日韩精品一区二区三区中文精品,久久天天躁夜夜躁狠狠躁2020,天天做夜夜做久久做狠狠

案例|月入4000，如何3年后存6萬(wàn)？

2018.01.03

隨著國(guó)慶長(zhǎng)假的結(jié)束，2017年的法定節(jié)假日已經(jīng)使用完畢~不知不覺，栗子和大家相識(shí)已經(jīng)大半年了。

在這些日子里，相繼有粉絲留言，表示看了家庭規(guī)劃的課程后，深有感觸，希望栗子幫忙分析一下，給財(cái)務(wù)狀況做個(gè)體檢~在這里，栗子根據(jù)其中的典型案例作出一份理財(cái)規(guī)劃，供大家參考哦~

小珍珠

94年出生的小珍珠畢業(yè)2年多了，生活在物價(jià)不算很高的廣州，2年下來(lái)也存到一點(diǎn)小錢。目前和男友感情穩(wěn)定，打算3年后結(jié)婚，雖然現(xiàn)在錢不多，還沒存到首付，但是希望錢盡其用，盡可能減輕壓力，3年時(shí)間存6萬(wàn)。

資產(chǎn)負(fù)債情況

資產(chǎn)丨20000元儲(chǔ)蓄，放在余額寶
負(fù)債丨零負(fù)債，沒有信用卡

收入支出情況

收入丨實(shí)拿4000元，年底雙薪，年收入約5.2萬(wàn)元
支出丨房租水電是大頭，每個(gè)月平均1200元；生活費(fèi)大約1500元/月；小珍珠喜歡外出旅游，每年旅游花銷約5000元；還有其他雜項(xiàng)開銷每年大概1000元。預(yù)計(jì)年支出3.84萬(wàn)元左右。

其他情況
保險(xiǎn)丨社會(huì)保險(xiǎn)，沒有其他商業(yè)保險(xiǎn)

財(cái)務(wù)診斷及建議

總的來(lái)說(shuō)，小珍珠的資產(chǎn)狀況還算健康：無(wú)負(fù)債，有了一定的財(cái)務(wù)積累，但仍有許多需要改良的地方：

診斷1：資產(chǎn)比較少，而且全放在余額寶里，增速較慢。

改良：通常來(lái)說(shuō)，我們要準(zhǔn)備3-6個(gè)月的生活費(fèi)來(lái)做緊急備用金，小珍珠每月生活費(fèi)為1500元，也就說(shuō)，需要4500-9000元的緊急備用金。小珍珠把2萬(wàn)元都放進(jìn)余額寶，導(dǎo)致資產(chǎn)增值速度很慢，應(yīng)當(dāng)增加其他類型的投資，如基金，股票等，獲得更快的財(cái)富成長(zhǎng)速度。

診斷2：資產(chǎn)負(fù)債率為0，沒有任何的債務(wù)負(fù)擔(dān)。

改良：適當(dāng)?shù)呢?fù)債也是理財(cái)?shù)囊粋€(gè)好方法，良性負(fù)債可以提高資產(chǎn)增值的速度。小珍珠可以申請(qǐng)1-2張信用卡，利用免息期來(lái)提高資金的使用率。

診斷3：收入偏低，每月結(jié)余1300元，月結(jié)余率稍低。【當(dāng)前月結(jié)余率=（月收入4000元-月支出2700元）/月收入4000元=33%】

改良：小珍珠收入偏低，但還很年輕，開源潛力仍然較大。開源主要有以下手段：

A 投資自己，通過(guò)加薪/跳槽等方式來(lái)增加收入；
B 重視學(xué)習(xí)累積理財(cái)知識(shí)并積極實(shí)踐，增加投資收益；
C 適當(dāng)兼職，拓展人脈和收入來(lái)源。

另外，小珍珠的月結(jié)余率稍低，應(yīng)該通過(guò)記賬和節(jié)流，把結(jié)余率提高到35%，也就是說(shuō)每月至少存1400元。

診斷4：購(gòu)買了五險(xiǎn)，沒有任何的商業(yè)保險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力較低。

改良：保障力度不夠，難以抵御風(fēng)險(xiǎn)和突發(fā)情況。為了避免陷入財(cái)務(wù)危機(jī)，應(yīng)及時(shí)添加重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。

一般來(lái)說(shuō)，重疾險(xiǎn)保額越多越好，至少50萬(wàn)以上；而意外險(xiǎn)不需要買很貴的，買消費(fèi)型每年也就200-300左右，每年續(xù)保即可。

有的人會(huì)想，我還年輕，保險(xiǎn)什么的不需要。其實(shí)，保險(xiǎn)是越早買越好，年齡越大，保險(xiǎn)的費(fèi)用就會(huì)越大。

風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)及理財(cái)建議

在投資中，收益和風(fēng)險(xiǎn)是成正比的，收益越高風(fēng)險(xiǎn)就越大，選擇合適自己的投資組合才是最重要的。

經(jīng)過(guò)測(cè)試，小珍珠的風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于穩(wěn)健型，風(fēng)險(xiǎn)承受能力中等，可以承受最多-10%的風(fēng)險(xiǎn)。

根據(jù)小珍珠的情況，我們按照20%：45%：35%的比例，為小珍珠進(jìn)行資產(chǎn)配置，其中20%（1840元）為低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，45%（4140元）為中風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，35%（3220元）為高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。

注釋：位置越高，風(fēng)險(xiǎn)越大，收益越大

按照過(guò)往10年各類資產(chǎn)的平均收益率計(jì)算，這比例組合預(yù)期年化收益率為9%。

由于小珍珠現(xiàn)有的資產(chǎn)都放在余額寶，流動(dòng)性比較強(qiáng)，小珍珠可以進(jìn)行一次或多次投資放入中高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品中，也可以通過(guò)未來(lái)結(jié)余進(jìn)行投資分配。

在和小珍珠的交談中發(fā)現(xiàn)，小珍珠對(duì)市面上產(chǎn)品的了解基本為零，為了更好地實(shí)行理財(cái)目標(biāo)，建議小珍珠先進(jìn)行學(xué)習(xí)，有了較為完善的只是框架，才能更為科學(xué)、理性地進(jìn)行投資。

實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)

經(jīng)過(guò)前面一系列的調(diào)整，小珍珠的財(cái)務(wù)進(jìn)入一個(gè)更為健康可持續(xù)的發(fā)展?fàn)顟B(tài)。根據(jù)調(diào)整后的：每月投資1400元，9%的投資收益率，小珍珠3年后資產(chǎn)可有83786.70元，達(dá)成3年增加6w資產(chǎn)的理財(cái)目標(biāo)。

規(guī)劃你的理財(cái)，理好你的規(guī)劃，是資產(chǎn)增值取得進(jìn)展的重要前提。當(dāng)然，凡事不可以一直不變，如果實(shí)際收支有所改變，或者投資市場(chǎng)有重大變化，需要我們及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。此外，多學(xué)習(xí)，多記錄，多思考，多總結(jié)，一定會(huì)有所收獲！

本站僅提供存儲(chǔ)服務(wù)，所有內(nèi)容均由用戶發(fā)布，如發(fā)現(xiàn)有害或侵權(quán)內(nèi)容，請(qǐng)點(diǎn)擊舉報(bào)。

打開APP，閱讀全文并永久保存查看更多類似文章

家庭理財(cái)規(guī)劃書完整版(免費(fèi))

負(fù)債累累，該如何自救？

理財(cái)案例:10萬(wàn)年收入,家庭規(guī)劃應(yīng)趁早

事業(yè)單位雙職工家庭，如何用被動(dòng)收入覆蓋家庭支出？

該死的窮人思維——被動(dòng)收入第一課

你想要的：理財(cái)規(guī)劃表及公式

更多類似文章 >>

九色国产,午夜在线视频,新黄色网址,九九色综合,天天做夜夜做久久做狠狠,天天躁夜夜躁狠狠躁2021a,久久不卡一区二区三区