年輕時(shí)給自己花錢
是為了今后更好地賺錢
中國人自古以來就有存錢的習(xí)慣，單從那句“手里有糧，心中不慌”的古語中就能窺見端倪。
也許在過去長期物質(zhì)匱乏，人們對(duì)于饑餓的恐懼感深入骨髓。即便那個(gè)時(shí)代離開我們已經(jīng)很遠(yuǎn)，存錢的習(xí)慣還是保留下來。因此，國人的存款占可支配收入的比重，相比國外高出許多。
正因?yàn)橛羞@樣的傳統(tǒng)思維，很多人寫文章抨擊過“月光族”，認(rèn)為他們不懂得未雨綢繆。年輕時(shí)精力充沛，沒有生活壓力，可以如魚得水，但等到歲數(shù)上去以后，沒有一定的賺錢能力，還能保持這樣嗎？不存點(diǎn)錢，需要花錢時(shí)豈不要捉襟見肘。
改變對(duì)“月光族”的偏見
首先要聲明：本人絕非支持大家去“月光”，都去毫無節(jié)制地花錢?！霸鹿庾濉敝校泻艽笠徊糠质窃趽]霍錢財(cái)，是對(duì)于自己、對(duì)于家人不負(fù)責(zé)任的行為。
區(qū)別“揮霍”與“正常消費(fèi)”的標(biāo)準(zhǔn)，就在于消費(fèi)是否滿足個(gè)人在物質(zhì)和精神上的合理需求。比如同一款式的衣服，買一到兩件屬于滿足合理需求，但是堆滿半個(gè)衣柜就難逃“揮霍”的嫌疑。
很多“月光族”不懂得控制內(nèi)心的欲望，淪為“欲望”的奴隸。不過有一部分“月光族”，他們的“月光”只是暫時(shí)性的，他們花出去的錢，會(huì)在今后產(chǎn)生更大的收益。
這些人正在對(duì)自己投資。既然是投資，前期肯定會(huì)出現(xiàn)一定程度的“財(cái)政赤字”。
所以，對(duì)于“月光族”的偏見是傲慢的。我希望有越來越多的年輕人，能成為后面這種“月光族”。
花錢將自己打造成“潛力股”
花錢投資自己，首先是在能力上將自己打造成“潛力股”。
大學(xué)剛畢業(yè)時(shí)，我和好友阿發(fā)進(jìn)入一家收入穩(wěn)定的大型國企。這家國企是行業(yè)內(nèi)的龍頭老大，我們的工作崗位又屬于比較清閑的那種，是大家公認(rèn)的“活少錢多”的肥差。
工作一年后，阿發(fā)向人力資源部遞交辭呈。父母非常不理解他的選擇，這么好的工作打著燈籠也難找，為什么要由著性子去瞎折騰？他倒是振振有詞，工作和專業(yè)不對(duì)口，他不甘心。
我和阿發(fā)學(xué)的是心理學(xué)專業(yè)，似乎應(yīng)該去做心理咨詢這類對(duì)口的工作。可是成為一名心理咨詢師，首先要參加國家三級(jí)、二級(jí)心理咨詢師資格考試，還要參加各種應(yīng)用心理學(xué)培訓(xùn)。前期投入非常巨大，后面還不一定能在這個(gè)行業(yè)中干出什么名堂。
我勸阿發(fā)再慎重考慮，他用自嘲的口吻說：“如果將來流落街頭，你一定要收留我這條‘喪家犬’。”
阿發(fā)花了兩年時(shí)間通過心理咨詢師資格考試。隨后的三年，他的時(shí)間都在參加各種心理咨詢培訓(xùn)中度過。他不是在培訓(xùn)的課堂上，就是在去培訓(xùn)點(diǎn)的路上。近五年時(shí)間，他大概花費(fèi)了十多萬元，只能靠打零工勉強(qiáng)維持生計(jì)。
十多萬的培訓(xùn)費(fèi)不是白花的，他逐漸形成自己的心理咨詢風(fēng)格，通過咨客之間的口口相傳，有了穩(wěn)定的客戶資源，收入自然水漲船高。
五年內(nèi)的存款幾乎為零，換來五年后財(cái)富穩(wěn)定增長，阿發(fā)花重金將自己打造成“潛力股”。
不要在意某個(gè)時(shí)刻的存款數(shù)額有多少，要將目光放得更加長遠(yuǎn)一點(diǎn)。如果花出去一分錢能帶來收益，一時(shí)的“月光”也是可以接受的。
年輕時(shí)給自己花錢，是為了今后更好地賺錢
曾看到一篇文章，介紹通過某些手段，如何在30歲時(shí)存到人生的第一個(gè)100萬元。對(duì)文章中介紹的理財(cái)和投資方法，我基本上贊同；但是“30歲要存到100萬”的目標(biāo)，卻不是胸懷遠(yuǎn)大夢想的年輕人必須去追求的。
正因?yàn)槟贻p，你的人生還有無限種可能性。都說年輕有輸?shù)闷鸬馁Y本，即便跌倒了，還有爬起來東山再起的能力。
既然如此，為什么要選擇如此保守的生活方式和態(tài)度？
存錢，意味著你基本上默認(rèn)現(xiàn)在的生活工作模式。有人說存在是一種好習(xí)慣，可是這種習(xí)慣建立在一種假設(shè)上，即你今后的賺錢能力呈現(xiàn)出下降趨勢，不得不在眼下留下充足的彈藥。
何必這么悲觀？如果年過不惑，或許可以收斂一下野心。而對(duì)于尚處在年齡二字開頭的年輕人，就應(yīng)該去勇敢地面對(duì)各種不確定性。
既然要敢于面對(duì)各種不確定性，那就要敢于給自己花錢，讓自己變得更加強(qiáng)大，讓自己在他人眼中更有魅力。
這樣的花錢，即便一時(shí)半會(huì)兒見不到效果，甚至?xí)墓馐诸^的積蓄，終究會(huì)在未來的某個(gè)時(shí)間熠熠生輝。
年輕時(shí)，投資自己比存錢更重要。年輕時(shí)給自己花錢，是為了今后更好地賺錢，實(shí)現(xiàn)更多人生價(jià)值。
月光族多數(shù)情況產(chǎn)生于那些剛畢業(yè)走上工作崗位不久的群體中，他們往往存在“剛賺到工資，應(yīng)該好好獎(jiǎng)勵(lì)一下自己”的心理，導(dǎo)致消費(fèi)毫無節(jié)制。他們更喜歡追求那些熱門且流行的東西，手機(jī)、電子產(chǎn)品等更新?lián)Q代迅速，認(rèn)為自己賺來的工資，花起來心安理得，絲毫沒有儲(chǔ)蓄意識(shí)，常常入不敷出。
癥狀一：花銷不知去向
或許每個(gè)月光族在面對(duì)刷盡額度的信用卡時(shí)，都會(huì)這樣問自己：錢都去哪了？為何每個(gè)月工資收入不少，但月末賬戶卻向來沒有余額？而對(duì)于錢的去向竟也是一無所知。解決這個(gè)問題正是擺脫月光的關(guān)鍵所在。
藥方：堅(jiān)持記賬
既然是月光，也就意味著一切從零開始。應(yīng)對(duì)月光的有效辦法就是對(duì)自己目前收支狀況進(jìn)行全面的審視，最好的方式是每天堅(jiān)持記賬。雖然很多人覺得記賬是一個(gè)瑣碎且重復(fù)的工作，每到月末進(jìn)行結(jié)算時(shí)還容易出現(xiàn)各種錯(cuò)誤，但記賬確實(shí)能夠達(dá)到剖析收支狀況的作用，記錄下每筆支出，才能夠了解哪一部分是可以被節(jié)約下來的。如今有很多實(shí)用的手機(jī)記賬軟件能幫助我們完成這項(xiàng)工作，大大減輕記賬的工作量。隨手記進(jìn)入隨手記的界面可看到幾大主要分類，幫助用戶清晰地記錄每個(gè)月的財(cái)務(wù)狀況，只要發(fā)生了收入、支出、轉(zhuǎn)賬、借貸等都可進(jìn)行詳細(xì)記錄，包括金額及用途，并生成圖表，以觀察收支走勢。形成記賬習(xí)慣后，還可通過預(yù)算功能在每月初對(duì)支出進(jìn)行規(guī)劃。賬戶欄目中，分別設(shè)置了銀行卡、支付寶、公交卡等項(xiàng)目，涵蓋了日?；镜馁~戶分類，以便用戶掌握每項(xiàng)開支的情況。
挖財(cái)除了和隨手記相似的記賬功能外，挖財(cái)?shù)慕缑孢€具有理財(cái)超市、挖財(cái)論壇等。理財(cái)超市中涵蓋貨幣基金、混合基金等產(chǎn)品，分別顯示了收益率、風(fēng)險(xiǎn)性和用戶參與量等。打開挖財(cái)論壇，可以看到大家上傳的理財(cái)故事、經(jīng)驗(yàn)和竅門，用戶可隨時(shí)參與討論，從中學(xué)習(xí)到一些理財(cái)知識(shí)并獲得相關(guān)資訊。
通過記賬，可以清晰地掌握自己每月的收入、支出及結(jié)余狀況，結(jié)合記賬軟件的使用，還能將支出的用途分門別類。經(jīng)過一段時(shí)間的堅(jiān)持，以圖表的形式呈現(xiàn)收入及支出的走勢，以便對(duì)消費(fèi)情況進(jìn)行剖析，從中及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題。比如，看到自己在哪一個(gè)部分的花銷過大，就要引起注意并進(jìn)行抑制。
癥狀二：消費(fèi)無節(jié)制
月光族形成的主要原因是支出毫無計(jì)劃、消費(fèi)沒有節(jié)制，且很容易受到打折優(yōu)惠的刺激。每個(gè)月拿到工資后，他們總是持有一種獎(jiǎng)勵(lì)或補(bǔ)償自己的心態(tài)，并以此為借口趁機(jī)出去血拼一番。
藥方：制訂計(jì)劃，抑制消費(fèi)
通過記賬，完成了對(duì)個(gè)人收支狀況的充分審視后，下一步可根據(jù)自己的情況制訂計(jì)劃，即對(duì)每個(gè)部分的支出進(jìn)行合理限制。例如，對(duì)購物中每部分的花費(fèi)分別做出預(yù)算，并規(guī)定下一個(gè)月需相應(yīng)縮減的百分比，待到月末時(shí)再統(tǒng)計(jì)完成情況。另外，很多人在消費(fèi)時(shí)習(xí)慣使用信用卡，甚至擁有多張信用卡。在繁多的信用卡優(yōu)惠活動(dòng)的誘惑下，一些人盲目消費(fèi)，甚至出現(xiàn)入不敷出的情況。而實(shí)際上信用卡只是一種金融工具，利用它可以在適當(dāng)?shù)挠猛旧虾侠硐M(fèi)并累計(jì)積分以享受一些優(yōu)惠，但不應(yīng)形成過度依賴，并造成自身難以負(fù)擔(dān)的大額消費(fèi)。所以月光族應(yīng)該謹(jǐn)慎管理個(gè)人的信用卡，及時(shí)注銷閑置的睡眠卡，并根據(jù)年費(fèi)政策及信用卡活動(dòng)合理選擇適合自己的信用卡，從而做到合理抑制消費(fèi)并節(jié)省不必要的支出。
癥狀三：結(jié)余資金缺乏規(guī)劃
所謂月光，指的是每月將收入用完，沒有固定存款的現(xiàn)象。其實(shí)很多月光族在月末時(shí)往往能夠有一定結(jié)余，但由于缺乏儲(chǔ)蓄意識(shí)，不知該如何規(guī)劃，從而沒有達(dá)到資金的積累。
藥方：強(qiáng)制儲(chǔ)蓄
完成以上步驟并有效抑制消費(fèi)后，會(huì)發(fā)現(xiàn)每個(gè)月其實(shí)能夠省下一些錢，接下來的重點(diǎn)是對(duì)這部分資金進(jìn)行管理。具體可采取強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的方式，例如開通一個(gè)賬戶辦理銀行的零存整取業(yè)務(wù)，也可以考慮基金定投，同樣可以達(dá)到每個(gè)月定額強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功效?；鸲ㄍ赌軌蜉^為準(zhǔn)確地抓住市場的投資時(shí)機(jī)，積少成多并攤薄投資成本，以降低投資風(fēng)險(xiǎn)，獲得較高的投資回報(bào)，特別適合每月領(lǐng)取固定工資且風(fēng)險(xiǎn)承受能力不高的上班族。
在控制消費(fèi)后每月能夠保證一定結(jié)余的情況下，作為月光族還應(yīng)注意預(yù)留出部分資金作為每月的應(yīng)急資金，以備不時(shí)之需。很多年輕人在沒有資金儲(chǔ)備的情況下，風(fēng)險(xiǎn)承受能力很低，一旦出現(xiàn)意外很難應(yīng)對(duì)，因此預(yù)留一部分可隨時(shí)支配的資金尤為重要。
癥狀四：投資意識(shí)淡薄
很多年輕人都說過，“我沒有錢也沒有時(shí)間，投資理財(cái)這種事兒離我還很遙遠(yuǎn)?！闭窃谶@種潛意識(shí)的誘導(dǎo)下，很多人開始無度開支，個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況逐漸陷入惡性循環(huán)，最終淪為月光族。
藥方：合理運(yùn)用理財(cái)工具
大部分月光族都缺乏儲(chǔ)蓄及理財(cái)意識(shí)，平時(shí)積累的存款也較少，很多對(duì)門檻要求較高的理財(cái)產(chǎn)品無法實(shí)現(xiàn)。近年來隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，一定程度上打破了參與理財(cái)?shù)拈T檻，以余額寶為首的寶寶類產(chǎn)品就較為適合月光族的投資者，基本無門檻限制且贖回靈活便捷。但由于余額寶的后期功能更注重網(wǎng)上消費(fèi)等，很多月光族的理財(cái)者可能難以把控，所以建議這些理財(cái)者盡量選擇那些不具備消費(fèi)功能的寶類產(chǎn)品，否則投資效果可能適得其反。
需要提醒的是，在投資時(shí)應(yīng)注意切勿盲目追求高收益。由于很多年輕的上班族剛剛形成投資意識(shí)，普遍存在盲目追高的心理，渴望迅速獲得高收益，卻嚴(yán)重缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，很容易聽從他人誘導(dǎo)或是盲目追風(fēng)購買。而此時(shí)的他們恰恰資金儲(chǔ)備量較小、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱，一旦出現(xiàn)虧損便難以應(yīng)對(duì)。建議投資者日常多進(jìn)行理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)與交流，從而積累經(jīng)驗(yàn)，找到適合自己的投資方式。
