理性分析 沉著應(yīng)對
防范電信詐騙一、二、三
隨著電信技術(shù)發(fā)展，人們之間的溝通、聯(lián)系更為方便快捷，固定電話、移動電話、網(wǎng)絡(luò)等互動方式普及滲透于人們?nèi)粘Ｉ钪校c此同時，一些圖謀不軌的犯罪分子蠢蠢欲動，費盡心機利用電信等技術(shù)實施詐騙活動，令廣大群眾防不勝防，五花八門的詐騙手段不斷翻新，對此加以分析研究防范就顯得不無必要。
一、發(fā)案類型
根據(jù)現(xiàn)實發(fā)生、辦案機關(guān)掌握及媒體報道等情況，總結(jié)電信詐騙案件類型如下：
（一）利用人們恐懼財產(chǎn)安全心理詐騙
刷卡陷阱類。較早期刷卡陷阱是：犯罪分子預(yù)先堵塞ATM機出卡口，并在ATM機上粘貼虛假服務(wù)熱線告示，誘使銀行卡用戶在卡被吞后與其聯(lián)系，套取密碼，待用戶離開后到ATM機取出銀行卡，盜取用戶卡內(nèi)現(xiàn)金。新形式刷卡陷阱：不法分子通過手機短信提醒手機用戶，稱該用戶銀行卡剛剛在某地（如XX百貨、XX大酒店）刷卡消費5968或7888元等，如用戶有疑問可致電XXXX號碼咨詢，并提供相關(guān)的電話號碼轉(zhuǎn)接服務(wù)。在用戶回電后，其同伙即假冒銀行客戶服務(wù)中心及公安局金融犯罪調(diào)查科等名義，謊稱該銀行卡可能被復(fù)制盜用，要求用戶到銀行ATM機上進行所謂的更改數(shù)據(jù)信息操作，或是根據(jù)其電話指引進行所謂的加密操作，從而將受害者卡內(nèi)的款項詐騙到犯罪分子指定賬戶。
冒充司法、電信工作人員恐嚇類：不法分子采用任意顯號的技術(shù)軟件，冒充電信局、公安局等單位工作人員隨意撥打手機、固定電話，被叫事主方則顯示國家機關(guān)的熱線號碼、總機號碼，“我是XX電信局（公安局、檢察院），您的電話已欠費，而且您的銀行賬戶涉嫌洗錢、詐騙等犯罪，請配合。”謊稱事主在某地辦理了固定電話并已造成欠費。當(dāng)事主反映并未登記辦理“欠費”電話時，不法分子即會繼續(xù)以事主身份信息泄露、被他人冒用、公安、檢察機關(guān)正在調(diào)查此事為由，將電話轉(zhuǎn)接到所謂的公安、檢察部門報案。接下來，不法分子冒充公安、檢察人員謊稱事主的身份資料被人盜用，事主銀行存款不安全，或稱事主涉嫌“洗黑錢”犯罪，誘騙事主將其銀行存款轉(zhuǎn)入不法分子提供的所謂“安全”賬號，從而使錢財成為不法分子囊中之物。
（二）利用人們恐懼人身安全心理詐騙
聲稱受害人親屬須急救詐騙：不法分子通過網(wǎng)聊、電話交友、套近乎、資料信息查詢等手段掌握了受害人的家庭成員信息后，利用受害人親屬上課、開會手機關(guān)機或通過反復(fù)騷擾或其它手段騙使受害人親屬手機關(guān)機，借此關(guān)機之機，以醫(yī)生或警察名義向受害人打電話，謊稱受害人親屬生病或車禍住院正在搶救，要求受害人以最快速度籌集手術(shù)費等匯款到指定賬戶。
以殺手威脅人身安全或虛構(gòu)綁架等手段詐騙：不法分子冒充“黑社會”、“殺手”、“綁匪”等名義給手機用戶打電話、發(fā)短信，以替人尋仇“要打斷你的腿”、“要你命”、“撕票”等威脅口氣，使事主感到害怕之后，再提出“我看你人不錯”、“拿錢消災(zāi)”、“交錢放人”等迫使事主向其指定的賬號內(nèi)打款。
（三）利用人們恐上、貪欲、疏忽心理詐騙
冒充上級要求受害人匯款：不法分子通過電話詢問、網(wǎng)上查詢等手段，詳細收集基層企、事業(yè)單位以及上級機關(guān)、監(jiān)管部門等單位主要領(lǐng)導(dǎo)的姓名、手機號碼、辦公室電話等有關(guān)資料之后，即假冒領(lǐng)導(dǎo)、秘書或部門工作人員等身份打電話給基層單位負責(zé)人，以推銷書籍、紀念幣、劃撥款項、配車、幫助解決經(jīng)費困難、領(lǐng)導(dǎo)或其家屬外出旅游車輛、人身出現(xiàn)意外事故等為由，借口先支付訂購款、配套費、手續(xù)費或者先臨時墊付修車費、醫(yī)藥費等，讓受騙單位打款到其指定銀行賬號，騙取錢財。
利用人們好占小便宜的心理詐騙。低價賣黑車類：發(fā)送短信內(nèi)容為“本集團有九成新套牌走私車（本田、奧迪、帕薩特等）在本市出售。電話XXX?！贝祟愹_術(shù)是利用人們貪便宜的心理，謊稱有各種海關(guān)罰沒的走私品，可低價郵購，先引誘事主打電話咨詢，之后以交定金、托運費等進行詐騙。以幫助生育、代養(yǎng)孩子、婚戀交友等名目詐騙類：不法分子以張貼小報、利用網(wǎng)絡(luò)或其他媒體謊稱“款姐”或“富翁”刊登求子、代養(yǎng)、婚戀、交友信息，通過網(wǎng)絡(luò)或者電話溝通，以甜言蜜語迷惑事主。后以支付手續(xù)費、公證費、在途中帶給事主的禮物屬文物因被查扣需事主墊付罰款或保證金、或者以自己新開店鋪讓事主贈送花籃等禮物為由，讓事主向其同伙賬號內(nèi)匯款。失卡、中獎詐騙類型：不法分子自己制作所謂消費金卡、預(yù)測中獎彩票號碼的會員卡，背面寫有卡上可供消費的金額、“內(nèi)部提供、真實有效”和聯(lián)系網(wǎng)址、電話等。他們故意將這些偽造卡丟棄在一些大型的商場、超市、高檔娛樂場所的顯眼處，如有人撿到卡，撥打卡上的聯(lián)系電話或上網(wǎng)咨詢，對方就會告訴事主要先匯款到指定賬戶，繳納一定手續(xù)費進行“金卡激活”后才能消費，或者繳納入會費后才可得到預(yù)測中獎號碼，從而實施詐騙。其他中獎詐騙方式主要分三種：①預(yù)先大批量印刷精美的虛假中獎刮刮卡，通過信件郵寄或雇人投遞發(fā)送；②通過手機短信利用概率的原理發(fā)送三D中獎號碼；③通過互聯(lián)網(wǎng)發(fā)送虛假的中獎信息。受害人一旦與犯罪分子聯(lián)系兌獎，對方即以“需先匯個人所得稅”、“公證費”、“入會費”、“購彩款”、“轉(zhuǎn)賬手續(xù)費”等各種理由要求受害人匯款，達到詐騙目的。炒股、貸款引誘類：犯罪分子以某證券公司名義通過互聯(lián)網(wǎng)、電話、短信等方式，散發(fā)虛假的個股內(nèi)幕信息及走勢，甚至制作虛假網(wǎng)頁，以提供資金炒股分紅或以代為炒股的名義，騙取股民將資金轉(zhuǎn)入其賬戶實施詐騙。貸款類詐騙則是騙子利用在貸款難辦的背景下，一些企業(yè)和個人急需周轉(zhuǎn)資金的心理，以低息貸款、項目貸款誘人上鉤，然后以預(yù)付利息、交付制作可行分析報告、出具財務(wù)審計報告等費用的名義騙錢。
利用人們疏忽、麻痹大意詐騙。招生、參軍、招工類：不法分子通過群發(fā)信息，以優(yōu)惠、優(yōu)越條件招生、參軍、招工為幌子，以要求受害人繳納關(guān)系費、服裝費等各種費用為名。步步設(shè)套，騙取錢財。“騙取話費”詐騙：不法分子通過撥打“一聲”電話（響一聲即迅速掛斷的陌生電話），誘使您回電，“賺”取高額話費。或以短信形式發(fā)送“您的朋友13×××××××××為您點播了一首×××歌曲，請你撥打9××××收聽?！币坏┗仉娫捖牳瑁涂赡軙斐筛哳~話費或定制某項短信服務(wù)。一旦您上當(dāng)受騙，犯罪分子會從您一次回撥電話中“吸”走幾十元甚至上百元的高額話費。“猜猜我是誰”詐騙：犯罪分子冒充受害人的熟人，在電話中讓受害人猜猜他是誰，當(dāng)受害人報出一個熟人姓名后即予承認，然后謊稱近期將來看望受害人。隔日，再打電話編造因賭博、嫖娼、吸毒等被公安機關(guān)查獲，或出車禍、生病等事由急需用錢，向受害人借錢并告知匯款賬戶，以實施詐騙。虛構(gòu)購房、購車退稅詐騙：騙子胡亂發(fā)送內(nèi)容為“國家稅務(wù)總局（或**汽車公司）房產(chǎn)（或車輛）交易（或購置）稅收政策調(diào)整，你的房產(chǎn)（或汽車）可以辦理交易稅（購置稅）退稅，詳情請咨詢***********?！笔謾C短信息，一旦事主與其聯(lián)系，往往容易在不明不白情況下，便被對方以種種借口誘騙到ATM機實施轉(zhuǎn)賬操作，將卡內(nèi)存款轉(zhuǎn)入騙子指定賬戶。“引誘匯款”詐騙：不法分子以群發(fā)短信的方式，將“請把錢存到**銀行，賬號***，王先生”等短信大量發(fā)出。有的事主碰巧正打算打款購貨或者拖欠別人錢款，收到此類詐騙信息時，自認為是催款的，即可能未經(jīng)仔細核實，便急匆匆將錢直接匯到不法分子提供的銀行賬號上。 義務(wù)教育退費、社?？ㄍ钢гp騙：不法分子謊稱，讀完九年義務(wù)教育的學(xué)生，可以退回一筆學(xué)雜費，并向?qū)W生家長提供具體聯(lián)系退費事宜的“教育局財務(wù)科”電話，聯(lián)系后會被告知需要通過ATM機進行轉(zhuǎn)賬支付退費。隨后，“教育局工作人員”又以“要確定學(xué)生家長身份的真實性”為由，要求先轉(zhuǎn)入一定的保證金到指定賬戶，待驗證其身份后，再將九年義務(wù)教育退還款及保證金一并轉(zhuǎn)給學(xué)生家長，結(jié)果被騙取保證金。社?？ㄍ钢гp騙則是，不法分子謊稱人力社保局人員，告知參保人的“社?？ā辟~戶已被盜，且出現(xiàn)透支情況，勸持卡人報案并通過銀行轉(zhuǎn)賬補齊欠款。此外，詐騙犯還會主動留下所謂公安部門得電話，讓持卡人聯(lián)系報案，報案過程中獲取持卡人詳細個人信息，抑或稱“社?？ā背霈F(xiàn)故障，以套取參保人個人信息等實施詐騙。
二、點評分析
不法分子詐騙屢屢得手，除了其詐騙手法不斷翻新外，識別騙術(shù)能力有待提高也是很重要的一面。電信類詐騙不同于傳統(tǒng)的詐騙方式，電信詐騙漫天撒網(wǎng)，涉及范圍極廣、地域跨度極大，且犯罪嫌疑人不直接與受害人當(dāng)面接觸，給案件偵破帶來困難。從發(fā)案情況看，除詐騙手法從最初的刮刮卡詐騙、手機短信中獎詐騙、提供六合彩特碼詐騙等，逐步發(fā)展到虛構(gòu)事實詐騙、汽車退稅詐騙、銀聯(lián)卡異地消費詐騙、直接匯款詐騙，甚至冒充電信部門、“公安檢察人員”電話欠費詐騙等外，在作案工具、犯罪群體、犯罪窩點、作案模式等方面也發(fā)生了諸多變化，作案工具從手機短信群發(fā)器“土炮”、電腦群發(fā)軟件、一號通、“400”捆綁電話，逐步發(fā)展到任意顯號、任意改號軟件等，犯罪群體從沿海向內(nèi)陸蔓延擴散，犯罪窩點也從東南沿海發(fā)展到了內(nèi)陸城市甚至境外，作案模式從家族式作案發(fā)展到企業(yè)化運作，招聘發(fā)展下線，話務(wù)員、取款人、團伙骨干、幕后指揮相互之間單向聯(lián)系，甚至境內(nèi)外勾結(jié)，電話遠程操控，受騙區(qū)域從東南沿海城市逐步擴散至全國各地。電信詐騙團伙跨區(qū)、跨境犯罪，利用電信技術(shù)詐騙錢財后通過網(wǎng)上銀行，最快的幾分鐘內(nèi)就把兩三百萬的贓款分散到很多的銀行卡上，并迅速分頭取出，給取證、追贓帶來了極大困難，因此，電信詐騙防范就顯得尤為重要。
三、應(yīng)對策略
針對電信詐騙利用人們恐懼、貪欲、疏忽心理，以及發(fā)案的時空、技術(shù)特點，可采取相應(yīng)策略加以防范。
（一）遇事別慌、克服恐懼、沉著應(yīng)對——“理性”原則
無論發(fā)生了什么事情，恐慌都不能解決問題，反而可能會使措施不妥。假若得到出乎意料的信息，首先給自己3秒鐘的時間冷靜一下，做一次深呼吸，然后，再理性的考慮一下信息的真實可靠性，如無疑問再決定采取措施，否則至少通過另外一條途徑對信息進行落實，或者至少找一個人商量一下，千萬不能讓恐懼心理壓倒，最好不要根據(jù)一條渠道的信息、自己一個人就匆忙的做出決定，以防信息不足、考慮不周、忙中出錯、受騙上當(dāng)。
（二）戰(zhàn)勝誘惑、不撿便宜、不走捷徑——“控欲”原則
人們常說誘惑考驗定力。缺少足夠的定力就容易受騙上當(dāng)。君子愛財、取之有道。不貪便宜、不耍小聰明走捷徑，天上掉下餡餅也不撿，具有象柳下惠“坐懷不亂”一樣的定力，騙子就會很難得逞。天下沒有免費的午餐。抱著一顆平常的心對待任何的信息、分析任何的信息，控制了欲望、抵住了誘惑，騙子的伎倆就很容易被戳穿，打上一個電話、見上一個人或者干脆再沉得住一分鐘，騙子就會露陷，一線的陽光就會照射出騙子的真實嘴臉。
（三）用心負責(zé)、仔細認真、杜絕大意——“踏實”原則
俗話說利令智昏，但有時候雖然無利人們也可能不清醒。如當(dāng)人們做某些事時，心恰好處于一種飄飄然狀態(tài)，稀里糊涂地就把事做出來了。事后回想起來鬼使神差一般。這是心情沒有踏實下來的表現(xiàn)。如果做事時，用了心、認真負責(zé)的進行考慮，而無任何的大意，謹慎從事，就會很少犯錯。騙子往往故意制造緊張氣氛，利用人們慌亂著急或疏忽大意機會行騙，因此樹立起一種踏踏實實做事的作風(fēng)，對于防詐騙會是很有益處的。
除了上述防范策略之外，公安機關(guān)所具體提示的做到“三不一要”，也是非常值得參考借鑒的?！叭灰灰?，即不輕信、不透露、不轉(zhuǎn)賬、要及時報案，具體地說就是不輕信來歷不明的電話和手機短信息，不隨意透露自己及家人的身份信息、存款、銀行卡等情況，不向陌生的人匯款、轉(zhuǎn)賬，發(fā)現(xiàn)被騙立即向公安機關(guān)報案。只要提高警惕，加強自我防范，就能夠防止上當(dāng)受騙。
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