本文系中國(guó)國(guó)家歷史原創(chuàng)文章，轉(zhuǎn)載請(qǐng)后臺(tái)留言，歡迎轉(zhuǎn)發(fā)到朋友圈！古人的理財(cái)觀念和方式是其智慧的結(jié)晶，雖然現(xiàn)代人的生活方式發(fā)生了很大改變，但古人的理財(cái)方法和理念仍值得當(dāng)今學(xué)習(xí)借鑒。
對(duì)于現(xiàn)代人來(lái)說(shuō)，理財(cái)是一種生活技能。會(huì)理財(cái)?shù)娜?，在生活中因?jīng)濟(jì)短缺而發(fā)生捉襟見(jiàn)肘之境況的概率則較少。然而理財(cái)不是件簡(jiǎn)單的事，它靠的不僅是運(yùn)氣，還有投資眼光和策略。前段時(shí)間發(fā)生在某著名銀行的“爆雷事件”，就是其代銷(xiāo)的理財(cái)產(chǎn)品出事了，導(dǎo)致無(wú)法如期兌付投資人的本金和收益，讓很多投資人蒙受損失，在社會(huì)上引起了廣泛的關(guān)注。
有人會(huì)想，現(xiàn)代人的投資理財(cái)有可能踩坑，甚至賠得血本無(wú)歸；而古人有錢(qián)了就存進(jìn)罐子里，然后埋在土里，用的時(shí)候再扒出來(lái)，不會(huì)有啥損失。
但事實(shí)上，這只是個(gè)別土財(cái)主的做法，古人不僅會(huì)投資理財(cái)，甚至還出現(xiàn)了一些理財(cái)高手，他們的一些理財(cái)方式和理念，直到現(xiàn)在還影響著我們。
在《易·系辭下》中，最早使用了“理財(cái)”這個(gè)詞，“理財(cái)正辭，禁民為非曰義”，意思是說(shuō)，對(duì)于財(cái)物的管理和使用，要有正確的規(guī)范，禁止人們不合理的開(kāi)支和浪費(fèi)，才是最合理的，最應(yīng)該做的事。
由此可見(jiàn)，古人不僅有理財(cái)?shù)挠^念，還形成了一套關(guān)于理財(cái)?shù)睦碚摗?zhàn)國(guó)時(shí)期，人們的投資理財(cái)理念已經(jīng)相當(dāng)成熟，大商人呂不韋曾經(jīng)問(wèn)他父親:“耕田之利幾倍?”曰：“十倍?！薄爸橛裰A幾倍?”曰：“百倍?！薄傲?guó)家之主贏幾倍?”曰：“無(wú)數(shù)。”(《戰(zhàn)國(guó)策》)
之后，呂不韋便投注了他一生中最大、最精彩的一筆風(fēng)險(xiǎn)投資，就是幫助在趙國(guó)為人質(zhì)的秦國(guó)公子異人，也即秦始皇的父親登上了秦國(guó)王位，而呂不韋也因這筆投資，獲得極大收益，成了秦國(guó)的相國(guó)，并且控制了秦國(guó)的財(cái)政大權(quán)，財(cái)富何止翻了百倍。這種高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資理財(cái)方式，司馬遷在《史記·貨殖列傳》中稱(chēng)之為“用奇勝”。當(dāng)然，這種高收益的風(fēng)險(xiǎn)投資，如果沒(méi)有很好的退出機(jī)制，可能會(huì)帶來(lái)極為嚴(yán)重的后果，呂不韋后來(lái)身死家敗，就是很好的證明。而真正的理財(cái)高手，是非常懂得規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的，其實(shí)古人中有很多理財(cái)高手，他們就在投資理財(cái)中做到了穩(wěn)中求賺。春秋時(shí)期著名的政治家范蠡，就是個(gè)理財(cái)高手，他在幫助越王勾踐完成復(fù)仇大業(yè)后，就辭官去了齊國(guó)，經(jīng)過(guò)多年經(jīng)營(yíng)，成了富甲一方的富豪。齊王聽(tīng)說(shuō)之后，就封他為丞相，范蠡幫助齊王把國(guó)家治理得很好，過(guò)了一段時(shí)間，范蠡覺(jué)得自己位極人臣，且家財(cái)萬(wàn)貫，財(cái)富和權(quán)勢(shì)都達(dá)到了頂峰，他認(rèn)為這不是什么好事，于是他辭去丞相之職，并把家財(cái)散盡，然后搬去了一個(gè)叫做陶的地方。在陶這個(gè)地方，散盡家財(cái)?shù)姆扼辉俅伟资制鸺?，沒(méi)過(guò)幾年，又賺到了萬(wàn)貫家財(cái)，被世人尊稱(chēng)為陶朱公。那么范蠡這個(gè)人，怎么就那么容易聚財(cái)呢？因?yàn)樗幸惶桌碡?cái)?shù)脑E竅。《史記·貨殖列傳》記載，著名謀士、經(jīng)濟(jì)學(xué)家計(jì)然曾提出，“論其有馀不足，則知貴賤。貴上極則反賤，賤下極則反貴。貴出如糞土，賤取如珠玉。財(cái)幣欲其行如流水。”這段話的意思是，要及時(shí)掌握貨物過(guò)剩或不足的情況，就會(huì)懂得價(jià)格變化的原因。價(jià)格高到極點(diǎn)，就會(huì)下跌；價(jià)格低到極點(diǎn)，就要上升。當(dāng)貨物的價(jià)格貴到極點(diǎn)時(shí)，要及時(shí)出手，視其如糞土；當(dāng)貨物的價(jià)格低到極點(diǎn)時(shí)，要及時(shí)購(gòu)進(jìn)，視其如珠玉。貨物錢(qián)幣要及時(shí)流通周轉(zhuǎn)，如同流水那樣。范蠡是計(jì)然的學(xué)生，根據(jù)老師提出的這一理論，范蠡研究出了一套“積貯之理”，就是在物價(jià)便宜時(shí)，大量收進(jìn)，即“旱則資舟，水則資車(chē)”，即在大旱之年買(mǎi)下船只，等到洪澇之年，再把船只高價(jià)賣(mài)出去；或者反過(guò)來(lái)，在洪澇之年買(mǎi)下馬車(chē)，等到大旱之年再賣(mài)出去。這個(gè)規(guī)律也適用于現(xiàn)代投資理財(cái)，比如在股市中，當(dāng)牛市出現(xiàn)的時(shí)候，人們看著日益高漲的行情，就爭(zhēng)搶著追漲，這個(gè)時(shí)候，聰明的投資者就會(huì)盡快將股票拋售套現(xiàn)；當(dāng)熊市出現(xiàn)時(shí)，由于股票下跌，人們會(huì)非常擔(dān)心，急著拋售股票，這時(shí)候，聰明的投資者就可以廉價(jià)割取別人的股票。這種高拋低吸的投資策略，是不是和范蠡的投資理念是一樣的道理呢？ 在《史記·貨殖列傳》中，還記載了另一位理財(cái)高手——白圭。白圭是戰(zhàn)國(guó)時(shí)期的著名商人，有“商祖”之譽(yù)，白圭的理財(cái)之道就是觀測(cè)市場(chǎng)走勢(shì)，抓住最佳投資時(shí)機(jī)，使利益最大化?！鞍坠鐦?lè)觀時(shí)變，故人棄我取，人取我與?！薄妒酚洝へ浿沉袀鳌?/span>白圭的投資理念，也是高拋低吸的策略，他先是“樂(lè)觀時(shí)變”，即預(yù)測(cè)市場(chǎng)行情，然后再做出決定?！叭藯壩胰 笔侵府?dāng)貨物供過(guò)于求，人們都不再購(gòu)買(mǎi)時(shí)，他趁此機(jī)會(huì)低價(jià)買(mǎi)進(jìn)。相反，“人取我與”,則是當(dāng)市場(chǎng)上貨物緊缺時(shí)，他再高價(jià)賣(mài)出。利用這個(gè)規(guī)律，白圭在豐年時(shí)低價(jià)收購(gòu)糧食，到糧食歉收時(shí)又高價(jià)出售，從中賺取成倍的利潤(rùn)。白圭投資的時(shí)候，對(duì)信息變化反應(yīng)極快，一旦發(fā)現(xiàn)機(jī)遇，就會(huì)果斷出手，毫不遲疑，以免錯(cuò)失良機(jī)。《史記·貨殖列傳》中記載，白圭“趁時(shí)若猛獸鷙鳥(niǎo)之發(fā)”，可見(jiàn)白圭出手之果斷迅速。蕭何與秦可卿：長(zhǎng)遠(yuǎn)投資，躲避風(fēng)險(xiǎn)比起風(fēng)險(xiǎn)投資，有的人更善于長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃自己的財(cái)富，漢朝的蕭何就是這樣一個(gè)人。劉邦稱(chēng)帝之后，論功行賞，蕭何位列功臣之首。有人不服氣，劉邦是這樣解釋的：蕭何雖然不曾親自帶兵廝殺，但是每次戰(zhàn)場(chǎng)上情況危急時(shí)，都是蕭何調(diào)遣軍隊(duì)支援，多次化險(xiǎn)為夷。而且行軍打仗，軍糧是至關(guān)重要的，也多虧蕭何從關(guān)中源源不斷地支援，才使得軍隊(duì)供養(yǎng)有了保障，即便戰(zhàn)場(chǎng)上一時(shí)失利，也能盡快恢復(fù)元?dú)?。劉邦認(rèn)為“鎮(zhèn)國(guó)家，撫百姓，給饋餉，不絕糧道，吾不如蕭何”，眾人仔細(xì)一想，確實(shí)如此。可以看出，蕭何雖然武不如韓信，文不如張良，但是蕭何會(huì)謀劃，能夠運(yùn)籌帷幄，保證大軍的糧草供應(yīng)，及時(shí)送來(lái)補(bǔ)給，說(shuō)明他是個(gè)善于理財(cái)?shù)娜?。那么蕭何功成名就之后，是如何安排自己的?cái)產(chǎn)的呢？蕭何晚年，在一些位置很偏僻的地段購(gòu)置了一些田產(chǎn)，眾人不解，身為大漢丞相，購(gòu)置田產(chǎn)怎么不挑好地段呢？蕭何解釋道：如果后人能有出息，那自然不需多慮；但是萬(wàn)一后人平庸，那么如果留下過(guò)多位置好的田產(chǎn)，無(wú)疑會(huì)引火燒身，成為別人爭(zhēng)搶的對(duì)象。還不如留些位置偏僻的，也免得被其他有權(quán)勢(shì)的人覬覦，這樣也能給子孫一個(gè)存身之地，才能更好的保護(hù)子孫。蕭何的后代，雖然未能再出過(guò)出類(lèi)拔萃的人物，但是卻也世代平安無(wú)事。《紅樓夢(mèng)》中的秦可卿，也是善于為后人謀劃的，她早就看透了賈府的熱鬧繁華不過(guò)是假象，實(shí)際上聲勢(shì)顯赫的國(guó)公府只剩了一副空架子，于是她就在臨死前托夢(mèng)給當(dāng)家奶奶王熙鳳，給她出了個(gè)保全子孫的萬(wàn)全之策。秦可卿囑咐王熙鳳，趁著現(xiàn)在家中還沒(méi)有徹底敗落，在祖塋邊上多置田莊、房舍、地畝，將來(lái)用這些收入做祭奠祖宗和家塾的費(fèi)用，因?yàn)樽鎵L旁的田產(chǎn)，即使獲罪抄家，也是不在被抄之列的。秦可卿原話是這樣說(shuō)的：“趁今日富貴，將祖塋附近多置田莊、房舍、地畝，以備祭祀、供給之費(fèi)皆出自此處；將家塾亦設(shè)于此。合同族中長(zhǎng)幼，大家定了則例，日后按房掌管這一年的地畝錢(qián)糧、祭祀供給之事。如此周流，又無(wú)爭(zhēng)競(jìng)，也沒(méi)有典賣(mài)諸弊。便是有罪，己物可以入官，這祭祀產(chǎn)業(yè)連官也不入的。便敗落下來(lái)，子孫回家讀書(shū)務(wù)農(nóng)，也有個(gè)退步，祭祀又可永繼。”秦可卿謀劃得十分周全，可見(jiàn)是個(gè)懂得財(cái)產(chǎn)合理規(guī)劃的人，她給王熙鳳的建議，實(shí)際上是給賈家子孫留了條后路。只可惜王熙鳳聽(tīng)了，雖然覺(jué)得有理，但出于種種原因，并未付出實(shí)施，最后賈家才落得個(gè)樹(shù)倒猢猻散，子孫死的死，流放的流放，非常凄慘。可見(jiàn)，古人理財(cái)也懂得知進(jìn)退躲避風(fēng)險(xiǎn)，最終求穩(wěn)以守住財(cái)富。我國(guó)古代有一種儲(chǔ)蓄工具，叫撲滿(mǎn)，現(xiàn)代孩子們的存錢(qián)罐，就是由此發(fā)展而來(lái)。古代的錢(qián)幣是方孔圓形，古人們?yōu)榱朔奖銉?chǔ)蓄，就發(fā)明了這樣一種器具。撲滿(mǎn)大都是陶制的，頂端有一個(gè)狹小的開(kāi)口，恰好能放進(jìn)去一枚銅錢(qián)，但是卻沒(méi)有出口，只能等錢(qián)裝滿(mǎn)之后，將其敲碎取出。“滿(mǎn)則撲之”，故名“撲滿(mǎn)”。中國(guó)人愛(ài)儲(chǔ)蓄，儲(chǔ)蓄是中國(guó)老百姓最主流的一種理財(cái)觀念，所以才有了撲滿(mǎn)這種東西。對(duì)于沒(méi)有投資能力的人，只有靠?jī)?chǔ)蓄的方式理財(cái)，說(shuō)到古代的儲(chǔ)蓄達(dá)人，不得不提蘇軾。
蘇軾雕像
蘇軾在被貶到黃州后，俸祿也降低了，家里常常入不敷出，逼得他不得不節(jié)衣縮食，謹(jǐn)慎規(guī)劃自己的工資收入。蘇軾在《答秦太虛書(shū)》中，描述了自己的存錢(qián)規(guī)劃：“但痛自節(jié)儉，日用不得過(guò)百五十。每月朔便取四千五百錢(qián)，斷為三十塊，掛屋梁卜，平日用畫(huà)叉挑取一塊，即藏去叉，仍以大竹筒別貯用不盡者，以待賓客?！?/span>他給自己規(guī)定，每天花錢(qián)不得超過(guò)150文，每月發(fā)放俸祿之后，他就把4500文錢(qián)的俸祿，分成30份，用繩子串起來(lái)掛在房梁上，每天用畫(huà)叉取下一串，然后就把畫(huà)叉藏起來(lái)，不再取用。另外，對(duì)于每天沒(méi)用完的錢(qián)，便用竹筒裝起來(lái)存著，用來(lái)日后招待客人。蘇軾這種強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的方式，在有限的條件下，也保證了生活的各項(xiàng)開(kāi)支。其實(shí)靠?jī)?chǔ)蓄的理財(cái)方式很普遍，因?yàn)榇蠖鄶?shù)人都是普通人，沒(méi)有能力做大的投資，與蘇軾一樣靠死工資生活，而儲(chǔ)蓄這樣低風(fēng)險(xiǎn)、量入為出的資金安排，能確保正常的生活開(kāi)銷(xiāo)和應(yīng)急之用。古人的理財(cái)觀念和方式是其智慧的結(jié)晶，雖然現(xiàn)代人的生活方式發(fā)生了很大改變，但古人的理財(cái)方法和理念仍值得當(dāng)今學(xué)習(xí)借鑒。參考資料：
《史記》，漢，司馬遷
《紅樓夢(mèng)》，清，曹雪芹
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