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極簡(jiǎn)投資六步走

我直接說(shuō)答案吧，答案就是ETF肯定是最好的。因?yàn)樗欁罹o密并且費(fèi)率最低。如果要看具體的話那我們有一些表格其實(shí)已經(jīng)分析的非常的清楚了。

感謝伯爵的回答：

B先生的資產(chǎn)配置里有一類“絕對(duì)收益”產(chǎn)品，是私募基金，起點(diǎn)100萬(wàn)元。但是呢，現(xiàn)在這個(gè)東西大家也能參與，原因是公募基金里也有此類產(chǎn)品。

我做了一個(gè)簡(jiǎn)單的總結(jié)：

南方絕對(duì)收益策略定期混合基金 000844

嘉實(shí)絕對(duì)收益策略定期混合基金 000414

嘉實(shí)對(duì)沖套利定期開(kāi)放混合型 000585

廣發(fā)對(duì)沖套利發(fā)起式基金 000992

華寶興業(yè)量化對(duì)沖混合 000753

工銀絕對(duì)收益混合發(fā)起A 000667

海富通阿爾法對(duì)沖 519062

中金絕對(duì)收益混合 001059

最最懶人的組合是不包括納指的，因?yàn)槲覀兿氡M可能精簡(jiǎn)地給出一個(gè)配置，但當(dāng)然這個(gè)其實(shí)是可以不斷地?cái)U(kuò)充的。納斯達(dá)克100指數(shù)的100只成分股均具有高科技、高成長(zhǎng)和非金融的特點(diǎn)，可以說(shuō)是美國(guó)科技股的代表。你可以認(rèn)為加上它是一個(gè)2.0版本，不加的話肯定就是我們的極簡(jiǎn)投資1.0的版本。

債基你可以把它理解成為是你委托了一個(gè)代理來(lái)幫你投資固定收益類的產(chǎn)品。

你在做配置的時(shí)候，債基是越純?cè)胶茫晕覀儾惶ㄗh大家去找什么信用債，尤其是不要根據(jù)歷史業(yè)績(jī)?nèi)ミx擇債基的配置。因?yàn)樵跇O簡(jiǎn)投資里面，更好的配置工具是足夠的被動(dòng)、足夠的純粹。

剛才其實(shí)解釋過(guò)，如果你是要做配置的話，從長(zhǎng)期來(lái)看一定是場(chǎng)內(nèi)的ETF是最好的。你所謂的靠譜，其實(shí)我覺(jué)得是件非常因人而異的一件事情。

如果我們可以把你的資產(chǎn)分成是做極簡(jiǎn)投資和做主動(dòng)投資兩部分。如果你是要做極簡(jiǎn)，我已經(jīng)說(shuō)過(guò)了就是用你的股票賬戶去買ETF。如果你要另外增強(qiáng)主動(dòng)性的話，可以考慮選擇增強(qiáng)型的指數(shù)。

大家想知道怎樣比較指數(shù)基金，其實(shí)天天基金有個(gè)基金比較的功能，你可以把同樣都是滬深300不同名字的基金放在一起，你會(huì)發(fā)現(xiàn)它們的走勢(shì)是幾乎完全一模一樣的。

所以同一個(gè)指數(shù)花太多時(shí)間去挑選不同的指數(shù)基金其實(shí)是不太有意義的事情。

我們首先看過(guò)往的，去年這個(gè)組合的收益是28%，然后在前年的話是7%。所以你問(wèn)我能不能看到收益，當(dāng)然是能看到的。

但是看你跟什么比，你需要考慮的是你的機(jī)會(huì)成本，你是不是有其他的主動(dòng)投資的方式，讓你獲得更高的收益。時(shí)間越長(zhǎng)，極簡(jiǎn)投資的效力，比別人厲害的地方，才能夠更加地體現(xiàn)出來(lái)。

這個(gè)問(wèn)題呢，我們一塊的首先針對(duì)說(shuō)加快調(diào)整比率。我們是做過(guò)不同的測(cè)算，然后發(fā)現(xiàn)其實(shí)是一年反而是更好的，因?yàn)?，我們說(shuō)一個(gè)指數(shù)它的這個(gè)波動(dòng)勢(shì)必比某一個(gè)單個(gè)的股票是要慢很多的也就是它有個(gè)趨勢(shì)在。如果說(shuō)你每個(gè)月都去調(diào)的話可能它還在那個(gè)趨勢(shì)里面，你就已經(jīng)把它調(diào)出來(lái)了。

所以呢，我們當(dāng)然可以經(jīng)過(guò)更多的測(cè)算來(lái)看看這樣的頻率更加的合適，但是加快速度其實(shí)并不能夠達(dá)到更好的效果。然后第二個(gè)這個(gè)提議是說(shuō)設(shè)定動(dòng)態(tài)平衡點(diǎn)，嗯這個(gè)其實(shí)算是一個(gè)進(jìn)階了，但是它的標(biāo)準(zhǔn)并不是說(shuō)看哪支基金它的浮動(dòng)超過(guò)百分之十，而是說(shuō)所有的資產(chǎn)，它跟自己你設(shè)定的那個(gè)比例比超過(guò)了你所接受的范圍。

舉個(gè)例子，滬深三百和債券假設(shè)是你這兩個(gè)配置本來(lái)是各百分之五十，如果在中間出現(xiàn)了，這個(gè)股票已經(jīng)是達(dá)到百分之八十甚至九十這樣的比例，就是根據(jù)跟你之前設(shè)置的這個(gè)五五分已經(jīng)差了很大的距離，那么也可以作為是一個(gè)動(dòng)態(tài)再平衡的點(diǎn)。

需要看的是你說(shuō)的風(fēng)險(xiǎn)指的是波動(dòng)還是虧損？還是指的是機(jī)會(huì)成本？

我認(rèn)為極簡(jiǎn)投資它首先對(duì)我來(lái)說(shuō)這個(gè)吸引的地方是它解放我的時(shí)間。我非常承認(rèn)說(shuō)如果有人能夠投入更大的精力在投資這件事情上面，他肯定可以在現(xiàn)在的這個(gè)行情里面去追求到一個(gè)更高的回報(bào)，那就我認(rèn)為是一個(gè)機(jī)會(huì)成本。

如果說(shuō)你說(shuō)會(huì)有虧本的成本，那就有可能是產(chǎn)生一些系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)。什么意思呢？就是中國(guó)股市、美國(guó)股市都在跌，然后固定性收益也再跌。這種系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率是非常非常低的，但是我也不能說(shuō)它就沒(méi)有。

前面有說(shuō)過(guò)你可以把資金分成做被動(dòng)和做主動(dòng)投資兩部分。被動(dòng)部分做極簡(jiǎn)，剩下的去實(shí)踐你已經(jīng)學(xué)過(guò)的主動(dòng)投資理論。

這個(gè)問(wèn)題很有意思，因?yàn)橐哺笥蚜倪^(guò)。我覺(jué)得它就很像有種問(wèn)題，叫做我沒(méi)有錢那我是不是需要理財(cái)。

我覺(jué)得的資產(chǎn)配置不僅僅是一種投資策略，對(duì)我來(lái)說(shuō)還像是一種在資本市場(chǎng)的修煉，我是不是能夠抑制住自己的這個(gè)貪欲。所以我覺(jué)得呢，錢少的時(shí)候其實(shí)就可以開(kāi)始培養(yǎng)自己對(duì)資產(chǎn)配置這樣種習(xí)慣。

就好像你就算收入不高的時(shí)候也應(yīng)該養(yǎng)成儲(chǔ)蓄的習(xí)慣是一樣的。等到你資金量大的時(shí)候你才知道其實(shí)不要去賭，不要去把你所有的資金放在非常高風(fēng)險(xiǎn)，所謂你認(rèn)為可以博取高收益的位置。

這個(gè)問(wèn)題咱們可以分兩個(gè)方面來(lái)回答。

第一，極簡(jiǎn)投資它的核心是資產(chǎn)配置，是不擇時(shí)的；

而另外一個(gè)方面，就是什么叫做這么高？

4000點(diǎn)到底在A股市場(chǎng)算高還是算低其實(shí)是眾說(shuō)紛紜的。大家可以去看看《四千點(diǎn)之上買基金最強(qiáng)攻略》，咱們的論壇上有分享過(guò)。

“雖然都是4000點(diǎn)，但目前的4000點(diǎn)和2007年的4000點(diǎn)真的不一樣。主要差異顯然是估值水平的巨大差別。在2007年5月9日，上證指數(shù)首次站上4000點(diǎn)大關(guān)，當(dāng)時(shí)A股核心藍(lán)籌股滬深300指數(shù)市盈率達(dá)到40倍，在這之后的8時(shí)間里，上證指數(shù)起起落落，最終于上周五收復(fù)4000點(diǎn)大關(guān)，但在這8年時(shí)間里。中國(guó)經(jīng)濟(jì)總量和上市公司盈利均大幅增長(zhǎng)，使得在當(dāng)前的4000點(diǎn)之上，A股滬深300指數(shù)市盈率只有15.7倍，遠(yuǎn)低于8年前的4000點(diǎn)估值水平，也低于2006年以來(lái)滬深300指數(shù)18.83倍的平均市盈率水平。

至少?gòu)墓乐悼矗?dāng)前的4000點(diǎn)還低于A股長(zhǎng)期的估值中樞，存在進(jìn)一步提升的空間。這也意味著，權(quán)益類基金依然值得重點(diǎn)配置?！?/span>

每個(gè)都兩百五，等到年末的時(shí)候再做動(dòng)態(tài)平衡。

這個(gè)問(wèn)題我也回答過(guò)，極簡(jiǎn)投資它本身是資產(chǎn)配置，它是通過(guò)把資產(chǎn)分布于不相關(guān)的資產(chǎn)來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)，而定投是通過(guò)時(shí)間這個(gè)維度來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)。

舉個(gè)例子，就好像女孩子她想要變美，可以美白，可以瘦身。你不能夠說(shuō)，我已經(jīng)變白了，還要不要減肥？這是兩件事情。所以極簡(jiǎn)投資當(dāng)然是可以做定投的。