錢，搭配記帳掌握消費流向。
◎出社會：設(shè)定買房目標，與先生一起存錢，當初每月薪水26,000元，先生每月薪水14,000元，但兩人省吃儉用、扣掉孝親費，可以共同存下20,000元，出社會兩個月后買第1棟房子。
◎現(xiàn)在：朝下一個目標──退休金邁進，在預(yù)估退休后每月可能需要的花費后，她和先生每月就把支出控制在范圍內(nèi)，這樣就算退休后也不會超額消費。
心法3 了解個性，再選投資工具
「找到適合自己的投資工具很重要，」，剛踏出社會當記者時，看到朋友買賣期貨，一次就賺個好幾萬塊，自己也想試身手。「采訪前掛單，采訪回來，單也『掛』了，」他戲謔地說道，出社會前存的一筆50萬元，賠了一半以上。
經(jīng)過慘痛的教訓(xùn)后，只投資適合自己個性的金融產(chǎn)品，因為了解自己只能承受風(fēng)險不大的投資，于是「保險」成為他最主要的理財工具。
在他的觀念中，每個人都要具備投資型和保障型兩類保單。一開始，他先從保障型如意外、醫(yī)療險先買，先把個人該有的保障做好。再來才是投資型保險，他當時以每個月5,000元的方式定期定額投資基金，即使投資績效曾因為景氣不好變成負20％、30％，也從未停扣，所以現(xiàn)在報酬都已轉(zhuǎn)負為正。
為了讓自己按時存錢，后來也買了一張6年期的儲蓄險；考慮到退休后的生活，分紅保單對他來說就是個持續(xù)讓未來有收入的投資。「不要去期望孩子養(yǎng)父母，」他很看得開，不如自己先把未來規(guī)畫好。尤其分紅保單除了能讓他在繳費期滿后，每個月固定領(lǐng)一筆錢外，保險公司若有賺錢，他也能額外享有分紅。
這些保單并不是一次到位，而是跟著薪水和能力的成長，逐漸補足。
每月固定提撥保險費
隨著當時在電視臺的薪水成長到每月45,000元，除了每月定期定額5,000元的投資型保單之外，還要額外存年繳約10萬元的儲蓄險。
考量到每年該繳保費時，可能一下子拿不出這么多現(xiàn)金，他就強迫自己每個月薪水進來后，先固定把5,000元提撥到另一個帳戶，這樣一年下來也有60,000元，「偶爾再多存1、2,000元，這樣繳保費時就差不多存到了?！勾送猓舶咽稚蠋讖埍畏稚⒗U費，例如有的是月繳，有的是季繳或年繳，讓自己的壓力不那么大。那時候的他，一個月扣掉保險、基金等投資理財?shù)腻X，只剩下8,000～10,000元零用。
在何戎的投資比例中，手頭上一棟房子的占比最大，接下來就是保險。最近儲蓄險將要到期，「這筆錢我打算用來付一些房貸，剩下的再補足保險缺口和投資共同基金，把保險的比重再拉高?！?/p>
回頭來看，「保險」除了幫何戎穩(wěn)定的存下一些資金，也讓他退休后的生活無虞?？吹揭恍┡笥压ぷ鞫嗄?，存款還是只有5位數(shù)，他建議領(lǐng)死薪水的上班族，一定要利用「外力」讓自己儲蓄，「否則工作了10年之后，你會發(fā)現(xiàn)自己沒存到半毛錢?！?/p>
保單投資歷程
◎14年前：出社會后第一張醫(yī)療險，20年繳費期滿，可保障終身。
◎10年前：開始買投資型保單，強迫自己每個月存下5,000元投資。
◎6年前：買一張6年期儲蓄險，強迫每年儲蓄近10萬，最近到期。
◎2年前：體會到養(yǎng)兒防老觀念式微，自己要幫退休規(guī)劃做準備，買了分紅保單當做退休基金。
◎1年前：未雨綢繆買了看護險，不希望未來成為妻子或孩子的負擔。
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