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文末有福利
前段時間和朋友聊天。
聽她抱怨說現(xiàn)在物價太高了，到手的工資沒怎么花就沒了。
仔細了解才知道，年初家里剛添了個寶寶。
今年公司效益不好，夫妻二人的工資也沒有增加。
從之前豪爽的買買買，到現(xiàn)在買菜都要對比哪個超市更便宜。
這種落差，一度讓她對生活失去希望。
不過每次看到孩子，又讓她忘記了所有的煩惱。
她說想要通過理財，找到一些幫助減輕家庭經(jīng)濟壓力的方法。
聊完后，我也想把家庭理財?shù)乃悸?/strong>分享給你。
希望我們的生活都能從容一些。
理財對家庭幸福到底有什么價值
很多人會有個誤區(qū)，理財就是為了成為百萬千萬富翁，或者是找到高收益低風險的投資機會。
但這么一想，不是給人很大壓力，就是覺得無從下手。
實際上，我們從“家庭”出發(fā)，思考一下理財能怎么提升家庭幸福感。
來看看這張圖，是不是很像我們大多數(shù)人的一生。
家庭生活中存在很多個時刻，我們會有大額用錢需求，比如結(jié)婚、買房、子女教育……這時，你往往會感嘆，覺得理財很重要。
你有沒有發(fā)現(xiàn)，越是沒錢的時刻，你越想要理財。
所以，家庭理財，核心要解決的問題，其實不是賺到XXX萬，而是動態(tài)管理好收入和支出這兩條曲線，盡可能不出現(xiàn)入不敷出的時刻。
牢牢把握這個核心，我們可以循序漸進，分3步搞定家庭理財。
3步搞定家庭理財
具體一點一點說。
第一步，先有錢。
剛接觸理財?shù)娜?，很可能認為理財就是投資，急切地想要把手里的余錢投出去，然后躺賺。
但事實上，直接通過投資實現(xiàn)家庭財富躍遷的，幾乎沒有。
所以，對于絕大多數(shù)家庭來說，第一步還是要重視本金的積累。
想想同樣多賺1萬塊，你是用20萬，買個5%的理財產(chǎn)品更靠譜；還是揣著1萬塊，找個100%的投資容易？
仔細想想，是不是這個理。
第一步先有錢，最簡單的就是從管理好每月的家庭收支開始。
家庭開支人口多，類型多，如果你家還沒有特別好的管理方法，除了可以考慮記賬，也給你分享個比較簡單的【預算管理法】。
舉個例子，悅悅家月收入有1萬2，她做了如下動作：
第一步，預估每月家庭生活消費8000元；
第二步，每個月把家庭的生活消費預算轉(zhuǎn)到一個賬戶里【比如某張指定銀行卡】；
第三步，在日常的消費時，都用這個賬戶的錢，包括網(wǎng)上消費；
第四步，在月末做復盤，這步很關(guān)鍵。只需要查看這個賬戶的明細，就能查看流水賬了。
比如悅悅，發(fā)現(xiàn)家庭本月支出了8600元，發(fā)現(xiàn)主要是電費支出卻猛增，仔細回想了下，是本月忘記關(guān)空調(diào)的次數(shù)太多了，于是決定在門口貼一個關(guān)空調(diào)的提醒。
通過記賬和復盤，她能很清晰的知道家庭這個月消費了多少，是否合理，如果遇到不合理的開支，他在下個月做好調(diào)整，讓自己的錢花的明明白白。
每個月消費剩余的部分，也可以根據(jù)第二步方法分配到不同的賬戶中去。
第二步，會分錢。
家庭生活中有許多用錢的地方，比如朋友突然結(jié)婚，自己需要隨份子；比如未來5年想要換一套更大的房子。
如果我們能夠提前做好規(guī)劃，在該用錢的時候知道能夠從哪個賬戶拿出錢來；就避免了在急用錢的時候手忙腳亂。
提前做好規(guī)劃，你可以試試這個簡單易用的“財富水池”模型。
具體如何分配，可以參照這篇表：
舉個例子：比如悅悅手上有10萬的待分配資產(chǎn)。
第一步，拿3個月的家庭消費預算2萬4放到余額寶里；
第二步，按照家庭年收入8%的比例，拿出1萬出頭，用于給自己和愛人配置保險；
第三步，準備第二年出國旅行一次，拿出2萬放到目標池中；
第四步，將剩余的4萬6左右，放到金額池中，選擇幾只基金分1年定投。
前三步的錢，一般有比較明確的用途，先要做好打算，剩余的錢才能安安心心做投資。
完成了第二步錢的分配，放在金鵝池可用于長期投資的資產(chǎn)該怎么投資呢？
第三步：掌握長期有效的投資方法
完成了第二步的分錢，我們對放在金鵝池的可投資資產(chǎn)有了了解。
這個時候就可以有針對性地提升自己的投資能力來提升投資收益。
如果沒有投資經(jīng)驗怎么辦？
我希望你不要著急，邊學習邊投資，循序漸進地提升自己的投資能力，調(diào)整投資心態(tài)。
家庭理財投資初期，你可能會遇到這3個問題：
1、可用投資金額不多，想要慢慢積累
2、工作和家務都比較忙，投資越省心越好
3、既想要嘗試一些高收益產(chǎn)品，但高收益產(chǎn)品往往更復雜、風險更大，不熟悉，投資心態(tài)也經(jīng)不起漲漲跌跌。
這對這3點，分享2個建議。
一個是希望可以建立基礎(chǔ)的投資常識
（比如多高的收益率是高風險的收益，理財?shù)牟豢傻萌?，市面上有哪些正?guī)的金融機構(gòu)，股票、基金、銀行理財這些常見的理財產(chǎn)品都是什么原理……）
第二，具體實操，可以試試一個適合家庭投資起步的小方法——循序漸進的基金定投。
怎么執(zhí)行呢？這里也有3步，
第一步：計算比例，可以這樣算【用來長期投資的錢/家庭月收入】，如果數(shù)值≤10%，全投股票類/指數(shù)基金，也未嘗不可，真跌了對你的生活影響也不大。
但如果>10%，就不建議全投了，虧錢了，我怕你承受不來。
第二步：動態(tài)調(diào)整，建議小白先從風險較低的【純債基金】開始定投.
一來，它雖有漲跌，但不至于大起大落，不用擔心大虧；
二來，能幫你鍛煉心態(tài)、理解市場，逐漸建立起對風險的“免疫力”。
如果堅持6個月到1年后，感覺對漲跌能夠適應，再逐步增加滬深300、中證500等，主流股票指數(shù)基金的占比。
基金購買也很方便，可以上支付寶螞蟻財富、天天基金等這樣的互聯(lián)網(wǎng)基金代銷平臺，搜索關(guān)鍵詞，就能投了。一般1塊錢就能起投。
通過這樣，動態(tài)的投資調(diào)整，邊投資邊學習，邊學習邊體驗市場，更容易摸索出，適合自己的投資組合。
第三步：用你舒服的投資方式，每月持續(xù)投入，積少成多，經(jīng)驗累積。
當然，如果你未來想要嘗試更多投資，比如股票啦、黃金啦，當然是可以的。這里不多做展開，投資是比較專業(yè)的事，最后還是要提醒一句，不懂不投，循序漸進。
感謝你堅持看到了這里，我希望你不只是看看，而是現(xiàn)在開始準備行動起來；也希望好的理財習慣，能提升你的家庭幸福感，這才是理財最重要的價值。
最后，還有個好消息要告訴大家：
馬上就要迎來我們的7周年生日了。9月2日起，我們會有7天7場直播，除了照例給到的滿滿干貨外，也會有購課優(yōu)惠、抽獎等福利。
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