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   案例：

   黃女士今年50歲，剛剛退休，目前每月有1400元，丈夫還沒有退休，現(xiàn)在月收入5000元，孩子已經(jīng)工作，不需要資助，夫妻倆現(xiàn)有存款20萬元，一套月供完的房子，無還款壓力。黃女士希望讓錢能生錢，至少能保值；老兩口隨著年齡增長，身體健康每況愈下，用于醫(yī)療保健方面的開支也會增加，黃女士想在這方面做些準備。為此，由上海聚富財富管理中心理財師俞利蘋為該家庭做規(guī)劃。

理財診斷：

   “穩(wěn)”字最重要

    中老年人承受風險能力較低，在進行時，應優(yōu)先考慮本金的安全，在能防范風險的情況下，再去追求更高的收益。如某銀行的博弈類理財產(chǎn)品，該類型產(chǎn)品的年化收益率為4.15%，這類理財產(chǎn)品投資標的常見的是投資于在國內(nèi)銀行間債券市場上流通的國債、央行票據(jù)等，風險極低，且到賬及時。

   合理配比是關(guān)鍵

    目前，銀行存款利息是無法彌補通脹所帶來的資金貶值的，僅通過銀行存款很難做到資產(chǎn)的保值增值。建議中老年人要將資產(chǎn)通過適當?shù)谋壤M行配置，分短期、中期、長期，既可以滿足日?，F(xiàn)金需要和臨時支出，又可以實現(xiàn)利息最大化，不讓資金“退休”。

   長期產(chǎn)品可以配置5萬元五年期或三年期的國債，中期產(chǎn)品可配置10萬元的上述博弈理財，短期產(chǎn)品可以配置4萬元左右的貨幣基金，留1萬元作為家庭備用流動資金，貨幣基金的方便程度和銀行活期存款差不多，但收益大多比銀行一年定期存款要高得多。

理財建議：

財富保值與升值是首要目標

從黃女士的家庭財產(chǎn)結(jié)構(gòu)來看，每年可節(jié)余3.2萬元，再加上現(xiàn)有的銀行存款20萬元，目前資產(chǎn)仍成正比增加，但幾年后丈夫也將退休，家庭收入即將減少，而且隨著年齡增長，用于醫(yī)療保健方面的開支也會增加。黃女士已步入中老年期，在此期間主要的投資目標就是保證已經(jīng)積累的財富的實際購買力不下降，財富不發(fā)生損失，為自己剛剛步入的退休生活盡早做好準備，財富的保值與升值就成為這個年齡段投資者的主要投資目標。

   中老年醫(yī)療保險不可少

    像黃女士這樣的中老年人，退休后收入和開支都相對穩(wěn)定，一般情況下不會再有固定的新增收入，但是日常生活及保健醫(yī)療等方面的開支會逐年增加。特別是一旦得了重大疾病，醫(yī)療支出將是一筆不小的費用，建議黃女士可購買每年5000元的特別針對老年人的險種，如重大疾病保險和意外傷害險。同時建議適當參加健身活動或經(jīng)常參與一些短途旅游。有益于身心健康的投資，是老年人理財不可或缺的部分。