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綜合：POS圈支付網(wǎng)，人人都是產(chǎn)品經(jīng)理

無須開通網(wǎng)銀，利用支付驗(yàn)證要素，結(jié)合安全認(rèn)證，讓持卡人完成互聯(lián)網(wǎng)支付的支付方式。

無卡支付業(yè)務(wù)形態(tài)（以銀聯(lián)為例）：認(rèn)證支付、普通支付、快捷支付

認(rèn)證支付：輸入卡號 密碼，獲取短信驗(yàn)證碼，輸入短信驗(yàn)證碼，支付成功

普通支付：輸入卡號 密碼，頁面校驗(yàn)碼，支付成功

快捷支付：（前提：已綁定卡信息）登陸，獲取短信驗(yàn)證碼，輸入驗(yàn)證碼，支付成功。

何謂無卡支付？無卡支付是指：

• 1. 支付無需物理卡片通過受理設(shè)備的讀?。?/p>

• 2. 支付無需跳轉(zhuǎn)至銀行交互頁面。

無卡支付的典型應(yīng)用模式是：

• 1.驗(yàn)證卡信息的正確性；

• 2.通過短信驗(yàn)證碼進(jìn)行鑒權(quán)綁卡；

• 3.進(jìn)行綁卡支付。

無卡支付業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)一般如下圖所示

通道是第三方支付安身立命的根本，第三方支付的核心業(yè)務(wù)均是建立在通道的基礎(chǔ)上，對通道的認(rèn)識和充分利用，是很有必要的。因而本文所講的無卡通道知識，雖不涉及到無卡支付產(chǎn)品自身的設(shè)計(jì)，但卻是無卡支付底層產(chǎn)品設(shè)計(jì)的基礎(chǔ)。

本文提供三個(gè)視角對無卡通道進(jìn)行分類：通道業(yè)務(wù)類型，通道業(yè)務(wù)能力，通道方身份。

第一種分類法：按通道業(yè)務(wù)類型，可分為代扣通道、卡通通道、快捷通道、信用卡無磁無密通道。

第二種分類法：按卡信息驗(yàn)證、授權(quán)、支付這三個(gè)環(huán)節(jié)的不同能力，可以將通道類別羅列如下表格。

第三種分類法：按通道方的身份進(jìn)行分類，可以分為銀企直連通道與間連通道，不同身份的通道方往往決定了它提供支付服務(wù)的質(zhì)量、能力等。

再來看無卡通道的內(nèi)容，也就是無卡通道提供的API接口。下述表格按類別大致地記錄了無卡通道的接口，所有無卡通道接口均可歸屬于其中某一類別。

上述已講無卡通道類別和接口，基于上述認(rèn)識已經(jīng)可以進(jìn)行無卡通道對接。不過，想要向商戶和用戶提供優(yōu)質(zhì)的無卡支付產(chǎn)品，了解無卡通道的下述特性非常重要。

無卡支付的信息流方面，由于卡信息由支付機(jī)構(gòu)（或其發(fā)展的商戶）負(fù)責(zé)收集，風(fēng)控也基本由支付機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。下述時(shí)序圖以銀行短驗(yàn)快捷通道為例，描述了一個(gè)用戶進(jìn)行快捷簽約與綁卡支付的全過程。

無卡支付的資金流，與網(wǎng)銀支付、POS刷卡等所有的第三方支付是一樣的。下圖是以一個(gè)商戶委托支付公司代其收單的完整資金流：支付時(shí)，真實(shí)資金T 1從用戶銀行賬戶轉(zhuǎn)至支付公司的備付金銀行賬戶，結(jié)算時(shí)真實(shí)資金再從支付公司的備付金銀行賬戶轉(zhuǎn)至商戶銀行賬戶。

快捷支付的背后邏輯：淺析掃碼支付的實(shí)現(xiàn)流程

平常我們在購物付款時(shí)，使用手機(jī)中的微信或支付寶掃一掃即可完成支付，無需像以前攜帶現(xiàn)金等著商戶找零錢。線下掃碼支付大大的提高了我們付款的效率，今天就主要談一談掃碼支付的實(shí)現(xiàn)流程，讓我們享受快捷的同時(shí)，也了解其中的原理。

二維碼——信息的載體

說起掃碼支付，就不得不提二維碼。線下所有的掃碼支付都是以掃二維碼開始，通過掃描二維碼，我們可以看到付款頁面商家的名稱，所以二維碼在這里承擔(dān)的角色是——信息的載體，它通過黑白相間的排列組合記錄信息。不止是支付，我們看到很多APP的下載鏈接，也是用二維碼的形式記錄鏈接地址?，F(xiàn)在網(wǎng)上有很多現(xiàn)成的工具，輸入一段內(nèi)容后，即可把內(nèi)容生成二維碼，所以生成二維碼這一步的實(shí)現(xiàn)流程不存在技術(shù)難題。