趙欣培最被人熟知的身份是86版《西游記》里的“紅孩兒”一角。但采訪中，他聲稱自己和影視圈很遠(yuǎn)，“完全不熟。我的本行是計算機(jī)。”
拍完《西游記》之后，還在就讀小學(xué)的趙欣培便對計算機(jī)產(chǎn)生了濃厚的興趣。父母也覺得這個興趣很好，全力支持。于是，他便專注在了學(xué)業(yè)上，最終考取了北京大學(xué)計算機(jī)系，后來又在中科院軟件研究所攻讀博士學(xué)位。
如今，趙欣培的身份是“農(nóng)管家”CTO。農(nóng)管家成立于2014年 6月，是一家以金融服務(wù)為主的農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)綜合服務(wù)公司。農(nóng)管家于2016年拿到了復(fù)興昆仲領(lǐng)投的3000萬元A輪融資。
用金融切入
創(chuàng)業(yè)之前，趙欣培做的都是與制造業(yè)相關(guān)的事兒，供應(yīng)鏈、B2B。他與農(nóng)管家的CEO王磊是很好的朋友。兩人想一起做些事，看了很多方向，最終覺得農(nóng)業(yè)是兩人都看好且有興趣的事。
土地流轉(zhuǎn)在二人眼里是未來農(nóng)業(yè)的發(fā)展方向。加上，2014年，禁止對農(nóng)村土地進(jìn)行流轉(zhuǎn)的政策有所放松，中央辦起了“土地流轉(zhuǎn)試點”。土地流轉(zhuǎn)的合法性有了希望，這個項目的可行性得到了證實。
但農(nóng)業(yè)市場傳統(tǒng)、龐大，如何切入是個問題？
在黑龍江一帶經(jīng)過實地調(diào)研之后，趙欣培意識到了農(nóng)民在經(jīng)營過程中遇到的核心問題——缺少資金。
趙欣培了解到，農(nóng)民主要的信貸來源是銀行，但銀行的大額貸款一般需要借款人提供資產(chǎn)抵押。農(nóng)民的主要資產(chǎn)就是耕地，土地流轉(zhuǎn)的限制使得銀行大多不接受耕地作為抵押。因此，農(nóng)民只能選擇三戶、五戶聯(lián)保的信用貸款方式向銀行借貸，但通常最多也就只能借到十萬左右的小數(shù)目。
趙欣培算過一筆賬，種植一畝水稻的年利潤大概是500元。包地種植的話，十萬元左右的借貸大約可以種九十畝地，扣除貸款利息后農(nóng)民一年的收入也就三、四萬塊錢。
“看上去種地不怎么掙錢是吧。但是如果有資金大面積的包地耕種就不一樣了。”趙欣培說：“我們有的客戶目前可以種植幾萬畝土地，一年大幾百萬的利潤，新買的奧迪直接開地里，一點都不心疼。而且，像東北這種平原地區(qū)，適合大農(nóng)機(jī)耕種。種植面積越大，成本相對越低，效益也更好。不過，大面積的包地種植，需要的資金就很多。大的合作社一年的種植投入就是幾千萬，銀行目前的信用貸款就遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠了?！?/p>
農(nóng)業(yè)金融服務(wù)，風(fēng)控是個核心問題。一方面，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈鏈條長、數(shù)據(jù)碎片化嚴(yán)重，而且農(nóng)民很多都是現(xiàn)鈔交易，交易和支付數(shù)據(jù)缺乏沉淀；另一方面，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的專業(yè)化程度很高，復(fù)原生產(chǎn)場景需要相應(yīng)的農(nóng)業(yè)專業(yè)知識。構(gòu)建農(nóng)業(yè)生產(chǎn)金融服務(wù)需要既懂農(nóng)業(yè)，又要懂金融，這就是“農(nóng)管家”這一中間平臺存在的意義。
“我們是用投行的思維模式做金融服務(wù)的，核心是復(fù)原客戶的財務(wù)模型?！?為此，趙欣培團(tuán)隊開發(fā)了一套信用評估系統(tǒng)，針對不同地區(qū)，不同作物、畜禽的種植、養(yǎng)殖場景，從多個維度對客戶的信用情況進(jìn)行評估，比如，客戶有多少土地，自有地和外包地的比例，生產(chǎn)投入的結(jié)構(gòu)、金額，歷史產(chǎn)量，銷售情況等等。
另外，借款選定抗風(fēng)險能力更強(qiáng)的“大戶”。趙欣培解釋，“大戶”具備過硬的種植能力，并且有大面積種植的經(jīng)驗。農(nóng)管家團(tuán)隊選種植戶的門檻定位是300畝，養(yǎng)殖戶則會根據(jù)不同的品類有不同的要求，比如養(yǎng)豬的農(nóng)戶就需要有50頭母豬以上的養(yǎng)殖規(guī)模。
做好貸后服務(wù)，也是農(nóng)管家降低借貸風(fēng)險的做法。他們團(tuán)隊會通過供應(yīng)鏈平臺，幫助農(nóng)戶對接大的農(nóng)貿(mào)經(jīng)銷商和龍頭農(nóng)資廠商，以確保?？顚Ｓ?。同時，還會通過第三方支付平臺監(jiān)管客戶的資金流向。
創(chuàng)新的土地流轉(zhuǎn)信托
2017年，農(nóng)管家完成了首單土地流轉(zhuǎn)信托業(yè)務(wù)，為合作社客戶募集了2200萬資金用于大規(guī)模流轉(zhuǎn)土地，當(dāng)年為客戶創(chuàng)造了數(shù)百萬元新增收益?！斑@是我們在國內(nèi)獨創(chuàng)的模式，是業(yè)務(wù)的里程碑。”趙欣培不無自豪地講。
以前的土地流轉(zhuǎn)信托模式主要是農(nóng)民把土地托管給信托公司，信托公司找人對土地進(jìn)行整理，然后轉(zhuǎn)包給第三方獲得收益。這種模式的收益不可能很高，因為沒有和種植收益掛鉤。
農(nóng)管家的土地流轉(zhuǎn)信托模式是由種植戶拿出自有土地作為劣后，投資人拿資金作為優(yōu)先，打包一個信托計劃，用募集的資金承包土地交給種植戶耕種，種植收益按照優(yōu)先劣后的比例進(jìn)行分配。“農(nóng)用地如果不種植的話，哪兒來的收益呢？又不能搞房地產(chǎn)。所以信托要想掙錢，一定得有人種地才行?！壁w欣培解釋道，“擁有優(yōu)質(zhì)的生產(chǎn)經(jīng)營者是農(nóng)管家的優(yōu)勢，所以我們能搞出這樣的信托產(chǎn)品出來?！?/p>
訂單農(nóng)業(yè)是最終方向
趙欣培介紹農(nóng)管家未來業(yè)務(wù)的落腳點會放在訂單農(nóng)業(yè)上，也就是通過與農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)簽訂協(xié)議進(jìn)行定向種植?！巴ㄟ^土地流轉(zhuǎn)信托業(yè)務(wù)，我們一手掌握了大戶，一手掌握了土地，這就為實現(xiàn)訂單農(nóng)業(yè)打下了基礎(chǔ)。這樣不僅解決了市場需求問題，更幫助農(nóng)民解決了流通問題，我們也能賺到更多的錢。”
趙欣培是技術(shù)出身，在未來農(nóng)管家的發(fā)展中，他表示會對人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)保持敏感，在合適的時間讓其對農(nóng)管家的發(fā)展起到推動性作用。
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